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第一编 借款合同法律实务 3

第一章 借款合同概述 3

一、问题的提出 3

二、借款合同的当事人 4

三、借款合同的法律特征 7

四、借款合同的形式 8

五、借款合同的主要条款 9

六、借款合同的担保 10

七、借款合同的种类 10

八、对案例1的评析 11

第二章 借款合同的订立 12

一、问题的提出 12

二、订立借款合同的基本原则 14

三、借款合同的订立程序 17

四、借款合同存在争议时的解释 20

五、签订借款合同应当注意的问题 23

六、对案例2、案例3的简要评析 26

第三章 借款合同的效力 29

一、问题的提出 29

二、贷款人的权利义务及对案例4的评析 32

三、借款人的权利义务及对案例5的评析 35

四、以贷还贷及对案例6的评析 38

第四章 借款合同中的表见代理 41

一、问题的提出 41

二、表见代理的概念及特征 42

三、表见代理的构成要件 44

四、表见代理的情形 45

六、代表行为越权的构成要件及其效力 46

五、表见代理的法律效力 46

七、对案例7、案例8的评析 48

第五章 贷款人不安抗辩权的行使 50

一、问题的提出 50

二、不安抗辩权的适用条件 51

三、行使不安抗辩权之情形 51

四、行使不安抗辩权的附随义务 52

五、不安抗辩权行使的法律效力 53

六、对案例9的评析 54

第六章 债权人（贷款人）的代位权 56

一、问题的提出 56

二、债权人代位权的概念及特征 57

三、债权人代位权的构成要件 58

四、债权人代位权的诉讼 61

五、债权人代位权的行使及效力 63

六、对案例10的评析 66

第七章 债权人（贷款人）的撤销权 68

一、问题的提出 68

二、债权人撤销权的概念、作用 69

三、债权人撤销权的法律性质 70

四、债权人撤销权的构成要件 70

五、债权人撤销权的行使及效力 74

六、对案例11的评析 75

第八章 借款合同的变更与转让 77

一、问题的提出 77

二、合同变更的构成要件及法律效力 78

三、合同权利转让的构成要件及法律效力 80

四、合同义务转移的构成要件及法律效力 83

五、对案例12、案例13的评析 85

第九章 借款合同的终止 87

一、问题的提出 87

二、引起借款合同终止的情形 88

三、借款合同终止后的法律效力 94

四、对案例14的评析 95

第十章 民间借款合同 96

一、问题的提出 96

二、民间借款合同的形式和生效 97

三、民间借款合同的利息及对案例15的评析 98

四、企业与自然人之间的借款及对案例16的评析 102

第十一章 借款合同实务研究 103

一、问题的提出 103

二、借款合同的有效、无效及对案例17的评析 112

三、以存单为表现形式的借贷案件的认定和处理 116

四、委托贷款和信托贷款的认定和处理及对案例的评析 118

五、复利应否予以保护 120

六、企业间借款合同的效力的认定及对案例19的评析 121

七、“私贷公用”的认定及处理 122

八、诉讼时效期间届满后债权的保护 123

第二编 借款担保法律实务 131

第一章 担保法总论 131

第一节 担保与担保法 131

一、问题的提出 131

二、债与债权担保 132

三、担保的性质 134

四、担保的分类 136

五、担保法律关系 137

六、对案例20、案例21的评析 141

一、问题的提出 142

第二节 担保合同的效力 142

二、担保合同的生效 143

三、无效担保合同的确认 145

四、担保合同无效时担保人的法律责任 148

五、对案例22、案例23的评析 150

第三节 《担保法》的法律效力 152

一、《担保法》的法律效力 152

二、《担保法解释》的法律效力 154

三、《担保法》与《民法通则》和《合同法》的关系及适用 155

四、涉及担保合同纠纷的诉讼 156

一、问题的提出 157

二、让与担保的意义 157

第四节 让与担保 157

三、让与担保的设定 159

四、让与担保的效力 162

五、让与担保权的实行 163

六、让与担保的消灭 164

七、对案例24的评析 165

第二章 保证担保 166

第一节 保证合同效力的确认及民事责任的承担 166

一、问题的提出 166

二、保证合同的形式和主要内容 167

三、主合同无效，保证合同无效 169

四、保证人资格不合法，保证合同无效之情形 170

五、保证人意思表示不真实，保证合同无效之情形 171

六、不具备法定生效要件导致保证合同无效之情形 173

七、保证合同无效时保证人的法律责任 174

八、对案例25、案例26的评析 177

第二节 共同保证 178

一、问题的提出 178

二、共同保证的概念及特征 179

三、共同保证的分类 181

四、共同保证的法律效力 183

五、共同保证的求偿权 185

第三节 保证方式 186

一、问题的提出 186

二、一般保证的有关问题 187

三、连带责任保证的有关问题 190

四、一般保证与连带责任保证的异同及对案例的评析 192

第四节 保证期间 193

一、问题的提出 193

二、保证期间的含义及法律性质 194

三、一般保证的保证期间 195

四、连带责任保证的保证期间 196

五、保证期间与诉讼时效期间的关系及应注意的问题 198

六、对案例29的评析 200

第五节 主合同变更对保证责任的影响 201

一、问题的提出 201

二、主合同的债权让与对保证人保证责任的影响 202

三、主合同的债务转让对保证人保证责任的影响 203

四、主合同内容变更对保证人保证责任的影响 205

五、对案例30的简要评析 206

第六节 保证人的抗辩权 207

一、问题的提出 207

二、保证人享有债务人的抗辩权 208

三、保证人享有的先诉抗辩权 209

四、物保与人保同存时，保证人享有的抗辩权 211

五、保证人因保证合同享有的其他抗辩权 212

六、对案件31的评析 213

第七节 注册资金担保 213

一、问题的提出 213

二、注册资金的含义及法律特征 215

三、对注册资金担保之本质的法理透视 217

四、注册资金担保的法律责任问题 218

五、注册资金与法人民事责任的处理原则 220

第三章 抵押担保 223

第一节 抵押概说 223

一、问题的提出 223

二、抵押、抵押权的概念及特征 224

三、抵押权的类型 228

第二节 抵押权的设定 231

一、问题的提出 231

二、抵押权的取得方式 232

三、抵押合同 234

四、抵押物 237

五、司法实践中应注意的问题 240

第三节 抵押担保效力的认定及民事责任承担 243

一、问题的提出 243

二、抵押担保无效，抵押人不承担民事责任及对案例35的评析 246

三、抵押人所担保的债权超出抵押物的价值，抵押担保合同效力的认定 248

四、再抵押和重复抵押效力的认定及对案例36的评析 248

五、以《担保法》第三十七条所列财产抵押时，抵押担保效力的认定 250

六、共有财产抵押担保效力的认定及对案例37的评析 251

七、绝押合同的效力认定 253

八、应当办理而尚未办理抵押物登记的抵押担保效力的认定 254

九、抵押人无处分权而签订的抵押合同效力的认定 255

第四节 抵押登记制度 256

一、问题的提出 256

二、抵押登记的含义及功能 258

三、抵押登记效力及对案例38的评析 260

四、抵押登记部门的划分及对案例39的评析 262

五、抵押登记在实务中应注意的几个问题 265

第五节 抵押期间 268

一、问题的提出 268

二、对我国现行立法的检讨 269

三、抵押权与抵押期间的关系 270

四、抵押权行使的除斥期间 270

五、实践中应注意的问题及对案例40的评析 271

一、问题的提出 272

第六节 抵押权的效力 272

二、抵押权对所担保债权范围的效力 275

三、抵押权对抵押物范围的效力 277

四、抵押权与租赁权的关系及对案例41的评析 279

五、抵押权对抵押物转让的效力及对案例42的评析 284

六、抵押权对抵押权人的效力 288

七、抵押权的优先受偿效力 290

第七节 抵押权的实行 292

一、问题的提出 292

二、抵押权实行的条件 294

三、抵押权实行的途径和方法 295

四、抵押权实行的优先受偿顺序及对案例43的评析 297

五、几种特殊抵押权的实行及对案例44的评析 302

一、问题的提出 305

第八节 最高额抵押 305

二、最高额抵押的含义及法律特征 306

三、最高额抵押的构成要素 308

四、最高额抵押的效力 309

五、对案例45的评析 310

第四章 质押担保 312

第一节 质押概说 312

一、问题的提出 312

二、质押和质权 313

三、质押的分类 314

四、质权的法律特征 315

五、质押与抵押的区别 317

六、质押合同 319

七、质物 321

一、问题的提出 322

第二节 质押担保效力的认定及民事责任承担 322

二、质押合同的生效及对案例47的评析 325

三、出质人意思表示不真实，导致质押担保无效 327

四、流质契约的效力 328

五、主合同无效，质押合同亦无效及案例48的评析 329

六、动产质权的转质权 331

七、动产质权的善意取得 333

第三节 动产质权的效力 335

一、问题的提出 335

二、动产质权所担保的债权范围及对案例49的评析 336

三、动产质权对质物范围的效力 337

四、动产质权对质权人的效力 338

五、动产质权对出质人的效力及对案例50的评析 341

一、问题的提出 342

第四节 动产质权的实行及消灭 342

二、动产质权实行的含义及条件 343

三、动产质权的实行方法 344

四、动产质权的消灭 345

五、对案例51的评析 346

第五节 债权质权 347

一、问题的提出 347

二、票据质押及对案例52的评析 348

三、债券质押 351

四、仓单、提单质押 352

五、一般债权质押及对案例53的评析 353

六、债权质权的效力 354

七、债权质权的实行 356

一、问题的提出 358

第六节 存单质押 358

二、存单质押的性质 359

三、以虚开的存单进行质押的效力 359

四、以伪造、变造的假存单质押的处理 361

五、存单核押的法律意义 362

六、以借用存单进行质押的处理 363

七、返还存单的后果 365

八、存单质权的实现方式 366

九、真实存款单质押后，出质人又挂失将款项支取，存款行是否承担责任 366

十、对案例54的评析 367

第七节 股权质权和知识产权质权 368

一、问题的提出 368

二、股权质权及对案例55的评析 369

三、知识产权质权及对案例56的评析 375

第三编 存款合同法律实务 381

第一章 存款合同概述 381

第一节 存款合同的概念、特征和种类 381

一、问题的提出 381

二、存款合同的概念及特征 382

三、存款合同的种类 384

四、对案例57的评析 385

第二节 存款的法律原则 386

一、问题的提出 386

二、我国对存款管理的法律规定 388

三、储蓄机构办理存款业务的法律原则 393

四、对案例58的评析 395

一、问题的提出 396

第三节 保护存款的法律原则 396

二、储蓄存款的所有权不容侵犯及对案例59的评析 397

三、储蓄存款的继承权受法律保护及对案例60的评析 399

四、查询、冻结、扣划存款的法律原则及对案例的评析 401

五、存款利率的法律原则 407

第二章 存款合同的效力 409

一、问题的提出 409

二、存款人的权利 412

三、储蓄机构的权利 412

四、储蓄机构的义务 413

五、因储蓄机构未尽到谨慎检查义务致使存款人存单被他人冒领的分析及对案例62的评析 415

第三章 存单纠纷案件研究 421

第一节 存单纠纷的几个一般性问题 421

一、问题的提出 421

二、存单的概念及法律性质 427

三、存单纠纷案件的范围和案由 428

五、存单纠纷案件的受理和中止 429

四、存单纠纷案件的管辖 429

六、对案例63、案例64的评析 431

第二节 一般存单纠纷案件中金融机构民事责任研究 433

一、问题的提出 433

二、一般存单纠纷案件的类型及金融机构民事责任的承担 444

三、一般存单纠纷案件中应注意的问题 448

四、对案例65、案例66的评析 450

第三节 以存单为表现形式的借贷纠纷案件中金融机构的民事责任研究： 452

一、问题的提出 452

二、对所提问题如何处理 459

三、实务中应注意的问题 461

四、对案例67的评析 463

一、问题的提出 465

第四章 储蓄合同实务问题研究 465

二、“误您一分钟，赔您一元钱”的储蓄服务承诺效力认定 466

三、“二人临柜，复核为准”效力的认定及对案例68的评析 467

四、存单能否适用公示催告 468

五、假币如何处理 468

六、存单大小写金额不符，金融机构如何兑付及对案例69的评析 469

七、“白条存款”的效力及对案例70的评析 470

八、公款私存的效力认定 471

第四编 票据法律实务 475

第一章 票据总论 475

一、问题的提出 475

二、票据的概念、特征及分类 491

三、票据关系 493

四、非票据关系 496

五、票据行为 498

六、票据权利 501

七、票据瑕疵 506

八、票据抗辩 509

九、票据丧失的补救 512

十、对案例71、案例72、案例73的评析 514

第二章 票据分论 520

第一节 汇票 520

一、问题的提出 520

二、汇票的分类及当事人 523

三、出票 524

四、背书 527

五、承兑 529

六、汇票保证 530

七、付款 531

八、追索权 532

九、对案例74、案例75的评析 535

第二节 本票 537

一、本票的概念及特征 537

二、本票的出票 537

三、本票适用票据法的规定 539

第三节 支票 539

一、问题的提出 539

二、支票的特征和种类 540

三、支票适用汇票规定的情况 541

四、支票的特殊规则 542

五、对案例76、案例77的评析 545

第一章 民事诉讼在金融实务中的应用 549

一、问题的提出 549

第五编 相关法律实务研究 549

二、金融纠纷案件的管辖及对案例78的评析 550

三、当事人的确定及对案例79的评析 553

四、金融纠纷案件的证据及对案例80的评析 560

五、财产保全 564

六、金融纠纷案件的执行 566

第二章 委托合同法律实务 570

一、问题的提出 570

二、委托人的主要义务 571

三、受托人的主要义务 572

四、委托人的介入权和第三人的选择权 575

五、对《合同法》第四百一十条的理解 578

六、对案例81、案例82的评析 580

一、问题的提出 582

第三章 破产法律实务与金融债权的保全 582

二、破产法律的有关规定 583

三、破产案件中金融债权的保全 584

四、对案例83的评析 590

第四章 企业改制与金融债权的保全 592

一、问题的提出 592

二、企业改制民事案件的受理范围 593

三、企业改制合同效力的确认 594

四、企业改制债务的处理 594

五、企业债权转股权 597

六、国有小型企业出售的有关规定 598

七、企业兼并的有关规定 600

八、对案例84的评析 601

一、问题的提出 604

第五章 金融违法与金融犯罪 604

二、金融违法行为的主体与金融犯罪的主体 605

三、金融违法行为的处罚种类 606

四、金融违法行为与金融犯罪条款的比较 606

五、对案例85的评析 619

第六章 信用卡法律实务 620

一、问题的提出 620

二、信用卡的特征及其分类 621

三、信用卡法律规范 623

四、信用卡透支 628

五、信用卡挂失后的风险责任承担 630

六、信用卡担保的处理 632

七、对案例86、案例87的评析 633

一、问题的提出 635

第七章 信用证法律实务 635

二、信用证的概念与特征 636

三、信用证的业务程序 638

四、信用证的主要原则 639

五、跟单信用证的主要种类 641

六、信用证的法律关系 649

七、对案例88的评析 655

第六编 相关法律、法律规范及司法解释 661

一、相关法律、司法解释 661

中华人民共和国民法通则（节 录）（1986年4月12日） 661

最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）（节 录）（1988年1月26日） 671

中华人民共和国合同法（节 录）（1999年3月15日） 678

最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）（1999年12月19日） 692

中华人民共和国担保法（1995年6月30日） 696

最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释（2000年12月8日） 708

中华人民共和国票据法（1995年5月10日）票据管理实施办法（1997年8月21日） 736

最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定（2000年11月14日） 739

中华人民共和国民事诉讼法（节 录）（1991年4月9日） 749

最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的意见（节 录）（1992年7月14日） 757

中华人民共和国中国人民银行法（节 录）（1995年3月18日） 771

中华人民共和国商业银行法（节 录）（1995年5月10日） 774

最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991年7月2日） 780

最高人民法院关于展期贷款超过原贷款期限的效力问题的答复（2000年2月13日） 783

最高人民法院关于信用社违反商业银行法有关规定所签借款合同是否有效的答复（2000年1月29日）最高人民法院关于债务人有多个债权人而将其全部财产抵押给其中一个债权人是否有效问题的批复（1994年3月26日） 784

最高人民法院关于国有工业企业以机器设备等财产为抵押物与债权人签订的抵押合同的效力问题的批复（2002年6月18日）最高人民法院关于正确确认企业借款合同纠纷案件中有关保证合同效力问题的通知（1998年9月14日） 785

最高人民法院关于处理担保法生效前发生保证行为的保证期间问题的通知（2002年8月1日） 786

最高人民法院关于涉及担保纠纷案件的司法解释的适用和保证责任方式认定问题的批复（2002年11月23日） 787

最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复（2002年11月23日）最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复（1996年9月23日） 788

最高人民法院关于银行、信用社扣划预付货款收贷应否退还问题的批复（1994年3月9日）最高人民法院关于农村信用社县（市）联社与中国农业银行“脱钩”前开办贷款业务的效力问题的复函（2000年7月26日） 790

最高人民法院关于信用社擅自解冻被执行人存款造成款项流失能否要求该信用社承担相应的偿付责任问题的复函（1996年6月6日）最高人民法院关于金融机构为行政机关批准开办的公司提供注册资金验资报告不实应当承担责任问题的批复（1996年3月27日） 791

最高人民法院关于金融机构为企业出具不实或者虚假验资报告资金证明如何承担民事责任问题的通知（2000年2月9日） 792

最高人民法院关于银行以折角核对方法核对印鉴应否承担客户存款被骗取的民事责任问题的复函（1996年3月21日）最高人民法院关于信用社非法转移人民法院冻结款项应如何承担法律责任的复函（1995年5月5日） 793

最高人民法院关于金融机构不履行其义务是否应当承担责任问题的复函（1991年10月23日） 794

附一：最高人民法院经济审判庭函（1991年9月18日） 795

附二：中国人民银行条法司对最高人民法院法（经）〔1991〕第116号函的答复（1991年10月9日）最高人民法院关于银行扣款侵权问题的复函（1990年2月23日） 796

最高人民法院关于银行工作人员未按规定办理储户挂失造成储户损失银行是否承担民事责任问题的批复（1990年9月11日） 797

最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复（1991年9月27日） 798

最高人民法院经济审判庭关于代理发行企业债券的金融机构应否承担企业债券发行人债务责任问题的复函（1994年4月29日） 798

最高人民法院关于珠海市对外劳动服务公司诉中国银行珠海分行损害赔偿纠纷案的复函（1991年11月14日） 799

最高人民法院关于刘玉兰诉工商银行榆次市支行赔偿存款纠纷一案的复函（1990年8月28日）最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定（1997年12月11日） 800

最高人民法院关于王春林与银川铝型材厂有奖储蓄存单纠纷一案的复函（1995年3月19日）最高人民法院关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复（1996年11月29日） 805

中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知（1993年12月11日） 806

中国人民银行关于走私犯罪侦查机关查询、冻结走私犯罪嫌疑人存款适用《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的通知（1999年4月22日） 809

中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知（2002年1月15日） 810

附：金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定 811

最高人民法院关于企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还应当适用民法通则规定的诉讼时效问题的批复（1993年2月22日）最高人民法院关于债务人在约定的期限届满后未履行债务而出具没有还款日期的欠款条诉讼时效期间应从何时开始计算问题的批复（1994年3月26日） 815

最高人民法院关于超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否应当受法律保护问题的批复（1997年4月16日）最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章 的法律效力问题的批复（1999年2月11日） 816

最高人民法院中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知（2000年9月4日） 817

最高人民法院关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定（2003年1月3日） 819

最高人民法院关于审理企业破产案件若干问题的规定（节 录）（2002年7月30日） 824

最高人民法院关于人民法院在审理企业破产和改制案件中切实防止债务人逃废债务的紧急通知（2001年8月10日） 833

二、相关法规及法律规范 837

金融机构撤销条例（2001年11月23日） 837

贷款通则（1996年6月28日） 842

封闭贷款管理暂行办法（1999年7月26日） 855

外经贸企业封闭贷款管理暂行办法（1999年8月30日） 858

最高人民法院关于执行《封闭贷款管理暂行办法》和《外经贸企业封闭贷款管理暂行办法》中应注意的几个问题的通知（2000年1月10日） 862

中国人民银行对农村信用合作社贷款管理暂行规定（1997年1月12日） 863

中国人民银行关于农村信用社资金融通若干问题的通知（1999年1月22日） 865

支付结算办法*（1997年9月19日） 867

储蓄管理条例（节 录）（1992年12月11日） 904

中国人民银行关于贯彻执行《储蓄管理条例》有关事项的通知（1992年12月28日） 907

中国人民银行关于未到期定期储蓄存款提前支取应如何审查证件和处理业务问题的复函（1993年8月31日）通知存款管理办法（1999年1月3日） 909

个人存款账户实名制规定（2000年3月20日） 911

《个人存款账户实名制规定》施行后有关问题处置意见（2000年4月17日） 912

中国人民银行关于加强大额定期存款管理的通知（1996年12月19日） 914

中国人民银行关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知（1997年9月1日） 915

中国人民银行关于严禁将公款转为储蓄存款的通知*（1997年2月20日） 917

人民币单位存款管理办法（1997年11月15日） 918

人民币利率管理规定（1999年3月2日） 921

银行卡业务管理办法（1999年1月27日）中国人民银行关于加强信用卡业务透支风险管理的通知*（1997年8月28日） 936

中国人民银行关于严禁利用信用卡、银行卡、支付卡违规套取现金的通知（1998年4月1日） 938

中国人民银行关于严禁扣划金融机构备付金存款用于其他金融机构存款支付的通知（1999年1月18日） 939

金融违法行为处罚办法（1999年2月22日） 940