银行卡纠纷案例集PDF电子书下载

第一章 伪冒申请、开户纠纷 1

【案例】伪造身份信息办理换卡业务 1

【争议焦点】 1

（一）伪冒换卡过程中，被告银行是否存在过错 1

（二）银行卡章程是否构成格式合同 2

第二章 盗用纠纷 6

第一节 密码纠纷 6

【案例】凭密借记卡被盗刷 6

【争议焦点】 6

凭密借记卡被盗刷，储户是否需要承担未妥善保管密码的责任 6

【案例】凭密借记卡被伪造盗刷 10

【争议焦点】 10

（一）本案是否确系以伪卡取款？T银行未能识别伪造的借记卡是否应当承担赔偿责任 10

（二）借记卡章程及领用合约中的相关条款对杨某是否具有合同效力，能否据此减轻或免除被告的责任 10

（三）杨某是否存在未妥善保管借记卡及密码的过错？能否因此减轻或免除T银行的责任 11

第二节 出借本人借记卡导致损失纠纷 14

【案例】卡内资金被盗但持卡人有出借借记卡情形 14

【争议焦点】 14

出借卡片后资金被盗，银行是否需要承担赔偿责任 14

第一章 信用卡透支纠纷 18

第一节 普通透支纠纷 18

【案例】持卡人以未收到对账单及催收通知为由拒绝还款 18

【争议焦点】 18

（一）刘某是否收到对账单及催收通知 18

（二）涉案消费是否是由被告承担还款责任 18

【案例】持卡人恶意透支且催收持续时间超过两年 22

【争议焦点】 23

原告起诉是否已经超过两年诉讼时效 23

第二节 担保人纠纷 24

【案例】信用卡有效期届满不能作为担保人不承担责任的抗辩理由 24

【争议焦点】 24

（一）担保人是否可以信用卡有效期届满作为理由来主张免除保证责任 24

（二）担保人认为追偿期已过其无须承担担保责任的理由是否能够得到法院支持 25

【案例】担保人承担连带还款责任 28

【争议焦点】 28

（一）T银行在发放信用卡过程中是否存在过错 28

（二）T银行在欠款发生后是否及时通知担保人 28

第三节 停卡与还款纠纷 31

【案例】持卡人以信用卡被停卡为由拒绝按时还款 31

【争议焦点】 31

（一）持卡人以C银行未具体说明利息计算的理由进行抗辩是否成立 31

（二）持卡人以C银行必须恢复其信用卡的使用并向其书面道歉后方可偿还透支本金与利息的主张能否得到支持 31

第四节 更换新卡与还款纠纷 34

【案例一】持卡人能否以无法更换到期信用卡为由拒绝按时还款 34

【争议焦点】 34

（一）信用卡到期未续卡是否可以成为持卡人逾期还款的免责事由 34

（二）原信用卡到期后，A银行是否有权单方决定核发新卡 35

（三）担保人缺席开庭是否影响该案的实质审判 35

【案例二】信用卡到期能否作为逾期还款的抗辩理由 36

【争议焦点】 36

信用卡透支款还清是否是换卡的前提 36

第二章 伪冒申请纠纷 40

第一节 一般伪冒申请纠纷 40

【案例】被伪冒身份申请信用卡与银行间关系认定 40

【争议焦点】 40

A银行与沈某之间的信用卡合同关系是否成立即沈某是否被伪冒申办了信用卡 40

【案例】当事人被伪冒身份申请信用卡并透支 44

【争议焦点】 44

陈某是否被伪冒申办了C银行信用卡 44

第二节 持卡人委托办卡致伪冒申请纠纷 46

【案例】持卡人委托办卡导致伪冒申请并透支 46

【争议焦点】 47

委托他人办理的信用卡被冒领并透支后造成的损失由哪一方承担 47

第三章 失卡损失纠纷 50

第一节 挂失前损失承担纠纷 50

【案例】信用卡被盗刷的责任承担 50

【争议焦点】 50

信用卡被盗刷的责任和损失由哪方承担 50

【案例】持卡人遗失银行卡，卡片挂失前产生损失 53

【争议焦点】 53

信用卡被盗刷的责任和损失由哪方承担 53

【案例】持卡人认定某些消费为盗刷，并拒绝支付相关透支款项 55

【争议焦点】 56

持卡人是否应承担透支款项 56

【案例】信用卡丢失后透支欠款的归还责任承担 58

【争议焦点】 58

持卡人是否应偿还信用卡透支的欠款 58

第二节 遗失卡损失纠纷 61

【案例】持卡人因遗失信用卡导致信用卡被盗刷 61

【争议焦点】 61

信用卡挂失前盗刷交易的损失应由银行和持卡人中的哪一方承担 61

第三节 签购单瑕疵纠纷 64

【案例】持卡人以签购单瑕疵为由诉商户赔偿盗刷损失 64

【争议焦点】 64

（一）被告主体是否适格 64

（二）涉案信用卡背面是否预留原告签名 64

（三）被告作为信用卡特约商户，其在接受涉案信用卡时是否已尽到必要的审核义务 64

（四）如被告存在过错，其应对原告的损失承担多大范围的赔偿责任 64

【案例】信用卡被盗后凭签名消费金额的归还责任承担 68

【争议焦点】 68

（一）被告主体是否适格 68

（二）P百货公司对牡丹卡签名是否尽了认真核对的义务 69

第四节 挂失新办卡损失纠纷 72

【案例】持卡人被冒名挂失补卡，发生盗刷并产生损失 72

【争议焦点】 72

银行在办理持卡人借记卡账户的挂失冻结过程中是否存在过错 72

第四章 伪卡盗用纠纷 76

第一节 签购单瑕疵纠纷 76

【案例】持卡人以购买商品已退货和签购单瑕疵为由拒付信用卡透支款项 76

【争议焦点】 76

（一）持卡人是否应对此笔声称已退货的消费承担责任 76

（二）持卡人是否应对此笔签购单存在瑕疵的消费承担责任 76

第二节 银行责任认定 80

【案例】持卡人借记卡被盗刷产生损失的责任承担 80

【争议焦点】 80

持卡人与银行的责任承担比例如何 80

第三节 特约商户责任认定 85

【案例】银行要求特约商户承担此前已由银行先行赔偿的持卡人盗刷损失 85

【争议焦点】 85

银行与特约商户应如何承担盗刷损失赔偿责任 85

第五章 真卡盗用纠纷 89

第一节 真卡盗用纠纷 89

【案例】持卡人声称信用卡非本人使用拒绝履行还款义务 89

【争议焦点】 89

持卡人提出的承诺还款书与交易凭证异议是否能够抗辩 89

【案例】持卡人声称信用卡非本人使用，并已就此卡实际使用者恶意透支一事报案，因此拒绝承担债务责任 91

【争议焦点】 92

持卡人认为公安机关已对恶意透支者立案，判决不应认定其系案外人而应由持卡人承担本案的债务责任 92

第二节 网银盗用纠纷 95

【案例】由于银行信息泄露，持卡人借记卡被通过电话银行途径盗刷产生损失 95

【争议焦点】 95

银行对持卡人名下账户内资金损失是否承担违约责任 95

第六章 创新业务纠纷 99

第一节 预授权交易纠纷 99

【案例】持卡人诉某银行与某旅行网未经其允许对其信用卡进行无密扣款操作 99

【争议焦点】 99

（一）I银行和X旅行网的行为是否构成侵权责任 99

（二）责任形式是否包含赔礼道歉 100

（三）I银行和X旅行网在谢某未输入密码的情况下扣划谢某信用卡资金（即进行“无密扣款”）是否存在过错 100

（四）谢某是否因此遭受损失及损失金额 101

第二节 促销及复合型纠纷 105

【案例】银行、运营商与电器商联合促销活动中，持卡人违约导致损失由谁承担 105

【争议焦点】 106

持卡人认为银行存在过错，并因此主张免责的抗辩是否能够得到法院支持 106

第三节 信用卡套现纠纷 109

【案例】银行判定持卡人购车时有套现行为并要求提前还款 109

【争议焦点】 110

持卡人的行为是否违约？以及是否存在套现行为？ 110

第四节 “快易理财”纠纷案例 112

【案例】持卡人账户被冒名开通“快易理财”，导致卡内金额被转走造成损失的责任承担 112

【争议焦点】 113

（一）“快易理财”服务是否属于一卡通《客户须知》约定自动享有的服务功能 113

（二）被告在开通原告电话银行的“快易理财”功能时是否存在违约 113

（三）导致原告交易密码泄露的违约主体是谁？被告在办理原告借记卡账户的挂失冻结过程中是否存在过错 113

【案例】持卡人认定一笔在境外的消费属于盗刷，要求银行取消该笔欠款记账能否获得支持 117

【争议焦点】 117

丘某是否应当为系争附属卡消费的加元2，932.3 8元承担还贷责任 117

第一节 第三方支付平台的银行卡盗用纠纷 120

【案例】持卡人通过某购物网站购买了某第三方支付公司的在线充值缴费服务并付款，但最终充值失败的损失承担 120

【争议焦点】 120

（一）第三方支付公司撤销付款时未及时更新网站信息，且未通知交易可能涉及的各方，F公司告的行为是否存在过错 120

（二）购物网站作为提供网上交易的平台，是否已采取了适当的措施确保交易安全，其对持卡人的损失是否存在过错 120

【案例】第三方支付公司在可疑交易调查后将电子商务有限公司代付账户中部分款项退还给被欺诈客户 124

【争议焦点】 125

第三方支付公司是否应当向电子商务有限公司退还款项 125

第二节 预付卡纠纷 129

【案例】某投资管理公司因认定某第三方支付公司不具备相关资质，而想要解除之前签订合同并拿回预付款 129

【争议焦点】 130

（一）涉案双方签订的《数据处理外包合同》是否有效 130

（二）第三方支付公司是否已经履行了合同义务 130

第一节 用卡后收取管理费纠纷 133

【案例】持卡人在不知情的情况下被扣借记卡年费 133

【争议焦点】 133

银行是否有权收取持卡人的账户管理费 133

第二节 电话银行服务年费纠纷 136

【案例】持卡人在不知情的情况下被收取电话银行服务年费 136

【争议焦点】 136

银行是否有权对持卡人收取“电年”费用 136

第一节 对存疑的信用卡交易暂不还款不能轻易认定为失信行为 140

【案例】陈某诉甲银行信用卡纠纷案 140

第二节 银行因清算系统延时超额扣划信用卡款项行为构成侵权 141

【案例】张某诉甲银行信用卡中心信用卡纠纷案 141

第三节 特约商户在银联卡交易中负有提供原始交易凭证的义务 143

【案例】乙公司诉甲银行银行结算合同纠纷案 143

第一章 2013年度上海法院金融刑事审判情况通报 146

第二章 2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事审判情况通报 155

第三章 2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事审判情况通报 162

第四章 2013年度上海法院金融商事审判情况通报 174

第一章 新型信用卡纠纷实务研究 186

第二章 信用卡的债权保护与风险防范 196

第三章 银行卡盗刷赔偿纠纷研究 205

一、刑事法律、司法解释及规范性文件 222

中华人民共和国刑法（节录）（1997年3月14日修订） 222

中华人民共和国刑法修正案（五）（节录）（2005年2月28日） 224

中华人民共和国刑法修正案（七）（节录）（2009年2月28日） 225

行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定（2001年7月4日） 225

全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释（2004年12月29日） 228

最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2009年12月3日） 229

最高人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复（2009年4月27日） 232

最高人民检察院全国整顿和规范市场经济秩序领导小组办公室公安部监察部关于在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的意见（2006年1月26日） 232

全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要（节录）（2001年1月21日） 235

最高人民法院关于信用卡透支利息是否计算复利问题的批复（1996年11月29日） 237

最高人民法院研究室关于信用卡犯罪法律适用若干问题的复函（法研〔2010〕105号） 238

公安部经济犯罪侦查局关于对以虚假的工作单位证明及收入证明骗领信用卡是否可以认定为妨害信用卡管理罪请示的批复（2008年7月1日） 238

中国人民银行办公厅关于银行储蓄卡是否属于银行结算凭证问题的复函（银办函〔2001〕764号） 239

中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知（2002年1月15日） 239

二、中国内地银行卡规章和政策 243

国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定（2015年4月3日） 243

关于做好2015年农村金融服务工作的通知（2015年2月16日） 245

加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引（2014年12月9日） 249

银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询冻结工作规定（2014年12月29日） 255

中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知（2014年4月9日） 261

涉及恐怖活动资产冻结管理办法（2014年1月10日） 264

中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知（2014年1月8日） 267

征信机构管理办法（2013年11月15日） 270

银行卡收单业务管理办法（2013年7月5日） 277

支付机构预付卡业务管理办法（2012年9月27日） 284

中国人民银行关于进一步加强预付卡业务管理的通知（2012年9月26日） 291

单用途商业预付卡管理办法（2012年9月21日） 292

支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（2012年3月5日） 298

国家税务总局、中国人民银行关于横向联网系统银行卡刷卡缴税业务有关问题的通知（2011年6月30日） 308

中国人民银行关于进一步规范和加强商业银行银行卡发卡技术管理工作的通知（2011年2月23日） 310

国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知（2010年10月14日） 314

非金融机构支付服务管理办法（2010年6月14日） 331

中国人民银行办公厅关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知（2009年8月3日） 339

中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见（2009年7月16日） 340

中国人民银行办公厅关于贯彻落实《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》的意见（2009年8月1日） 344

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知（2009年4月27日） 353

中国人民银行关于印发《银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引》的通知（2009年4月1日） 359

中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知（2009年3月2日） 362

中国人民银行关于加强银行卡境外受理业务管理有关问题的通知（2007年8月6日） 364

中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知（2007年2月26日） 367