商业银行管理 英文原书第8版PDF电子书下载

第一部分 银行业务及金融服务管理简介 1

第1章 变化中的金融服务部门概览 1

1.1 导言 1

1.2 什么是银行 2

1.3 金融系统以及竞争性金融机构 5

1.4 银行与其竞争者向公众提供的服务 8

1.5 影响所有金融机构的主要趋势 16

1.6 本书内容安排 18

小结 20

重要术语 21

习题 21

网上习题 22

参考文献 25

附录1A 银行业和金融服务部门的就业机会 25

第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 29

2.1 导言 29

2.2 银行监管 30

2.3 主要的银行法规 33

2.4 21世纪出现的新法律、法规和监管策略 43

2.5 对与银行竞争的非银行金融机构的监管 49

2.6 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响 52

小结 58

重要术语 59

习题 59

网上习题 60

参考文献 62

第3章 银行及金融服务业的组织与结构 65

3.1 导言 65

3.2 商业银行业的组织与结构 66

3.3 银行公司的组织结构 68

3.4 银行业组织结构和类型概览 71

3.5 跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行和分行效率法案》 81

3.6 一种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司 83

3.7 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构 85

3.8 银行主要竞争者组织结构的变化 85

3.9 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗 87

3.10 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响 89

小结 92

重要术语 93

习题 93

网上习题 94

参考文献 96

第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务 99

4.1 导言 99

4.2 特许设立新金融服务机构 100

4.3 美国银行特许程序 101

4.4 监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题 102

4.5 决定申请银行许可证的主要考虑因素 103

4.6 新特许设立银行的数量和特点 104

4.7 新设金融机构的业绩 104

4.8 设立全方位服务分支机构：选址与设计 106

4.9 自动有限服务设施的设立和监管 113

4.10 家庭银行与办公室银行 117

4.11 未来金融服务设施 120

小结 123

重要术语 123

习题 124

网上习题 125

参考文献 127

第二部分 金融机构的业绩和财务报表 129

第5章 银行及其主要竞争者的财务报表 129

5.1 导言 129

5.2 银行资产负债表和利润表概述 130

5.3 资产负债表（经营状况报表） 131

5.4 利润表的构成 145

5.5 主要非银行金融机构的财务报表 151

5.6 财务报表的主要特点 153

小结 154

重要术语 155

习题 155

网上习题 160

参考文献 164

附录5A 金融服务业的信息来源 164

第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估 167

6.1 导言 167

6.2 银行绩效评估 168

6.3 银行主要竞争对手的绩效指标 189

6.4 规模对绩效的影响 191

小结 192

重要术语 193

习题 193

网上习题 197

参考文献 200

附录6A 利用财务杠杆和其他的分析工具跟踪金融机构绩效：银行业绩统一报告和银行控股公司绩效报告 201

第三部分 资产—负债管理技术与风险规避 209

第7章 变动利率风险管理：资产—负债管理和久期技术 209

7.1 导言 209

7.2 资产—负债管理策略 210

7.3 利率风险：最严峻的管理挑战之一 211

7.4 利率风险规避的目标之一 218

7.5 作为风险管理工具的久期概念 228

7.6 利用久期规避利率风险 231

7.7 久期缺口管理的局限性 238

小结 239

重要术语 240

习题 240

网上习题 243

参考文献 246

第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用 247

8.1 导言 247

8.2 衍生合同的使用 248

8.3 金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易 250

8.4 利率期权 262

8.5 银行期货和期权交易的规定与会计准则 268

8.6 利率互换 269

8.7 利率上限、利率下限与利率上下限 275

小结 277

重要术语 278

习题 278

网上习题 281

参考文献 283

第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理 285

9.1 导言 285

9.2 贷款及其他资产的证券化 286

9.3 销售贷款以筹集资金降低风险 295

9.4 备用信用证可降低不支付或不履约的风险 297

9.5 信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约 301

小结 307

重要术语 307

习题 307

网上习题 309

参考文献 311

第四部分 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理 313

第10章 银行的投资功能与金融服务管理 313

10.1 导言 313

10.2 金融机构可以利用的投资工具 314

10.3 常见的货币市场投资工具 315

10.4 常见的资本市场投资工具 319

10.5 近年来出现的投资工具 320

10.6 银行实际持有的投资证券 322

10.7 影响投资证券选择的因素 324

10.8 投资期限策略 335

10.9 期限管理工具 338

小结 342

重要术语 343

习题 343

网上习题 345

参考文献 349

第11章 流动性与准备金管理策略及政策 351

11.1 导言 351

11.2 流动性的需求和供给 352

11.3 为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题 354

11.4 流动性管理策略 355

11.5 预测流动性需求 358

11.6 法定准备金和货币头寸管理 370

11.7 选择准备金来源的影响因素 378

11.8 全球央行的准备金要求 380

小结 380

重要术语 381

习题 381

网上习题 385

参考文献 387

第五部分 银行及其主要竞争者对资金来源的管理 389

第12章 存款服务的管理和定价 389

12.1 导言 389

12.2 银行及其他存款机构提供的存款服务类型 390

12.3 不同类型存款的利率 393

12.4 存款相关服务的定价 398

12.5 存款的成本加利润定价法 398

12.6 采用边际成本确定存款利率 400

12.7 基于与客户整体关系的存款定价法 406

12.8 基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务 408

小结 410

重要术语 411

习题 411

网上习题 413

参考文献 417

第13章 非存款负债的管理 419

13.1 导言 419

13.2 负债管理和客户关系原则 419

13.3 可利用的各种非存款资金来源 422

13.4 其他非存款资金来源的选择 435

小结 443

重要术语 444

习题 444

网上习题 446

参考文献 449

第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源 451

14.1 导言 451

14.2 投资银行业务 452

14.3 投资产品销售 458

14.4 费用收入来源之一：信托服务 462

14.5 保险相关类产品的销售 464

14.6 金融服务多元化的好处 467

14.7 金融机构内部的信息流 470

小结 472

重要术语 473

习题 473

网上习题 474

参考文献 477

第15章 资本管理 479

15.1 导言 479

15.2 资本的职能 480

15.3 资本和风险 481

15.4 资本的类型 484

15.5 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本 486

15.6 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家的历史性协议 488

15.7 美国资本标准的变迁 500

15.8 如何满足资本要求 502

小结 507

重要术语 508

习题 508

网上习题 511

参考文献 512

第六部分 为企业和消费者提供贷款 515

第16章 贷款政策与程序 515

16.1 导言 515

16.2 贷款的种类 516

16.3 信贷监管 519

16.4 贷款的程序 522

16.5 信用分析：优良贷款的决定因素 524

16.6 贷款客户的信息来源 531

16.7 典型贷款协议的构成 533

16.8 贷款审查 536

16.9 问题贷款处理 537

小结 539

重要术语 539

习题 540

网上习题 542

参考文献 544

第17章 企业贷款和定价 547

17.1 导言 547

17.2 企业贷款简史 548

17.3 企业贷款的种类 548

17.4 短期企业贷款 548

17.5 长期企业贷款 552

17.6 企业贷款申请分析 554

17.7 客户财务报表的财务比率分析 556

17.8 比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效 563

17.9 根据企业财务报表编制现金流量表 566

17.10 企业贷款定价 573

小结 580

重要术语 581

习题 581

网上习题 585

参考文献 586

第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款 589

18.1 导言 589

18.2 个人和家庭贷款的种类 590

18.3 消费信贷的特点 593

18.4 消费信贷申请评估 594

18.5 消费信贷申请范例 596

18.6 消费信贷的信用评分 599

18.7 消费信贷适用的法律法规 603

18.8 房地产贷款 607

18.9 新的联邦破产法规 613

18.10 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定 614

小结 621

重要术语 621

习题 622

网上习题 625

参考文献 626

第七部分 未来金融业的全球管理 629

第19章 金融服务业中的收购与兼并 629

19.1 导言 629

19.2 兼并方兴未艾 630

19.3 金融服务业内兼并迅速发展的动因 632

19.4 选择合适的兼并对象 636

19.5 通向增长的兼并之路 639

19.6 完成兼并交易的方式 640

19.7 美国的银行兼并法规 641

19.8 欧洲与亚洲银行兼并新规则 645

19.9 如何成功兼并 646

19.10 金融机构兼并的研究 648

小结 651

重要术语 652

习题 652

网上习题 654

参考文献 655

第20章 国际银行和银行金融服务业的未来 659

20.1 导言 659

20.2 国际银行的组织形式 660

20.3 国际银行监管 663

20.4 银行在国际市场上提供的服务 666

20.5 国际银行未来面临的问题 676

20.6 银行和金融服务业的未来 682

小结 686

重要术语 687

习题 688

网上习题 690

参考文献 690