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目录 1

第一章　导论 1

【知识定位】 1

【知识要点】 1

第一节　法学基本原理 1

一、法的概念 1

二、法的渊源及效力 4

三、法的制定 6

四、法的实施 8

五、法律解释和适用法律应注意的几个问题 10

六、法律责任 12

第二节　中国特色社会主义法律体系中的金融法及保险法 14

一、中国特色社会主义法律体系概述 14

二、金融法的概念与调整对象 17

三、我国的金融法体系 18

四、我国金融法的渊源 19

一、保险的概念界定 22

第三节　保险的概念和特点 22

二、商业保险的特点 25

三、保险法律关系的范围 26

第四节　保险法的基本原理和主要内容 27

一、保险法概念的界定及其立法体例 27

二、保险法的主要内容 27

三、国外保险立法概况 28

第五节　我国保险立法的发展历程 31

一、我国保险立法的历史沿革 31

二、当代中国的保险立法 32

【参考文献】 34

第二章　保险合同法概述 36

【知识定位】 36

【主要法律法规】 36

【知识要点】 37

第一节　保险合同的概念和特征 37

一、保险合同的概念 37

二、保险合同的特征 38

一、财产保险合同和人身保险合同 40

第二节　保险合同的种类 40

二、补偿性保险合同和给付性保险合同 41

三、定值保险合同和不定值保险合同 41

四、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 42

七、特定保险合同和概括保险合同 43

八、临时保险合同和正式保险合同 43

六、个别保险合同和集合保险合同 43

五、特定危险保险合同和一切危险保险合同 43

九、单保险合同和复保险合同 44

十、原保险合同和再保险合同 44

第三节　保险合同的基本原则 45

一、保险合同所共同适用的一般合同法上的基本原则 45

二、保险合同特有的基本原则 47

【案例解析】 50

【参考文献】 55

【主要法律法规】 56

第三章　保险合同法律关系 56

【知识定位】 56

【知识要点】 57

第一节　保险合同的主体 57

一、保险合同的当事人 57

二、保险合同利害关系人 59

三、保险合同辅助人 63

第二节　保险合同的客体 69

一、保险合同的客体 69

二、保险利益的定义与法律特征 70

三、财产保险合同中的保险利益 71

四、人身保险合同中的保险利益 73

第三节　保险合同的基本条款 76

一、我国保险合同的基本条款及性质 76

二、保险合同基本条款的含义 77

第四节　保险合同的特约条款 83

一、特约条款的内容及含义 83

二、保险合同中特约条款的法律效力 87

【案例解析】 88

【参考文献】 92

第四章　保险合同的订立、履行、变更和终止 93

【知识定位】 93

【主要法律法规】 93

【知识要点】 94

第一节　保险合同的订立 94

一、保险合同订立的程序 94

二、保险合同订立过程中缔约当事人的义务 96

三、保险合同成立的要件 98

第二节　保险合同的生效 100

一、保险合同的生效 100

二、保险合同的成立、生效与保险责任的开始 101

三、保险合同的无效 102

四、效力待定和可变更、可撤销的保险合同 104

五、无效、被撤销的保险合同的法律后果 105

一、投保单 106

第三节　保险合同的形式 106

二、保险单 107

三、暂保单 107

四、保险凭证 107

五、联合凭证 107

六、其他书面协议 108

第四节　保险合同的履行 108

一、保险合同履行的概念 108

二、保险合同履行的分类 108

三、保险合同的履行原则 109

四、投保人义务的履行 109

五、保险人义务履行 116

第五节　保险的索赔与理赔 118

一、保险索赔与理赔的概念 118

二、保险索赔与理赔的主要程序 118

三、保险理赔的特殊处理——保险金的先予支付 120

一、保险合同的变更 121

第六节　保险合同的变更与转让 121

二、保险合同的转让 122

第七节　保险合同的终止 124

一、保险合同的终止 124

二、保险合同的解除 125

第八节　保险合同的解释 130

一、合同的解释 130

二、保险合同解释的原则 131

【案例解析】 133

【参考文献】 136

第五章　财产保险合同 137

【知识定位】 137

【主要法律法规】 137

【知识要点】 138

第一节　财产保险合同概述 138

一、财产保险合同的概念与特征 138

二、财产保险合同的转让与解除 139

三、投保人和被保险人的义务 140

四、保险价值与保险金额 141

五、权利转让与代位求偿权 143

六、有关费用的负担 145

第二节　财产损失保险合同 146

一、火灾保险合同 146

二、运输保险合同 148

三、工程保险合同 153

四、农业保险合同 155

一、公众责任保险合同 157

第三节　责任保险合同 157

二、产品责任保险合同 159

三、雇主责任保险合同 161

四、职业责任保险合同 163

五、汽车第三者责任保险合同 165

第四节　信用保证保险合同 167

一、信用保险合同 167

二、保证保险合同 171

一、再保险合同概述 173

第五节　再保险合同 173

二、再保险合同的种类 174

三、再保险合同的法律关系 175

【案例解析】 177

【参考文献】 179

第六章　人身保险合同 181

【知识定位】 181

【主要法律法规】 181

【知识要点】 182

第一节　人身保险合同概述 182

一、人身保险合同的概念与特征 182

二、人身保险的保险利益 183

三、年龄误告的处理 184

四、对于死亡保险合同的限制 185

五、保险费的支付与法律后果 187

六、现金价值 188

七、受益人 189

八、保险人的免责事由 190

第二节　人寿保险合同 191

一、人寿保险合同的概念 191

二、人寿保险合同的特征 191

三、人寿保险合同的种类 192

四、创新型人寿保险合同 194

第三节　人身意外伤害保险合同 200

一、人身意外伤害保险合同的概念和特征 200

二、人身意外伤害保险合同的常见种类 201

三、人身意外伤害保险合同的主要内容 205

第四节　健康保险合同 208

一、健康保险合同的概念和特征 208

二、健康保险合同的分类 210

三、典型的健康保险合同 211

【案例解析】 216

【参考文献】 218

【知识定位】 220

【主要法律法规】 220

第七章　保险市场主体 220

【知识要点】 221

第一节　保险公司组织形式 221

一、保险公司的概念和特征 221

二、保险公司的一般组织形式 222

三、我国保险公司的主要组织形式 223

四、我国保险公司治理结构的完善 227

一、保险公司的设立 228

第二节　保险公司的设立、变更 228

二、保险机构变更 233

第三节　保险公司解散、撤销、破产和清算 234

一、保险公司的解散及其清算 234

二、保险公司的撤销及其清算 237

三、保险公司的破产及其清算 238

第四节　外资保险公司 241

一、外资保险公司的定义 241

二、外资保险公司的设立登记 241

三、外资保险公司的业务经营范围 242

四、外资保险公司的监督管理 243

五、外资保险公司的终止与清算 243

六、外国保险机构驻华代表机构管理 243

第五节　保险市场中介组织 244

一、保险代理人 245

二、保险经纪人 245

三、保险公估人 246

【案例解析】 247

【参考文献】 248

第八章　保险业经营法律制度 249

【知识定位】 249

【主要法律法规】 249

【知识要点】 250

第一节　分业经营及经营范围 250

一、分业经营模式 250

二、保险公司的经营范围 250

三、保险业的金融控股模式 251

一、保险偿付能力监管体系的简要回顾 252

第二节　保险公司偿付能力规则 252

二、保险偿付能力监管体系 253

三、完善保险偿付能力监管体系的意义 255

第三节　保险资金运用规则 255

一、保险资金运用的必要性 256

二、可运用的保险资金来源 256

三、保险资金运用的原则 257

四、国外保险资金的运用形式 258

五、我国保险资金运用立法简要回顾 259

六、新《保险法》实施后的资金运用 259

七、保险资产管理公司 260

八、保险资金运用的风险控制 263

第四节　保险公司风险防范规则 264

一、保险业的经营风险 264

二、提取和结转准备金 265

三、当年自留保险费 267

四、计算危险单位和安排巨灾风险 267

五、再保险 268

第五节　保险公司经营中的其他规则 269

一、业务行为准则 269

二、竞争行为规则 270

【案例解析】 272

【参考文献】 273

第九章　保险业监督管理的法律制度 274

【知识定位】 274

【主要法律法规】 274

【知识要点】 274

第一节　保险监管机构概述 274

一、保险监管的意义 274

二、保险监管内容 275

三、保险监管原则 276

四、保险监管方式 278

五、保险监管机构体系 279

六、我国的保险监管机关 280

一、保险公司设立监管 282

第二节　保险业的组织监管 282

二、保险公司分支机构的设立监管 283

第三节　保险条款和保险费率监管 284

一、概述 284

二、保险条款监管 285

三、保险费率监管 286

第四节　保险公司的整顿与接管 287

一、保险公司的整顿 287

二、保险公司的接管 288

第五节　保险公司商业账簿监管 290

一、保险公司业务资料监管规定 290

二、营业统计报表制度 290

三、年度报告制度 291

【案例解析】 291

【参考文献】 292

一、概述 293

第一节　保险法律责任 293

【知识要点】 293

【主要法律法规】 293

【知识定位】 293

第十章　保险法律责任与保险责任 293

二、违反保险法的刑事责任 294

三、违反保险法的行政责任 296

四、违反保险法的民事责任 297

第二节　保险责任与理赔 303

一、保险责任 303

二、索赔与理赔 304

三、保险责任的范围 306

四、保险代位权 306

第三节　保险法的诉讼时效 307

一、诉讼时效制度的基本原理 307

二、保险法的各种诉讼时效及其起算 310

【案例解析】 315

【参考文献】 316

附录：我国最新保险立法和关注焦点选析（2002年至今） 317