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目录 1

第一部分　典型案例 1

1．曹娅莎、刘锦祥金融凭证诈骗案 1

问题提示：采用银行存单、伪造汇票中资 11

金转让内容的手段实行诈骗的行为，构成 11

票据诈骗罪还是金融凭证诈骗罪？ 11

2．张奇金融凭证诈骗案 11

问题提示：金融诈骗罪判处死刑缓期二年 17

执行的必备条件有哪些？ 17

3．李建、马晓红、李燕集资诈骗案 17

问题提示：如何区分非法吸收公众存款罪 24

和集资诈骗罪？集资诈骗的数额如何认 24

定？ 24

4．张兴志金融凭证诈骗案 24

5．王立新金融凭证诈骗案 30

是以金融凭证诈骗罪定罪处罚？ 30

使用，骗取公共钱财，应以票据诈骗罪还 30

汇票？被告人伪造邮政汇票等汇款凭证并 30

问题提示：邮政汇票是否属于票据法上的 30

问题提示：被告人偷窥他人储蓄卡的卡号 35

和密码，变造储蓄卡，并在银行自动取款 35

机上提取现金。该行为应以盗窃罪还是以 35

金融凭证诈骗罪定罪量刑？ 35

6．羊蕊信用卡诈骗案 35

问题提示：信用卡诈骗罪的特征有哪些？ 43

信用卡诈骗罪的犯罪主体可否是单位？ 43

7．张汶玲、陈丽华伪造银行进账单进行诈骗案 43

问题提示：以伪造银行进账单的手段进行 50

诈骗，同时触犯了伪造金融票证罪和金融 50

凭证诈骗罪两个罪名，应如何定罪？ 50

8．尤亚仙集资诈骗案 50

户的存款案 55

是居委会与行为人共同承担？ 55

9．刘岗伙同王小军、庄志德以变造存单的方法骗取储 55

诉讼中，赔偿责任是该行为人个人承担还 55

法集资，诈骗他人钱财，在刑事附带民事 55

问题提示：居委会主任以居委会的名义非 55

问题提示：变造储蓄存单并用于骗取他人 66

巨额存款的行为，应如何定罪量刑？ 66

10．耿昌连贷款诈骗案 66

问题提示：贷款诈骗的量刑档次有哪些？ 71

11．曹永红变造银行现金交款单进行诈骗案 71

12．宁静全伪造银行存折进行票据诈骗案 76

骗，应定票据诈骗罪还是金融诈骗罪？ 76

问题提示：变造银行现金交款单进行诈 76

问题提示：伪造银行存折进行诈骗构成票 80

据诈骗罪还是金融诈骗罪？ 80

13．寇洪林使用变造的支票以购货为名骗取回扣案 80

问题提示：使用变造的支票以购货为名骗 84

取回扣，应如何定罪？ 84

14．单英哲利用偷盖他人印章的手段冒用他人的转账支 84

票骗取巨款案 84

15．苏成德冒用他人信用卡诈骗案 88

问题提示：利用偷盖他人印章的手段冒用 88

他人的转账支票骗取巨款，应如何定罪？ 88

问题提示：信用卡诈骗罪中诈骗数额如何 94

认定？应如何量刑？ 94

16．邓琼等集资诈骗案 94

有。对于非法设立“黑市”、从事“证券 100

17．孙青岩、王军票据诈骗案 100

应以集资诈骗罪定罪处罚？ 100

交易”，符合集资诈骗特征的行为，是否 100

对不特定的对象，非法募集资金并非占 100

式和手段，其本质特征是以欺骗的手段针 100

问题提示：集资诈骗犯罪无论采取何种形 100

问题提示：如何认定票据诈骗罪的“明 107

知”？ 107

18．袁鹰、欧阳湘、李巍集资诈骗案 107

问题提示：非法传销过程中携传销款潜逃 116

的行为如何定性？ 116

19．郭建升被控贷款诈骗案 116

20．陈玉泉、邹臻荣贷款诈骗案 125

问题提示：贷款诈骗罪中的“以非法占有 125

为目的”应如何把握？ 125

问题提示：对于1997年刑法施行前单位 131

实施的贷款诈骗行为应如何处理？ 131

21．吴晓丽贷款诈骗案 131

问题提示：如何区分贷款诈骗罪和贷款纠 137

纷？ 137

22．季某票据诈骗、合同诈骗案 137

问题提示：骗取货物后以空头支票付款的 144

行为如何定罪？ 144

23．姚建林票据诈骗案 144

问题提示：票据诈骗罪是否属于以非法占 150

有为目的犯罪？在审理过程中如何处理被 150

告人或者辩护人提出的重新鉴定申请？ 150

24．朱成芳等金融凭证诈骗、贷款诈骗案 150

骗银行贷款的行为如何定性？ 158

25．周大伟票据诈骗（未遂）案 158

问题提示：使用伪造的银行存单作抵押诈 158

问题提示：盗取空白现金支票伪造后使用 164

的应如何定性？ 164

26．河南省三星实业公司集资诈骗案 164

问题提示：集资诈骗犯罪后单位被注销， 174

如何追究相关人员的刑事责任？ 174

27．罗华等票据诈骗案 174

28．刘云武等贷款诈骗案 185

位犯罪还是个人犯罪？ 185

问题提示：如何区别某票据诈骗行为是单 185

问题提示：贷款诈骗罪的主要特征有哪 200

些？ 200

29．葛加坤等信用证诈骗案 200

问题提示：单位犯罪自首如何认定？何为 212

“诈骗数额特别巨大”？ 212

30．张宏亮贷款诈骗案 212

纷？ 218

31．李业京等金融凭证诈骗案 218

问题提示：如何区别贷款诈骗和经济纠 218

问题提示：银行工作人员利用工作之便变 228

造、伪造银行存单进行诈骗银行资金的行 228

为，应如何定罪量刑？ 228

32．中武公司等票据诈骗案 228

问题提示：以金融票据作虚假担保是否构 235

成犯罪？票据诈骗犯罪的数额如何认定？ 235

33．刀剑等金融票据诈骗案 235

第二部分 法律适用 241

中华人民共和国刑法（节录） 241

［法律·法规·规章］ 241

问题提示：对于发生在1997年刑法施行 241

骗行为，应如何适用法律？ 241

之前，审判于刑法施行之后的金融票据诈 241

（2002年12月28日） 266

全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩 266

序犯罪的决定 266

干问题的解释 272

最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若 272

（1995年6月30日） 272

［司法解释］ 272

（1996年12月16日） 277

最高人民检察院 公安部关于经济犯罪案件追诉标 277

准的规定 277

（2001年4月18日） 293

最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律 293

有关问题的解释 293

（1999年6月25日） 294

最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定 294

（1997年12月11日） 299

［司法政策］ 299

最高人民法院关于印发《全国法院审理金融犯罪案 299

件工作座谈会纪要》的通知 299

（2001年1月21日） 309

（全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的 309

理解与适用 杨万明 郭清国 309