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第一章 经济基础知识 1

本章内容框架 1

考纲分析 1

要点精讲 1

第一节 宏观经济分析 1

一、宏观经济发展目标 1

二、经济周期 2

三、经济结构 2

四、经济全球化 2

第二节 行业经济发展分析 2

一、我国的行业分类 2

二、行业分析基本内容 2

第三节 区域经济发展分析 4

一、区域发展条件分析 4

二、区域经济分析 4

三、区域发展分析 4

练习题 4

第二章 金融基础知识 6

本章内容框架 6

考纲分析 6

要点精讲 6

第一节 货币基础知识 6

一、货币本质与职能 6

二、货币需求与货币供给 7

三、通货膨胀与通货紧缩 7

第二节 货币政策 8

一、货币政策目标 8

二、货币政策工具 8

三、货币政策传导机制 9

第三节 利息与利息率 9

一、概念 9

二、利息率的主要种类 9

三、我国利率市场化 9

第四节 外汇与汇率 10

一、概述 10

二、汇率变动的影响因素 10

三、人民币国际化与外汇管理体制改革 11

练习题 11

第三章 金融市场 13

本章内容框架 13

考纲分析 13

要点精讲 13

第一节 金融市场概述 13

一、金融市场的功能 13

二、金融市场种类 13

三、金融工具 14

第二节 货币市场和资本市场 14

一、货币市场 14

二、资本市场 15

第三节 我国金融市场组织体系 16

一、货币当局 16

二、金融监督管理机构 17

三、银行业金融机构 17

四、证券期货类金融机构 18

五、保险类金融机构 18

六、其他金融机构 19

七、金融行业自律组织 19

练习题 19

第四章 银行体系 21

本章内容框架 21

考纲分析 21

要点精讲 21

第一节 银行起源与发展 21

一、商业银行的产生与发展 21

二、中央银行的产生与发展 21

第二节 银行业分类与职能 22

一、中央银行 22

二、政策性银行 22

三、商业银行 23

四、非银行金融机构 24

练习题 25

第五章 负债业务 26

本章内容框架 26

考纲分析 26

要点精讲 26

第一节 存款业务 26

一、个人存款业务 26

二、单位存款业务 27

三、人民币同业存款 28

四、外币存款业务 28

第二节 非存款业务 28

一、同业拆借 29

二、债券回购 29

三、向中央银行借款 29

四、金融债券 29

练习题 29

第六章 资产业务 31

本章内容框架 31

考纲分析 31

要点精讲 31

第一节 贷款业务 31

一、贷款业务品种 31

二、贷款业务流程 33

三、贷款质量分类与不良贷款管理 34

第二节 其他资产业务 35

一、表外资产业务 35

二、现金资产业务（中级考纲要求） 35

三、外汇交易业务（中级考纲要求） 35

练习题 35

第七章 中间业务 37

本章内容框架 37

考纲分析 37

要点精讲 37

第一节 中间业务概述 37

一、中间业务的概念 37

二、中间业务的特点 37

第二节 支付结算业务 38

一、支付结算业务的概念 38

二、支付结算工具 38

三、清算业务 39

第三节 代理业务 39

一、代收代付业务 39

二、代理银行业务 39

三、代理证券业务 39

四、代理保险业务 40

五、其他代理业务 40

第四节 托管业务 40

一、资产托管业务 40

二、代保管业务 40

第五节 咨询顾问业务 40

一、咨询服务 40

二、财务顾问服务 41

第六节 银行卡业务 41

一、银行卡分类 41

二、信用卡 41

三、借记卡 42

四、信用卡和借记卡的主要区别 42

练习题 43

第八章 理财业务 45

本章内容框架 45

考纲分析 45

要点精讲 45

第一节 理财业务概述 45

一、理财业务定义 45

二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异 45

三、理财业务管理 46

第二节 理财产品分类与销售管理 46

一、理财产品分类 46

二、理财产品风险分级 47

三、理财产品销售管理要求 47

练习题 48

第十章 银行管理基础 49

本章内容框架 49

考纲分析 49

要点精讲 49

第一节 商业银行的组织架构 49

一、商业银行组织架构的内涵 49

二、西方商业银行的组织架构 50

三、我国商业银行组织架构及发展趋势 51

第二节 银行管理的基本指标 52

一、规模指标 52

二、结构指标 52

三、效率指标 52

四、市场指标 52

五、安全性指标 52

六、流动性指标 52

七、客户集中度指标 53

八、盈利性指标 53

练习题 54

第十一章 公司治理、内部控制与合规管理 56

本章内容框架 56

考纲分析 56

要点精讲 56

第一节 公司治理 56

一、银行公司治理概述 56

二、稳健公司治理原则（中级考纲要求） 56

三、银行公司治理的组织架构（中级考纲要求） 56

四、激励约束机制（中级考纲要求） 56

第二节 内部控制 56

一、内部控制目标与基本原则 56

二、内部控制治理 57

三、内部控制措施 57

四、内部控制保障 57

第三节 合规管理 57

一、合规管理的相关概念 57

二、合规管理的重点内容 58

三、合规风险管理体系 58

练习题 58

第十二章 商业银行资产负债管理 60

本章内容框架 60

考纲分析 60

要点精讲 60

第一节 资产负债管理概述 60

一、资产负债管理的对象 60

二、资产负债管理的目标（中级考纲要求） 61

三、资产负债管理的原则（中级考纲要求） 61

四、资产负债管理的构成内容 61

第二节 资产负债管理的工具与策略 61

一、资产负债管理工具（中级考纲要求） 61

二、资产负债管理的策略 61

练习题 62

第十三章 资本管理 63

本章内容框架 63

考纲分析 63

要点精讲 63

第一节 概述 63

一、资本的定义和分类 63

二、资本的作用 64

第二节 巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管 64

一、巴塞尔资本协议 64

二、我国银行业资本监管 65

第三节 商业银行的资本管理（中级考纲要求） 66

第四节 经济资本（中级考纲要求） 66

练习题 66

第十四章 风险管理 68

本章内容框架 68

考纲分析 68

要点精讲 68

第一节 概述 68

一、风险的定义 68

二、风险的分类 68

第二节 全面风险管理 70

一、全面风险管理概述 70

二、风险偏好和战略（中级考纲要求） 70

三、风险管理的组织架构 70

四、风险管理流程 70

五、风险文化（中级考纲要求） 71

第三节 信用风险管理 71

一、信用风险的分类 71

二、信用风险的计量（中级考纲要求） 71

三、信用风险的管控手段 71

第四节 市场风险管理 72

一、市场风险的分类 72

二、市场风险的计量（中级考纲要求） 72

三、市场风险的管控手段 72

第五节 操作风险管理 72

一、操作风险的分类 72

二、操作风险的计量（中级考纲要求） 73

三、操作风险的管控手段 73

第六节 流动性风险管理 73

一、流动性风险的分类 73

二、流动性风险的管控手段 73

练习题 74

第十五章 银行基本法律法规 76

本章内容框架 76

考纲分析 76

要点精讲 76

第一节 《中国人民银行法》 76

一、中国人民银行的法定职责与业务 76

二、人民币 77

三、中国人民银行的监督管理 78

第二节 《银行业监督管理法》 78

一、《银行业监督管理法》的适用范围 78

二、银行业监督管理机构的监督管理职责 79

三、银行业监督管理机构的监督管理措施 80

第三节 《商业银行法》 81

一、商业银行法律地位与经营原则 81

二、商业银行组织机构 82

三、商业银行业务规则 82

四、商业银行的接管和终止（中级考纲要求） 83

第四节 《反洗钱法》 84

一、洗钱的概念、过程及方式 84

二、反洗钱的监管机构及职责 84

三、商业银行的反洗钱义务 85

练习题 85

第十六章 民事法律制度 87

本章内容框架 87

考纲分析 87

要点精讲 87

第一节 民法 87

一、民法概述 87

二、民事主体 88

三、民事法律行为与代理 89

四、诉讼时效 91

五、民事诉讼与仲裁（中级考纲要求） 91

第二节 物权法和担保法 91

一、物权基本法律制度 91

二、担保法律制度 91

第三节 合同法 95

一、合同与合同的相对性 95

二、合同的订立 95

三、合同的效力 96

四、合同的履行 97

五、合同的保全（中级考纲要求） 97

六、合同的变更、转让与终止 97

七、违约责任 98

第四节 婚姻法和继承法 99

一、婚姻法 99

二、继承法 99

练习题 101

第十七章 商事法律制度 103

本章内容框架 103

考纲分析 103

要点精讲 103

第一节 公司法律制度 103

一、公司的概念和种类 103

二、公司设立制度 104

三、公司资本制度（中级考纲要求） 104

四、公司的组织机构 104

五、公司终止制度 104

第二节 证券与保险法律制度（中级考纲要求） 105

第三节 信托法律制度 105

一、信托概述 105

二、信托的设立 105

三、信托法律关系的主体 105

四、信托法律关系的客体 106

五、信托的变更与终止 106

第四节 票据法律制度 106

一、《票据法》概述 106

二、票据的功能 106

三、票据行为 106

四、票据权利 107

五、票据丧失的补救措施 107

第五节 破产法律制度（中级考纲要求） 107

练习题 107

第十八章 刑事法律制度 109

本章内容框架 109

考纲分析 109

要点精讲 109

第一节 刑法基本理论 109

一、刑法的概念、任务和基本原则 109

二、犯罪 109

三、刑罚 111

第二节 金融犯罪及刑事责任 111

一、金融犯罪概述 111

二、破坏金融管理秩序罪 112

三、金融诈骗罪 114

四、银行业相关职务犯罪 115

第三节 刑事诉讼 116

一、刑事诉讼概述 116

二、刑事诉讼基本程序（中级考纲要求） 116

三、刑事诉讼强制措施（中级考纲要求） 116

四、附带民事诉讼（中级考纲要求） 116

练习题 117

第二十章 银行监管体制 119

本章内容框架 119

考纲分析 119

要点精讲 119

第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制 119

一、银行监管起源与演变 119

二、国际上主要金融监管的体制 119

三、主要国家的银行监管体制（中级考纲要求） 120

四、巴塞尔银行监管委员会（中级考纲要求） 120

第二节 我国的银行监管框架 120

一、我国银行监管的历史 120

二、银行监管的四个层次 120

三、我国当前银行监管的框架 120

练习题 121

第二十二章 银行自律与市场约束 122

本章内容框架 122

考纲分析 122

要点精讲 122

第一节 银行自律组织 122

一、国际银行自律组织（中级考纲要求） 122

二、中国银行业协会 122

第二节 职业操守 123

一、职业操守的宗旨和适用范围 123

二、从业准则 123

三、从业人员与客户间的职业操守 124

四、银行业从业人员与同事 128

五、从业人员与机构间的职业操守 128

六、从业人员与监管者间的职业操守 129

练习题 129

模拟试题 132

模拟试题一 132

模拟试题二 141

模拟试题三 150

各章练习题答案与解析 160

模拟试题答案与解析 176