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第一部分 走进银行业 3

第1章 银行及银行业务概览 3

1.1 学习与管理决策目标 3

1.2 导言 3

1.3 什么是银行 3

1.4 银行向公众提供的服务 7

1.5 影响所有银行的发展趋势 13

1.6 本书内容安排 16

1.7 小结 17

关键词 17

问题与练习 18

电子银行问题 18

参考文献 19

附录1A 银行业中的职业 19

第2章 政府政策及法规对银行业的影响 22

2.1 学习与管理决策目标 22

2.2 导言 22

2.3 银行业法规 22

2.4 近年美国银行业立法尚未解决的重点问题 35

2.5 中央银行体系：对单个银行决策和政策的影响 38

2.6 议会和财政部：另外两家影响银行及管理决策的重要机构 42

2.7 小结 43

关键词 43

问题与练习 44

电子银行问题 44

参考文献 45

第3章 银行业及银行的组织结构 47

3.1 学习与管理决策目标 47

3.2 导言 47

3.3 典型的银行组织结构图 47

3.4 银行的一系列组织结构 51

3.5 适用于21世纪的两种银行结构类型 61

3.6 银行业效率 64

3.7 外国银行渗入国内市场 65

3.8 关于银行组织类型和规模对银行业务影响的结论 66

3.9 小结 68

关键词 68

问题与练习 69

电子银行问题 69

参考文献 70

第4章 银行财务报表 73

4.1 学习与管理决策目标 73

4.2 导言 73

4.3 银行资产负债表和损益表概述 73

4.4 银行资产负债表 74

4.5 损益表的组成部分 84

4.6 其他有参考价值的银行财务报表 89

4.7 综述 91

4.8 小结 92

关键词 92

问题与练习 92

电子银行问题 97

参考文献 97

第5章 衡量与评价银行的绩效 99

5.1 学习与管理决策目标 99

5.2 导言 99

5.3 评价银行的绩效 99

5.4 银行规模对银行绩效的影响 113

5.5 分析银行绩效时应该注意银行规模、地点及管制倾向 114

5.6 运用财务比率和其他分析工具来追踪银行绩效 116

5.7 小结 124

关键词 124

问题与练习 125

电子银行问题 128

参考文献 128

附录5A 通过获取信息改善银行绩效：供银行家、银行客户、银行管理当局使用消息的来源 129

第二部分 资产-负债管理技术和利率与信贷风险规避 135

第6章 资产-负债管理：利率的确定与度量及银行利率敏感性缺口控制 135

6.1 学习与管理决策目标 135

6.2 导言 135

6.3 资产-负债管理策略 136

6.4 利率风险：银行家面临的最严峻的资产-负债管理挑战 137

6.5 规避利率风险的目标之一 141

6.6 小结 149

关键词 150

问题与练习 150

电子银行问题 152

参考文献 152

第7章 资产-负债管理：久期的概念与银行久期缺口管理 153

7.1 学习与管理决策目标 153

7.2 导言 153

7.3 久期的概念 153

7.4 利用久期规避利率风险 155

7.5 久期缺口管理的局限性 160

7.6 小结 161

关键词 162

问题与练习 162

电子银行问题 163

参考文献 163

第8章 金融期货与期权在银行资产-负债管理中的运用 164

8.1 学习与管理决策目标 164

8.2 导言 164

8.3 金融期货合同：以固定价格进行未来证券交易的保证 164

8.4 利率期权 170

8.5 小结 173

关键词 174

问题与练习 174

电子银行问题 175

参考文献 175

第9章 互换与其他资产-负债管理技术 176

9.1 学习与管理决策目标 176

9.2 导言 176

9.3 利率互换 176

9.4 货币互换 180

9.5 利率上限、利率下限与利率上下限 182

9.6 小结 183

关键词 184

问题与练习 184

电子银行问题 184

参考文献 184

第10章 银行业务中的表外融资与信用衍生工具 186

10.1 学习与管理决策目标 186

10.2 导言 186

10.3 银行贷款及其他资产的证券化 186

10.4 销售贷款筹集资金 191

10.5 备用信用证 194

10.6 信用衍生工具：发展迅速、可替代证券化与贷款销售的金融工具 197

10.7 小结 200

关键词 201

问题与练习 201

电子银行问题 202

参考文献 202

第三部分 银行投资组合和流动性管理 207

第11章 银行业的投资功能 207

11.1 学习与管理决策目标 207

11.2 导言 207

11.3 银行可以利用的投资工具 208

11.4 货币市场工具 210

11.5 资本市场工具 212

11.6 近期获得发展的其他投资工具 212

11.7 银行实际持有的投资证券 214

11.8 影响银行选择投资证券的因素 215

11.9 投资期限战略 223

11.10 期限管理工具 226

11.11 小结 228

关键词 229

问题与练习 229

电子银行问题 231

参考文献 231

第12章 流动性和储备管理策略及政策 233

12.1 学习与管理决策目标 233

12.2 导言 233

12.3 对银行流动性的需求和供给 234

12.4 银行为什么面临重大的流动性问题 235

12.5 流动性管理者战略 236

12.6 预测银行的流动性需要 239

12.7 不同储备来源选择的影响因素 250

12.8 小结 251

关键词 251

问题与练习 252

电子银行问题 255

参考文献 255

第四部分 银行资金来源的管理 259

第13章 存款服务的管理和定价 259

13.1 学习与管理决策目标 259

13.2 导言 259

13.3 银行提供的存款服务类型 260

13.4 银行对不同类型存款支付的利率 262

13.5 银行的存款结构 262

13.6 存款相关服务的定价 265

13.7 存款的成本加利润定价法 266

13.8 采用边际成本确定存款利率 269

13.9 市场渗透存款定价 270

13.10 设计价格表细分存款客户 271

13.11 上层客户定价法 274

13.12 基于客户整体关系的存款定价法 274

13.13 利用存款定价来实现银行的目标 275

13.14 基本银行服务 275

13.15 小结 277

关键词 278

问题与练习 278

电子银行问题 280

参考文献 280

第14章 银行信托业务、非存款投资产品及信息出售服务 282

14.1 学习与管理决策目标 282

14.2 导言 282

14.3 信托服务 282

14.4 银行的非存款投资产品 284

14.5 银行保险相关类产品的销售 286

14.6 银行或金融公司中的非存款服务和信息流 288

14.7 小结 290

关键词 291

问题与练习 291

电子银行问题 292

参考文献 292

第15章 非存款负债和其他银行资金来源的管理 293

15.1 学习与管理决策目标 293

15.2 导言 293

15.3 负债管理 293

15.4 可选择的各种银行非存款资金来源 295

15.5 不同的非存款资金来源的选择 304

15.6 小结 309

关键词 310

问题与练习 310

电子银行问题 311

参考文献 312

第16章 银行股本头寸的管理 313

16.1 学习与管理决策目标 313

16.2 导言 313

16.3 银行资本的诸多功能 313

16.4 银行资本和风险 314

16.5 银行资本的类型 316

16.6 衡量银行资本的规模 317

16.7 银行需要多少资本 318

16.8 目前筹集更多资本的压力 327

16.9 制定计划以满足银行的资本需要 328

16.10 小结 332

关键词 333

问题与练习 333

电子银行问题 335

参考文献 336

第五部分 为企业和消费者提供贷款 341

第17章 银行贷款：政策与程序 341

17.1 学习与管理决策目标 341

17.2 导言 341

17.3 银行贷款种类 342

17.4 信贷管制 344

17.5 贷款程序步骤 346

17.6 信贷分析：优良贷款的决定因素 347

17.7 贷款客户的信息来源 352

17.8 贷款协议的典型组成部分 354

17.9 贷款回顾审查 355

17.10 处理不良贷款情况 355

17.11 小结 357

关键词 358

问题与练习 358

电子银行问题 360

参考文献 360

第18章 为企业提供贷款 362

18.1 学习与管理决策目标 362

18.2 导言 362

18.3 企业贷款种类 362

18.4 对商业企业的短期贷款 362

18.5 企业长期贷款 365

18.6 分析企业贷款申请 366

18.7 客户财务报表的财务比率分析 369

18.8 根据企业财务报表编制资金来源及运用报表 377

18.9 小结 380

关键词 381

问题与练习 381

电子银行问题 383

参考文献 383

第19章 企业贷款定价 385

19.1 学习与管理决策目标 385

19.2 导言 385

19.3 成本加成贷款定价方式 385

19.4 价格领导模型 386

19.5 小结 391

关键词 392

问题与练习 392

电子银行问题 393

参考文献 393

第20章 消费信贷和房地产贷款 395

20.1 学习与管理决策目标 395

20.2 导言 395

20.3 向个人和家庭发放的贷款种类 395

20.4 消费信贷的特点 397

20.5 消费信贷申请评估 397

20.6 消费信贷申请示例 399

20.7 消费信贷的信用评级 402

20.8 消费贷款适用的法律法规 404

20.9 房地产贷款 406

20.10 消费信贷和房地产贷款的发展趋势 408

20.11 小结 410

关键词 411

问题与练习 411

电子银行问题 413

参考文献 413

第21章 消费信贷和房地产贷款定价 414

21.1 学习与管理决策目标 414

21.2 导言 414

21.3 非住宅消费信贷的利率 415

21.4 住宅抵押贷款利率 419

21.5 小结 421

关键词 422

问题与练习 422

电子银行问题 423

参考文献 423

第六部分 银行的组织结构和服务种类：选择银行未来成长和壮大的渠道 427

第22章 银行服务终端的创建与管理：设立新的银行、分支行及网上银行设施 427

22.1 学习与管理决策目标 427

22.2 导言 427

22.3 申请特许设立新银行 428

22.4 申请银行许可证的过程 428

22.5 管理者向新设银行的组织者通常询问的问题 430

22.6 决定申请银行许可证的主要考虑因素 431

22.7 新特许银行的数量和特点 431

22.8 新设银行的绩效 432

22.9 设立全能型分行：办公地点的选择与新分行的设计 433

22.10 有限服务设施的设立和监管 437

22.11 小结 443

关键词 443

问题与练习 443

电子银行问题 444

参考文献 444

第23章 银行兼并与收购：收购过程管理 447

23.1 学习与管理决策目标 447

23.2 导言 447

23.3 银行兼并方兴未艾 447

23.4 银行兼并迅速发展的动机 449

23.5 选择合适的兼并伙伴 451

23.6 通向增长的并购之路 454

23.7 完成兼并交易的方式 454

23.8 美国银行兼并的法规 455

23.9 欧洲银行兼并新规则 458

23.10 如何成功地兼并 458

23.11 银行兼并研究 459

23.12 小结 461

关键词 461

问题与练习 461

电子银行问题 463

参考文献 463

第24章 国际银行服务种类 465

24.1 学习与管理决策目标 465

24.2 导言 465

24.3 国外银行组织的形式 466

24.4 国际银行监管 467

24.5 银行在国际市场上提供的客户服务 470

24.6 国际银行未来面临的问题 475

24.7 小结 481

关键词 481

问题与练习 482

电子银行问题 483

参考文献 483

案例A 维斯潘网上银行 485

案例B 宾客归公司 500

银行术语表 509

附录 523