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第1章 关于信用卡知多少 1

1.1 神秘的信用卡却有神奇的功能 2

1.1.1 消费购物 2

1.1.2 转账结算 2

1.1.3 分期付款 3

1.1.4 支取现金 5

1.1.5 小额贷款 5

1.2 你知道信用卡神奇在什么地方吗 6

1.2.1 提前消费，先享受后承受 6

1.2.2 轻松出行，刷卡购物更方便 7

1.2.3 信用积累，展现金融信誉 8

1.2.4 超强实惠，享受超级折扣 10

1.2.5 打破局限，全国通行无障碍 10

1.2.6 积分兑换，消费也能捞好处 11

1.3 信用卡是如何分类的 12

1.3.1 按卡片等级分类 12

1.3.2 按发卡机构分类 13

1.3.3 按发卡对象分类 14

1.3.4 按从属关系分类 14

1.3.5 按流通范围分类 15

1.3.6 按币种数目分类 16

1.3.7 按存储介质分类 16

1.3.8 按卡片外形分类 17

1.4 了解一般信用卡的外观 18

1.4.1 信用卡正面信息 18

1.4.2 信用卡背面信息 19

1.5 信用卡的几大组织，你知道吗 20

1.5.1 中国银联（China UnionPay） 20

1.5.2 威士国际组织（VISA International） 21

1.5.3 万事达国际组织（MasterCard International） 22

1.5.4 美国运通公司（American Express） 22

1.5.5 大莱信用卡公司（Diners Card） 23

1.5.6 JCB国际信用卡组织（Japan Credit Bureau） 23

1.6 信用卡的专业术语，你了解多少 24

1.6.1 持卡人 24

1.6.2 信用额度 24

1.6.3 可用额度 25

1.6.4 取现额度 26

1.6.5 账单日 26

1.6.6 到期还款日 27

1.6.7 免息还款期 27

1.6.8 账单金额 28

1.6.9 最低还款额 29

1.6.10 超限费 29

1.6.11 溢缴款 30

1.6.12 滞纳金 31

1.7 发掘信用卡的一些价值 31

1.7.1 轻松节省生活开支 32

1.7.2 有效提升信用形象 33

1.7.3 大额购物更方便省钱 34

1.7.4 获取免费赠送的优惠 35

1.7.5 获得额外的收益 36

第2章 明确需求办信用卡 37

2.1 了解各类信用卡的优势 38

2.1.1 各种联名信用卡 38

2.1.2 单币卡和双币信用卡 51

2.1.3 主题信用卡 52

2.2 你属于哪个人群，决定你用什么卡 53

2.2.1 适合购物狂的信用卡 53

2.2.2 了解时尚女性的信用卡 54

2.2.3 守护爱车族的信用卡 55

2.2.4 明白青年学生的信用卡 57

第3章 选择适合自己的信用卡 59

3.1 中国银行常见信用卡 60

3.1.1 全币种国际芯片卡 60

3.1.2 长城环球通信用卡 61

3.1.3 中银都市缤纷卡 61

3.1.4 国航知音中银信用卡 62

3.1.5 代售中铁银通卡 62

3.1.6 长城环球通白金信用卡 63

3.1.7 长城公务卡 63

3.1.8 中银JCB信用卡 64

3.2 农业银行常见信用卡 65

3.2.1 悠然白金信用卡 65

3.2.2 金穗QQ联名IC信用卡 65

3.2.3 金穗悠游世界信用卡 66

3.2.4 喜羊羊与灰太狼联名IC信用卡 66

3.2.5 金穗银联标准卡 67

3.2.6 金穗银联标准IC信用卡 68

3.2.7 金穗公务卡 68

3.2.8 金穗携程旅行信用卡 69

3.3 工商银行常见信用卡 69

3.3.1 国航知音牡丹信用卡 70

3.3.2 工银多币种信用卡 70

3.3.3 牡丹雅芳信用卡 71

3.3.4 工银货币基金信用卡 71

3.3.5 逸贷信用卡 72

3.3.6 工银东航联名卡 73

3.3.7 牡丹中油信用卡 73

3.3.8 工银携程信用卡 74

3.4 建设银行常见信用卡 75

3.4.1 国航知音龙卡 75

3.4.2 欧洲旅行信用卡 76

3.4.3 世界旅行信用卡 77

3.4.4 变形金刚信用卡 77

3.4.5 南航龙卡 78

3.4.6 艺龙畅行龙卡 79

3.4.7 深航龙卡 79

3.4.8 龙卡全球支付信用卡 80

3.5 交通银行常见信用卡 81

3.5.1 太平洋信用卡主卡 81

3.5.2 太平洋白金信用卡 82

3.5.3 Y-POWER信用卡 82

3.5.4 世博信用卡 83

3.5.5 MORE卡 83

3.5.6 永达汽车信用卡 84

3.5.7 航空秘书信用卡 85

3.5.8 交通银行沃尔玛信用卡 85

3.6 招商银行的信用卡 86

3.6.1 招商银行MasterCard信用卡 86

3.6.2 YOUNG卡（青年版） 87

3.6.3 招商银行航海王信用卡 88

3.6.4 QQ会员联名信用卡 88

3.6.5 CarCard汽车信用卡 89

3.6.6 国航知音信用卡 89

3.6.7 携程旅行信用卡 90

3.7 中信银行信用卡 91

3.7.1 中信银联标准IC信用卡 91

3.7.2 中信悦卡信用卡 92

3.7.3 中信腾讯QQ联名卡 93

3.7.4 中信i白金信用卡 94

3.7.5 中信淘宝信用卡 94

3.7.6 中信汇添富现金宝信用卡 95

3.7.7 中信国航知音信用卡 95

3.7.8 中信携程联名信用卡 96

3.8 兴业银行信用卡 96

3.8.1 睿白金信用卡 97

3.8.2 淘宝网联名信用卡 97

3.8.3 Garfield信用卡 98

3.8.4 银联标准白金信用卡 99

3.8.5 艺龙旅行信用卡 99

3.8.6 东方航空联名信用卡 100

3.8.7 新车友信用卡 101

3.9 广发银行信用卡 101

3.9.1 广发淘宝信用卡 102

3.9.2 广发携程信用卡 102

3.9.3 广发希望信用卡 103

3.9.4 广发真情信用卡 104

3.9.5 广发车主信用卡 104

3.9.6 广发留学生信用卡 105

3.9.7 广发粤通卡 105

3.10 民生银行信用卡 106

3.10.1 民生白金卡 106

3.10.2 民生信用金卡 107

3.10.3 民生信用普卡 107

3.10.4 民生欢乐卡 108

3.10.5 民生女人花卡 108

3.10.6 民生国航知音联名卡 109

3.10.7 东航联名卡 109

3.10.8 民生首汽联名卡 110

3.11 光大银行信用卡 110

3.11.1 光大时尚联名信用卡金卡 111

3.11.2 龙凤信用卡 111

3.11.3 阳光商旅信用卡 112

3.11.4 嘉人香水信用卡 112

3.12 浦发银行信用卡 113

3.12.1 加速积分卡 113

3.12.2 浦发东航联名卡 114

3.12.3 标准IC信用卡 114

3.12.4 麦兜主题卡 115

3.12.5 中国移动浦发银行借贷合一联名卡 115

3.13 华夏银行信用卡 116

3.13.1 华夏汉莎航空Miles＆More联名信用卡 116

3.13.2 华夏易达金卡 117

3.13.3 华夏ETC信用卡 117

3.13.4 华夏SMART信用卡 118

第4章 如何申领信用卡 119

4.1 通过哪些途径可以申请信用卡 120

4.1.1 最简单的代理申请 120

4.1.2 最方便的网上申请 121

4.1.3 最安全的营业厅申请 124

4.2 信用卡申请需要走过这些流程 124

4.2.1 确认申请条件并发出申请 124

4.2.2 阅读并充分了解信用卡领用合约 128

4.2.3 认真填写申请表 131

4.2.4 递交所需证明及材料 133

4.2.5 核实用户身份并印发信用卡 135

4.3 领到信用卡，需要激活后才能使用 136

4.3.1 信用卡激活的意义与方法 136

4.3.2 通过电话激活信用卡 137

4.3.3 通过网页激活信用卡 138

4.3.4 其他激活方式 139

第5章 用好你的信用卡 141

5.1 使用信用卡支付的几种方式 142

5.1.1 最常用的POS机刷卡 142

5.1.2 最时尚的网上支付 144

5.1.3 最难见的手工压单 145

5.1.4 最新颖的RFID拍卡 146

5.2 让你消费的货币价值最大化 147

5.2.1 你的信用卡有多长时间的免息期 147

5.2.2 让你刷卡享受最长免息期 148

5.2.3 高手教你如何延长免息期 150

5.3 信用卡分期减小经济压力 151

5.3.1 信用卡分期的几种方式 151

5.3.2 中国银行分期服务 152

5.3.3 农业银行分期服务 153

5.3.4 工商银行分期服务 154

5.3.5 建设银行分期服务 155

5.3.6 交通银行分期服务 157

5.3.7 中信银行分期服务 158

5.3.8 招商银行分期服务 159

5.3.9 兴业银行分期服务 161

5.3.10 光大银行分期服务 163

5.3.11 浦发银行分期服务 164

5.3.12 民生银行分期服务 165

5.3.13 十二家银行同期手续费对比 166

5.4 信用卡网上支付的常见方法 169

5.4.1 信用卡直接支付的方法 169

5.4.2 信用卡与支付宝快捷支付的绑定 170

5.4.3 信用卡与财付通快捷支付的绑定 172

5.4.4 信用卡通过银联支付 174

5.5 信用卡网上购物也轻松 176

5.5.1 淘宝购物“刷”信用卡 176

5.5.2 京东购物也用信用卡 177

5.5.3 信用卡也可购火车票 179

5.6 用好信用卡也能帮你省钱 181

5.6.1 多刷信用卡，轻松省年费 181

5.6.2 异地存取款，节约手续费 185

5.6.3 大额消费分期，有效节省利息 187

5.6.4 小额刷卡消费，轻松获取积分 188

第6章 如何偿还信用卡 189

6.1 还款之前，先了信用卡账单 190

6.1.1 清楚计算自己的账单金额 190

6.1.2 账单偿还的两种方式 191

6.1.3 最低还款额的计算 193

6.1.4 查询账单金额 194

6.2 信用卡常见还款途径 196

6.2.1 关联卡自动还款 196

6.2.2 柜台现金还款 197

6.2.3 ATM机转账还款 197

6.2.4 CDM/CRS机现金还款 198

6.2.5 网上银行自助还款 198

6.2.6 电话银行转账还款 199

6.2.7 支付宝还款 199

6.2.8 财付通还款 200

6.2.9 拉卡拉还款 201

6.2.10 快钱在线还款 202

6.2.11 银联在线还款 202

6.2.12 柜面通还款 203

6.3 选择适合你的还款途径 203

6.3.1 关联卡自动还款最方便 203

6.3.2 柜台现金还款最可靠 205

6.3.3 ATM转账还款最踏实 205

6.3.4 网上银行转账还款最方便 206

6.3.5 第三方支付平台还款最实惠 209

第7章 精通信用卡成为卡神 219

7.1 信用卡安全不得不重视 220

7.1.1 拿到信用卡首先设置密码 220

7.1.2 信用卡消费方式要设置得当 221

7.1.3 卡面信息的保密也非常重要 221

7.1.4 不可不知的几类信用卡风险 222

7.1.5 不同场所用卡也要防范风险 224

7.1.6 防止信用卡盗刷有秘籍 228

7.2 了解银行的获利方式 231

7.2.1 信用卡业务的几种利润来源 231

7.2.2 信用卡带给银行的好处 234

7.2.3 信用卡带给特约商户的好处 234

7.3 信用卡的积分收益 235

7.3.1 一般信用卡的积分用途 235

7.3.2 信用卡积分的累积规则 236

7.3.3 使用积分兑换礼品 246

7.4 养成良好的用卡习惯 248

7.4.1 不到万不得已不可提现 248

7.4.2 大量超额还款也有损失 249

7.4.3 大额套现有很高风险 249

7.4.4 切勿过度透支 250

7.4.5 切勿随意将卡借给他人 251

7.5 明确信用卡陷阱 251

7.5.1 免息分期不可能完全免费 251

7.5.2 分期付款比银行贷款更方便 252

7.5.3 最低还款不会享受免息期 254

7.5.4 开卡不用卡也要交费 255

第8章 购车贷款 257

8.1 必须了解的个人购车贷款知识 258

8.1.1 选择适合自己的购车贷款方式 258

8.1.2 购车贷款需要支付哪些费用 260

8.1.3 银行购车贷款流程 260

8.1.4 汽车金融公司的贷款步骤 262

8.1.5 二手车贷款流程 262

8.2 各大银行个人汽车消费贷款简介 263

8.2.1 工商银行个人汽车消费贷款 264

8.2.2 中国银行个人汽车消费贷款 266

8.2.3 农业银行个人汽车消费贷款 266

8.2.4 建设银行个人汽车消费贷款 267

8.2.5 交通银行个人汽车消费贷款 268

8.2.6 招商银行个人汽车消费贷款 269

8.2.7 兴业银行个人汽车消费贷款 269

8.2.8 民生银行个人汽车消费贷款 269

8.2.9 浦发银行个人汽车消费贷款 270

8.2.10 光大银行个人汽车消费贷款 270

8.3 汽车金融公司贷款 270

8.3.1 上汽通用汽车金融 270

8.3.2 大众汽车金融（中国） 271

8.3.3 丰田汽车金融（中国） 271

8.3.4 福特汽车金融（中国） 272

8.4 信用卡分期购车 272

8.4.1 信用卡购车有何优势 272

8.4.2 信用卡分期购车应注意的问题 273

8.4.3 信用卡购车必须选择好的银行 275

第9章 购房贷款 276

9.1 购房贷款必备知识 278

9.1.1 认清限价房与经济适用房 278

9.1.2 住房商业贷款利率 279

9.1.3 住房公积金贷款利率 281

9.1.4 年轻人购房贷款需慎重 282

9.1.5 买房应该精打细算 283

9.1.6 购房贷款之前先算算 284

9.2 购房商业贷款 286

9.2.1 新房商业贷款的办理步骤 286

9.2.2 工商银行个人住房商业贷款 287

9.2.3 中国银行个人住房商业贷款 287

9.2.4 农业银行个人住房商业贷款 288

9.2.5 建设银行个人住房商业贷款 288

9.2.6 交通银行个人住房商业贷款 289

9.2.7 招商银行个人住房商业贷款 289

9.2.8 兴业银行个人住房商业贷款 290

9.2.9 民生银行个人住房商业贷款 290

9.2.10 浦发银行个人住房商业贷款 290

9.3 住房公积金贷款 291

9.3.1 什么是住房公积金 291

9.3.2 住房公积金的缴存 291

9.3.3 公积金贷款有哪些好处 292

9.3.4 公积金贷款与商业贷款的区别 293

9.3.5 各地公积金贷款额度 293

9.3.6 公积金贷款的费用 295

9.3.7 新房如何办理公积金贷款 296

9.4 二手房贷款 297

9.4.1 了解二手房贷款的条件 297

9.4.2 申请二手房贷款的注意事项 297