中国现代银行核心竞争力培育与创新运营成功模式全集 模式一 中国现代银行 产品创新、服务创新与营销创新成功模式 第3册PDF电子书下载

模式一　中国现代银行产品创新、服务创新与营销创新成功模式 1221

第三册目录 1221

第九编　中间业务产品创新管理模式（续） 1221

第二章　商业银行结算业务产品创新管理模式 1221

第一节　商业银行结算业务概述 1221

一、结算的含义 1221

二、办理结算业务的意义 1221

（一）集聚闲散资金，扩大银行信贷资金 1221

（二）提高商业银行资产质量，促进宏观调控的实施 1221

（三）加速整个社会资金周转，提高资金使用效益 1222

（四）节省现金使用，减少货币发行，降低社会流通费用 1222

（五）反映结算信息，监督国民经济活动，巩固经济合同制和经济核算制 1222

三、结算的原则 1222

（一）恪守信用，履约付款 1222

（二）谁的钱进谁的账，由谁支配 1222

（三）银行不垫款 1223

四、结算业务的分类 1223

（一）按结算业务的性质划分 1223

（二）按结算地域不同划分 1223

五、银行结算的主要规定 1223

（一）开立结算帐户的规定 1223

（二）维护客户存款自主权的规定 1224

（三）执行结算纪律的规定 1224

（四）银行办理结算的期限规定 1225

第二节　结算工具创新管理模式 1225

一、本票 1225

（一）本票的基本内容 1225

（二）本票的分类 1226

（三）本票的主要用途 1227

（四）本票结算的运作程序 1227

（五）在我国办理银行本票的规定 1227

二、支票 1228

（一）支票的记载事项 1228

（二）支票的种类 1228

（三）支票的主要用途 1229

（四）支票结算的运作程序 1230

三、汇票 1231

（一）汇票的记载事项 1231

（二）汇票的种类 1231

（三）汇票的主要用途 1232

（四）银行汇票 1232

（五）商业汇票 1233

四、信用证 1235

（一）信用证结算方式的特点 1235

（二）信用证的基本内容 1235

（三）信用证结算方式的主要当事人 1235

（四）信用证结算方式的其他当事人 1235

（五）信用证的基本种类 1236

五、银行保函 1237

（一）银行保函的种类 1237

（二）银行保函的基本内容 1238

六、信用卡 1238

第三节　结算方式创新管理模式 1238

一、同城结算方式 1238

（一）支票结算 1239

（二）帐单支票与划拨制度 1239

（三）直接贷记转账和直接借记转账 1239

（四）票据交换所自动转帐系统 1240

（五）公存通存通兑系统 1240

二、异地结算方式 1240

（一）汇款结算 1240

（二）托收结算 1241

（三）信用证结算 1242

（四）电子资金划拨系统 1243

第四节　票据的承兑、转让与背书创新管理模式 1243

一、票据的承兑 1243

二、票据的转让与背书 1243

【专家论坛】 1244

我国商业银行票据业务的问题及解决途径 1244

欠发达地区国有银行如何拓展票据业务 1247

【银行家说】 1249

票据市场：待开发的融资渠道 1249

【本土探索】 1254

民生银行石家庄分行走出票据业务创新增效之路 1254

第三章　商业银行代理业务产品创新管理模式 1256

第一节　代理业务概述 1256

一、代理业务的含义 1256

二、发展代理业务的必要性 1256

（一）发挥规模经济优势，提高银行和企业的经济效益 1257

（二）可以加速企业资金周转 1257

（三）可以满足各种不同的财产管理和处置的要求 1257

（四）有利于协助企业改善经营管理，提高经济效益 1257

（五）间接监督与控制社会经济活动 1257

（六）扩展经济活动的领域，增加市场竞争能力 1257

第二节　代理融通 1258

一、代理融通的概念 1258

二、代理融通的必要性 1258

三、代理融通业务的一般程序 1259

（一）接受申请 1259

（二）签订代理融通合同 1259

（三）提供融资 1259

四、代理融通的种类 1259

（一）按对卖方有无追索权分 1259

（二）按商业银行提供的融通资金的办法分 1259

（三）按是否预垫货款分 1260

（四）按是否将债权转让通知买方分 1260

五、代理融通的利弊 1260

（一）对赊销企业的利弊 1260

（二）对银行的利弊 1261

第三节　代理政策性银行业务 1261

一、政策性银行与商业银行 1261

（一）经营目标特殊 1262

（二）任务特殊 1262

（三）融资原则特殊 1262

二、国家开发银行简介 1262

（一）基本职能 1262

（二）机构设置 1262

（三）基本业务性质 1263

三、商业银行代理开发银行业务的内容和职责 1263

（一）内容 1263

（二）职责 1263

四、商业银行代理开发银行业务的原则 1264

（一）与主体业务相互促进的原则 1264

（二）监督管理与热情服务相结合的原则 1264

（三）以借款合同为依据的原则 1264

（四）把贷款收回作为最终目标的原则 1264

五、代理开发银行业务的管理 1264

（一）项目贷款评估，建立基础档案 1264

（二）核对借款合同 1265

（三）贷款发放 1265

（四）贷款项目管理 1265

（五）贷款回收 1265

第四节　代理收付款业务 1266

一、代理收付款业务概述 1266

（一）我国商业银行代理收付款业务的发展 1266

（二）代理收付款业务的种类 1266

二、开办代理收付款业务的意义 1267

（一）为商业银行筹资、融资工作提供新思路 1267

（二）有利于商业银行吸收大量低成本资金、优化负债结构 1267

（三）为单位和个人理财，提高了资金使用效益 1267

（四）可以开拓新的效益增长点，提高经营效益的需要 1267

（五）为社会提供广泛的、多样化的服务 1268

三、代理收付款业务的原则 1268

四、典型案例 1268

第五节　代理项目评估业务 1271

一、代理项目评估的基本概念 1271

（一）项目的概念 1271

（二）项目评估的涵义 1272

二、项目评估的基本原则 1272

三、项目评估的程序 1272

四、项目评估的内容 1273

（一）贷款企业概况和项目背景的分析 1273

（二）企业资信与项目负责人品格评价 1273

（三）工艺技术及设备评估 1273

（四）市场营销评估 1273

（五）项目效益的不确定性分析 1273

（六）项目总评估 1273

五、项目评估的作用 1273

六、项目评估在西方国家的兴起 1274

第六节　代理企业资信评价业务 1274

一、企业资信评价业务的定义 1274

二、企业资信评价业务的原则 1275

（一）贯彻执行国家产业和经济政策 1275

（二）做到全面分析 1275

（三）做到客观、公正、合理 1275

（四）注意充分调动企业的积极性 1275

三、企业资信评价业务的程序 1275

（一）收集企业的有关资料 1275

（二）深层次考察 1275

（三）科学论证 1275

四、企业资信评价业务的对象 1276

五、企业资信评价的基本内容 1276

（一）企业经济技术实力评估的内容 1276

（二）企业经营管理状况评估的内容 1276

（三）企业信用程度评估的内容 1276

（四）企业经营效益评估的内容 1276

（五）企业资产负债状况评估的内容 1277

第七节　个人境外遗产托收 1277

一、定义 1277

二、功能和特点 1277

三、办理程序 1277

四、个人境外遗产托收对申请人的要求 1278

【专家论坛】 1278

商业银行开展代理业务的有效方法 1278

银行代理业务向转账发展 1280

【银行家说】 1281

代收代付业务实行有偿服务势在必行 1281

保理业务：内涵、创新和适用 1283

大力开拓国际保理促进外向型企业发展 1286

【本土探索】 1288

银行批量代理业务应注意的问题 1288

【国际典范】 1292

日本政策性银行的实证分析及其启示 1292

第四章　商业银行银行卡业务产品创新管理模式 1295

第一节　国外银行卡发展现状 1295

一、欧洲地区 1295

（一）法国 1295

（二）英国 1296

二、美洲地区 1296

（一）美国 1296

（二）加拿大 1297

三、亚洲地区 1297

（一）日本 1297

（二）韩国 1297

第二节　我国商业银行银行卡业务 1298

一、银行卡的功能 1298

（一）存取功能 1298

（二）支付功能 1298

（三）消费信贷功能 1298

（四）自动存取款功能 1298

二、我国银行卡的特点 1299

三、银行卡业务的性质 1299

（一）从银行卡的基本特点来看 1299

（二）从贷记卡的特点来看 1300

（三）从银行卡本身的性质来看 1300

（四）银行卡业务是银行的零售业务 1300

四、银行卡业务的特点 1300

（一）技术要求高 1300

（二）一次性投资大 1300

（三）经营与发展并重，管理复杂、涉及内容多 1300

（四）风险性较大 1301

（五）业务开展须一定规模 1301

五、我国银行卡的种类 1301

（一）银行信用卡 1301

（二）借记卡 1301

六、我国银行卡的发展 1302

（一）长城卡 1302

（二）牡丹卡 1302

（三）龙卡 1302

（四）金穗卡 1303

（五）太平洋卡 1303

七、银行卡业务的运作环节 1303

（一）新卡推销 1303

（二）商户推广 1303

（三）指定和委托代办行 1304

（四）办理发卡 1304

（五）客户服务与商户服务 1304

（六）授权 1304

（七）资金清算 1304

（八）信用控制 1305

八、银行卡服务质量管理与客户服务机构 1305

（一）银行卡服务质量的内涵 1305

（二）银行卡服务质量管理流程 1305

（三）银行卡客户服务中心 1308

第三节　金卡工程与银联卡 1309

一、金卡工程的概述 1309

（一）金卡工程的起源和发展 1309

（二）金卡工程的总体目标 1310

（三）“金卡工程”建设规划 1311

（四）实施金卡工程的重要意义 1311

（五）金卡工程存在的问题 1313

二、银联卡 1313

（一）银联卡产生的意义 1313

（二）银联卡产生的过程 1314

（三）银联卡面临的竞争 1314

第四节　银行卡业务的市场拓展 1315

一、银行卡市场的构成 1315

（一）持卡人市场 1316

（二）特约单位市场 1316

二、银行卡市场开拓的意义 1316

三、银行卡市场拓展目标 1316

（一）持卡人目标 1316

（二）特约商户目标 1316

（三）存款量目标 1316

（四）交易额目标 1317

（五）市场占有率目标 1317

（六）新的服务领域目标 1317

（七）自存营销机构及ATM覆盖目标 1317

四、银行持卡人市场开拓 1317

（一）持卡人市场开拓的意义 1317

（二）持卡人市场开拓的策略 1317

（三）特约商户市场的拓展 1318

第五节　加入WTO对我国银行卡业务带来的挑战及对策 1319

一、加入WTO对我国银行卡业务带来的挑战 1319

二、国内银行卡业务面临的主要问题 1320

（一）银行卡技术手段落后 1320

（二）银行卡业务管理体制不落实 1320

（三）无序竞争限制银行卡业务整体发展水平的提高 1320

（四）社会环境因素制约银行卡业务的快速发展 1320

三、对银行卡业务发展战略的构想 1321

（一）有序竞争，加强行业联合 1321

（二）从我国国情出发，大力发展和创新全国的银行卡业 1321

（三）改革银行卡运行机制，实行公司化治理运作 1322

（四）建立和完善个人信用制度 1323

（五）完善相关法律法规，加强政府对银行卡业务的指导和调控 1323

【专家论坛】 1324

我国信用卡业务的现状及发展方向 1324

银行卡怎样跨越WTO 1326

【银行家说】 1329

加入WTO我国银行卡业务面临的竞争形势及发展对策 1329

【本土探索】 1332

牡丹卡的“STP”营销策略初探 1332

广发行信用卡又出新品 1334

宁波成立银行卡服务中心　对特约商户实行集中管理统一服务 1334

【国际典范】 1335

法国银行卡业务的发展模式 1335

第五章　其他中间业务产品管理模式 1341

第一节　租赁业务产品创新管理模式 1341

一、租赁的定义 1341

二、租赁的特点 1341

（一）所有权与使用权分离 1341

（二）融资与融物相结合 1342

（三）租金的分期归流 1342

（四）独特的资金运动形式 1342

（五）灵活方便的交易方式 1342

三、租赁与其他信用形式的比较 1343

（一）租赁信用和银行信用的区别 1343

（二）租赁信用与信托信用的区别 1343

四、租赁业务的种类 1344

（一）融资性租赁 1344

（二）经营性租赁 1345

（三）综合性租赁 1345

五、融资性租赁的程序 1345

（一）选择租赁设备 1345

（二）申请租赁 1346

（三）租赁谈判 1346

（四）签订合同 1346

（五）购进设备 1346

（六）交付租金 1346

（七）设备处理 1346

六、租赁业务的创新 1347

（一）现代租赁业务的新发展 1347

（二）我国银行开展融资租赁的对策思考 1347

第二节　信托业务产品创新管理模式 1349

一、信托业务概述 1349

（一）信托的概念 1349

（二）信托的特点 1349

二、信托的职能 1350

（一）服务功能 1350

（二）金融职能 1350

（三）财务管理职能 1351

三、信托业务的种类 1351

（一）西方商业银行信托业务的种类 1351

（二）我国商业银行信托业务的种类 1352

四、信托业务的创新 1353

（一）信托业务创新的原因及表现形式 1353

（二）创新的信托业务的主要类型 1354

（三）我国商业银行信托业务与发展展望 1356

第三节　信息咨询业务产品管理模式 1358

一、信息咨询的含义 1358

二、商业银行信息咨询的特点 1359

（一）系统性 1359

（二）广泛性 1359

（三）有用性 1359

（四）预测性 1359

三、商业银行信息咨询的作用 1359

（一）可以促进市场经济、市场机制逐步完善 1359

（二）促进企业搞好经营、提高经济效益 1360

（三）在对外开放中为企业引进技术起参谋作用 1360

（四）帮助企业避免汇价风险，防止金融诈骗 1360

（五）有利于拓展银行的业务领域 1360

四、信息咨询业务种类 1360

（一）评审类信息咨询 1360

（二）委托中介类信息咨询 1366

（三）综合类信息咨询 1368

五、银行咨询业的兴起和发展 1370

六、商业银行开展信息咨询的优势 1370

（一）银行信息资料齐全 1371

（二）可以与其他业务结合进行 1371

（三）商业银行与其他企业无利益冲突 1371

（四）银行机构设置有利于咨询工作开展 1371

（五）有先进的技术及各种加工、传送系统 1371

【专家论坛】 1371

我国融资租赁业现状及发展前景 1371

信托产品创新大有可为 1378

【银行家说】 1380

中国信托业将步入创新与发展的新世纪 1380

【本土探索】 1383

信托业务在我国有着广阔的市场前景 1383

外资进入租赁业有章可循 1384

【国际典范】 1385

欧盟信托业的发展及其对中国的启示 1385

美国租赁业的发展经验 1388

第十编　表外业务品种的创新管理模式 1393

第一章　商业银行表外业务的兴起与发展 1393

第一节　商业银行表外业务概述 1393

一、表外业务的概念 1393

二、表外业务分类及品种 1394

（一）表外业务分类 1394

三、表外业务的特点 1397

（一）资金与服务分离，充分利用非资金资源 1397

（二）高金融杠杆，高集中交易度 1398

（三）形式多样，灵活性强 1398

（四）透明度低，监管难度大 1399

第二节　西方商业银行表外业务现状与借鉴意义 1399

一、表外业务的兴起 1399

二、表外业务的发展现状 1400

三、表外业务发展的原因 1400

（一）国际金融环境变化，银行经营风险充分暴露 1400

（二）规避管制，增加盈利来源 1402

（三）转移和分散风险 1402

（四）满足客户多样化需求，提高竞争力 1403

（五）银行自身具备发展表外业务的有利条件 1403

（六）科技进步推行表外业务 1404

（七）商业银行实施现代经营管理策略的要求 1404

四、表外业务的发展趋势 1405

（一）发展势头有扩大的趋势 1405

（二）成为银行盈利的新重点 1405

五、借鉴意义 1406

（一）银行业技术手段的提高 1406

（二）商业银行经营思想的更新 1406

（三）新型金融人才的培养 1406

（四）积极拓展新业务 1406

第三节　我国商业银行表外业务品种的开拓与发展 1407

一、我国商业银行表外业务的现状及存在的问题 1407

（一）表外业务的收益较差 1409

（二）表外业务的品种单一，开办面窄，档次不高 1409

（三）我国商业银行表外业务的开展有待于进一步规范 1409

（四）缺乏统一健全的法律法规体系 1410

二、我国商业银行表外业务品种的开拓与发展 1411

（一）我国商业银行开展表外业务的优势 1411

（二）我国商业银行开展表外业务的战略思想 1412

（三）我国商业银行开展表外业务的拓展规划 1414

【专家论坛】 1417

商业银行表外业务的调查与思考 1417

商业银行发展表外业务的思考 1419

在WTO背景下发展我国商业银行表外业务的思考 1422

【银行家说】 1425

跟外资银行如何竞争 1425

第二章　担保和或有业务创新管理模式 1429

第一节　担保和或有业务概述 1429

一、担保和或有业务的涵义及范围 1429

二、担保和或有业务的产生及发展 1429

（一）贸易活动的发展 1430

（二）商业银行的发展 1430

（三）现代计算机及通讯技术的发展 1430

三、传统的担保和或有业务的品种 1430

（一）商业信用证 1430

（二）银行保函 1435

（三）信用签证 1454

（四）票据承兑 1455

第二节　担保和或有业务的开拓与发展 1458

一、备用信用证 1458

（一）备用信用证的定义 1458

（二）备用信用证的特点 1459

（三）备用信用证的关系人 1460

（四）备用信用证的类型 1461

（五）备用信用证的优点 1462

（六）备用信用证迅速发展的原因 1462

（七）备用信用证的结构 1463

（八）备用信用证的价值和价格 1463

（九）备用信用证的风险 1464

（十）备用信用证开证程序 1465

（十一）备用信用证项下的单据 1466

（十二）备用信用证与商业信用证的相同与不同 1467

（十三）备用信用证与保函的区别 1467

二、保理 1468

（一）保理的定义 1468

（二）保理的优点 1469

（三）保理服务的主要内容 1469

（四）保理业务的费用 1469

三、福费廷 1470

（一）定义 1470

（二）特点 1470

（三）操作程序 1470

（四）费用 1471

四、银行承诺 1471

（一）回购协议 1471

（二）信贷便利 1472

（三）票据发行便利 1473

五、贷款出售 1473

第三节　我国商业银行担保和或有业务的创新管理模式 1473

一、担保和或有业务的创新趋势 1473

（一）业务内涵的信息化 1473

（二）业务领域的综合化 1474

二、担保和或有业务的发展现状及问题 1474

（一）操作不规范，银行风险高 1474

（二）缺乏来源于自身实践的创新 1474

（三）传统类业务为主、创新类业务匮乏 1475

三、担保和或有业务创新模式 1475

（一）担保和或有业务创新的分类 1475

（二）担保和或有业务创新的准备 1475

（三）担保和或有业务的发展战略 1476

【专家论坛】 1477

进口信用证项下的福费廷业务 1477

【银行家说】 1481

对提货单担保业务风险的认识及防范 1481

【本土探索】 1483

中国农业银行衡水支行备用信用证案 1483

借款保函项下的索赔案 1484

付款保函项下的纠纷案 1484

补偿贸易保函案例 1486

第三章　票据发行便利 1489

第一节　票据发行便利及其产生原因 1489

一、票据发行便利的概念 1489

二、票据发行便利的起源和发展 1490

（一）票据发行便利的起源 1490

（二）票据发行便利的发展 1491

三、票据发行便利迅速发展的原因 1494

（一）从经济环境来看 1494

（二）从借款人来看 1494

（三）从银行的角度看 1495

（四）从投资者来看 1496

四、票据发行便利的风险 1496

（一）信用风险 1496

（二）流动性风险 1496

（三）管制风险 1496

（四）市场风险 1496

五、对票据发行便利的监管方法 1496

（一）规定信用转换系数 1496

（二）规定国家风险权数 1497

（三）增加票据发行便利报表 1497

（四）增加流动性要求 1497

（五）票据信用评级 1497

（六）限制对单个借款人的承诺额 1497

六、票据发行便利市场经营中应注意的问题 1497

（一）加强自我约束性的内部管理 1497

（二）严格把好市场准入关 1498

（三）选择高资信的企业和银行 1498

（四）注意保持银行的流动性 1498

第二节　票据发行便利的种类 1498

一、循环包销的便利 1499

二、可转让的循环包销便利 1499

三、多元票据发行便利 1499

四、无包销的票据发行便利 1499

五、短期（或备用）票据发行便利 1500

六、美国优惠利率票据发行便利 1500

第三节　票据发行便利市场构成和发行程序 1500

一、票据发行便利的市场构成 1500

（一）借款人 1500

（二）组织银行或牵头行 1501

（三）包销银行 1501

（四）投标小组 1501

（五）票据代理发行机构 1501

（六）投资者 1501

（七）担保人 1502

二、票据发行便利的标准文件 1502

三、票据发行便利的发行程序 1502

（一）借款人选定组织银行 1502

（二）组织银行与借款人共同拟定一份情况备忘录 1503

（三）借款人与包销团和投标小组之间签订一系列协议 1504

（四）投标及付款 1504

四、票据发行便利的定价 1504

（一）票据的利息 1505

（二）安排和经营费用 1505

第四节　我国发展票据发行便利业务的前景 1506

一、我国目前票据发行便利市场的情况 1506

（一）金融市场仍不发达，票据市场处于起步阶段 1506

（二）商业银行制度仍在建立和完善之中，商业银行尤其是四大国有商业银行并不是真正的企业 1506

（三）缺乏合格的银行从业人员 1506

（四）监管手段及法律、法规还很不完善 1506

二、我国发展票据发行便利的途径 1506

（一）大力发展金融市场，尤其是商业票据市场 1507

（二）加快金融体制改革，使银行真正成为自主经营、自负盈亏的金融企 1507

（三）培养金融人才，发展机构投资者 1507

（四）加强法规建设，提高监管水平 1507

【专家论坛】 1507

金融创新：解捆和重新配套 1507

【本土探索】 1508

工商银行打造票据市场 1508

第四章　金融衍生工具业务品种的创新管理模式 1513

第一节　金融衍生工具市场概述 1513

一、金融衍生工具的含义 1513

二、金融衍生工具市场发展的原因 1514

三、金融衍生工具市场的作用 1516

（一）增强资金运用的灵活性 1516

（二）促进了金融市场一体化，增强了市场竞争，从而提高了效率 1516

（三）提高了人们进行风险管理的能力 1516

（四）增加收益 1516

四、金融衍生工具交易的参与者 1517

（一）根据参与者的目的划分 1517

（二）根据参考者的身份划分 1517

第二节　远期利率协议 1518

一、远期利率协议的含义 1518

二、远期利率协议产生的原因分析 1519

三、远期利率协议的特点 1520

（一）成本较低 1520

（二）灵活性大 1520

（三）保密性好 1520

（四）管制较少 1520

四、远期利率协议的类型 1520

（一）普通远期利率协议 1520

（二）对敲的远期利率协议 1520

（三）合成的外汇远期利率协议 1520

（四）远期利差协议 1521

五、远期利率协议实务 1521

（一）远期利率协议市场的参加者 1521

（二）远期利率协议交易事例 1521

（三）远期利率协议的交易理序 1522

（四）远期利率协议的定价 1523

六、中国开展远期利率协议业务可能性探讨 1525

（一）金融市场的发展 1525

（二）利率市场化进程 1525

（三）资信高的银行和客户 1525

第三节　金融期货 1526

一、金融期货的定义及概况 1526

二、金融期货的产生和发展 1527

三、金融期货的特点 1529

（一）交易标的物的特定性 1529

（二）风险性 1529

（三）竞争性 1529

（四）国际性 1529

四、金融期货的功能 1529

（一）避险功能 1530

（二）发现价格功能 1530

五、金融期货交易的基本规则 1532

（一）期货合约 1532

（二）交易订单 1533

（三）交易程序 1534

六、金融期货的种类 1534

（一）外汇期货 1534

（二）利率期货 1541

（三）股指期货 1548

第四节　金融期权 1552

一、金融期权的定义 1552

二、金融期权的类型 1552

（一）按履约的方式划分 1552

（二）根据期权合约的持有者买入或卖出标的物的行为不同划分 1552

（三）根据期权的内涵价值划分 1553

（四）根据期权合约标的物的不同划分 1553

三、金融期权的盈亏分析 1554

（一）买入看涨期权 1554

（二）买入看跌期权 1554

（三）卖出期权 1555

四、几种主要的金融期权 1556

（一）外汇期权 1556

（二）利率期权 1556

（三）股指期权 1557

五、期权交易对商业银行经营管理的意义 1558

（一）期权是商业银行进行风险管理的有力工具 1558

（二）期权使商业银行获得了有力的财务杠杆 1558

（三）期权为商业银行管理头寸提供了一条进取型技术 1558

第五节　金融互换 1558

一、金融互换的定义 1558

二、金融互换的产生及发展 1559

三、金融互换的特点 1560

（一）可保持债权债务关系不变 1560

（二）场外交易，有较大的灵活性，能很好地满足交易双方保密的要求 1560

（三）能较好地限制信用风险 1560

四、金融互换迅速发展的原因 1560

（一）金融证券化 1560

（二）欧洲美元市场的扩大 1560

（三）降低融资成本 1560

（四）商业银行和投资银行的积极参与 1561

（五）套期保值，规避风险 1561

（六）互换交易标准的确立 1561

五、互换市场的参与者 1562

（一）各国政府 1562

（二）各国政府机构和国际机构 1562

（三）跨国企业 1562

（四）商业银行和投资银行等金融机构 1562

六、银行在互换中的突出作用 1562

（一）信用替代 1562

（二）磋合成交 1562

（三）批发整合 1562

七、金融互换的种类 1563

（一）货币互换 1563

（二）利率互换 1564

第六节　金融衍生工具创新的风险与管理 1566

一、金融衍生工具市场的风险 1566

（一）市场风险（或价格风险） 1566

（二）信用风险或违约风险 1567

（三）表外风险 1567

（四）流动性风险 1567

（五）电子转账系统风险 1567

（六）法律风险 1567

（七）管理风险 1567

二、金融衍生工具风险的防范与化解 1567

（一）借鉴国外风险监管的经验 1568

（二）我国加强衍生工具市场风险监管的办法 1569

三、我国衍生工具市场的拓展 1570

（一）完善和发展可转换债券 1571

（二）开展远期外汇 1573

（三）发展多种形式的认股权证 1574

（四）大力发展互换 1575

（五）关于外汇期货的思考 1576

【专家论坛】 1576

金融期权衍生技术的新发展 1576

推动金融衍生品市场建立与发展 1582

发展金融衍生产品　推动中国金融创新 1583

【银行家说】 1585

论衍生金融工具在中国的发展 1585

期货市场：商业银行商机何在 1588

【国际典范】 1590

西方国家金融工具创新的效应分析及我国的发展思路 1590

第五章　其他表外业务品种创新管理模式 1596

第一节　贷款承诺 1596

一、贷款承诺的含义 1596

二、贷款承诺的特点 1596

（一）贷款承诺是一种合同化的协议 1596

（二）贷款承诺具有较大的灵活性 1596

（三）贷款承诺具有较低的成本 1597

三、贷款承诺的类型 1597

（一）定期贷款承诺 1597

（二）备用贷款承诺 1597

（三）循环承诺 1597

四、贷款承诺的程序 1598

（一）申请 1598

（二）银行审查 1598

（三）签约 1598

（四）借款 1598

（五）偿还 1598

五、贷款承诺的优点 1598

（一）从需求方即借款人来看 1598

（二）从供给方即银行来看 1599

六、贷款承诺的定价 1599

第二节　贷款出售 1600

一、贷款出售的定义 1600

二、贷款出售的类型 1601

（一）更改 1601

（二）转让 1601

三、贷款出售的交易程序 1601

四、贷款出售的定价 1602

（一）对于优质贷款 1602

（二）对于劣质贷款 1602

五、贷款出售的发展及原因 1602

（一）从经济环境来看 1602

（二）从银行来看 1602

（三）从借款人来看 1603

【专家论坛】 1603

我国商业银行表外业务的制约因素及对策 1603

【银行家说】 1605

贷款出售技术在中国实施的可行性分析 1605

第三部分　现代商业银行服务创新与营销创新成功模式 1615

第十一编　入世后现代商业银行服务理念的转变与建立 1615

第一章　现代商业银行的竞争及运作焦点——服务管理 1615

第一节　商业银行服务 1615

一、金融服务与经济发展 1615

（一）金融服务的内容与特点 1615

（二）金融竞争导致金融服务的发展 1619

（三）金融服务质量管理 1622

二、真正的商业银行服务 1624

（一）真正的商业银行服务的含义 1624

（二）现代商业银行服务观念 1627

（三）商业银行的优质文明服务 1628

（四）商业银行服务管理 1632

第二节　商业银行规范化服务 1636

一、商业银行服务规范的基本内容 1636

（一）商业银行服务规范的内容和作用 1636

（二）商业银行服务规范制定的依据 1637

二、商业银行服务道德规范 1638

（一）商业银行服务道德规范的概念 1638

（二）商业银行服务道德规范的特点 1638

（三）商业银行服务道德规范的要求 1639

三、商业银行服务质量规范 1639

（一）服务技能规范 1639

（二）服务效率规范 1641

（三）服务环境规范 1643

四、商业银行服务态度规范 1644

（一）服务态度规范的概念 1644

（二）树立正确服务态度的重要性 1645

（三）语言规范 1645

（四）仪表规范 1646

第三节　建立有特色的客户投诉机制 1649

一、商业银行在服务上的盲点 1649

二、探究客户抱怨投诉的原因 1650

（一）在服务态度方面 1650

（二）在服务语言方面 1650

（三）在服务质量方面 1650

（四）在服务效率方面 1650

三、要重视客户投诉的原因 1650

四、对待客户投诉的方法和技巧 1651

【专家论坛】 1652

银行服务功能的同质性与比较竞争优势 1652

采取八项措施加强对中小企业的金融服务 1659

银行新的竞争力——为客户提供优质服务 1660

【银行家说】 1662

树立“大服务”观念　全面提高工商银行的服务水平 1662

全系列融资组合 1668

【本土探索】 1673

为知识服务叫好 1673

服务创新：工商银行入世的入场券 1673

第二章　现代商业银行的全新服务形象 1677

第一节　商业银行服务形象的重要性 1677

一、商业银行服务形象的概念 1677

二、完善商业银行服务形象的重要性 1677

第二节　内在和外在服务的统一 1678

一、雄厚的财力 1678

二、浓厚的企业文化和良好的市场信誉 1679

三、良好的营业服务 1679

四、强大的人才阵容 1679

五、可观的经济效益 1679

六、优美的服务环境 1679

第三节　健全的服务窗口 1680

一、大堂服务 1680

（一）服务纪律 1680

（二）工作环境 1680

（三）员工态度 1680

（四）业务介绍 1681

二、柜台服务 1681

（一）环境整洁 1681

（二）服务准确 1681

（三）工作熟练 1681

三、电子机具服务 1681

（一）自动柜员机服务 1681

（二）自动柜员机现金管理 1682

（三）自动柜员机数量管理 1682

第四节　员工仪表与礼仪 1682

一、员工仪表和礼仪的重要性 1682

（一）是社会主义精神文明建设的需要 1682

（二）是提高队伍素质的需要 1682

（三）是深化金融改革的需要 1682

二、商业银行礼仪总体规范 1683

（一）礼仪服务道德规范 1683

（二）礼仪服务仪表规范 1683

（三）礼仪服务语言规范 1683

（四）礼仪服务态度规范 1683

三、商业银行基本礼仪 1683

（一）周到服务 1683

（二）待人礼貌 1684

（三）语言文明 1684

（四）仪表端庄 1685

四、培养礼仪的途径 1685

（一）自觉接受礼仪教育 1685

（二）广泛涉猎科学文化领域，学习礼仪方面的知识，使自已博闻多识 1685

（三）积极参加实践活动，注意逐步养成文明礼仪的习惯 1685

【专家论坛】 1685

商业银行金融服务优化的对策与思路 1685

服务应从“高效”着手 1691

【本土探索】 1692

对基层农行强化服务功能的思考 1692

【国际典范】 1694

俄罗斯银行形象亟待改善 1694

第三章　现代商业银行的全新服务理念 1696

第一节　客户是员工的衣食父母 1696

一、银行服务理念的重点 1696

（一）与顾客心手相牵 1696

（二）规范服务业务 1696

（三）加强协作与配合 1696

（四）提供客户意想不到的服务 1696

（五）建立顾客满意战略 1696

（六）树立良好的银行品牌 1697

二、客户是员工的衣食父母 1697

第二节　营造高尚的服务氛围 1697

第三节　服务是商业银行的唯一产品 1698

第四节　定位是银行服务发展的最高阶段 1699

一、商业银行服务定位的原则 1699

（一）重要性 1700

（二）显著性 1700

（三）沟通性 1700

（四）独占性 1700

（五）可支付性 1700

（六）盈利性 1700

二、商业银行服务的定位分析 1700

三、商业银行服务定位应考虑的几个因素 1701

（一）服务定位要强化当前位置 1701

（二）服务定位要寻找商业银行服务中的空缺，打击竞争者的弱点 1701

（三）服务定位必须与目标客户的需求相对应 1701

四、定位是银行服务发展的最高阶段 1701

五、商业银行成功定位的实例 1701

（一）美国花旗银行的服务定位 1701

（二）美国的布拉斯加McCooK第一国民银行的服务定位 1701

【专家论坛】 1702

商业银行应改进对中小企业的金融服务和风险管理 1702

【银行家说】 1704

提高金融服务水平创建中小企业便利融资特色银行 1704

【本土探索】 1709

提供随时随地金融服务 1709

建行上海市分行服务创新 1709

第十二编　商业银行市场营销服务策略与服务体系构建 1712

第一章　商业银行市场营销服务策略概述 1712

第一节　商业银行市场营销观念 1712

一、商业银行市场营销概念 1712

（一）概念 1712

（二）产生 1712

（三）我国商业银行市场营销状况 1713

二、商业银行市场营销的内容 1713

（一）营销战略的四个“P” 1713

（二）营销战术的六个“P” 1714

（三）人 1715

三、商业银行营销观念的演进 1716

（一）生产观念 1716

（二）产品观念 1716

（三）推销观念 1716

（四）市场营销观念 1717

（五）社会市场营销观念 1717

第二节　商业银行市场调研 1718

一、商业银行市场调研的涵义及其作用 1718

（一）涵义 1718

（二）作用 1718

二、商业银行市场调研的原则 1719

（一）目的性原则 1719

（二）及时性原则 1719

（三）客观性原则 1719

（四）针对性原则 1720

（五）同业原则 1720

（六）系统性原则 1720

三、商业银行市场调研程序 1720

（一）准备阶段 1721

（二）调研实施阶段 1721

四、商业银行市场调研的基本方法 1723

（一）观察法 1723

（二）询问调查法 1724

（三）实验法 1724

（四）抽样调查 1725

第三节　商业银行产品策略 1725

一、商业银行产品概述 1725

（一）商业银行产品的涵义 1725

（二）商业银行产品的种类 1726

二、商业银行产品生命周期及营销策略 1730

（一）导入期 1731

（二）成长期 1732

（三）成熟期 1732

（四）衰退期 1733

三、商业银行新产品的开发与创新策略 1734

（一）开发策略 1734

（二）开发程序 1737

第四节　商业银行分销渠道策略 1739

一、商业银行分销渠道策略概述 1739

（一）分销渠道的涵义与种类 1739

（二）银行拓展分销渠道的方法 1740

二、商业银行直接分销渠道——银行分支机构 1742

（一）分支机构的分类 1742

（二）银行分支机构设置理论及策略 1742

（三）商业银行网点选择的传统模型 1744

（四）影响商业银行网点选择的几个最新因素 1746

（五）案例 1747

三、间接分销渠道 1748

（一）信用卡 1748

（二）电话银行 1749

（三）ATM（自动柜员机） 1749

第五节　商业银行促销策略 1750

一、商业银行促销概述 1750

（一）商业银行促销的涵义和目的 1750

（二）商业银行促销的作用 1751

（三）商业银行促销方式 1752

（四）促销组合 1753

（五）促销策略 1755

二、人员推销 1755

（一）人员推销的特点及方法 1755

（二）推销人员的素质 1756

（三）人员推销的程序 1758

（四）银行人员促销的管理 1758

三、营业推广 1759

（一）营业推广的基本特征 1759

（二）主要营业推广工具 1759

（三）营业推广的不足之处 1761

四、公关促销 1761

（一）公关促销的涵义 1761

（二）公关促销的职能 1761

（三）公关促销的形式 1762

【专家论坛】 1763

营销服务的五要五忌 1763

【银行家说】 1765

构建新世纪的营销战略 1765

【本土探索】 1769

工商银行市场营销问题初探 1769

【国际典范】 1773

国外银行如何营销金融机构业务 1773

从西方金融服务营销的发展中寻找启示 1776

多渠道：银行服务的革命 1780

第二章　商业银行市场营销体系的建立与完善 1782

第一节　商业银行市场营销计划与控制 1782

一、商业银行市场营销计划 1782

（一）概述 1782

（二）功能 1782

（三）分类 1783

（四）内容 1783

（五）营销计划的重要性 1784

（六）银行计划与营销计划的关系 1785

二、商业银行营销控制 1785

（一）决定控制对象 1786

（二）建立量度 1786

（三）制定目标 1786

（四）测量效果或预报 1786

（五）建立标准 1786

（六）分析原因 1786

（七）采取校正措施 1786

第二节　现代商业银行营销系统的建立 1786

一、营销系统的构成 1787

（一）商业银行产品计划及其特征 1787

（二）营销沟通渠道 1787

二、营销系统管理步骤 1788

（一）决定营销目标 1788

三、营销情报系统 1788

【专家论坛】 1789

中国银行业的CRM革命 1789

商业银行的整体营销战略 1793

商业银行的定制式市场营销 1797

【银行家说】 1799

差异化营销　银行新的营销点 1799

【本土探索】 1803

国有商业银行营销管理现状与对策探讨 1803

以财务顾问为核心带动全面产品营销 1809

第三章　商业银行形象塑造与广告宣传战略 1811

第一节　商业银行形象塑造 1811

一、商业银行形象概述 1811

（一）社会“认同”取向 1811

（二）文明经营的总体标志 1811

（三）提高银行知名度的有效方式 1812

（四）增强员工的信任感和归属感 1812

二、商业银行形象的基本内容及作用 1813

（一）基本内容 1813

（二）作用 1813

三、塑造银行形象的原则、程序和方法 1814

（一）商业银行塑造企业形象的原则 1814

（二）商业银行塑造企业形象的程序 1815

（三）商业银行塑造企业形像的方法 1815

第二节　商业银行CIS识别系统的建立与完善 1816

一、CIS的概念 1816

二、CIS的构成 1817

（一）理念识别 1817

（二）行为识别 1818

（三）视觉识别 1819

三、案例——金融企业标准字 1821

四、CIS的作用 1822

（一）管理功能 1822

（二）对外识别功能 1822

（三）协调功能 1822

（四）扩大影响 1822

（五）教育功能 1822

（六）增强凝聚力 1823

第三节　商业银行广告宣传战略 1823

一、广告的含义及特点 1823

（一）含义 1823

（二）特点 1823

二、商业银行广告发展过程 1824

（一）强调银行实力的银行形象广告阶段 1824

（二）银行产品广告阶段 1824

（三）整合广告阶段 1824

三、广告媒体的种类和选择 1825

（一）银行广告媒体的种类 1825

（二）广告媒体的选择 1826

【专家论坛】 1827

别冷落了不花钱的好广告 1827

广告背后是文化 1828

【银行家说】 1830

营销宣传莫走偏 1830

【本土探索】 1831

我国商业银行形象的设计、实施 1831

中国工商银行征集广告语的成功案例 1833

【国际典范】 1834

英国储蓄银行吸引投资的成功广告案例 1834

瑞士银行项目融资的独特广告 1835