商业银行法律实务 操作实务与案例评析PDF电子书下载

序 1

目录 1

上编实务操作 3

第一章商业银行业务常见法律问题解答 3

1．担保 3

1.1总类 3

1.1.1同一贷款既有保证担保又有物的担保时，银行在行使担保债权时应当注意哪些法律问题？ 3

1.1.2在办理担保贷款业务时，哪些担保合同需要办理登记？ 5

办理登记的法律意义是什么？ 5

1.1.3《担保法》及《担保法》司法解释在实践中应如何适用？ 7

1.2担保主体资格 8

1.2.1银行能否接受公路管理局（处）等单位提供的担保？ 8

1.2.2学校提供的担保是否有效？ 9

1.2.3持有中华人民共和国卫生部颁发的《营利性医疗机构执业许可证》的医院能否为他人债务提供保证担保及能否以其医疗设施为自身债务提供抵押担保？ 10

1.2.4公司为其股东提供的担保是否有效？ 10

设定抵押担保？ 11

1.2.5土地储备中心能否以储备土地为自己借款 11

1.3保证 12

1.3.1保证合同中未约定保证期间或保证期间约定不明的， 12

应如何确定保证期间？ 12

1.3.2如何避免或防止在办理“借新还旧”贷款手续时保证人 13

免责？ 13

1.3.3如何确定最高额保证担保的债权范围？ 14

1.3.4银行接受境外公司出具的保函应注意哪些法律问题？ 15

1.4抵押 16

1.4.1在办理抵押授信业务时，该如何判断抵押人对抵押物 16

是否有处分权？ 16

1.4.2国有划拨土地使用权能否设定抵押以及如何设定抵押？ 17

1.4.3过去未经批准以国有划拨土地使用权抵押获得贷款的， 18

现在无法补办国有划拨土地使用权抵押批准手续， 18

应该如何保全银行贷款债权？ 18

抵押？ 19

1.4.5银行能否接受已经抵押给他人的房产作为贷款抵押物？ 19

1.4.4出租人能否以学校承租作为教学楼使用的房产设定 19

1.4.6为什么银行不应接受在建工程抵押？ 20

1.4.7如何防范最高额抵押期间抵押物被查封后发放贷款的 21

法律风险？ 21

1.4.8如何防范最高额抵押合同变更最高限额及抵押期间中的 21

法律风险？ 21

1.4.9最高额抵押担保期间内，已有部分贷款已经到期且逾期 21

未还时，银行能否行使抵押权？ 21

1.4.10矿业权（探矿权和采矿权）能否设定抵押？ 22

1.4.11以数个抵押物为同一笔贷款设立共同抵押时，银行应该如何行使共同抵押权？ 23

1.5质押 23

1.5.1质权人委托出质人占有质物设定的质押是否有效？ 23

1.5.2以股权设定质押应注意哪些问题？ 24

1.5.3以国有股权设定质押应如何履行审批程序？ 25

1.5.5银行在接受高校以学生公寓收费权质押时，应注意哪些 26

问题？ 26

1.5.4以上市公司国有股设定质押是否应当履行审批程序？ 26

1.5.6记帐式国债能否用于设定质押？如果可以该如何设定 27

质押？ 27

1.5.7电费收益权能否用于设定质押？ 28

1.5.8人身保单能否质押？如果可以质押， 29

需要注意哪些问题？ 29

1.5.9商铺承租权能否用于质押？如果可以， 30

需注意哪些问题？ 30

1.5.10同一张银行承兑汇票能否为两笔贷款设定质押担保？ 31

1.5.11单位存款开户证实书能否用于质押？ 32

1.5.12车辆合格证能否用于设定质押？ 33

1.5.13药品生产许可证和药品经营许可证能否用于质押？ 33

2．私人金融业务 33

2.1如何防范夫妻一方申请住房抵押贷款的法律风险？ 33

2.2父母能否以来成年人子女的财产设定担保？ 34

2.3银行发放商品房按揭贷款时，是否应审查出卖人已经取得预售许可证明？ 35

2.4最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》对商品房担保贷款业务有何新的规定和影响？ 35

被冒领，银行是否应当承担法律责任？ 37

2.5银行以折角方法验印但未识别出伪造印章，由此导致存款 37

2.7夫妻一方能否在存款挂失后领取另一方的存款？ 38

2.6存单挂失后，可否由他人代为补领新存单或者支取存款？ 38

2.8如何办理已经死亡的存款人的存款过户或者支取手续？ 39

3．资产保全及其他 40

3.1借款人歇业、被撤销或被吊销营业执照时，银行该如何行使债权？ 40

3.2以银行资产保全部门的名义与借款人、担保人签署的重组协议是否有效？ 41

3.3银行信贷业务人员在贷款催收中应当注意哪些法律问题？ 42

3.4只就部分贷款利息起诉是否能中断贷款本金的诉讼时效？ 43

3.5两个法院执行同一个被执行人，当财产拍卖款不足以清偿全部债务时，应如何执行？ 44

3.6借款人以其持有的贷款银行股权为保证人提供质押反担保 44

进行贷款重组能否防范银行贷款风险？ 44

3.7交通厅、建委等国家机关向银行申请商业贷款用于建设道路、桥梁或其他市政工程的，银行能否接受其申请发放贷款？ 45

1.1审查必要性 46

1.2审查要点 46

1.2.1法人 46

1．授信申请入主体资格审查 46

第二章商业银行授信业务文件法律审查要点 46

1.2.2其他经济组织 48

1.2.3个体工商户 48

1.2.4自然人 49

2．申请授信决策文件审查 49

2.1审查必要性 49

2.2.2股东会（大会）决议和董事会决议 50

2.2.1章程 50

2.2审查要点 50

2.2.3法定代表人或主要负责人身份证明书 51

2.2.4法定代表人或主要负责人授权委托书 51

2.2.5股东或董事授权委托书 52

3．授信合同审查 52

3.1审查必要性 52

3.2审查要点 52

3.2.1格式合同 52

4.2.1法人 53

4.2审查要点 53

3.2.2非格式合同 53

4．担保人主体资格审查 53

4.1审查必要性 53

4.2.2其他经济组织 55

4.2.3个体工商户 56

4.2.4自然人 56

5．担保决策文件审查 57

5.1审查必要性 57

5.2审查要点 57

5.2.1章程 57

5.2.2股东会（大会）决议和董事会决议 57

5.2.3法定代表人或主要负责人身份证明书 59

5.2.4法定代表人或主要负责人授权委托书 59

5.2.5股东或董事授权委托书 59

6.2审查要点 60

6.2.1格式合同 60

6.1审查必要性 60

6．担保合同审查 60

6.2.2非格式合同 61

7．担保物审查 61

7.1审查必要性 61

7.2审查要点 61

7.2.1担保物权利证书 61

7.2.2担保物禁止性规定 62

7.2.3担保物限制性规定 63

7.2.4不宜接受的担保物 67

8．担保登记审查 67

8.1审查必要性 67

8.2审查要点 67

8.2.1登记文件 67

8.2.2登记机关 67

8.2.3借新还旧的担保登记 69

第三章影响商业银行授信业务中担保效力的主要因素 70

1．借款合同效力对担保合同效力的影响 70

1.1贷款合同当事人缺乏立体资格和相应行为能力或权限 70

1.2贷款合同当事人的意思表示有瑕疵 71

1.3贷款合同违反法律或行政法规中的强制性规定 71

2．担保人不具备相应的资格或权限 71

3．担保人意思表示有瑕疵 72

4．担保行为违反法律或行政法规 73

5．抵质押人对抵质押物欠缺处分权 75

6．用于抵质押的标的物为禁止流通物或不得转让 75

7．抵押或质押方式不符合法律规定 77

8．对外担保的几种无效情形 79

9．保证人可以主张免除保证责任的几种情形 79

1.1.1抵押合同经登记生效 82

1.1抵押登记对抵押合同效力的影响 82

第四章我国现行法律法规关于抵押和质押登记的规定 82

1．抵押登记 82

1.1.2抵押合同经登记可对抗第三人 83

1.1.3对外担保登记 83

1.2抵押登记对抵押权效力的影响 84

1.2.1登记对抵押权效力范围的影响 84

1.2.2登记对抵押权优先效力的影响 84

1.3抵押登记机关 85

2.1.2有限责任公司股份质押 86

2.1.3外商投资企业投资者股权质押 86

2．质押登记 86

2.1.1股份公司股权质押登记 86

2.1股权质押登记 86

2.2债券质押登记 87

2.2.1记帐式国债质押登记 87

2.4外汇质押登记 88

2.3.3著作权质押登记 88

2.3.2专利权质押登记 88

2.3知识产权质押登记 88

2.2.2记帐式企业债券质押登记 88

2.3.1商标专用权质押登记 88

2.5公路收费权质押登记 89

2.6电费收益权质押 89

2.7高校公寓收费权质押 89

第五章商业银行不良资产诉讼清收操作要点与技巧指引 90

1．诉讼决策 90

1.1债务人真实还款意愿 90

1.2非诉讼催收措施是否奏效及是否用尽 90

1.2.1展期 90

1.4与债务人现在与未来的共同利益关系 91

1.7保证人的偿债能力 91

1.6是否发生足以影响到债务人的偿债能力的重大事件 91

1.5对债务人经营现状和未来发展评估 91

1.2.4宽限期限或观察期 91

1.2.3以物抵债 91

1.2.2债务重组 91

1.3授信逾期时间长短 91

2.1债务人虽有财务状况恶化迹象但尚未严重影响其偿债能力 92

2.4债务人尚未准备诉讼 92

2.3确已掌握债务人有效资产 92

2.2债务人有逃废银行债务的嫌疑但尚未实施或虽实施但未完成 92

2．诉讼时机的把握 92

1.10诉讼是否是清收最好的或者惟一的选择 92

1.9抵质押物的变现能力 92

1.8债务人发生重大组织形式变更 92

2.5债务人正发生重大交易 93

2.6债务人经营严重恶化，其财产已不足以清偿债务，但尚有部分有效资产可供执行 93

3．诉讼目标 93

3.1回收现金 93

3.2以诉促和 93

3.3核销 93

6.1债务人歇业、被撤销或被吊销营业执照的 94

6．诉讼对象的确定 94

6.1.1成立清算组织的 94

4．诉讼突破口的选择与确定 94

4.2突破口的选择方法 94

4.1不同案件有不同突破口 94

5．诉讼策略 94

6.1.2未成立清算组织的 95

6.1.3不具备法人资格的 95

6.2债务人破产 95

6.2.1无保证人 95

6.2.2有保证人 95

6.3债务人变更名称 95

6.5债务人股份合作制改造 96

6.7.1兼并双方对银行债务承担有约定 96

6.6债务人分立 96

6.7债务人被兼并 96

6.4.1依法整体改制或通过增资扩股或转让部分产权进行公司制改造 96

6.4债务人公司制改造 96

6.4.2以部分财产和他人组建新公司 96

6.7.2兼并双方对银行债务承担未作约定 97

6.7.3以收购股权方式实现对债务人兼并 97

6.8债务人开办单位出资不实或抽逃出资 97

6.9债务人被承包、租赁经营 97

6.12债务人为个体工商户 98

7.1查找、掌握财产的法律意义 98

7．财产的查找 98

6.13债务人为自然人且已死亡 98

6.10.1依法设立且领取非法人营业执照的 98

6.11债务人为合伙企业 98

6.10.2未领取营业执照或非依法设立的 98

6.10债务人为分支机构 98

7.2.4到公共财产管理及登记机关查找财产线索 99

7.2.2新闻媒体、中介机构或政府部门披露的债务人财产信息 99

7.2.3通过与债务人内部工作人员交流获取财产信息 99

7.2查找财产的方法 99

7.2.1查看债务人企业报表 99

8．财产保全 100

8.1诉前保全 100

8.1.1拟申请采取诉讼保全的案件应当具有给付内容 100

8.1.2做好提供担保的准备 101

8.1.3被保全财产的权属 101

8.1.4起诉时限 101

8.2诉讼保全 101

8.3重复保全 101

9.1诉讼时效的法律意义 102

9.2.2还款期限约定不明 102

9.2.1对债务履行期限有明确约定 102

9.2诉讼时效的起算 102

8.4.2对担保物权人财产的保全 102

8.4.1对保证人财产的保全 102

8.4对担保人财产的保全 102

9．诉讼时效的审查 102

9.3诉讼时效的中断 103

9.3.1诉讼时效中断的法律意义 103

9.3.2引起诉讼时效中断的方式 103

9.2.4宣布提前到期 103

9.2.3分期还款 103

9.4保证债务的诉讼时效 104

9.4.1保证期间与诉讼时效 104

9.4.2主债务诉讼时效与保证债务诉讼时效的关系 104

9.5抵押与质押的诉讼时效 105

9.6诉讼时效丧失的补救 105

9.6.1催收 105

9.6.2达成新的还款协议 105

9.6.3会议纪要 105

10.3担保登记、审批手续的审查 106

10.2抵、质押物的审查 106

10.3.1以不动产抵押 106

10.1担保人主体资格及担保手续的审查 106

10.1.1企业法人分支机构提供担保 106

10．担保的审查 106

10.1.2公司为本公司的股东或其他个人债务提供担保 106

10.3.2以车辆等交通工具抵押 107

10.3.3以企业设备和其他动产抵押 107

10.3.4以记名股票质押 107

10.3.5以依法可以转让的商标专用权、专利权及著作权中的 107

财产权质押 107

10.3.6以划拨国有土地使用权或其上房屋抵押 107

10.3.7对外担保 107

10.4保证金质押 107

10.5借新还旧的审查 107

10.6.1保证期间的法律意义 108

10.6.2对保证期间的认定 108

10.5.1保证人是否为借新还旧承担保证责任的判断标准 108

10.6保证期间的审查 108

10.6.3保证期间丧失的补救方式 109

11．撤销权 110

11.3撤销权的行使方式 110

11.2撤销权的构成事由 110

11.1撤销权的法律意义 110

10.7.3债务人不能履行债务和不履行债务的区别 110

10.7.2保证合同未约定或约定不明时的认定 110

10.7.1保证合同有明确约定 110

10.7保证方式的审查 110

11.4撤销权的行使时间 111

11.5做好保全或强制执行措施 111

12．代位权 111

12.1代位权的法律意义 111

12.2行使代位权应注意的问题 111

13.2.2丧失诉讼时效的债权的抵销问题 112

13.2.1法定抵销权的行使条件 112

13.3合意抵销 112

13.1抵销权的法律意义 112

13．抵销权 112

13.2法定抵销权的行使 112

13.4破产中的抵销 113

13.5行使抵销权的注意事项 113

14．证据的收集、审查与运用 113

14.1证据收集的范围 113

14.2证据收集的方法 114

14.2.1复印、抄录 114

14.2.2调查 114

14.2.3鉴定（评估） 114

14.2.4录音 114

14.3证据应为原件或原物 114

14.4证据必须真实 114

14.5证据形式合法 114

15.2.1被告为法人或其他非法人组织 115

15.2被告住所地或合同履行地的确定 115

15.2.2被告为自然人 115

14.6证据与案件事实有关联性 115

15.1管辖法院确定的原则 115

15．管辖法院的选择 115

14.7证据的利弊分析与取舍 115

15.2.3贷款合同履行地 116

15.2.4合同未履行的 116

15.3票据纠纷的管辖 116

15.3.1因票据权利纠纷提起的诉讼 116

15.3.2因非票据权利纠纷提起的诉讼 116

15.4担保纠纷的管辖 116

15.5级别管辖中应注意的问题 116

16.2事实与理由 117

16.3证据 117

16．诉状撰写 117

16.1诉讼请求 117

16.4诉讼请求的变更 118

17．举证与质证 118

17.1举证 118

17.1.1举证责任的分配原则 118

17.1.2举证时限 118

17.1.3证据材料的提交 119

17.1.4自认及其法律后果 119

17.1.5申请由法院调查收集证据 119

17.1.6新的证据 120

17.1.7关于举证的其他问题 120

17.2.3质证的方法与技巧 121

17.3.1对文检鉴定书的质证 121

17.3司法鉴定中应注意的问题 121

17.2.1未经质证的证据的处理 121

17.2质证 121

17.2.2对复制件证据的质证 121

17.3.2申请补充鉴定 122

18．二审程序应注意的问题 122

18.1上诉期限及起算 122

18.2二审法院对案件的审查范围 122

18.4.1对一审诉讼请求漏判的救济 123

18.6发回重审 123

18.5二审询问 123

18.4.2增加诉讼请求 123

18.3.2一审裁判适用法律错误 123

18.4上诉应注意的事项 123

18.3.3一审判决违反法定程序，影响案件正确裁判 123

18.3.1一审裁判认定事实不清、证据不足 123

18.3上诉诉讼请求的确定 123

19.2.2按撤诉处理的法律后果 124

19.2.1按撤诉处理的情形 124

19.2按撤诉处理 124

19.1.1申请撤诉的时限 124

19.1申请撤诉 124

19.撤诉及其法律后果 124

19.1.2申请撤诉的法律后果 124

20.再审程序应注意的问题 125

20.1申请再审的期间 125

20.2再审与执行的关系 125

20.3可以申请再审的情形 125

20.4再审裁判的法律后果 125

20.5向检察院申请抗诉应注意的问题 126

21.支付令的使用 126

22.1.2双方是法人或者其他组织的 127

22.1.3分期履行 127

22.2执行法院的确定 127

22.1申请执行的期限 127

22.申请执行 127

22.1.1双方或者一方当事人是公民的 127

23.公证债权文书的执行 128

23.1公证债权文书的有利之处 128

23.2法院可强制执行的公证债权文书必须符合的条件 128

23.3公证债权文书的申请执行期限 128

23.4公证债权文书的申请执行程序 128

24.对被执行人到期债权的执行 128

25.4被执行人的开办单位或股东投入注册资金不实或抽逃资金 129

25.6被执行人为无法人资格的私营独资企业 129

25.5被执行人被撤销、注销或歇业 129

25.追加、变更被执行人 129

25.3被执行人分立为多个具有法人资格的企业 129

25.2被执行人为金融机构 129

25.1被执行人为企业法人的分支机构 129

未采取保全措施 130

25.12在案件审理期间由于保证人为被执行人提供保证而使法院 130

25.10被执行人变更名称 130

25.11作为被执行人的公民死亡 130

25.9被执行人为已婚自然人 130

25.8被执行人为个体工商户 130

25.7被执行人为个人合伙组织或合伙型联营企业 130

25.13企业改制 131

26.执行中提供物的担保的登记 131

27.参与分配 131

27.1参与分配的含义 131

27.2存在担保物权的情形 131

28.对被执行人对外投资权益的处理 131

28.1股份有限公司 132

28.2有限责任公司 132

28.3外资企业 132

29.以物抵债 132

29.1以物抵债须经债权人同意 132

30.执行和解与恢复执行 133

29.3自身股份的抵债 133

29.2抵债物的过户、登记 133

31.执行终结与债权凭证 134

32.被执行案件 134

32.1申请再审及暂缓执行 134

32.2仲裁裁决的执行 134

32.2.1申请撤销仲裁裁决 134

32.2.2申请不予执行 135

32.3审查逐级变更的程序 135

32.4执行监督 135

32.5行使抵销权 135

32.6主张以物抵债 135

32.7执行回转 135

下编案例评析 139

第一章存款 139

1．甲公司诉乙银行存款纠纷案 139

本案启示：★银行在办理存款业务中应当注意的问题 144

附：涉及经济犯罪嫌疑的经济纠纷案件的认定与审理 144

评析要点：●存款关系的法律性质 144

2．周某诉某市商业银行银行卡存款纠纷案 151

评析要点：●电子化存款合同与传统存款合同有何区别 156

●银行卡纠纷中的密码使用的法律效力问题 156

本案启示：★银行在银行卡等依赖密码办理的银行业务中应当注意的问题3．上海市第七建筑工程公司海南公司诉交通银行海南分行存款纠纷案 156

评析要点：●银行以折角方法验印而未发现伪造印章的法律责任问题本案启示：★银行如何有效识别客户身份4．杨某诉某商业银行存款纠纷案 160

评析要点：●夫妻一方未经另一方授权，能否挂失并领取另一方的存款●存单挂失可以由他人代为办理，但是补领新存单或者支取存款必须由储户本人办理本案启示：★银行如何处理夫妻一方未经授权挂失并领取另一方存款的问题 160

5．甲公司诉乙银行不当协助执行存款纠纷案 165

附：我国现行法律关于国家有权机关查询、冻结和扣划存款的规定 168

评析要点：●银行协助执行不当导致承担民事责任 168

本案启示：★银行在协助执行时应当注意的问题 168

6．上海市土产进出口公司、中国工商银行金华市婺城支行、浙江省金华市工业物资总公司、浙江超三超集团有限公司存单纠纷案 175

评析要点：●银行在以存单为表现形式的非法借贷纠纷中的四种过错责任●收款人为出资人的票据项下资金的交付问题●如何认定用资人的指定问题本案启示：★银行应当依法开展存款业务 175

7．山东石鸟建设开发有限公司与仪征化纤青岛公司、中国工商银行山东省分行、中国工商银行济南市市中区支行建设路储蓄所存单纠纷案 183

1．海口大豪旅业有限公司与中国建设银行湖南省分行直属支行抵押借款合同纠纷上诉案 189

第二章贷款 189

本案启示：★银行在票据结算业务中应当注意的问题 189

形式的借贷纠纷中的非法提供帮助行为 189

●银行违规结算行为是否构成以存单为表现 189

评析要点：●认定存款关系的双重真实性原则 189

评析要点：●如何区分借款法律关系和联营合作法律关系 195

本案启示：★银行签订借款合同时应当注意的问题 195

2．新疆纺织品进出口公司与中国银行新疆维吾尔自治区分行借款合同纠纷上诉案 195

评析要点：●如何认定会议纪要的法律性质和效力 198

本案启示：★银行签订会议纪要和备忘录等书面文件应当注意的问题3．广西桂林南方橡胶（集团）公司与中国光大银行南宁星湖支行借款合同纠纷上诉案 198

评析要点：●用款人发生变化是否构成债务转移 205

本案启示：★银行在履行贷款合同时应当注意的问题 205

4．中国钢铁工贸集团公司、中国冶金进出口哈尔滨公司与中国银行哈尔滨动力支行借款合同纠纷上诉案 205

评析要点：●打包贷款合同的法律性质 210

本案启示：★银行应当在担保合同中明确界定主债权范围 210

★银行在办理打包贷款业务中应当注意的问题 210

5．湖北仙桃市国债办事处与广东省电白建行、广东国际合作集团西部总公司委托贷款合同纠纷管辖权争议上诉案 210

本案启示：★委托贷款业务中委托人与受托银行签订的委托合同的关键条款★受托银行在办理委托贷款业务中应当注意的问题 210

6．某市商业银行诉乙公司和丙公司委托贷款纠纷案 217

评析要点：●委托贷款纠纷的诉讼管辖问题 217

●受托银行在委托贷款诉讼中的法律地位 217

评析要点：●委托贷款合同的成立与生效 222

本案启示：★银行在办理委托贷款业务中应当注意的问题 222

7．中国建设银行湖南常德德山支行与湖北汉川市农村信用合作联社、湖北安陆市农村信用合作联社资金拆借合同纠纷上诉案 222

评析要点：●如何处理经济纠纷案件涉及经济犯罪案件时的程序问题●无效资金拆借合同的认定及其法律后果本案启示：★银行应当防范内部人员违法违规操作第三章票据 227

1．中国农业银行正阳分行诉正阳麻纺厂变造银行汇票纠纷案 227

2．乙公司因遗失支票诉甲银行再行给付票款纠纷案 233

本案启示：★银行如何有效防范票据变造等票据犯罪 233

●被变造的票据的各方当事人如何承担责任 233

评析要点：●票据变造和票据伪造的区别 233

评析要点：●失票人的三种失票救济方式 237

本案启示：★银行在受理失票人的挂失止付申请时应当注意的问题3．汕头经济特区龙信商贸发展公司与中国工商银行荆州市分行营业部银行承兑汇票纠纷案 237

评析要点：●未支付对价的持票人能否享有票据权利 244

●无对价取得票据的举证责任应由谁承担 244

本案启示：★银行受让票据时应当如何审核票据 244

4．丙银行诉甲公司和乙公司票据贴现纠纷案 244

5．甲公司诉丁银行票据项下付款请求权纠纷案 249

本案启示：★银行在办理票据贴现业务中应当注意的问题 249

评析要点：●票据贴现的法律性质 249

●票据权利与一般民事权利的关系 249

●贴现合同和贴现保证合同的法律问题 249

评析要点：●托收行错误支付空头支票的法律效力 253

●未经法律或者存款人授权，银行无权扣划 253

存款人的款项 253

本案启示：★银行办理委托收款业务中应当注意的问题 253

6．中国农业银行武汉分行硚口区支行与中国工商银行大理市支行、大理州物资贸易中心银行承兑汇票纠纷案 253

评析要点：●银行办理票据贴现业务的违规行为是否构成《中华人民共和国票据法》第十二条规定的不得享有票据权利的重大过失●空白背书的持票人可否主张票据权利本案启示：★银行在办理票据贴现业务中应当注意的问题 253

7．中国工商银行远安县支行诉中国银行长阳支行和中国银行远安支行银行承兑汇票付款纠纷案 260

评析要点：●背书不连续的汇票持票人是否享有票据权利 265

本案启示：★银行审查票据背书应当注意的问题 265

8．现金银行汇票款项冒领纠纷 265

9．中国农业银行甘肃白银市分行营业部与中国工商银行重庆市分行渝中支行两路口分理处等票据纠纷上诉案 271

本案启示：★我国公示催告程序不利于保护票据权利人利益 271

●银行汇票代理付款行的法律地位 271

评析要点：●银行汇票委托收款行的审查义务 271

●法院在公示催告程序中如何送达止付通知 271

评析要点：●票据纠纷案件当事人的确定 284

●票据基础关系真实合法与票据“无因性” 284

●票据权利“善意取得”的适用范围 284

本案启示：★银行在办理票据贴现业务中应当注意的问题 284

10．中国光大银行武汉硚口支行与交通银行郑州营业部、河南中岳实业总公司、湖北大业物资贸易有限责任公司票据纠纷案 284

评析要点：●票据诈骗诉讼的诉由选择 292

●除权判决的相关法律问题 292

本案启示：★银行应当谨防远期汇票诈骗 292

第四章信用证 292

1．甲银行诉乙公司出口押汇纠纷案 292

本案启示：★银行办理出口押汇业务应当注意的问题 298

2．甲银行与乙银行由于信用证指示不明确而引起的纠纷 298

评析要点：●因单证不符而遭拒付的责任由谁承担 298

●出口押汇的法律性质 298

评析要点：●银行如何处理指示不明确的信用证 301

本案启示：★银行在信用证业务中的合理审单时间 301

3．甲银行与乙银行之间由于信用证装船条款引起的信用证纠纷 301

●银行没有遵守7个银行工作日的信用证审单 304

本案启示：★银行应当严格遵守的7个银行工作日的信用证审单期限★受益人应当审慎对待信用证软条款4．甲公司与某商业银行因信用证过期后提交单据而引起的信用证纠纷案 304

期限的法律后果 304

●何谓信用证软条款 304

评析要点：●如何理解本案中的装船条款 304

评析要点：●信用证过期后提交单据是否有效 308

●不可撤销信用证的不可撤销性 308

本案启示：★银行如何处理信用证的“混合付款”条款 308

★银行如何处理过期提交的单据 308

★银行如何衔接信用证业务向托收业务的转换 308

★银行在开证前应当落实开证申请人的授信审查工作 308

5．潮连物资（香港）有限公司诉中国农业银行湖南省分行信用证交易纠纷案 308