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第一篇 基础篇 1

第一章 责任保险概述 1

第一节 责任风险 1

一、法律责任的含义及分类 1

二、责任风险 3

第二节 责任保险的概念 6

一、责任保险的定义 6

二、责任保险的保险责任和责任免除 7

三、责任保险与其他保险的区别 8

第三节 责任保险的特征和作用 10

一、责任保险的特征 10

二、责任保险的作用 13

第四节 责任保险的分类 14

一、侵权责任保险和违约责任保险 14

二、公众责任险、雇主责任险、产品责任险、职业责任险和其他责任险 14

三、团体客户责任保险和个人责任保险 15

四、期内发生式责任保险和期内索赔式责任保险 15

五、强制责任保险和自愿责任保险 16

第五节 责任保险的法律基础 16

一、民事责任的概念 16

二、侵权责任 20

三、违约责任 34

四、民事责任的竞合 37

五、诉讼时效 39

第二章 责任保险合同 41

第一节 总则 41

一、合同构成条款 41

二、被保险人范围条款 42

第二节 保险责任 42

一、责任损失条款 42

二、法律费用条款 47

第三节 责任免除 48

一、原因免责条款 48

二、损失免责条款 50

第四节 责任限额与免赔额（率） 51

一、责任限额 51

二、免赔额（率） 52

第五节 保险期间 52

第六节 保险费 52

第七节 保险人义务 53

一、签发保险单义务 53

二、保险合同解除权行使期限 53

三、补充索赔证明和资料的一次性通知义务 54

四、及时核定、赔付义务 54

五、先行赔付义务 55

第八节 投保人、被保险人义务 55

一、如实告知义务 55

二、交付保费义务 55

三、防灾义务 56

四、危险程度显著增加通知义务 57

五、损害事故通知义务 57

六、损害赔偿请求通知义务以及协助抗辩义务 58

七、单证提供义务 59

八、协助追偿义务 60

第九节 赔偿处理 61

一、确定被保险人对第三者赔偿责任的基础 61

二、向被保险人理赔的前提 62

三、事故损失赔偿金额计算 63

四、法律费用赔偿金额计算 64

五、重复保险的处理 64

六、被保险人索赔的诉讼时效 66

第十节 争议处理 67

第十一节 其他事项 67

第三章 责任保险的历史与发展 69

第一节 责任保险的起源 69

第二节 责任保险在国外的发展 71

一、发达国家责任保险的发展历程 71

二、主要国家责任保险发展现状 73

第三节 责任保险在我国的发展 76

一、我国责任保险的法律及政策环境 76

二、我国责任保险市场现状 76

第二篇 产品篇 85

第一章 公众责任保险 85

第一节 公众责任风险与保险 85

一、公众责任的定义 85

二、公众责任的法律依据 85

三、公众责任风险 86

四、公众责任保险 86

第二节 公众责任保险主要产品 89

一、场所类责任保险 89

二、道路客运承运人责任保险 94

三、供电责任保险 97

四、环境污染责任保险 98

第二章 雇主责任保险 104

第一节 雇主责任风险与保险 104

一、雇主责任的含义 104

二、雇主责任的法律依据 104

三、雇主责任的免责事由 105

四、第三人致害的责任认定 105

五、雇主责任风险与保险 106

六、雇主责任险与其他责任类似保险产品的区别 110

第二节 主要产品 111

一、主要产品介绍 111

二、保险责任 112

三、除外责任 113

四、计费基础及赔偿限额 113

五、主要附加险 114

六、安全生产责任险简介 115

第三章 产品责任保险 116

第一节 概述 116

一、产品与产品责任 116

二、产品责任法概述 119

第二节 产品责任保险 123

一、产品责任保险的发展 123

二、我国产品责任保险主要产品 125

三、相关的险种介绍 128

第三节 商业综合责任险 130

一、CGL保单的保险责任范围介绍 130

二、人保财险公司保单和CGL保单的比较 135

第四章 职业责任保险 138

第一节 职业责任风险与保险 138

一、职业责任与职业责任风险 138

二、职业责任保险 139

三、职业责任保险的历史发展 140

第二节 职业责任保险主要产品 140

一、医疗责任保险 140

二、建设工程设计责任保险 142

三、律师职业责任保险 144

四、注册会计师责任保险 145

第五章 其他责任保险 148

第一节 物流责任保险 148

一、物流责任保险概述 148

二、主要保险产品 152

三、无船承运业务经营者保证金责任保险 158

第二节 董事责任保险 160

一、董事责任保险概述 160

二、董事责任保险产品主要内容 166

第三节 建筑工程质量保险 172

一、建筑工程质量保险概述 172

二、建筑工程质量保险产品介绍 178

第六章 个人责任保险 183

第一节 个人责任风险与保险 183

一、个人责任的定义 183

二、个人责任保险法律依据 184

三、个人责任风险 184

四、个人责任保险 184

第二节 个人责任保险主要险种 184

一、个人综合责任保险 185

二、居家责任保险 185

三、家庭雇佣责任保险 186

四、动物饲养责任保险 186

五、监护人责任保险 187

六、电动自行车第三者责任保险 187

第三篇 定价篇 189

第一章 定价原理 189

第一节 费率组成 189

一、风险保费 190

二、费用附加 191

三、风险及利润附加 193

四、保险价格各部分的关系 193

第二节 费率厘定基本方法 194

一、基准费率厘定 194

二、级别费率厘定 196

三、广义线性模型 198

四、个体风险定价 199

第三节 影响定价的主要因素 200

一、未决赔款 200

二、历年赔付的变化趋势 200

三、保单条件的变化 200

四、核保政策的变化 200

五、理赔管理的变化 200

六、数据质量 201

七、公司经营政策 201

第二章 责任保险定价 202

第一节 责任保险定价特点 202

一、责任险限额增长因子的调整 202

二、期内索赔制与事故发生制 205

第二节 责任保险主要险种定价 205

一、公众责任保险 205

二、雇主责任保险 206

三、产品责任保险 206

四、职业责任保险 206

五、核保经验系数 207

六、费率表举例 207

第四篇 承保篇 211

第一章 公众责任保险 211

第一节 风险调查与评估 211

一、风险调查 211

二、风险评估 212

第二节 风险控制 213

一、控制逆选择 213

二、控制保险责任 213

三、控制人为风险 214

第三节 承保方案 214

一、承保方案应包括的内容 215

二、其他公众责任险的承保方案制定 216

第四节 案例介绍 219

一、公众责任险 219

二、环境污染责任险 221

第二章 雇主责任保险 223

第一节 风险调查与评估 223

一、雇主责任保险风险调查 223

二、雇主责任保险风险评估 224

第二节 风险控制 225

一、一揽子业务形式 225

二、建立与投保人的利益共同分担机制 225

三、对投保客户的条件限制 225

四、承保方式的选择 226

五、足额投保及分保 226

第三节 承保方案 227

一、投保人与被保险人 227

二、承保区域 227

三、保险保障范围 227

四、赔偿限额和免赔额 227

五、保险期限 229

六、保险费率 229

七、保险费计算 230

八、司法管辖 231

第四节 案例介绍 231

一、风险评估报告 232

二、承保方案 232

第三章 产品责任保险 234

第一节 风险调查与评估 234

一、投保人、被保险人的基本情况 234

二、产品基本情况 234

三、产品制造过程和风险控制情况 235

四、产品质量认证 235

五、产品的销售情况 235

六、产品损失及召回记录 236

第二节 风险控制 236

第三节 承保方案 239

一、灯饰出口产品责任险承保方案 239

二、燃气灶的国内产品责任险承保方案 239

三、燃气灶的出口产品责任险承保方案 240

第四节 案例分析 240

第四章 职业责任保险 243

第一节 建设工程设计责任保险 243

一、风险调查与评估 243

二、风险控制 244

三、承保方案 245

四、案例介绍 247

第二节 单项建设工程设计责任保险 248

一、风险调查与评估 248

二、风险控制 249

三、承保方案 250

四、案例介绍 251

第三节 律师职业责任保险 252

一、风险调查与评估 252

二、风险控制 253

三、承保方案 254

四、案例介绍 255

第四节 注册会计师执业责任保险 256

一、风险调查与评估 256

二、风险控制 257

三、承保方案 258

四、案例介绍 259

第五节 医疗责任保险 260

一、风险调查与评估 260

二、风险控制 261

三、承保方案 262

四、案例介绍 263

第五章 其他责任保险 266

第一节 物流责任保险 266

一、风险调查与风险评估 266

二、风险控制 268

三、核定承保方案 269

四、承保案例 270

第二节 董事责任保险 273

一、风险调查与评估 273

二、风险控制 274

三、承保方案 275

四、案例介绍 276

第三节 建筑工程质量保险 278

一、风险调查与评估 278

二、风险控制 280

三、承保方案 281

四、案例介绍 283

第五篇 理赔篇 285

第一章 理赔调查 285

第一节 理赔调查准备 285

一、核实报案记录 285

二、核对承保情况 285

三、分析保险责任 285

第二节 理赔调查内容 286

一、查明保险事故真相 286

二、收集事实证据材料 287

第三节 理赔调查方式 287

一、现场调查 287

二、电话调查 288

三、走访调查 288

四、委托调查 288

五、合作调查 289

第四节 理赔调查结论 289

第二章 定责与定损 290

第一节 确定保险责任 290

一、保险责任分析 290

二、保险定责实务 295

第二节 确定人身损害赔偿 296

一、我国法律法规对侵权行为致人身伤害的有关规定 296

二、涉及人身伤害的理赔处理要点 297

三、人身损害赔偿金额的计算 297

第三节 确定财产损失 302

一、我国法律法规对侵权行为致财产损害的有关规定 302

二、责任险类案件涉及财产损失的处理要点 302

第四节 确定费用损失 304

一、我国《保险法》和责任险保单条款对被保险人费用损失的相关规定 304

二、被保险人的费用损失包含的范围 304

第三章 核赔 306

第一节 核赔的意义 306

第二节 核赔岗的职责 306

一、基本职责 306

二、扩展职责 306

第三节 核赔的原则 307

一、客观公正 307

二、专业把关 307

第四节 核赔工作流程 307

一、一般案件基本流程 307

二、预付案件核赔流程 308

三、疑难案件核赔流程 308

四、拒赔案件 309

五、诉讼、追偿案件核赔流程 309

第五节 核赔工作要点 309

一、了解承保、出险情况和案件处理过程 309

二、审核赔款计算 310

三、签署核赔意见 311

第四章 代位追偿 313

第一节 代位追偿基本事项 313

一、代位追偿权的法理基础 313

二、代位追偿权的法律依据 314

三、代位追偿权成立条件 314

四、代位追偿权行使基本内容 314

五、保险人代位追偿原则 316

六、代位追偿诉讼时效 316

第二节 代位追偿程序 316

一、代位追偿赔案的处理原则 316

二、代位追偿程序 317

第五章 理赔应关注的要点、难点 321

第一节 关于责任和赔偿范围确定 321

一、关于保险除外责任 321

二、关于财产损失 321

三、关于受害第三者身份确认 322

第二节 关于雇主责任保险 323

一、雇主责任保险与工伤保险并存时应如何处理 323

二、关于定残标准的问题 323

三、最低生活标准是指最低生活保障金还是最低工资标准 323

四、劳务派遣中派遣单位和用工单位分别承担怎样的法律责任 323

五、雇员受害的情形下，雇员对于损害的发生存在过失的，是否可以减轻雇主的责任 324

六、正确把握“因工外出期间”和“上下班途中” 324

第三节 关于公众责任保险 324

一、公众责任保险的特征 324

二、免费停车场是否要承担赔偿责任 325

第四节 关于产品责任保险 325

一、产品责任保险被保险人和受害第三者的主体范围 325

二、审核产品责任险保险责任是否成立应注意的几个关键要素 325

第五节 关于医疗责任保险 326

一、正确把握医疗过失行为与医疗意外行为 326

二、医疗责任保险仅以医疗机构对受害第三者的人身损害为限 327

三、因医疗产品致人损害，医疗机构承担赔偿责任后享有追偿权 327

四、理赔时应注意审核医疗机构是否有法定免责事由 327

五、医疗事故鉴定和司法鉴定的区别 327

第六节 关于旅行社责任保险 328

一、旅行社责任险理赔应注意理赔处理顺序 328

二、签证费用是否赔偿 328

第七节 关于道路承运人责任保险 328

一、客运车辆超载的处理 328

二、如何界定投保人、被保险人因未遵守相关法律、法规及规定而导致保险事故的发生或导致损失扩大 329

三、附加司乘人员的如何赔偿 330

四、经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何赔偿 330

五、如何正确界定投保人、被保险人因违反法律强制性规定导致保险事故发生属于除外责任 330

六、关于道路客运承运人责任保险中涉及两车或多车互碰事故的处理 330

第八节 关于校园方责任保险 331

一、理赔阶段应根据案件的具体情况，判断被保险人应适用的责任承担方式 331

二、因教师或者其他工作人员依法执行职务导致的学生伤害事故 331

三、因校方正当防卫所致的学生伤害事故 331

四、因校方紧急避险所致的学生伤害事故 332

五、因不可抗力所致的学生伤害事故 332

六、因意外事件所致的学生伤害事故 332

七、因受害方过错所致的学生伤害事故 332

八、因第三人过错所致的学生伤害事故 333

九、关于“猝死”案件的责任认定和理赔处理 333

第六章 案例分析 335

一、员工的故意行为所致的伤残或死亡是否一律不属于保险责任 335

二、被保险人未履行国家有关安全生产规定，保险责任是否成立 335

三、驾驶员未采取合理的预防措施时，如何界定保险责任 336

四、法院依过错推定原则直接判定医院构成一级医疗事故是否属判决不当 337

五、如何认定被保险人的旅游服务质量未达到国家、行业或合同规定的标准 337

六、因航班取消产生的费用，旅行社责任险是否负责 338

七、诊疗护理过失和医疗损害事故是否必须存在直接因果关系 339

八、财产损失案件是否可以赔付误工费 339

九、承租者是否属于公众责任险项下第三者 340

十、旅行社租赁车辆造成旅客伤亡，保险公司是否应该承担保险责任 340

十一、驾驶具有安全隐患的机动车是否构成保险责任 341

十二、因火灾导致的第三者财产损失，在供电责任险项下是否一律免责 342

第六篇 准备金篇 344

第一章 准备金介绍 344

第一节 概述 344

第二节 未到期责任准备金 344

一、比例法 345

二、风险分布法 345

第三节 未决赔款准备金 346

一、已报案未决赔款准备金 347

二、已发生未报案未决赔款准备金 347

第四节 理赔费用准备金评估 365

一、理赔费用的类型 365

二、直接理赔费用准备金 365

三、间接理赔费用准备金 366

第五节 新会计准则下未到期责任准备金与未决赔款准备金 367

一、新会计准则概述 367

二、新会计准则下未到期准备金与未决赔款准备金的计量 369

三、新会计准则实施的影响 376

第二章 准备金与业务经营 378

第一节 概述 378

第二节 主要精算指标及应用 378

一、定义 378

二、分类 378

三、赔付率的重要性 378

四、主要赔付率指标 379

第三节 准备金评估与承保管理 381

一、承保管理对准备金评估的影响 381

二、准备金对承保效益的影响 382

第四节 准备金与理赔管理 384

一、概述 384

二、理赔对准备金评估的影响 384

三、准备金评估时考虑的理赔因素 390

四、准备金对理赔的影响 391

参考文献 393