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导论 1

第一节信息技术对金融业的冲击 1

一、IT与Internet是创造性破坏的冲击波 1

目 录 1

二、信息服务社会的到来 2

三、金融业的结构性变化 3

第二节网络时代的电子金融服务业 6

一、电子金融的基本概念 6

二、电子金融与金融电子化 7

三、电子金融的发展与意义 10

第一节网络技术概述 15

一、计算机网络与协议 15

第一章计算机技术及其在金融业中的应用 15

第一部分方法技术篇 15

二、计算机网络拓扑结构 18

三、网络结构的类型 19

第二节互联网技术 20

一、Internet的基本概念 20

二、Internet的发展简史 21

三、环球网（World Wide Web,WWW） 22

四、Intranet与Extranet 23

第三节电子商务技术 25

二、电子商务的交易模式 26

一、电子商务简介 26

三、电子商务的交易过程 27

四、电子商务与电子金融活动 29

第四节数据仓库与数据挖掘技术 29

一、数据仓库简介 29

二、数据仓库基本体系结构 30

三、数据仓库的建设 32

四、数据挖掘技术 34

五、数据仓库与数据挖掘的关系 36

第五节数据仓库技术在我国金融业中的应用 37

一、数据仓库技术应用概况 37

二、金融行业数据仓库应用实例 38

三、建立数据仓库对我国银行发展的现实意义 39

本章小结 40

本章重要概念 41

复习思考题 41

第二章电子金融系统的开发与管理 42

第一节信息系统的开发模型 42

一、生命周期开发模型 42

二、快速原型开发模型 44

第二节电子金融系统的开发方法 46

一、结构化系统开发方法的基本思想 46

三、面向对象的开发方法 47

二、原型开发方法 47

四、实体关系（ER）方法 48

五、CASE开发方法 49

六、混合开发方法 49

第三节电子金融系统的开发策略 50

一、电子金融系统的发展 50

二、系统规划方法 51

三、金融业的流程再造 53

四、电子金融系统的开发流程 54

第四节电子金融系统分析方法 55

一、电子金融系统分析概述 55

二、数据流程图 56

三、数据字典 57

四、处理逻辑说明 58

五、实例说明 59

本章小结 62

本章重要概念 63

复习思考题 63

第三章电子金融与网络安全 64

第一节电子金融与网络安全问题的提出 64

一、网络安全问题的提出 64

二、电子金融的信息安全问题 66

三、电子金融的网络安全交易体系 67

四、电子金融的网络安全防范技术 68

一、防火墙技术概述 69

第二节防火墙技术 69

二、防火墙的体系结构与类型 71

第三节加密技术 72

一、加密技术基本知识 72

二、对称密钥密码体系与非对称密钥密码体系 73

三、对称密钥加密算法DES 74

四、非对称密钥加密算法RSA 75

五、混合密码系统 77

第四节数字认证技术 78

二、数字信封 79

一、数字签名 79

三、数字摘要 80

四、数字时间邮戳 80

五、数字证书 80

六、认证中心 81

七、生物统计学身份识别 82

第五节 电子金融活动的安全标准 83

一、安全套接层协议SSL 83

二、基于SSL的电子交易流程 84

三、安全电子交易协议SET 86

四、SET的交易流程 86

五、SET的特点 88

本章小结 89

本章重要概念 89

复习思考题 90

第二部分应用篇 93

第四章电子货币 93

第一节电子货币概述 93

一、电子货币的概念 93

二、电子货币的种类 94

三、电子货币的功能与特性 96

四、电子货币对金融实务活动的影响 97

五、电子货币的金融风险 98

六、电子货币的发展 100

第二节银行卡 101

一、银行卡概述 101

二、银行卡种类 102

三、信用卡 106

四、借记卡 116

五、IC金融卡 119

第三节网络货币 122

一、网络货币概述 122

二、信用卡型的网络货币 123

三、电子现金 124

四、电子支票 126

五、电子钱包 127

第四节电子货币理论研究 130

一、电子货币与传统货币的区别 131

二、电子货币对现有货币政策的影响 132

三、电子货币对货币层次组成和计量的影响 133

四、电子货币对基础货币和货币乘数的影响 134

五、电子货币对货币供求理论的影响 136

本章重要概念 138

复习思考题 138

本章小结 138

第五章电子支付系统 140

第一节电子支付系统概述 140

一、支付系统 140

二、电子支付系统的发展 141

三、电子支付系统的组成 142

第二节ATM系统 145

一、ATM系统简介 145

二、ATM终端 147

三、ATM系统 149

四、ATM系统网络结构类型 151

五、ATM系统业务处理流程 153

一、POS系统简介 155

第三节POS系统 155

二、POS终端 157

三、POS系统 158

第四节电子汇兑系统 162

一、电子汇兑系统概述 162

二、全球金融网络通信系统——SWIFT 164

三、纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS 170

四、美国联邦储备通信系统——Fedwire 173

五、中国国家现代化支付系统 176

一、基于信用卡的网上支付系统 178

第五节网上支付系统 178

二、电子现金网上支付系统 183

三、电子支票网上支付系统 186

本章小结 188

本章重要概念 189

复习思考题 189

第六章电子银行 190

第一节电子银行概述 190

一、电子银行的发展阶段 190

二、电子银行的基本概念 192

三、电子银行的服务体系 193

四、电子银行的发展趋势 194

一、柜台业务系统概述 196

第二节电子银行柜台业务 196

二、公司业务处理系统 197

三、储蓄业务处理系统 198

第三节自助银行系统 199

一、自助银行简介 199

二、自助银行的构成 200

三、自助银行的服务形式与内容 201

四、自助银行的发展趋势 202

第四节电话银行 203

一、电话银行的发展 204

二、电话银行的系统构成 204

三、电话银行的功能 205

四、电话银行呼叫中心 206

第五节金融CallCenter 207

一、金融CallCenter概述 207

二、金融Call Center的发展 208

三、金融CallCenter的基本构成 210

四、金融Call Center提供的服务 211

五、金融CallCenter与CRM 213

六、金融CallCenter对电子银行的贡献 216

本章小结 217

本章重要概念 218

复习思考题 218

一、网上银行的发展 219

第一节网上银行概述 219

第七章网上银行 219

二、网上银行的性质 221

三、网上银行的服务功能 223

四、美洲银行案例 226

第二节网上银行的经营与管理 228

一、网上银行的存在形式 228

二、网上银行的发展模式 230

三、网上银行的开发形式 232

四、网上银行的业务处理平台 234

五、网上银行的组织结构 238

六、网上银行的风险问题 240

七、网上银行的发展策略 241

第三节家庭银行系统 242

一、家庭银行的发展历史 242

二、家庭银行的概念与形式 244

三、家庭银行的服务功能 245

第四节企业银行系统 247

一、企业银行的概念与意义 247

二、企业银行的服务内容 248

三、企业银行系统结构 249

四、企业银行实例 250

一、手机银行概述 252

第五节手机银行 252

二、手机银行的功能 254

三、手机银行的实现流程 255

四、手机银行应用前景分析 257

本章小结 259

本章重要概念 259

复习思考题 259

第八章金融管理信息服务系统 261

第一节金融信息增值服务系统 261

一、金融综合业务管理系统 261

二、客户信息评估系统 262

三、信贷业务管理系统 263

四、银行内部管理系统 265

五、企业理财的智能服务系统 265

六、金融监控与预警系统 266

七、金融信息增值服务系统的业务功能 267

第二节发达国家的金融监管信息系统 268

一、美国金融监管信息系统 268

二、英国金融监管信息系统 271

三、日本金融监管信息系统 271

第三节我国金融监管信息系统 272

一、我国金融监管信息系统现状分析 273

二、发达国家金融监管信息系统建设的借鉴 274

本章小结 275

本章重要概念 276

复习思考题 276

第九章证券市场的电子交易系统 277

第一节证券市场的电子交易系统的发展 277

第二节证券市场的电子交易系统 279

一、电子交易系统的构成 279

二、电子交易系统的一般流程 280

三、电子交易系统的基本功能 281

四、电子交易系统的其他应用 283

一、纽约证券交易所 284

第三节世界主要证券市场的电子交易系统 284

二、纳斯达克市场 287

三、伦敦交易所 289

第四节我国证券市场电子交易系统 290

一、我国证券市场发展简况 290

二、我国证券交易制度 291

三、我国证券交易所的电子交易系统 292

四、我国电子清算系统 294

本章小结 295

本章重要概念 296

复习思考题 296

一、网络技术在证券市场的作用 297

第一节网络化对证券市场的影响 297

第十章网络时代的证券市场 297

二、网络化对证券市场的挑战 299

第二节网上证券服务概述 302

一、网上证券服务的界定 302

二、网上证券发行 304

三、网上证券交易服务 307

四、网上路演系统 311

五、网上证券支付系统 313

六、网上证券信息服务 313

本章重要概念 315

复习思考题 315

本章小结 315

第十一章网上证券经纪业务 316

第一节网上证券经纪业务概述 316

一、网上经纪业务的发展阶段 316

二、网上证券经纪业务的发展状况 318

三、网上证券经纪业务的内容 319

四、网上证券经纪业务的基本流程 320

五、网上证券经纪业务的利润来源分析 321

第二节网上证券经纪业务的经营模式 324

一、美国的网上证券经纪业务模式 324

二、网上证券经纪业务模式的比较 326

一、网上证券经纪服务的模型类型 327

第三节网上证券经纪服务的模型 327

三、其他国家的网上证券经纪模式 327

二、网上证券经纪服务模式分析 331

第四节网上证券经纪业务的意义 334

第五节我国网上证券经纪业务的发展 337

一、我国网上证券经纪业务的发展历程 337

二、我国网络经纪业务模式 338

三、我国网上证券经纪业务的制约因素 340

四、我国网上证券经纪业务的发展策略 341

本章小结 343

复习思考题 344

本章重要概念 344

第十二章电子通讯网络（ECNs） 345

第一节ECNs的发展概况 345

一、选择性交易系统 345

二、ECNs的产生背景 346

三、ECNs的发展概况 349

第二节ECNs的工作原理及特点 350

一、ECNs的定义 350

二、ECNs的工作原理 351

三、ECNs的服务优势 353

一、ECNs对流动性的影响 354

第三节ECNs对证券市场的影响 354

二、ECNs对交易成本与效率的影响 356

三、ECNs对证券交易所的影响 356

第四节ECNs的发展前景 358

一、现有交易体制问题 358

二、现有监管制度问题 359

三、ECNs发展的障碍分析 359

本章小结 360

本章重要概念 361

复习思考题 361

一、什么是直接公开发行 362

第一节直接公开发行概述 362

第十三章网上直接公开发行 362

二、直接公开发行与首次公开发行的区别 363

三、直接公开发行产生的原因 364

第二节直接公开发行的类型与交易方式 365

一、直接公开发行的类型 365

二、直接公开发行的交易途径 368

第三节网上直接公开发行 370

一、网上直接公开发行的概念与内容 370

二、网上直接公开发行的产生与发展 372

三、网上首次公开发行 373

四、网上直接公开发行的优势 374

六、我国网上直接公开发行分析 376

五、网上直接公开发行的问题 376

本章小结 377

本章重要概念 378

复习思考题 378

第十四章网上保险 379

第一节网上保险简介 379

一、网上保险的概念与特点 379

二、网上保险的现状 380

三、网上保险存在的问题 381

四、网上保险的发展趋势 382

一、电子保险系统 384

第二节网上保险的业务功能 384

二、网上保险的基本业务 386

三、网上保险的业务流程 387

第三节网上保险的经营管理 390

一、网上保险的经营模式 390

二、网上保险的决策支持系统 391

三、网上保险的流程再造 393

四、我国网上保险的发展对策 395

本章小结 396

本章重要概念 396

复习思考题 396

一、电子合同的概念及特征 399

第一节电子合同 399

第十五章电子金融与法律问题 399

第三部分相关法律篇 399

二、电子合同的成立与生效 400

三、电子合同的内容保证 401

四、电子合同的形式保证 402

第二节电子支付的法律问题 404

一、电子支付参与各方的法律关系 404

二、电子支付活动中的法律问题 406

三、电子支付法律的发展 407

第三节网上证券交易的相关法律问题 408

一、网上证券交易的合同法律问题 408

二、网上证券交易纠纷产生的原因 409

三、网上证券市场的监管 410

四、我国网上证券经纪业务的法规问题 411

第四节电子金融活动的法规建设 412

一、电子金融活动立法的基本原则 412

二、法律规范框架 413

三、电子商务示范法 414

四、我国电子金融法规建设 415

本章小结 416

本章重要概念 416

复习思考题 416

主要参考文献和网站 417