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第一部分 金融法规与实务问答 1

第一章 金融机构管理法规与实务 1

1．什么是金融机构管理法规？我国目前有关金融机构管理的法规主要有哪些？ 1

2．金融机构的概念是什么？我国金融体系的现状如何？ 2

3．中国人民银行的性质、地位如何？其任务和职责分别是什么？ 2

4．专业银行的职责有哪些？各专业银行的法律地位、业务范围分别是什么？ 3

5．专业银行设立分支机构应遵守哪些法律规定？ 6

6．专业银行的分支机构能否作为诉讼主体参与诉讼？ 7

7．目前我国的综合性银行有哪些？对综合性银行的法律规定有什么特点？ 8

8．交通银行的性质、地位如何？主要办理哪些业务？ 9

9．中信实业银行是什么性质的银行？其业务范围有哪些？ 10

10．中国投资银行的性质、任务是什么？主要办理哪些业务？ 10

11．信托投资公司是什么性质的机构？设立信托投资公司应遵守什么规定？ 11

12．信托投资公司的业务范围是什么？对信托投资公司的业务管理有什么法律规定？ 12

13．我国融资租赁机构的发展状况如何？融资租赁公司主要经营哪些业务？ 14

14．财务公司的性质、地位如何？主要经营哪些业务？ 14

15．农村信用合作社的性质、地位如何？有哪几种组织形式？ 15

16．农村信用社的任务是什么？对农村信用社的业务管理有什么法律规定？ 16

17．城市信用合作社的性质、地位如何？其设立条件、业务范围分别有哪些？ 17

18．城市信用合作社联社是什么性质的机构？具有哪些职能？ 17

19．哪个部门是国家保险管理机关？其具体职责是什么？ 18

20．中国人民保险公司是什么性质的机构？其业务范围是什么？ 19

21．中国太平洋保险公司是什么性质的机构？主要经营哪些业务？ 20

22．设立保险企业应遵守哪些法律规定？ 20

23．中国人民保险公司分支机构能否作为诉讼主体参与诉讼？ 21

24．基金会的概念是什么？我国对基金会的管理有什么法律规定？ 22

25．外资金融机构在中国设立常驻代表机构应遵守什么法律规定？ 24

26．外资银行、中外合资银行的概念是什么？申请设立外资银行和中外合资银行应遵守哪些法律规定？ 25

27．对外资银行、中外合资银行的业务管理有哪些法律规定？ 26

28．境外金融机构的概念是什么？对申请设立或者收购境外金融机构的条件和报批有什么法律规定？ 29

29．目前国际金融机构有哪些？ 31

第二章 信贷资金管理法规与实务 33

1．什么叫信贷资金？我国目前有关信贷资金管理的法律规定有哪些？ 33

2．我国目前对信贷资金管理采取什么办法？该办法的指导思想和原则是什么？ 33

3．对专业银行的信贷资金管理有什么具体规定？ 34

4．对非银行金融机构的资金管理有哪些法律规定？ 36

5．什么叫同业拆借？对同业拆借的管理有什么法律规定？ 38

6．单位存款的种类有哪些？对单位存款的管理有什么具体规定？ 39

7．我国贷款的基本原则有哪些？ 41

8．中央银行贷款的含义是什么？与一般贷款有什么区别？ 42

9．中央银行贷款的对象、条件和种类分别是什么？ 43

10．中央银行贷款的发放程序怎样？怎样收回？ 44

11．什么叫专项贷款？专项贷款的种类与用途分别是什么？ 45

12．专项贷款的对象和条件分别是什么？对专项贷款的发放和收回有什么法律规定？ 46

13．什么叫金银专项贷款？我国对金银专项贷款的对象、条件、期限和和率有什么具体规定？ 48

14．什么叫购买外汇额度人民币贷款？对购买外汇额度人民币贷款有何具体规定？ 49

15．什么叫外汇抵押人民币贷款？对外汇抵押人民币贷款有什么具体规定？ 49

16．外商投资企业可以申请哪些种类的贷款？申请贷款应具备什么条件？ 51

17．外商投资企业贷款的发放和收回程序怎样？对其还款保证有什么具体规定？ 52

18．什么叫特种贷款？企业取得特种贷款应具备什么条件？ 54

19．城镇个体经济贷款的原则有哪些？贷款的对象、条件和期限分别是什么？ 55

20．城镇个体经济贷款应怎样承保？ 56

21．对大学生贷款有什么具体规定？ 57

22．什么叫住宅贷款？对住宅贷款有什么具体规定？ 58

23．城镇土地开发和商品房贷款的对象和用途分别是什么？申请该项贷款应具备什么条件？如何归还？ 59

24．什么叫抵押贷款？目前我国对抵押贷款有什么具体规定？ 60

25．什么叫贷款的担保？贷款担保的形式有哪几种？ 61

26．什么叫借款合同？如何订立借款合同？ 63

27．借款合同双方当事人的权利、义务有哪些？ 64

28．借贷双方当事人违反借款合同应承担什么责任？ 65

29．借款合同应怎样办理公证手续？ 65

30．在银行或其他金融机构开立帐户的单位可以在哪些范围内使用现金？对开户单位办理现金收支有什么法律规定？ 67

31．对个体工商户、农村承包户的现金支付有什么法律规定？ 68

32．我国的现金管理机关有哪些？开户银行在现金管理中的职责是什么？ 68

33．开户单位和开户银行违反《现金管理暂行条例》应承担什么法律责任？ 69

第三章 储蓄管理法规与实务 71

1．什么是储蓄管理法规？ 71

2．什么是储蓄存款？它的所有权表现形式是什么？ 71

3．保护个人储蓄的直接法律依据有哪些？ 72

4．储蓄工作的政策和法定原则是什么？ 73

5．哪个部门是国家储蓄事业的领导和管理机关？经办人民币储蓄存款的金融机构有哪些？ 74

6．储蓄机构的法律地位如何？设立储蓄机构的基本原则和法定程序是什么？ 75

7．什么是储蓄代办所（点），个人在储蓄代办所（点）存款是否安全？ 76

8．我国人民币储蓄存款种类有哪些？ 77

9．储蓄机构办理储蓄业务之外的其它金融性业务是否合法？ 77

10．储蓄机构能否开办新的储蓄种类？ 77

11．定期储蓄的特点是什么？有什么优越性？ 78

12．如何办理整存整取定期储蓄的存取款手续？ 78

13．如何办理零存整取定期储蓄的存取款手续？ 79

14．如何办理整存零取定期储蓄的存取款手续？ 80

15．如何办理存本取息定期储蓄的存取款手续？ 80

16．如何办理华侨（人民币）定期储蓄的存取款手续？ 81

17．如何办理活期储蓄的存取款手续？ 81

18．什么叫人民币长期保值储蓄？它的开办依据是什么？ 83

19．中国人民银行先后公布的保值贴补率各为多少？计算的依据是什么？ 84

20．什么是大额可转让定期存单储蓄？ 85

21．境内居民如何办理个人外币存款？ 86

22．什么是住房储蓄？ 88

23．什么是储蓄代发工资？ 89

24．什么是邮政储蓄？目前开办哪些业务？ 89

25．存款人死亡后，合法继承人如何办理该项存款的过户或支付手续？ 90

26．存款人死亡后，无法定继承人和遗嘱的，作为遗产的储蓄怎样处理？ 91

27．储蓄存款的提前支取和挂失有哪些具体规定？ 91

28．储户迁移到外地时，储蓄存款怎么办？ 93

29．在什么情况下司法机关才能到银行查询和停止支付个人在银行的存款？ 93

30．什么情况下，司法机关可以没收个人在银行的存款？ 95

31．存单上的大写金额与小写金额不一致时，银行如何认定和兑付？ 96

32．储蓄存款利率由哪个部门制定和公布？现行的储蓄存款利率是多少？ 96

33．储蓄存款的利息是怎样计算的？ 97

34．哪些是违反国家储蓄管理规定的行为？ 98

35．公款能否以个人名义转为个人储蓄存款？ 99

36．储蓄机构利用不确切的广告、宣传拉存款是否违法？ 99

第四章 利率管理法规与实务 99

1．什么是利率和利率管理？有哪些主要法律规定？ 101

2．对违反利率管理的行为如何处罚？ 103

3．什么是法定利率？ 104

4．什么是基准利率？ 104

5．什么是差别利率？ 105

6．什么是浮动利率？ 106

7．什么是同业拆借利率？ 106

8．债券利率是怎样确定的？ 107

9．什么叫加收罚息？利率管理法规中是怎样规定的？ 107

10．什么是贴息？对哪些贷款可以实行贴息？ 108

11．结息的一般规则有哪些？ 109

第五章 金银管理法规与实务 111

1．国家为什么要对金银实行统一管理？储备黄金的重要性是什么？ 111

2．我国金银的主管机关是谁？金银管理有哪些政策和法律规定？ 111

3．哪些种类的金银属于国家统一管理？ 112

4．法律如何保护个人持有合法所得的金银？ 113

5．出土的金银如何处理？ 113

6．国家如何收购金银？ 113

7．国家对金银配售有何规定？ 114

8．国家对个体银匠的管理有什么内容？ 115

9．国家对经营金银的单位如何管理？ 115

10．怎样邮寄金银和金银饰品？ 117

11．我国的金银币介绍 118

12．国家对金银进出国境如何管理？ 119

13．国家对个人携带金银进出国境有何规定？ 119

14．国家对单位进出口金银或含金银产品有何规定？ 120

15．国家对金银管理工作的先进单位和个人如何奖励？ 121

16．对违反金银管理规定的单位或个人如何处罚？ 122

17．怎样鉴别黄金？ 123

18．银元的鉴别方法介绍 124

19．国际市场的黄金价格及其变化介绍 124

20．我国的黄金储备与黄金买卖介绍 125

21．国家如何加强对进口黄金及其制品的管理？ 127

第六章 结算管理法规与实务 129

1．什么叫结算？我国法定的结算方式有哪几种？ 129

2．办理结算应遵循什么原则？ 129

3．结算关系当事人有哪些？他们各自的权利、义务是什么？ 130

4．什么叫结算监督？对此有什么法律规定？ 131

5．什么叫结算凭证？凭证管理的概念是什么？ 131

6．什么叫挂失止付？结算凭证遗失后应怎样办理挂失止付？ 132

7．什么叫银行帐户？对银行帐户的管理有哪些法律规定？ 133

8．单位或其他经济组织应怎样在银行开立帐户？可以开立哪些帐户？ 134

9．个体经济户和个人能否在银行开立帐户？可以开立哪些帐户？ 135

10．什么叫银行汇票？《银行结算办法》对银行汇票有哪些具体规定？ 136

11．什么叫商业汇票？《银行结算办法》对商业汇票有什么具体规定？ 138

12．什么叫银行本票？《银行结算办法》对银行本票有什么具体规定？ 139

13．什么叫支票？《银行结算办法》对支票作了哪些规定？ 140

14．个体经济户和个人应如何使用支票办理结算？ 141

15．什么叫汇兑结算？应如何正确使用汇兑结算方式？ 143

16．什么叫委托收款结算？《银行结算办法》对委托收款结算有什么具体规定？ 143

17．什么叫托收承付结算？办理托收承付结算应遵守哪些规定？ 145

18．什么是信用卡？信用卡的历史发展情况如何？ 146

19．我国为什么要开办信用卡业务？目前我国发行的信用卡有哪些？ 147

20．我国对单位和个人申请和使用信用卡有什么具体规定？ 148

21．对单位和个人违反银行结算制度的行为应按什么规定予以处罚？怎样进行处罚？ 150

22．我国目前对查询、冻结、扣划单位存款有哪些法律规定？ 152

23．什么叫国际结算？国际结算主要有几种方式？ 154

24．国际汇兑有几种方式？国际汇兑的一般规则是什么？ 154

25．托收有哪几种？国际结算中使用托收方式应注意哪些事项？ 155

26．信用证结算的惯例是什么？其结算程序怎样？ 157

第七章 票据法规与实务 159

1．什么叫票据？票据的特性和作用各有哪些？ 159

2．什么叫票据法？目前国际、国内对票据的法律规定主要有哪些？ 161

3．票据法律关系最基本的当事人有哪些？他们各自的权利、义务是什么？ 162

4．什么叫票据行为？票据行为具有什么特征？ 163

5．票据能力的含义是什么？ 164

6．什么叫票据权利？票据权利取得和消灭的原因分别是什么？ 164

7．什么叫票据债务？票据债务的特点是什么？ 166

8．什么叫公示催告？我国法律对公示催告的程序有什么具体规定？ 167

9．什么是票据的伪造和变造？对伪造和变造的票据应如何处置？ 168

10．什么是票据抗辩？票据抗辩有哪几种形式？ 168

11．什么叫票据利益偿还请求权？其特点是什么？ 169

12．什么叫追索权？票据权利人应如何行使追索权？ 170

13．什么叫票据签发？票据签发后的效力如何？ 171

14．什么叫背书？背书的方式有哪几种？ 171

15．什么叫提示？为什么说按期提示票据对保障持票人的票据权利具有重要作用？ 173

16．什么叫承兑？承兑的步骤有哪些？ 174

17．我国对票据承兑有哪些法律规定？ 175

18．什么叫票据的付款？对票据的付款方法有哪些法律规定？ 176

19．票据的种类有哪些？ 177

20．各种票据均须具备的要件有哪些？ 179

21．什么叫汇票？汇票必要记载事项和任意记载事项分别有哪些？ 180

22．什么是本票？本票与汇票有什么区别？ 182

23．什么叫支票？支票与汇票有什么区别？ 182

24．什么叫票据的贴现和再贴现？我国目前对票据的贴现和再贴现有什么法律规定？ 183

第八章 金融信托管理法规与实务 186

1．什么是信托？我国金融信托业发展情况介绍 186

2．金融信托投资机构管理规定都有哪些内容？ 189

3．什么是租赁？我国租赁业发展情况介绍 193

4．国家关于融资租赁的有关规定介绍 194

5．金融信托投资机构章程介绍 196

6．各专业银行信托业务介绍 198

第九章 金融市场管理法规与实务 200

1．什么是金融市场？金融市场的功能是什么？ 200

2．什么是有价证券？有价证券有哪些种类？ 200

3．企业申请发行债券，需要具备什么条件？ 203

4．企业发行股票需要具备什么条件？ 203

5．关于企业内部集资的规定介绍 206

6．企业向社会集资的有关规定介绍 207

7．金融债券介绍 208

8．我国重点建设债券和重点企业债券介绍 210

9．我国国库券有关情况介绍 212

10．国库券买卖情况介绍 215

11．我国的股票市场介绍 216

12．企业债券、股票信用评估介绍 224

13．如何买卖有价证券？ 226

14．国家关于证券经营机构的管理规定有哪些内容？ 230

15．国家对跨地区证券交易的管理规定介绍 234

16．北京、沈阳等几个城市证券市场介绍 235

17．国营企业股份制如何保护国有资产权益？ 240

18．我国证券市场发展前景展望 242

第十章 外汇管理法规与实务 244

1．什么是外汇管理法规？现行的外汇管理法规主要有哪些？ 244

2．外汇管理机关的法律地位如何？ 246

3．外汇管理主要包括哪些内容？ 246

4．什么是外汇？外汇的作用有哪些？ 248

5．什么是自由外汇与记帐外汇？ 249

6．什么是外汇额度与外汇现汇？ 249

7．什么是结汇？ 250

8．为什么要实行外汇留成制度？ 250

9．外汇留成的范围如何规定？留成外汇的使用范围有无规定？ 251

10．怎样申请开立外汇额度帐户？ 251

11．用外汇额度买现汇时要办哪些手续？ 252

12．境内机构申请开立外汇现汇存款帐户要办哪些手续？ 253

13．中国银行开立的外币存款帐户分为几种？ 253

14．不创汇和没有国拨外汇的单位通过何途径取得留成外汇？ 254

15．什么是调剂外汇？什么部门是办理外汇调剂业务的法定机构？ 254

16．调剂外汇的范围和用途是如何规定的？ 255

17．外汇调剂的价格是如何规定的？ 257

18．逾期未用的调剂外汇如何处理？ 257

19．办理调剂外汇是否收取手续费？ 257

20．跨省调剂外汇由谁办理？ 258

21．华侨、港澳台同胞捐赠外汇参加外汇调剂有何规定？ 258

22．什么是汇率？外汇汇率怎样标价？ 258

23．汇率的种类是怎样划分的？ 259

24．什么是电汇汇率和信汇汇率？ 260

25．什么是市场汇率和官方汇率？ 261

26．什么是即期汇率和远期汇率？ 261

27．什么是基本汇率和套算汇率？ 262

28．什么是买入汇率、卖出汇率和中间价？ 262

29．什么是贸易汇率和金融汇率？ 263

30．人民币汇价由何部门进行调整和公布？ 263

31．人民币汇率采用何种标价方法？ 263

32．人民币汇率的下调对我国经济有哪些影响？ 264

33．什么是贸易外汇管理？管理的主要依据是什么？ 266

34．什么是“以出顶进”？对“以出顶进”外汇计价结算有哪些规定？ 269

35．什么是“以进养出”？“以进养出”周转外汇有哪些规定？ 271

36．什么是“外币计价结算”？有哪些规定？ 272

37．什么是国际结算？ 273

38．什么叫硬通货和软通货？在对外贸易中如何选择？ 274

39．对台湾小额贸易外汇结算与收支有何规定？ 274

40．什么是非贸易外汇管理？ 275

41．怎样编制非贸易外汇收支计划？ 275

42．外汇兑换券是人民币吗？ 276

43．外汇兑换券在什么范围内使用？ 276

44．外汇券能否兑换成外币？ 277

45．外汇兑换券是否允许携带出入境？ 277

46．对国内单位收取的外汇券怎样进行管理？ 277

47．中国公民兑换和使用外汇兑换券有何规定？ 278

48．“核准收取外汇兑换券许可证”的发证条件是什么？ 279

49．什么是“购物支付证”？发放对象和范围是怎样规定的？ 279

50．对外承包工程、劳务服务和经济技术合作公司如何开立外汇帐户？ 280

51．对外承包工程、劳动服务公司外汇留成是怎样规定的？ 281

52．因公出国团组如何申请外汇？ 281

53．因公出国团组遇有特殊情况需改变路线怎样处理？ 282

54．侨汇管理有哪些规定？ 282

55．国内居民需要出境探亲或移居出境时，怎样办理申请外汇的手续？ 283

56．自费出国留学是否可以向国家申请批汇？ 285

57．对大陆台属出境探亲、探病、奔丧如何批给外汇？ 285

58．国内单位出国举办或参加展览会外汇收支的管理有哪些规定？ 286

59．什么是境外投资？境外投资外汇管理的主要依据是什么？ 287

60．外商投资企业境内外汇帐户的管理有哪些规定？ 289

61．外商投资企业境外开立帐户有哪些规定？ 289

62．外商投资企业在境内以外币计价结算有哪些规定？ 291

63．外商投资企业中方投资者外汇利润留成有何规定？ 291

64．什么是外债？外债的范围是什么？ 291

65．外债的管理由哪个部门负责？ 292

66．我国利用外资把握的三条原则是什么？ 293

67．外债登记有几种形式？外债登记程序上有什么规定？ 293

68．如何开立外债专用帐户？ 295

69．国内单位是否可以直接从境外借款？ 295

70．对在境外发行债券有哪些规定？ 296

71．对沿海地区境内机构从境外短期借款管理的主要法律依据是什么？ 298

第十一章 保险管理法规与实务 300

1．什么是保险？我国保险业发展情况介绍 300

2．国内三大保险公司介绍 300

3．关于保险的法律规定介绍 302

4．在我国开办保险企业的条件是什么？ 302

5．中国人民保险公司开办的保险种类介绍 303

6．平安保险公司的保险险种介绍 304

7．如何办理财产保险？ 307

8．办理财产保险的投保人要履行什么义务？ 307

9．保险公司确定保险收费的根据是什么？ 308

10．保险公司如何办理出险后的理赔工作？ 308

11．保险公司如何对保险人进行赔偿？ 309

12．家庭财产保险的内容介绍 310

13．家庭财产两全保险和家庭财产特约保险介绍 312

14．自行车专项保险的内容有什么？ 313

15．个体工商户财产保险介绍 313

16．机动车辆保险内容介绍 314

17．货物运输保险内容介绍 316

18．我国船舶保险介绍 318

19．农村种植业保险介绍 319

20．农村养殖业保险介绍 320

21．人身保险介绍 322

22．旅客意外伤害保险介绍 323

23．几种特种人身保险介绍 325

24．平安保险公司系列人身保险综合计划介绍 326

25．我国的社会保险介绍 328

26．国营企业职工待业保险介绍 330

27．劳务出国人员保险及赔偿办法 332

28．对外承包工程保险险种介绍 334

29．我国的涉外保险和海外保险业务介绍 335

30．什么是再保险？我国对再保险管理有什么内容？ 337

31．国家对保险企业资金运用的限制 338

第十二章 行政争议与经济纠纷解决中的法规与实务 340

1．什么是金融行政争议？如何解决金融行政争议？ 340

2．什么是金融行政处罚？ 340

3．什么是行政强制执行？银行协助行政机关实施的强制划拨，在执行程序上有何规定？ 342

4．对哪些具体行政行为不服可以向金融行政机关申请复议？ 344

5．哪些事项不能向金融行政机关申请复议？ 345

6．认为金融行政机关的具体行政行为侵犯了自己的经营自主权，能否申请复议？ 345

7．各级人民银行受理复议案件的分工和权限是怎样划分的？ 346

8．人民银行的复议机构是怎样设置的？ 347

9．复议申请书应该写明哪些内容？ 348

10．申请复议有没有法定期限？ 348

11．申请复议必须具备哪些条件？ 349

12．审查复议申请书有无法定期限？ 350

13．被裁决受现金管理处罚的人，能否不经过人民银行复议，直接向人民法院起诉？ 350

14．复议期间金融行政机关作出的具体行政行为是否停止执行？ 351

15．对复议决定书有哪些规范化要求？ 352

16．金融行政机关作出的具体行政行为侵犯当事人合法权益造成损害的应否承担赔偿责任？ 353

17．对国家管汇机关作出的具体行政行为不服，应该怎样提起复议申请？ 353

18．查处违反外汇管理行为的法律依据有哪些？ 354

19．什么是套汇行为？国家管汇机关如何处罚？ 355

20．什么是逃汇行为？如何处罚？ 356

21．什么是外汇方面扰乱金融的行为？如何处罚？ 357

22．对人民银行作出的结算纠纷裁决不服，能否申请行政复议？ 358

23．罚息是行政处罚的一种形式还是违约责任的违约金或赔偿金？ 360

24．对行政复议不服，能否以复议机关为被告向人民法院起诉？ 361

25．银行能否从贷款保证人的存款帐户中直接扣划到期贷款？ 362

26．银行担保的经济合同被确认无效后，银行是否应当承担连带责任？ 364

27．军队单位是经济纠纷案件的当事人，法院可否对其银行帐户上的存款采取诉讼保全和强行划拨？ 365

28．国际商业贷款合同发生争议可以通过几种途径加以解决？ 365

29．我国法律对境内机构提供外汇担保的债务人、债权人和保证人有哪些规定？ 367

30．外汇担保的保证人有哪些权利和义务？ 368

第二部分 金融法规与中国人民银行的批复 371

一、金融法规 371

1．中华人民共和国银行管理暂行条例 371

2．借款合同条例 381

3．保险企业管理暂行条例 385

4．中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例 390

5．中华人民共和国金银管理条例 395

6．中华人民共和国外汇管理暂行条例 401

7．基金会管理办法 407

8．银行结算办法 410

9．现金管理暂行条例 426

10．中国银行对外商投资企业贷款办法 431

11．外债统计监测暂行规定 436

12．境外投资外汇管理办法 439

13．境外金融机构管理办法 442

14．上海外资金融机构、中外合资金融机构管理办法 449

15．国务院办公厅关于加强保险事业管理的通知 459

二、中国人民银行有关金融法律问题的解释与批复 461

1．关于查询、冻结和扣划单位的银行存款问题的复函 461

2．关于再次重申追回银行被抢、被盗、被骗、贪污、丢失库款和金银处理的规定的通知 463

3．关于认定和兑付大小写金额不一致凭证问题的复函 465

4．关于执行《投机倒把行政处罚暂行条例》第七条有关问题的批复 466

5．关于不得自行减免贷款利息问题的复函 467

6．关于追究银行工作人员玩忽职守责任有关法律问题的复函 468

7．关于《借款合同条例》适用范围问题的复函 470

8．关于国家机关担保借款合同是否有效问题的复函 471

9．关于中国人民保险公司分支机构诉讼主体资格的说明的函 472

10．关于金融机构从贷款保证人存款帐户直接扣收贷款问题的复函 474

11．关于企业预收货款及银行扣款问题的批复 475