商业银行管理 第8版PDF电子书下载

第一部分 银行业务及金融服务管理简介第1章 变化中的金融服务部门概览 2

1.1 什么是银行 2

1.2 金融系统以及竞争性金融机构 6

1.3 银行与其竞争者向公众提供的服务 9

1.4 影响所有金融机构的主要趋势 15

小结 18

重要术语 19

习题 19

网上习题 20

参考文献 20

附录1A 银行业和金融服务部门的就业机会 21

第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 24

2.1 银行监管 25

2.2 主要的银行法规 28

2.3 21世纪出现的新法律、法规和监管策略 37

2.4 对与银行竞争的非银行金融机构的监管 43

2.5 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响 45

小结 50

重要术语 51

习题 51

网上习题 52

参考文献 52

第3章 银行及金融服务业的组织与结构 54

3.1 商业银行业的组织与结构 54

3.2 银行公司的组织结构 57

3.3 银行业组织结构和类型概览 59

3.4 跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行和分行效率法案》 68

3.5 两种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司和银行子公司 70

3.6 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构 72

3.7 银行主要竞争者组织结构的变化 72

3.8 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗 74

3.9 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响 76

小结 78

重要术语 79

习题 79

网上习题 79

参考文献 80

第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务 82

4.1 特许设立新金融服务机构 83

4.2 美国银行特许程序 83

4.3 监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题 84

4.4 决定申请银行许可证的主要考虑因素 85

4.5 新特许设立银行的数量和特点 86

4.6 新设金融机构的业绩 87

4.7 设立全方位服务分支机构：选址与设计 88

4.8 自动有限服务设施的设立和监管 94

4.9 家庭银行与办公室银行 97

4.10 未来金融服务设施 100

小结 102

重要术语 102

习题 103

网上习题 103

参考文献 104

第二部分 金融机构的业绩和财务报表 108

第5章 银行及其主要竞争者的财务报表 108

5.1 银行资产负债表和利润表概述 108

5.2 资产负债表（经营状况报表） 109

5.3 利润表的构成 121

5.4 主要非银行金融机构的财务报表 126

5.5 财务报表的主要特点 128

小结 128

重要术语 128

习题 129

网上习题 132

参考文献 132

附录5A 金融服务业的信息来源 133

第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估 134

6.1 银行绩效评估 135

6.2 银行主要竞争对手的绩效指标 152

6.3 规模对绩效的影响 153

小结 155

重要术语 155

习题 156

网上习题 158

参考文献 159

附录6A 利用财务杠杆和其他的分析工具跟踪金融机构绩效：银行业绩统一报告和银行控股公司绩效报告 159

第三部分 资产—负债管理技术与风险规避第7章 变动利率风险管理：资产—负债管理和久期技术 170

7.1 资产—负债管理策略 170

7.2 利率风险：最严峻的管理挑战之一 172

7.3 利率风险规避的目标之一 177

7.4 作为风险管理工具的久期概念 186

7.5 利用久期规避利率风险 188

7.6 久期缺口管理的局限性 194

小结 195

重要术语 196

习题 196

网上习题 198

参考文献 198

第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用 200

8.1 衍生合同的使用 201

8.2 金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易 202

8.3 利率期权 212

8.4 银行期货和期权交易的规定与会计准则 217

8.5 利率互换 219

8.6 利率上限、利率下限与利率上下限 224

小结 226

重要术语 227

习题 227

网上习题 229

参考文献 230

第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理 231

9.1 贷款及其他资产的证券化 232

9.2 销售贷款以筹集资金降低风险 239

9.3 备用信用证可降低不支付或不履约的风险 242

9.4 信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约 245

小结 250

重要术语 251

习题 251

网上习题 252

参考文献 253

第四部分 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理第10章 银行的投资功能与金融服务管理 256

10.1 金融机构可以利用的投资工具 257

10.2 常见的货币市场投资工具 259

10.3 常见的资本市场投资工具 261

10.4 近年来出现的投资工具 262

10.5 银行实际持有的投资证券 264

10.6 影响投资证券选择的因素 266

10.7 投资期限策略 275

10.8 期限管理工具 278

小结 281

重要术语 281

习题 282

网上习题 283

参考文献 283

第11章 流动性与准备金管理策略及政策 285

11.1 流动性的需求和供给 286

11.2 为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题 287

11.3 流动性管理策略 288

11.4 预测流动性需求 291

11.5 法定准备金和货币头寸管理 301

11.6 选择准备金来源的影响因素 307

11.7 全球央行的准备金要求 308

小结 309

重要术语 309

习题 309

网上习题 313

参考文献 313

第五部分 银行及其主要竞争者对资金来源的管理第12章 存款服务的管理和定价 316

12.1 银行及其他存款机构提供的存款服务类型 317

12.2 不同类型存款的利率 319

12.3 存款相关服务的定价 324

12.4 存款的成本加利润定价法 324

12.5 采用边际成本确定存款利率 328

12.6 有条件的存款定价（价格表定价）法 330

12.7 基于与客户整体关系的存款定价法 333

12.8 基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务 335

小结 337

重要术语 337

习题 338

网上习题 339

参考文献 339

第13章 非存款负债的管理 341

13.1 负债管理和客户关系原则 341

13.2 可利用的各种非存款资金来源 343

13.3 其他非存款资金来源的选择 354

小结 360

重要术语 361

习题 361

网上习题 362

参考文献 363

第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源 364

14.1 投资银行业务 366

14.2 投资产品销售 369

14.3 费用收入来源之一：信托服务 373

14.4 保险相关类产品的销售 375

14.5 金融服务多元化的好处 377

14.6 金融机构内部的信息流 380

小结 381

重要术语 382

习题 382

网上习题 383

参考文献 383

第15章 资本管理 384

15.1 资本的职能 384

15.2 资本和风险 385

15.3 资本的类型 387

15.4 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本 389

15.5 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家的历史性协议 390

15.6 美国资本标准的变迁 401

15.7 如何满足资本要求 402

小结 406

重要术语 407

习题 407

网上习题 409

参考文献 409

第六部分 为企业和消费者提供贷款 412

第16章 贷款政策与程序 412

16.1 贷款的种类 412

16.2 信贷监管 415

16.3 贷款的程序 418

16.4 信用分析：优良贷款的决定因素 419

16.5 贷款客户的信息来源 425

16.6 典型贷款协议的构成 427

16.7 贷款审查 429

16.8 问题贷款处理 430

小结 432

重要术语 432

习题 432

网上习题 434

参考文献 435

第17章 企业贷款和定价 436

17.1 企业贷款简史 436

17.2 企业贷款的种类 437

17.3 短期企业贷款 437

17.4 长期企业贷款 441

17.5 企业贷款申请分析 443

17.6 客户财务报表的财务比率分析 446

17.7 比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效 452

17.8 根据企业财务报表编制现金流量表 454

17.9 企业贷款定价 460

小结 465

重要术语 466

习题 466

网上习题 469

参考文献 470

第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款 471

18.1 个人和家庭贷款的种类 472

18.2 消费信贷的特点 475

18.3 消费信贷申请评估 475

18.4 消费信贷申请范例 477

18.5 消费信贷的信用评分 480

18.6 消费信贷适用的法律法规 483

18.7 房地产贷款 487

18.8 新的联邦破产法规 492

18.9 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定 493

小结 498

重要术语 498

习题 499

网上习题 501

参考文献 501

第七部分 未来金融业的全球管理 504

第19章 金融服务业中的收购与兼并 504

19.1 兼并方兴未艾 504

19.2 金融服务业内兼并迅速发展的动因 506

19.3 选择合适的兼并对象 510

19.4 通向增长的兼并之路 512

19.5 完成兼并交易的方式 513

19.6 美国的银行兼并法规 514

19.7 欧洲与亚洲银行兼并新规则 518

19.8 如何成功兼并 518

19.9 金融机构兼并的研究 519

小结 522

重要术语 522

习题 522

网上习题 524

参考文献 524

第20章 国际银行和银行金融服务业的未来 526

20.1 国际银行的组织形式 527

20.2 国际银行监管 529

20.3 银行在国际市场上提供的服务 532

20.4 国际银行未来面临的问题 541

20.5 银行和金融服务业的未来 546

小结 549

重要术语 549

习题 549

网上习题 450

参考文献 450

附录 银行术语 552