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目 录 1

第一章WTO与我国银行法制变革 1

第一节我国加入WTO后的金融监管发展对策 1

一、监管定位：放松管制与强化监管并重 2

二、监管主体：加强和完善主体自身建设 3

三、监管方法：突出方式方法的多元化、现代化 4

四、监管制度：借鉴外国经验抓好废、改、立工作 5

五、监管视野：立足国内放眼全球 6

第二节影响中国金融法制的WTO法律制度 7

评析 7

一、影响我国金融法制的WTO法律框架概览 7

主要制度 10

二、影响我国金融法制的WTO法律框架中的 10

三、结语 16

第三节加入WTO后中国银行法制的局限性及其 16

对策 16

一、加入WTO后我国银行法制的局限性 17

二、我国银行法制变革的若干对策 22

第二章我国银行监管法制的若干问题思考 32

第一节银行监管法制在当代发展的趋势 32

一、银行监管法制体系日趋完善和庞大 33

二、监管法制中具体的监管机制呈多元化发展 34

三、不同国家监督法制的趋同化 37

四、银行监管法制的国际化 38

五、革新传统监管手段和突破传统方法受到关注 41

放松监管之趋势 43

六、追求效率的法制价值取向促成了 43

一、我国银行监管法制的现状及存在的问题 46

第二节我国银行监管法制的反思与前瞻 46

二、完善我国银行监管法制的若干思考 61

第三节 我国外资银行准入监管制度存在的 66

问题与对策 66

一、我国现有外资银行市场准入制度存在的问题 66

二、我国外资银行市场准入制度完善的对策 83

第四节我国银行公开披露制度研究 90

一、银行公开披露的意义及各国银行法制概览 91

二、商业银行公开披露制度的法律架构： 94

银行法相关内容的比较研究 94

问题与对策 103

三、我国银行法制中关于公开披露规定存在的 103

第三章几种特殊银行业机构的地位与改革 111

相关法律问题 111

第一节 国有独资银行改制与相关法制变革 111

一、国有独资银行改制是制度上的创新 111

二、制度创新呼唤相关法制的变革 113

三、国有独资银行改制的配套法制建设之完善 115

第二节关于国有银行体制创新的 117

若干问题思考 117

一、国有独资银行改制的前提与条件： 117

理念与法制的革新 117

并举的现代商业银行 118

二、国有独资银行改制的目标：构筑效益与规模 118

多种方式方法并用 119

三、国有独资银行改制的方式：政府主导下 119

四、国有独资银行改制的关键： 120

国有股权适度收缩 120

五、国有独资银行改制的重要契机：中国加入WTO及外资金融机构的进入 121

第三节 国有银行改革与资本市场 121

一、国有银行改革与资本市场的关联性 122

二、现有制度安排是国有银行在资本市场中 124

有所作为的主要障碍 124

三、国有银行在资本市场中克服制度障碍的 128

主要对策 128

一、民营企业与私营企业的异同 136

第四节 民营银行与私营银行辨析：民营银行 136

法律地位新思考 136

二、民营银行与私营银行辨析：“民营银行” 142

概念的合理性质疑 142

第五节邮政储蓄机构法律地位面临的挑战 145

一、面对外部压力的中国邮政储蓄改革 145

二、邮政储蓄高转存利率与邮政储蓄改制 149

三、关于邮政储蓄改革基本趋势的几点看法 152

第四章 商业银行与不良资产处置的有关法律问题 155

第一节 金融资产证券化的立法模式及我国的 155

立法选择 155

一、境外资产证券化立法的几种模式 155

二、我国金融资产证券化立法模式定位 158

第二节特殊目的公司（SPC）与 160

不良资产处置 160

一、特殊目的公司（SPC）的运作流程 160

二、我国商业银行运作特殊目的公司处置不良资产制度的局限 161

三、克服现行法制制约特殊目的公司运作的 163

几点建议 163

第三节 特殊目的信托（SPT）与不良资产证券化 164

一、特殊目的信托的概念及相关证券化运作流程 165

二、关于特殊目的信托的法制概览 168

三、特殊目的信托与证券化运作的法律结构解读 173

及其对策 179

四、我国现行法制对特殊目的信托运作的障碍 179

第五章 网上银行业务有关法律问题探讨 188

第一节我国网上银行法律制度概述 188

一、我国网上银行法制概况 188

二、我国法制现状对网上银行发展的制约 189

第二节网上银行业务市场准入法律制度 190

一、网上银行市场准入概述 190

二、开办网上银行业务的条件 190

三、开办网上银行业务的申请与批准 192

第三节 网上银行业务风险的监督管理 194

第四节网上银行业务的违法责任与制裁 195

一、网上银行业务违法行为 195

一、网上银行业务中的主要法律关系 196

二、对网上银行业务开办中违法行为的制裁 196

第五节 网上银行业务中的主要法律问题 196

二、签字与认证问题 198

三、交易证据问题 201

四、事故、故障造成损失时当事者的责任 204

五、消费者保护问题 206

六、跨国网上银行业务中的法律适用与管辖权 208

第六节 网上银行业务法律风险的防范对策 210

一、加强内部控制制度的完善 210

二、健全网上银行业务中的各项操作规程 212

三、规范银行与有关当事人之间的协议 214

五、处理好跨国业务中特殊问题的制度化建设 215

预防与解决 215

四、网上银行业务中的刑事犯罪问题的 215

第六章国际信贷与担保有关法律问题 217

第一节境外贷款的风险及其防范对策 217

一、国内商业银行提供境外贷款的主要风险 217

二、防范境外贷款风险应该注意的问题 219

第二节 商业银行参与国际银团贷款应注意的 221

法律问题 221

一、结合各种合同文件准确把握银团贷款中 222

各类银行的基本权利义务 222

二、要充分了解国际银行贷款的基本法律文件 223

重点审查关键条款 223

防范和规避风险 224

三、识别银团贷款的法律风险，采取有效措施 224

四、要关注银团贷款协议的法律适用和 225

纠纷管辖权的规定 225

五、加强内部控制制度的健全，强化国际银团贷款操作的规范 226

第三节对跨国公司的信用风险管理：中资银行存在的问题与对策 227

一、中资银行对跨国公司的信用风险管理中 228

存在的问题 228

二、中资银行防范跨国公司信用风险的对策 231

第四节 国内商业银行接受外国母公司担保存在的 233

问题与对策 233

一、外国母公司担保的主要风险和问题 234

和迫切性 236

二、加强对外国母公司担保管理的必要性 236

三、完善外国母公司担保管理制度的建议 237

第五节接受外国公司担保的法律适用问题研究 240

一、从加州民法典看接受外国公司保函与 240

适用外国法存在的问题 240

二、关于外国母公司担保事项的法律适用 242

问题的意见 242

第六节涉外借款担保：“法律选择”引发的纠纷 245

一、借款合同担保纠纷的基本案情 245

二、借款担保纠纷的焦点法律问题：是否应该 246

适用香港的法律 246

第一节保兑信用证有关法律问题研究 250

一、保兑信用证的起源及其特征 250

第七章信用证有关法律问题 250

二、保兑与相关法律制度的比较分析 251

三、保兑信用证的识别与标志 258

四、保兑行的权利与义务分析 260

五、保兑行与开证行、议付行和受益人之间的 263

权责纠纷探析 263

第二节议付信用证若干法律问题探讨 265

一、议付的意义及其特征 265

二、议付信用证当事人的权利义务分析 271

三、议付信用证的议付与出口押汇的关系 278

四、议付信用证的主要法律风险及其防范 282

第三节关于信用证欺诈例外的若干问题研究 286

一、信用证欺诈例外的含义与特征分析 287

二、信用证欺诈例外适用的几个重要问题 293

三、我国司法实践存在的问题与对策 302

第四节信托收据有关法律问题研究 310

一、信托收据的意义及特征 311

二、信托收据与信托让与担保、动产设备信托 315

的比较 315

三、我国银行在信托收据实务中面临的 321

主要问题及其应对 321

第八章 国际贸易融资业务有关法律问题 331

第一节 开展国际保理业务面临的法律风险及 331

其防范 331

一、国际保理的意义及其法律特征 331

二、银行开展国际保理业务面临的主要风险 335

三、国际保理业务中保理商防范法律风险 339

的对策 339

第二节 关于商业银行开展福费庭业务的法律风险及其防范 344

一、福费庭的含义及其法律特征辨析 344

二、福费庭业务与几种相近业务的比较 347

三、福费庭业务操作流程分析 351

四、开展福费庭业务面临的主要风险及其对策 355

第三节 我国商业银行开展提货担保业务应注意的若干问题 360

一、提货担保的意义和特点 360

二、银行实践中提货担保的办理条件及 362

操作流程分析 362

无正本提单放货 364

三、提货担保与提单的物权性质及 364

四、提货担保：银行面临的风险及其防范 373

第四节商业银行开展出口押汇应注意的 379

若干法律问题 379

一、出口押汇：我国银行操作的实践 379

二、关于出口押汇的法律特征及其与 389

相近概念的辨析 389

三、对我国法院有关出口押汇判例的评论 393

四、外国法院对我国银行“出口押汇”实践的 402

态度和理解 402

五、我国现行法律制度以及UCP500有关规定 408

对出口押汇的影响 408

六、结语 414