商业银行常用法律问题解析PDF电子书下载

第一章 存款 1

问题1． 存款关系是什么样的民事法律关系？存款凭证有哪些？ 1

问题2． 一般存款关系成立认定的法律依据是什么？在实践中应如何具体应用？ 1

问题3． 商业银行办理存单、存折或者预留印鉴挂失应注意哪些法律问题？ 3

问题4． 储户办理挂失后，是否可委托他人代为支取存款？ 5

问题5． 商业银行办理密码挂失应注意哪些法律问题？ 6

问题6． 利用假身份证明修改密码并冒领存款，商业银行是否要承担责任？ 7

问题7． 存款业务发生纠纷时，银行能否用内部规定进行抗辩？ 7

问题8. 社保卡是否可以作为储蓄存取款的有效身份证明？ 8

问题9．储蓄存单的所有权发生争议和存款人死亡后，如何办理过户或支付手续？ 9

问题12．以存单为表现形式的借贷纠纷，应如何处理？ 11

问题11．取款凭条与存单名字不符的，银行是否应当承担责任？ 11

问题10．存款人死亡，银行在不知情的情况下为非继承人办理了过户或支付手续，银行是否承担责任？ 11

问题13．以存单为表现形式的委托贷款和信托贷款应如何认定和处理？ 13

问题14．银行如何防范存单纠纷案件？ 13

问题15．金融机构哪些吸收存款的手段是不正当的？ 14

问题16．哪些机关有权查询、冻结、扣划存款？ 15

问题17．有权机关查询、冻结、扣划存款时，银行应注意哪些问题？ 17

问题18．哪些款项有权机关不得冻结和扣划？ 19

问题19．储户提前支取定期存款，银行应当注意哪些问题？ 19

问题20．办理单位人民币存款应注意哪些问题？ 20

问题21．发现伪造、变造人民币应如何处理？ 21

问题1．借款人需具备什么资格？ 24

问题2．哪些借贷关系受法律保护？ 24

第二章 贷款 24

问题3．借款人在借贷关系中享有哪些权利和承担哪些义务？ 25

问题4．贷款人需具备什么资格？ 26

问题5．贷款人在借贷关系中享有哪些权利和承担哪些义务？ 26

问题6．借款人在借款活动中应当受到哪些限制？ 27

问题7．贷款人在贷款活动中应当受到哪些限制？ 28

问题8．商业银行贷款应当遵守哪些资产负债比例规定？ 29

问题9．借款合同有哪些主要条款？ 29

问题10．银行拟订的借款合同是否属于格式合同？ 30

问题11．借款合同的解释权是否属于银行？ 32

问题12．根据中国人民银行规定调整借款合同利率条款的，是否属于对借款合同的修改、变更？ 33

问题14．个人住房按揭贷款操作中存在哪些法律盲区？ 35

问题13．商业银行不得向哪些关系人发放信用贷款？ 35

问题15．什么人可以向银行申请个人住房抵押贷款？ 38

问题16．行政机关能否作为借款主体，其签订的借款合同是否有效？ 39

问题17．贷款期限的确定有哪些法律要件？ 40

问题18．贷款展期的最长期限是多少？ 41

问题19．外国籍的自然人可否向中资银行申请贷款？ 42

问题20．银行对没有按期归还的贷款，采用“借新还旧”的方式是否合法？ 43

问题21．贷款利率如何确定？ 44

问题22．借款的利息是否可以在本金中扣除？ 45

问题23．在实践中如何正确认定借款关系成立与否？ 45

问题24．借款合同中的当事人如何承担违约责任？ 46

问题25．借款合同中违约金具有什么性质？ 47

问题26．银行如何认定借款人主体的合法性？ 47

问题27．同业是否可以借款，其借款合同是否有效？ 48

问题28．银行在转让债权时应当注意哪些法律问题？ 50

问题29．超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否有效？ 51

问题30．超过诉讼时效期间借款人在催款通知上签字或盖章的，债权是否得到法律保护？ 52

问题31．企业与金融机构之间的借款合同的履行地如何确定？ 52

问题32．委托贷款的资金风险如何承担？ 53

问题33．银行办理委托贷款应遵守哪些法律规定？ 54

问题34．如何确定委托贷款协议纠纷的诉讼主体？ 54

问题35．银团贷款的贷款人如何组成？ 55

问题36．银团贷款中各银行的职责有哪些？ 56

问题37．银团贷款的主要对象和申请条件有哪些？ 57

问题38．银团贷款协议如何签订？应具备哪些主要条款？ 58

问题40．如何确定借款合同纠纷案件的案由？ 59

问题39．人民法院对哪些借贷纠纷作为借贷案件受理？ 59

第三章 国际业务 61

问题1．银行可以经营的外汇业务有哪些？ 61

问题2．银行经营外汇业务应具备哪些条件？ 62

问题3．银行总行经营外汇业务应遵守哪些比例或指标管理的规定？ 63

问题4．银行是否可以自行停办已开办的外汇业务？ 64

问题5．银行擅自为境内机构、驻华机构、个人及来华人员开立外汇账户的，应如何处罚？ 64

问题6．银行出现哪种情形将被取消或暂停其结汇、售汇业务经营资格？ 64

问题7．银行开办国际保理业务应关注哪些法律风险？ 66

问题8．银行办理福费庭业务应关注哪些法律风险？ 68

问题9．银行如何防范信用证业务中的主要法律风险？ 69

问题10．银行办理可转让信用证业务有哪些法律风险？ 71

问题12．开证银行是否对信用证开证保证金拥有担保权益？ 74

问题11．开证银行为进口商减免保证金开证，有无法律风险？ 74

问题13．信用证开证保证金账户被冻结时如何保障银行的权益？ 75

问题14．银行如何防范信用证打包贷款的法律风险？ 77

问题15．出口商与银行未签订出口押汇的书面文件，是否影响押汇关系的成立？ 78

问题16．押汇银行放款后开证行拒付货款的，押汇行是否有权要求出口商偿还货款？ 79

问题17．银行为进口商办理进口押汇，应如何注意防范法律风险？ 79

问题18．备用信用证可否用于借款担保？ 82

问题19．外债登记分为哪几种形式？办理外债登记的期限有多长？ 83

问题20．外债登记具有什么样的法律效力？ 84

问题21．境内机构对外担保有哪几种形式？ 85

问题22．我国法律对境内金融机构的对外担保有何限制性规定？ 86

问题24．我国法律对境内金融机构对外担保的担保合同有何规定？ 87

问题23．中资外汇指定银行在办理非融资项下的对外保证履约时，是否需要外汇管理局核准？是否需要提供担保批准文件？ 87

问题25．境内机构擅自以外汇作质押的行为如何处理？ 88

问题26．以外汇及外汇有价证券质押申请人民币贷款具有哪些法律特征？ 89

问题27．人民币贷款项下的外汇存款质押，是存单质押还是动产质押？ 90

问题28．银行可否接受外商独资企业为海外母公司提供担保？ 91

问题29．银行对外出具见索即付保函具有什么法律效力？ 92

问题30．银行开展项目融资业务应如何防范法律风险？ 94

问题31．商业银行参与国际银团贷款应注意哪些法律问题？ 95

第四章 担保 100

问题1．除借贷合同外，商业银行办理综合授信、单项授信、开具保函、开立信用证、承兑汇票等业务可否设定担保？ 100

问题2．留置可否作为商业银行贷款担保方式？ 100

问题3．何为反担保？银行业务需要反担保吗？ 101

问题4．公司提供担保有何限制？银行接受公司提供贷款担保应注意哪些问题？ 101

问题6．中小企业融资担保机构或民营担保公司担保限额有何标准？ 103

问题5．证券公司为他人提供担保有何限制？ 103

问题7．有关股份制商业银行的担保事项有何特殊规定？ 104

问题8．借款合同解除后，担保人是否还承担担保责任？ 104

问题9．法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同有效吗？ 105

问题10．银行依法对贷款担保审查哪些事项？必须办妥哪些手续？ 106

问题11．民办学校或中外合作学校可否作为商业银行贷款担保的保证人？ 106

问题12．商业银行分支行未经授权提供保证的效力如何？ 107

问题13．关于企业法人的分支机构和职能部门的保证问题有何规定？ 108

问题14．事业单位、社会团体一律不得作为保证人吗？ 109

问题15．没有代偿能力的保证人可以免除保证责任吗？ 109

问题16．银行依法不接受哪些单位和个人提供的贷款保证？ 109

问题17．保证人在欺诈、胁迫情况下提供保证的，是否承担担保责任？ 110

问题19．银行在办理贷款业务时为什么不接受一般保证担保？ 111

问题18．贷款人发现借款人与保证人共同欺骗贷款人时如何处理？ 111

问题20．共同保证人是承担连带责任，还是承担按份责任？ 112

问题21．借款合同中虽然没有保证条款，但是保证人在借款合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同是否成立？若成立，如何确定保证方式、担保范围和保证期间？ 112

问题22．保证期间，借款合同的债权债务可否转让？ 113

问题23．保证期间，贷款人与借款人协议变更借款合同而未取得保证人同意的，保证人是否还承担保证责任？ 113

问题24．如何处理“借新还旧”贷款的担保事项？ 114

问题25．保证期间，银行应注意哪些问题？ 114

问题26．银行为什么要限期兑保？ 115

问题27．商业银行贷款可否接受借款独立保函？银行应注意哪些问题？ 115

问题28．什么是最高额借款保证合同？有何特殊规定？ 116

问题32．办理票据保证应注意哪些问题？ 117

问题31．保证人对债务人的注册资金提供保证的，应承担何种责任？ 117

问题30．保证监督支付专款专用应承担何种责任？ 117

问题29．什么是债务人的抗辩权？什么是保证人的抗辩权？ 117

问题33．票据保证与一般的民事保证有哪些差异？ 118

问题34．哪些财产可以抵押？ 119

问题35．什么是一并抵押？贷款人办理一并抵押应当注意什么？ 119

问题36．抵押人所担保的债权超出其抵押物的价值时，抵押合同有效吗？ 120

问题37．财产抵押后可否为其他债权再次抵押？债权受偿顺序应如何确定？ 120

问题38．抵押可以撤销吗？ 120

问题39．办理共有财产抵押应注意哪些问题？ 121

问题40．国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体的财产可否抵押？ 121

问题41．银行办理抵押物登记应注意哪些问题？ 121

问题44．抵押与租赁的制约关系如何？ 122

问题43．抵押物监管有哪些方式？ 122

问题42．抵押物的从物需要登记吗？ 122

问题45．抵押权存续期间抵押物可以转让吗？ 123

问题46．抵押权人发现抵押物的价值减少时怎么办？ 123

问题47．实现抵押权有哪些方式？ 123

问题48．同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权的清偿顺序如何？ 124

问题49．银行可以接受哪些房地产作抵押？ 124

问题50．银行不接受哪些房地产作抵押？ 125

问题51．银行不宜接受哪些房地产作抵押？ 125

问题52．以划拨方式取得的国有土地使用权抵押需要什么特别程序？ 125

问题53．房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋是否属于抵押物？ 126

问题54．银行接受在建工程抵押应注意哪些问题？ 126

问题56．建设工程价款优先受偿权有何规定？ 127

问题55．什么是房地同时抵押？ 127

问题57．处分抵押房地产所得价款依什么顺序分配？ 128

问题58．用企业动产抵押应注意哪些问题？ 129

问题59．国有企业财产抵押必须办理批准手续吗？ 130

问题60．办理机动车抵押应当注意哪些问题？ 130

问题61．办理船舶抵押应当注意哪些问题？ 131

问题62．办理飞机抵押应当注意哪些问题？ 132

问题63．用“依法可以抵押的其他财产”抵押应注意哪些问题？ 133

问题64．银行贷款可以接受文物抵押吗？ 133

问题65．银行可以接受矿业权抵押吗？ 133

问题66．以海关监管货物抵押应注意哪些问题？ 134

问题68．哪些动产可以质押？ 135

问题67．什么是最高额抵押？有何特殊规定？借款合同可以附最高额抵押合同吗？ 135

问题69．动产善意质押有依据吗？ 136

问题70．金钱也可以质押吗？ 136

问题71．出口退税账户托管贷款的担保方式是什么？ 136

问题72．人民法院在审理或执行案件时，对信用证开证保证金可否采取冻结、扣划措施？ 137

问题73．人民法院对银行承兑汇票保证金可否采取冻结、扣划措施？ 137

问题74．质物移交有何效力？应当注意哪些问题？ 138

问题75．质权人保管质物应当注意哪些问题？ 138

问题76．质权存续期间，质权人为担保自己的或其他人的债务而在质物上设定的新质权是否具有法律效力？ 139

问题77．质权人可以留置质物吗？ 139

问题78．如何维持质物的价值？ 139

问题80．哪些权利可以质押？ 140

问题81．哪些权利不适合银行贷款质押？ 140

问题79．实现质权有哪些方式？应注意哪些问题？ 140

问题82．用证券债权质押一般应注意哪些问题？ 141

问题83．办理票据质押应注意哪些问题？ 141

问题84．哪些债券可以质押？ 142

问题85．办理凭证式国债质押应注意哪些问题？ 142

问题86．记账式债券质押如何办理交付手续？ 142

问题87．办理存单质押应注意哪些风险？ 143

问题88．仓单包括哪些事项？办理仓单质押应注意哪些问题？ 143

问题89．提单内容包括哪些事项？银行办理提单质押应注意哪些问题？ 144

问题90．办理股权质押应当注意哪些事项？ 144

问题91．以有限责任公司和股份有限公司的股份出质的，适用于公司法股份转让的哪些规定？ 145

问题93．以上市公司股份质押何时生效？以非上市公司股份质押何时生效？ 146

问题94．以上市公司国有股质押应注意哪些问题？ 146

问题92．以有限责任公司出资质押应注意哪些问题？ 146

问题95．以外商投资公司股权质押需要办理哪些特别手续？ 147

问题96．证券公司股票贷款质押有何基本规定？ 148

问题97．知识产权可以用于银行贷款质押吗？哪些部门办理知识产权质押登记？出质人可以转让或者许可他人使用已经质押的知识产权吗？ 148

问题98．不动产收益权可以质押吗？ 149

问题99．银行可以接受最高额质押担保吗？ 149

问题100．抵质押财产的基本要求是什么？ 149

问题101．银行不予接受哪些财产作为抵质押物？ 150

问题102．限制流通的财产可否抵质押？ 150

问题103．抵质押所担保的借款合同的诉讼时效结束后，抵质押权是否还存在？ 151

问题104．银行贷款担保的抵质押率有何规定？ 151

问题105．抵质押物添附及抵质押权的效力有哪几种情况？ 152

问题106．抵质押物灭失或毁损以后，抵质押权还存在吗？ 152

问题109．银行处理抵债资产有无期限？ 153

问题107．抵质押物的孳息如何处理？ 153

问题108．主债权部分受偿的，抵质押物、主债权、主债务被分割或者部分转让的，抵质押权人如何行使其抵质押权？ 153

问题110．以什么价格处理抵质押物？ 154

问题111．抵质押物的偿债顺序如何？ 154

问题112．当人保与物保竞合时，物保一定先于人保吗？ 154

问题113．同一贷款上数个担保物权（如抵押权）并存时，贷款人应当注意哪些问题？ 155

问题114．同一财产上抵押权与所有权、质权、留置权、优先权并存时的受偿顺序如何？ 155

问题115．借款人破产时处理担保事项应注意哪些问题？ 156

问题116．非格式担保合同有效吗？ 157

问题117．哪些担保合同无效？ 158

问题118．何为绝押条款？是否有效？ 159

问题120．担保人依法不承担担保责任时，可能承担什么民事责任？ 160

问题119．担保合同无效，担保人就不承担民事责任吗？ 160

问题121．连带责任保证合同的诉讼时效如何计算？ 161

问题122．贷款担保案件的诉讼管辖有何规定 161

问题123．担保纠纷诉讼当事人有何规定？ 162

问题124．商品房“按揭”贷款担保纠纷中的当事人有何规定？ 162

问题125．中国证券监督管理委员会关于上市公司对外担保有何最新规定？ 163

问题126．贷款保证人破产后，清算组或法院对于贷款人在法定期间内申报的保证债权，在破产债权确认上按什么原则处理？ 164

第五章 中间业务 166

问题1．银行开办的中间业务可分为哪几类？ 166

问题2．适用备案制的中间业务包括哪些品种？ 167

问题3．适用审批制的中间业务包括哪些品种？ 168

问题4．对商业银行中间业务收费进行调整和规范的主要内容有哪些？ 168

问题5．银行开办代理证券业务，如何承担有关义务和责任？ 169

问题6．银行保函具有哪些种类和功能？ 170

问题7．银行在办理保函业务的过程中应关注哪些法律风险？ 171

问题8．银行担任基金托管人应履行哪些职责？ 173

问题9．银行担任基金托管人，在什么情况下必须退任？ 173

问题10．银行开展电话银行业务应关注哪些法律风险？ 174

问题11．银行卡持卡人享有哪些权利及承担哪些义务？ 175

问题12．银行卡存款被冒领，银行应否承担责任？ 176

问题13．银行如何对信用卡申请人进行风险控制，应遵循哪些风险控制指标？ 177

问题14．如何界定利用信用卡“恶意透支”？ 178

问题15．发卡银行可通过哪些途径追偿透支款项和诈骗款项？ 179

问题16．特约商户能否拒绝受理带有“银联”标示的银行卡？ 179

问题17．网上银行业务的准人应遵循什么程序？ 180

问题18．银行在开展网上银行业务的过程中应关注哪些法律风险？ 181

问题19．银行开展保管箱业务承担的义务有哪些？ 182

问题20．保管箱业务中银行对客户是否承担保管合同项下的法律责任？ 183

问题21．公检法机关是否有权对银行保管箱采取强制措施？ 184

问题22．银行如何协助公检法机关对保管箱进行强制执去？ 185

问题23．银行是否有权进行资金监管，银行承诺监督专款专用后承担何种法律责任？ 186

问题24．银行出具资金证明应当注意哪些法律问题？ 186

问题25．银行可否接受客户委托办理委托理财业务？ 187

问题26．商业银行的服务价格分为哪几类？ 188

问题27．商业银行对其提供的服务收费应遵循哪些规定？ 188

问题28．商业银行可否对零钞清点业务进行收费？ 189

第六章 支付结算 192

问题1．银行为个人开立存款账户应遵守哪些规定？ 192

问题2．银行为法人开立单位银行结算账户应遵守哪些规定？ 193

问题3．银行对专用资金的使用是否承担监督责任？ 194

问题4．银行应如何加强对客户结算账户的管理？ 195

问题5．银行在银行结算账户的开立过程中，不得进行哪些行为？ 196

问题6．银行在银行结算账户的使用过程中，不得进行哪些行为？ 196

问题7．国家对支付结算工具的印制和使用有哪些限制性规定？ 197

问题8．银行在办理支付结算时应遵守哪些原则性规定？违反规定应承担何种法律责任？ 198

问题9．票据的绝对记载事项有哪些？ 200

问题10．票据是否可以记载《票据法》规定以外的事项？ 202

问题11．伪造、变造票据，对各票据当事人的效力如何？ 203

问题12．票据上的签章，具体指哪些签章？我国对票据上的签章有何规定？ 206

问题13．票据当事人在票据上的签章不符合规定的，其法律效力如何？ 207

问题14．加盖在票据上的印鉴与存款人留存银行的印鉴在形式上一致，按常规核对无法识别，而该印鉴确系伪造，银行是否应承担责任？ 208

问题15．银行在办理票据业务中承担哪些审查义务？ 211

问题16．银行对支票负有哪些审查义务？ 212

问题17．出票银行签发汇票、本票应遵守哪些规定？ 213

问题18．银行在办理汇兑时应履行哪些义务？ 214

问题19．什么是空头支票？出票人签发空头支票，银行应如何处理？ 217

问题20．托收承付有何特殊性？银行在办理托收承付时有何义务？ 218

问题21．银行在办理委托收款时应履行哪些义务？ 220

问题22．银行作为承兑人应如何对票据进行承兑？并承担何种法律责任？ 222

问题23．商业汇票贴现必须具备哪些条件？贴现银行有哪些权利和义务？ 223

问题24．如何在票据上进行有效背书？ 225

问题25．背书人在票据上背书将会承担何种责任？ 227

问题26．汇票背书不符合规定，发生付款时，银行会承担哪些法律风险？ 228

问题27．票据法律关系中有哪些票据时效？ 230

问题29．票据超过付款提示期限提示付款的，付款人应如何处理？ 231

问题28．汇票的提示承兑日期如何确定？持票人超过提示承兑期限提示承兑的，将承担何种法律后果？ 231

问题30．哪些情况下票据债务人可以行使抗辩权？票据债务人行使抗辩权有何限制？ 232

问题31．持票人如何行使追索权？ 234

问题32．票据丧失后如何进行挂失止付？ 236

问题33．票据丧失后如何进行公示催告？ 237

问题34．我国法律对于票据纠纷案件的受理和管辖有哪些特别规定？ 238

问题35．票据诉讼中的举证责任应由谁承担？ 240

问题36．人民法院在哪些情况下可以采取票据保全措施？ 241

问题37．人民法院审理票据纠纷案件适用哪些法律？ 241

问题38．什么是洗钱？我国关于金融机构反洗钱工作有哪些法律、法规规定？ 242

问题39．金融机构在反洗钱工作中应履行哪些义务？ 243

问题40．金融机构在反洗钱工作中违反规定，应当如何处罚？ 245

问题41．银行如何认定可疑交易？ 247

问题42．银行如何认定大额交易？ 250

问题43．目前银行假币纠纷有何新特点？银行应如何避免假币纠纷？ 251

第七章 资产保全 254

问题1．保证人拒不签收《贷款到（逾）期催收通知书》怎么办？ 254

问题2．公告催收不良贷款是否可行？ 254

问题3．银行如何化解已经届满诉讼时效期间的债权风险？ 256

问题4．债务人歇业、被撤销或被吊销营业执照后如何确定清算主体？ 257

问题5．债务人歇业、被撤销或被吊销营业执照以后，有关当事人应承担何种民事责任？ 258

问题6．债务人歇业、被撤销或被吊销营业执照后如何提起民事诉讼？ 260

问题7．银行对债务人尚未到期的财产收益能否采取诉讼保全措施？ 261

问题8．人民法院解除诉讼保全措施应具备什么条件？ 261

问题10．银行如何减少诉讼成本？ 262

问题9．在法院冻结银行贷款账户时，银行可否以借款人即将卷入重大诉讼或其他违约事项而宣布贷款到期，提前收回已发放的贷款本息？ 262

问题11．银行如何运用不安抗辩权保护贷款安全？ 263

问题12．银行如何运用撤销权维护金融债权？ 264

问题13．银行如何运用代位权维护金融债权？ 265

问题14．银行如何使用支付令维护自身权益？ 266

问题15．银行如何利用预期违约制度维护自身的合法权益？ 267

问题16．银行在企业破产时保全债权有哪些法律手段？ 268

问题17．企业的破产财产在优先拨付破产费用后，法定的清偿顺序如何确定？ 270

问题18．银行在企业兼并过程中应注意哪些法律问题？ 270

问题19．银行在企业分立过程中应注意哪些法律问题？ 273

问题20．银行在企业实行承包时如何进行债权保全？ 275

问题21．银行在企业实行租赁时如何进行债权保全？ 276

问题22．企业进行公司制改造时应如何承担原企业债务？ 277

问题24．银行在国有小型企业出售过程中如何保全债权？ 278

问题23．企业进行股份合作制改造时应如何承担原企业债务？ 278

问题25．银行如何把握由担保权延伸的孳息规定，提高资产保全的回收率？ 280

问题26．银行以抵押物转让方式化解不良贷款时，应当注意哪些法律规定？ 281

问题27．人民法院是否应支持判决日至执行前期间产生的利息和迟延履行金？ 283

问题28．如何变更被执行主体？ 283

问题29．对封闭贷款账户能否冻结、扣划？ 284

问题30．被执行人到期债权能否申请执行？ 285

问题31．银行能否直接扣收公积金、住房基金及工会存款抵消企业逾期贷款？ 285

问题32．银行能否直接扣收债务人存款以抵消债务？ 286

问题33．在执行过程中被执行人又提供担保的，银行应如何处理？ 287

问题34．银行在呆账核销中应如何注意维护自身债权？ 287

问题1．什么是伪造货币罪？对该罪如何定性和处罚？ 289

第八章 金融违法犯罪 289

问题2．什么是出售、购买、运输假币罪？对该罪如何定性和处罚？ 290

问题3．什么是金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪？对该罪如何定性和处罚？ 292

问题4．什么是持有、使用假币罪？对该罪如何定性和处罚？ 294

问题5．什么是变造货币罪？对该罪如何定性和处罚？ 295

问题6．什么是擅自设立金融机构罪？对该罪如何定性和处罚？ 296

问题7．什么是伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪？对该罪如何定性和处罚？ 298

问题8．什么是高利转贷罪？对该罪如何定性和处罚？ 299

问题9．什么是非法吸收公众存款罪？对该罪如何定性和处罚？ 301

问题10．什么是伪造、变造金融票证罪？对该罪如何定性和处罚？ 303

问题11．什么是伪造、变造国家有价证券罪？对该罪如何定性和处罚？ 306

问题12．什么是违法向关系人发放贷款罪？对该罪如何定性和处罚？ 307

问题13．什么是违法发放贷款罪？对该罪如何定性和处罚？ 309

问题14．什么是用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪？对该罪如何定性和处罚？ 310

问题15．什么是非法出具金融票证罪？对该罪如何定性和处罚？ 312

问题16．什么是对违法票据承兑、付款、保证罪？对该罪如何定性和处罚？ 313

问题17．什么是逃汇罪？对该罪如何定性和处罚？ 315

问题18．什么是洗钱罪？对该罪如何定性和处罚？ 316

问题19．什么是集资诈骗罪？对该罪如何定性和处罚？ 318

问题20．什么是贷款诈骗罪？对该罪如何定性和处罚？ 320

问题21．什么是票据诈骗罪？对该罪如何定性和处罚？ 322

问题22．什么是金融凭证诈骗罪？对该罪如何定性和处罚？ 325

问题23．什么是信用证诈骗罪？对该罪如何定性和处罚？ 326

问题24．什么是信用卡诈骗罪？对该罪如何定性和处罚？ 328

问题25．什么是有价证券诈骗罪？对该罪如何定性和处罚？ 330

问题26．什么是公司、企业人员受贿罪？对该罪如何定性和处罚？ 331

问题27．什么是挪用资金罪？对该罪如何定性和处罚？ 333

问题28．什么是职务侵占罪？对该罪如何定性和处罚？ 334

问题29．对金融机构工作人员的哪些渎职行为或其他违法违规行为造成贷款或资产无法收回的，应给予处罚？ 335

问题30．金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应如何处罚？ 336

问题31．金融机构擅自变更名称、注册资本、机构所在地，或擅自更换高级管理人员的，应如何处罚？ 336

问题32．金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应如何处罚？ 337

问题33．金融机构虚假出资或者抽逃出资的，应如何处罚？ 337

问题34．金融机构超出业务经营范围从事金融业务活动的，应如何处罚？ 337

问题35．金融机构违规从事账外经营的，应如何处罚？ 338

问题36．金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，应如何处罚？ 338

问题38．金融机构对违反票据法规定的票据予以承兑、贴现、付款或保证的，应如何处罚？ 339

问题37．金融机构出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应如何处罚？ 339

问题39．金融机构违规办理贷款业务的，应如何处罚？ 340

问题40．金融机构违规从事拆借活动的，应如何处罚？ 340

问题41．金融机构违规从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，违规从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，应如何处罚？ 341

问题42．金融机构违规允许单位或者个人超限额提取现金的，应如何处罚？ 342

问题43．金融机构违规对信用卡持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金的，应如何处罚？ 342

问题44．金融机构违反有关资产负债比例管理规定的，应如何处罚？ 342

问题45．金融机构占压财政存款或者资金的，应如何处罚？ 343

问题46．经营外汇业务的金融机构违反国家外汇管理规定的，应如何处罚？ 343

问题47．商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应如何处罚？ 344

问题48．商业银行违反金融许可证管理的，应如何处罚？ 344

问题49．商业银行违反服务价格管理规定的，应如何处罚？ 345

问题1．银行可以采取哪些方式解决与客户之间发生的纠纷？ 349

第九章 其他 349

问题2．银行提起民事诉讼前应如何调查案件事实？ 351

问题3．银行在诉讼中承担哪些举证责任？ 352

问题4．银行如何审查诉讼时效？ 354

问题5．银行如何提出诉讼请求？ 356

问题6．银行申请财产保全有哪些规定？ 357

问题7．银行如何向人民法院申请强制执行？ 358

问题8．我国法律对银行涉外纠纷的准据法选择有何规定？ 360

问题9．银行可以将哪些争议提交仲裁？ 361

问题10．银行如何申请执行仲裁裁决？ 363

问题11．银行工作人员能否为客户代填凭证？ 364

问题13．客户在银行营业场所发生伤亡时，银行是否应当承担法律责任？ 365

问题12．银行分支机构如何承担民事责任？ 365

问题14．银行法定代表人的签字或盖章行为有何法律后果？ 366

问题15．银行是否应当为其工作人员的违法犯罪行为承担民事责任？ 367

问题16．银行或者其分支机构的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，是否有效？ 370

问题17．银行违反“限时承诺”的规定是否应向客户赔偿？ 371

问题18．银行对印鉴审查不实应承担何种法律责任？ 372

问题19．银行产品是否可申请专利？ 374

问题20．银行对客户承担哪些保密义务？ 375

问题21．公证书有什么样的法律效力？ 377

问题22．中国银监会对商业银行履行哪些监管职责？ 379

问题23．中国银监会对银行市场准入管理方式和程序作了哪些调整？ 380

参考文献 382

跋 384