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目 录 1

第一章绪论 1

一、银行信贷管理与商业银行经营管理的关系 1

二、中介和市场的关系 3

三、信贷资金运动与银行信贷管理制度建设战略 4

四、银行信贷管理制度演进与学科发展沿革 5

五、经济后转轨时期的银行信贷管理创新 8

六、关于本书的体系结构和内容安排 11

第二章 商业银行信贷体系 13

第一节中国商业银行体系 13

一、经济体制转轨中的商业银行体制特征 13

二、商业银行的组织体系 13

三、商业银行机构的设置和管理 13

四、商业银行的市场结构及其特征 16

第二节商业银行信贷资金来源和运用 16

一、信贷资金来源结构和渠道 17

二、信贷资金运用结构和渠道 20

三、银行信贷资金来源和运用的地区分布 22

第三节商业银行信贷资金来源与运用的结构分析 24

一、银行体制和结构与“超贷”和“存差”现象 24

二、银行系统“存差”的总量和结构 25

三、银行系统“存差”并不是资金的闲置 26

四、银行“存差”现阶段是实施积极财政政策和稳健货币政策的重要基础 27

五、统筹兼顾调整信贷收支结构 28

一、信贷资金循环周转过程 30

第四节商业银行信贷资金的循环与周转 30

二、信贷资金循环周转的特殊性 31

三、信贷资金循环周转的客观要求 32

第五节商业银行信贷管理的任务和内容 33

一、信贷管理与交易成本 33

二、信贷管理的基本任务 34

三、信贷管理的近期重点 36

四、信贷管理的内容 37

第一节信贷管理信息不对称的逆向选择和道德风险 39

一、信息不对称与逆向选择 39

第三章商业银行信贷管理规则 39

二、贷款的道德风险及其防范 42

第二节银行信贷管理原则 44

一、安全性原则 44

二、流动性原则 46

三、盈利性原则 48

第三节贷款管理规则 49

一、中国商业银行贷款风险的特殊性 49

四、安全性、流动性和盈利性三原则的有机配合 49

二、贷款管理当事人 52

三、贷款管理要素 55

四、主要贷款方式 58

五、贷款营销机制 60

六、贷款授权授信管理体制 61

七、审贷分离和分级审批 63

八、贷款管理责任制 64

第四节存款管理规则 65

一、存款种类 65

二、存款业务管理的新变化 68

三、存款业务风险与存款保险制度 72

四、存款的成本可控性、稳定性和对称性原则 74

五、存款管理操作规定 76

第四章银行贷款公司客户的资金需求与供给 80

第一节现代企业制度 80

一、现代企业制度的概念 80

二、现代企业制度的基本内容 81

三、现代企业制度的基本特征 82

一、企业资金构成 83

第二节企业资金构成和周转指标 83

二、企业资金周转指标 85

第三节企业的资金需求 88

一、销售增长导致的资金需求 88

二、生产经营周期变化导致的资金需求 89

三、固定资产投资引起的资金需求 91

四、其他原因引起的资金需求 92

第四节不同类型企业的经营和资金周转特点 92

一、制造业的经营和资金周转特点 92

二、商业批发企业的经营和资金周转特点 94

三、商业零售企业的经营和资金周转特点 96

四、服务业的经营和资金周转特点 97

五、农业的经营和资金周转特点 99

第五节中国信贷资金管理体制演进沿革 99

一、“统收统支”信贷资金管理体制 100

二、“差额包干”信贷资金管理体制 102

三、“实存实贷”信贷资金管理体制 104

四、资产负债比例管理体制 107

五、“间接调控”的信贷资金管理体制 109

第五章公司客户的财务报表分析 113

第一节银行信贷管理中的财务报表分析 113

一、财务报表分析在银行信贷管理中的重要性 113

二、信贷分析的特殊出发点 114

三、分析步骤和方法 114

四、财务报表分析的局限性 118

第二节资产负债表分析 119

一、资产分析 122

二、负债分析 128

三、所有者权益分析 131

四、案例：ABC公司的资产负债表分析 132

第三节利润表分析 133

一、收入分析 135

二、成本和费用分析 136

三、利润和净利润分析 139

四、案例：ABC公司的利润表分析 140

第四节财务比率分析 141

一、流动性比率（短期偿债能力比率） 142

二、财务杠杆比率（长期偿债能力比率） 143

三、盈利能力比率分析 145

四、资产运作效率比率分析 146

五、财务比率之间的相互联系：杜邦分析体系 148

六、案例：ABC公司的财务比率分析 149

第五节现金流量表分析 151

一、现金流量的计算 151

二、现金流量的分析 155

三、现金流量的预测 156

四、案例：ABC公司的现金流量表分析 157

第六章公司客户贷款的操作流程与技术支持 162

第一节贷款营销中的市场调查 162

一、贷款营销是信贷交易机制的必然要求 162

二、市场调查是开展贷款营销的基础 163

三、市场调查的方法和步骤 163

四、市场调查的内容 165

第二节贷款申请与洽谈 166

第三节公司客户的信用分析 169

一、贷款目的分析 171

二、还款来源分析 171

三、借款人的资信状况分析 172

四、借款人行业分析 174

五、借款人管理分析 176

六、产品分析 177

七、财务分析 178

八、信用等级评定 181

九、贷款风险度测算 184

一、贷款定价原则 189

第四节贷款定价 189

二、贷款价格的构成 190

三、影响贷款定价的因素 191

四、贷款定价方法 192

第五节贷款审批 193

一、贷款审批的步骤 194

二、贷款审批的主要内容 194

一、贷款合同的签订 196

第六节贷款合同 196

二、合同变更或解除 198

第七节贷款的发放 199

一、审核借款凭证 199

二、变更提款计划及承担费的收取 199

三、监督提款进度 200

第八节贷款检查 201

一、贷款检查的内容 201

二、贷款检查的方式 205

三、对贷款违约的处理 206

第九节贷款档案管理 207

一、贷款档案管理的重要性 207

二、贷款档案的内容 207

三、贷款档案的管理方法 209

第十节银行信贷管理系统 210

一、银行信贷管理系统的目标 210

二、银行信贷管理系统的功能 212

三、银行信贷管理系统的特点 213

第七章公司客户贷款的结构和运作管理 215

第一节短期贷款 215

一、临时贷款 215

二、短期流动资金贷款 217

三、票据贴现贷款 218

四、短期商业性贷款的额度管理 222

第二节中长期贷款 224

一、中长期贷款概述 224

二、中期流动资金贷款 226

三、技术改造贷款与基本建设贷款 228

四、房地产贷款 233

第三节其他公司类贷款 236

一、质押贷款 236

二、科技开发贷款 240

三、法人账户透支 243

四、循环贷款协议 243

五、票据发行便利 243

一、个人消费贷款的概念 246

第八章个人消费贷款 246

第一节消费贷款的发展 246

二、个人消费贷款的重要作用 247

三、个人消费贷款的发展历史和展望 250

第二节个人消费贷款的特点和风险评估 254

一、个人消费贷款的特点 254

二、个人消费贷款的风险因素 256

三、个人信用风险分析的内容和方法 257

一、个人信用征信制度 259

第三节个人信用征信制度与评分制度 259

二、个人信用评分制度 266

三、个人信用风险防范的综合措施 270

第九章个人消费贷款的结构与运作管理 272

第一节信用卡消费贷款 272

一、信用卡及信用卡消费贷款的涵义 272

二、信用卡消费贷款的主要特点 274

三、信用卡消费贷款的信用评估与授信 275

四、信用卡消费贷款的风险防范 280

第二节个人住房贷款 281

一、个人住房贷款的特点 281

二、个人住房贷款的风险因素 283

三、个人住房贷款运作程序 284

四、个人住房贷款的价格与类别 286

五、个人住房抵押贷款的证券化 291

第三节汽车消费贷款 297

一、汽车消费贷款市场的发展 297

二、汽车消费贷款运作模式 298

三、汽车消费贷款业务的参与者 301

四、汽车消费贷款业务的运作流程 302

五、汽车消费贷款的风险与防范 303

第四节个人助学贷款 304

一、个人助学贷款的特征 304

二、中国助学贷款的发展 305

三、中国国家助学贷款的运作模式 307

五、助学贷款运作体系 309

四、助学贷款的风险防范机制 309

第五节其他消费贷款 312

一、个人耐用消费品贷款 312

二、个人旅游消费贷款 313

三、个人质押贷款 313

第十章贷款风险管理 315

第一节贷款风险的含义及类型 315

一、贷款风险的含义 315

二、贷款风险的类型 315

三、中国商业银行的贷款风险类型 320

一、贷款授权管理 325

第二节贷款风险管理体系 325

二、贷款授信管理 327

三、尽职调查 332

四、审贷分离制度 334

五、集体审批制度 336

第三节贷款风险控制方法 337

一、避免风险法 337

二、减少风险法 337

三、转移风险法 339

四、分散风险法 340

第四节贷款风险分类管理 342

一、贷款风险分类的定义 342

二、贷款风险分类的必要性 343

三、贷款风险分类的三种方法及中国的实践 344

四、贷款五级分类的标准 346

五、贷款五级分类的程序 348

六、贷款五级分类的因素分析 350

八、案例分析与填写 352

七、贷款五级分类矩阵 352

第五节不良贷款（问题贷款）管理 354

一、不良贷款（问题贷款）的成因 355

二、不良贷款（问题贷款）监测 358

三、不良贷款（问题贷款）的处置 361

四、优化增量贷款与化解不良贷款（问题贷款） 365

第十一章银行信贷营销管理 370

第一节信贷营销的含义和理念 370

一、信贷营销的含义 370

二、信贷营销理念 372

三、中国银行信贷营销的发展 374

第二节信贷营销的战略管理 379

一、信贷营销的策划 379

二、信贷营销的策划过程 380

三、实施信贷营销策划的保障体制 384

第三节信贷产品策略 389

一、信贷产品的概念和特点 389

二、信贷产品组合及生命周期策略 391

三、新产品开发 394

第四节信贷产品的定价、促销和分销策略 398

一、信贷产品的定价 398

二、信贷产品的实体分销 402

三、信贷产品的人员促销 403

第五节信贷营销的误区分析 404

一、贷款营销与“零风险” 404

二、创新产品营销与传统产品营销 405

三、信贷营销与中间业务 407

四、目标市场选择与设置“门槛” 410

第十二章开发性贷款管理 419

第一节开发性信贷管理体制 419

一、开发性金融和商业性金融 419

二、开发性信贷机构的性质 421

三、开发性信贷机构的意义和作用 423

四、中国开发性信贷机构的沿革和现状 424

第二节开发性信贷资金的来源与运用 429

一、开发性信贷资金来源 429

二、开发性信贷资金运用 432

三、开发性信贷资金的性质和运行特征 437

第三节开发性项目贷款管理 438

一、开发性项目贷款的一般规定 438

二、贷款项目的开发与审查 440

三、贷款项目的审批与贷款发放 442

四、贷款监督与回收 443

五、不良贷款的管理 443

第四节农副产品收购资金贷款管理 444

一、农副产品收购资金贷款的一般规定 445

二、农副产品收购资金贷款的特点 446

三、农副产品收购资金贷款的管理程序和方法 447

四、农副产品收购资金贷款的新发展 449

第五节进出口贸易贷款管理 451

一、进出口贸易贷款的作用 451

二、出口卖方信贷 452

三、出口买方信贷 455

四、援外优惠贷款 457

主要参考文献 461