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第一篇 商业银行柜台技能 1

基础知识 商业银行柜员制度规范 1

1商业银行柜台业务设置有哪些岗位？ 1

2如何规范柜员管理？ 2

3如何实施柜员的授权管理？ 2

4钱箱的作用是什么？ 2

5如何使用和管理重要空白凭证？规范流程是如何操作的？ 2

6业务印章的作用和使用范围如何？ 3

7常用的机具有哪些？其作用和操作如何？ 4

8如何进行日初操作和日终操作处理？ 6

业务技能 商业银行柜台业务介绍 7

9如何理解储蓄政策和原则？ 7

10为什么要实施储蓄实名制？ 8

11如何识别有效身份证明？ 9

12个人账户的功能和使用范围是什么？如何开立个人账户？ 10

13储蓄业务有哪些品种？其特点是怎样的？ 11

14储蓄利息是如何计算的？ 13

15储蓄的通存通兑起什么作用？ 14

16储蓄特殊业务包括哪些？ 14

17对公业务主要包括哪些？ 14

18对公账户的开立和使用程序有什么要求？ 15

19对公账户变更与撤销的相关规定有哪些？如何操作？ 16

20哪些机构有权查询、冻结、扣划单位和个人存款？ 17

21单位存款主要有哪些业务品种？如何开展单位存款业务？ 18

22贷款是如何发放的？其操作流程是怎样的？ 19

23常见的贷款业务品种有哪些？ 22

24贷款的利率是如何确定的？ 30

25贷款是如何计息和收息的？ 31

26贷款的还款方式有哪些？ 31

27贷款的五级分类是如何划分的？ 31

28如何进行票据贴现业务？其操作流程是怎样的？ 32

29大额现金支付管理有哪些相关要求？ 33

30我国银行支付系统的基本架构是怎样的？ 34

31银行资金是如何进行清算的？ 34

32支付系统是如何运行的？ 35

33银行的支付结算工具与结算方式主要有哪些？ 36

34什么是联行往来？其操作流程是怎样的？ 36

35票据交换是如何进行的？ 38

36全国支票影像交换系统是如何运作的？ 39

37什么是代理业务？ 41

38如何开展代收代付业务？ 41

39如何代理有价证券？ 42

40如何代理保险业务？ 43

41银行卡是如何进行结算的？ 43

42直联POS机的清算过程是怎样的？ 45

43如何巧用信用卡？ 46

44如何应对银行柜面突发事件？ 47

第二篇 证券投资技能 49

基础知识 证券投资入门 49

1我们需要具备什么知识和工具才能进入股市？ 49

2投资要遵循什么具体的步骤？ 50

3如何开户？ 51

4如何购买基金？ 51

5如何购买权证？ 52

6如何购买债券？ 52

业务技能 基本看盘软件介绍 52

7怎么看行情报价界面？ 52

8如何切换不同的行情栏目？ 53

9如何添加自选股？ 54

10行情界面怎么看？ 54

11盘口区怎么看？ 55

12如何进行复权处理？ 56

13如何调用画线功能？ 57

14怎么看分时图界面？ 57

15如何使用多根K线的组合选股？——条件选股 59

16如何结合基本财务数据和行情选股？——定制选股 59

17如何根据形态选股？——智能选股 61

18如何把财务数据、行情和指标选股综合起来？——综合选股 62

19如何使用新浪条件选股设定适当的筛选条件？ 63

20如何通过最基本的股票筛选剔除风险太大或利润太低的股票？ 65

21如何筛选成长型股票？ 66

22如何筛选价值型股票？ 68

23如何筛选GARP型股票？ 69

24如何结合新闻筛选概念股？ 70

25如何根据资金面选股票？ 71

26如何根据分析师的研究报告选股？ 72

27如何使用研报选股器进行行业选股？ 74

28如何根据政策选股？ 74

29如何根据公告进行事件驱动选股？ 76

30购买基金需要遵循什么步骤？ 76

31如何使用基金筛选器筛选基金？ 77

32如何通过基金比较工具筛选基金？ 78

33如何通过基金收益榜筛选基金？ 79

34如何通过基金评级筛选基金？ 80

35如何根据移动平均线判断买入时机？ 81

36如何根据移动平均线判断卖出时机？ 82

37如何根据均线判断持仓时机？ 84

38如何根据MACD线判断买卖时机？ 84

39如何根据KDJ指标判断买卖时机？ 85

40如何根据RSI指标判断买卖时机？ 86

41如何根据BOLL线判断买卖时机？ 86

42在市场处于持续整理形态，没有明确的趋势时，如何判断买入和卖出点？ 88

第三篇 个人投资理财技能 89

1为什么要做个人理财？ 89

2个人理财要做哪些准备工作？ 89

3个人理财目标规划包括哪几个部分？ 91

4如何分析家庭财务现状属于健康或者不健康？ 91

5如何分析家庭资产和负债状况？ 92

6如何分析家庭收入支出？ 93

7如何分析财务比率？ 93

8如何做好现金及投资规划？ 94

9如何做好子女教育投资规划？ 98

10如何做好换房规划？ 100

11如何做好退休规划？ 101

12如何做好保险规划？ 103

13如何做好旅游规划？ 106

14个人理财规划是否是静态不变的？是否需要与时俱进？ 106

15生活变故和经济环境出现较大变动后个人理财应该如何调整？ 107

附录1 理财名词解释 108

附录2 理财金融假设 108

第四篇 国际结算技能 110

1有出国旅游、留学、探亲、商务考察等需求时，应该如何购买外汇？ 110

2我国对个人购买的外汇的用途有哪些规定？ 110

3个人购汇有没有额度限制？超过年度购汇额度应该怎么办理？ 111

4以人民币购买外汇时，应如何查看交易时所使用的汇率？ 111

5申请国外学校以及交纳各种费用，需汇出款项时可以采取哪些途径？ 112

6什么是电汇？应怎样进行规范操作？ 112

7什么是票汇？其规范操作流程是怎样的？ 112

8什么是西联汇款？其规范操作流程是怎样的？ 113

9什么是PayPal支付？其规范操作流程是怎样的？ 114

10什么是速汇金业务？其规范操作流程是怎样的？ 115

11中国外汇交易市场的发展状况如何？ 115

12什么是个人外汇买卖？ 116

13进行个人外汇买卖可以获得什么样的收益？ 116

14银行对个人外汇买卖报价的依据是什么？其规范操作流程是怎样的？ 116

15我国个人外汇买卖为什么又称做个人实盘外汇买卖？其规范操作流程是怎样的？ 116

16个人外汇买卖与其他投资方式相比有哪些特点？ 116

17如何在国内银行开设外汇账户？其规范操作流程是怎样的？ 117

18国内某进口企业需要向国外某出口企业汇出一笔美元款项，应该如何选择和办理业务？ 117

19进口商应如何办理电汇手续？其规范操作流程是怎样的？ 118

20进口商应如何制作境外汇款申请书？其规范操作流程是怎样的？ 118

21汇出行应如何制作电汇项下SWIFT报文？其规范操作流程是怎样的？ 120

22进口商应如何办理票汇汇款？其规范操作流程是怎样的？ 121

23银行应如何根据票汇申请书制作银行即期汇票？其规范操作流程是怎样的？ 121

24票汇业务中的银行即期汇票的式样是怎样的？ 123

25进出口商在什么情况下会选择托收业务来完成结算？ 124

26什么是托收？它的基本业务流程是怎样的？ 124

27托收业务要遵循的国际惯例URC522是个什么样的惯例？ 125

28跟单托收有哪几种交单方式？其规范操作流程是怎样的？ 126

29委托人（出口商）应如何根据合同制作跟单托收汇票和跟单托收申请书？其规范操作流程是怎样的？ 127

30托收行应如何根据跟单托收申请书制作跟单托收指示？其规范操作流程是怎样的？ 128

31代收行应如何根据跟单托收指示制作进口代收单据通知书、制作MT400或MT412报文？其规范操作流程是怎样的？ 129

32在托收结算方式下，银行对出口商、进口商可以采取哪些方式进行资金融通？其规范操作流程是怎样的？ 130

33托收结算方式下存在什么样的风险？防范风险的规范性操作是如何要求的？ 131

34进出口商为什么会选择信用证业务来进行结算？ 132

35信用证的规范操作流程是怎样的？ 132

36信用证业务要遵循的《UCP600》是个什么样的国际惯例？其规范操作流程是怎样要求的？ 133

37进口商（开证申请人）应如何根据外贸合同填制开证申请书并办理申请开证手续？其规范操作流程是怎样的？ 134

38开证行应如何根据开证申请书填制信用证MT700或MT701报文？其规范操作流程是怎样的？ 136

39通知行应如何根据信用证制作信用证通知书给受益人？其规范操作流程是怎样的？ 136

40受益人（出口商）应如何根据合同审核信用证，找出不合理条款并提出修改意见？其规范操作流程是怎样的？ 136

41开证申请人应如何制作信用证修改申请书给开证行？其规范操作流程是怎样的？ 137

42开证行应如何根据信用证修改申请书制作MT707报文？其规范操作流程是怎样的？ 137

第五篇 保险技能 138

1如何填写企业财产险投保单？ 138

2如何对企业进行验险？ 139

3如何对特殊投保标的承保？ 139

4企财险保单签发后，保险事项若有变动，如何办理批改手续？ 140

5企财险发生事故报案后，保险公司如何处理？ 140

6企财险现场查勘具体要做哪些工作？ 141

7财产出险后，损失金额如何核定？ 141

8如何厘清企财险赔款中合理的施救费用？ 142

9如何编制企财险的《赔款计算书》？ 142

10企财险理赔中应注意哪些问题？ 143

11如何缮制、整理、保管企财险的单证资料？ 143

12在哪里能买到家财险？ 143

13家庭里面什么财产可以投保家庭财产保险？ 144

14家庭财产保险一般不承保哪些财产？ 145

15给家庭财产买多少保险金额比较合适？ 145

16什么样的家财险适合自己？ 146

17家财险投保流程是怎样的？ 147

18购买家财险之后出现新情况该怎么办？ 149

19如何准确填写和缮制家庭财产保险单？ 150

20家财险该如何复核保险单？ 150

21家庭财产发生事故后如何向保险公司提出索赔？ 151

22家财险一旦出险一般无账可查，保险理赔应如何核定损失？ 151

23家财险进行保险理赔后，该如何结案？ 152

24机动车辆保险该如何进行验险？ 152

25如何购买合适的车险？ 153

26如何缮制车险保单？ 153

27车险是如何收取保费和签发保单的？ 154

28车险的单证管理比较复杂，保险公司如何管理这些单证？ 154

29接到驾驶人报案时，保险公司如何处理？ 154

30车险报案后，保险公司查勘员该如何查勘现场？ 155

31车险事故发生后，车辆损失如何核定？ 155

32车险事故中如果涉及人员伤亡，如何核定人员伤亡费用？ 156

33车险事故中第三者财产、施救费用等特殊情况如何处理？ 156

34车险事故发生后，赔款金额该如何计算？ 157

35车险赔案处理完毕，该如何结案？ 158

36车险事故由第三方责任造成的，保险公司该如何进行代位求偿？ 159

37车险发生全车盗抢赔案后，车辆被寻回时应如何处理？ 160

38保险公司对修理厂参与保险事故车辆进行招标定损如何管理？ 160

39保险公司对于拒赔案件是如何处理的？ 161

40车险客户服务承诺内容一般有哪些？ 161

41个人寿险投保单如何填写？ 161

42个人寿险保险单发生内容等变更，如何处理？ 163

43个人寿险理赔申请书如何填写？ 165

44个人寿险理赔委托书如何填写？ 166

45如何进行人身保险规划？ 167

46市场上主流的人身保险产品及其提供的保障范围是什么？ 168

47生命周期各阶段面临的人身风险及其保障需求是什么？ 169

48人身保险规划遵循的基本原则是什么？ 171

49传统型寿险VS新型寿险，保障及费用谁更胜一筹？ 171

50退保是否会给投保人带来损失？ 172

51如何通过互联网购买保险？ 173

第六篇 财会技能 175

1会计阿拉伯数字如何书写才规范？ 175

2中文大写数字如何书写才符合要求？ 176

3笔误写错数字应该如何更正？ 177

4电子计算器怎样才能打得又快又准？ 178

5计算机小键盘功能强大，操作起来应该掌握哪些技巧？ 180

6翻打传票，手眼怎样配合才更加高效？ 181

7翻打复式传票如何找页？ 183

8第五套人民币具备哪些防伪特征？ 183

9真假人民币手工识别的技巧有哪些？ 188

10票币整理挑剔应该遵循什么规定与标准？ 189

11残缺人民币能兑换完整货币吗？兑换标准有何要求？ 190

12发现假币应该怎样处理？ 191

13点钞应掌握的基本要求有哪些？ 191

14如何掌握单指单张点钞的技巧？ 193

15如何掌握多指多张点钞的技巧？ 195

16扇面点钞有何优势，如何操作？ 197

17机器捆钞的操作程序是怎样的？ 199

18机器点钞应遵循的流程是怎样的？ 199

19第二代居民身份证应该怎样识别？ 200

20护照应该如何识别真伪？ 202

21总账的基本结构是怎样的？有何填写要求？ 203

22日记账的基本结构是怎样的？有何填写要求？ 203

23明细账的基本结构是怎样的？有何填写要求？ 204

24原始凭证的基本要素有哪些？如何填制与审核？ 206

25记账凭证的基本要素有哪些？如何填制与审核？ 207

26科目汇总表的基本结构是怎样的？编制有何要求？ 209

27发生错账时如何更正？ 209

28期末结账的操作流程是怎样的？ 210

29什么是支付结算？常用的支付结算工具包括哪些？ 210

30什么是票据？具有什么功能？ 210

31何谓票据关系人和票据行为？两者之间有何关联？ 211

32票据填写有何具体要求？ 211

33企业在什么情况下会选择支票业务来完成结算？支票结算有何优缺点？ 212

34支票的使用流程是什么？ 212

35支票具有哪些业务特征和使用要求？ 213

36支票该如何使用？ 214

37企业在什么情况下会选择银行本票业务来完成结算？银行本票结算有何优缺点？ 215

38银行本票的使用流程是什么？ 215

39银行本票具有哪些业务特征和使用要求？ 215

40企业在什么情况下会选择银行汇票业务来完成结算？银行汇票结算有何优点？ 216

41银行汇票的使用流程是什么？ 216

42银行汇票具有哪些业务特征和使用要求？ 217

43银行汇票使用案例分析 218

44什么是商业汇票？商业汇票具有哪些类别？ 218

45企业在什么情况下会选择银行承兑汇票业务来完成结算？银行承兑汇票结算有何优缺点？ 219

46银行承兑汇票的使用流程是什么？ 219

47银行承兑汇票具有哪些业务特征和使用要求？ 219

48银行承兑汇票该如何使用？ 221

49企业在什么情况下会选择商业承兑汇票业务来完成结算？商业承兑汇票结算有何优缺点？ 221

50商业承兑汇票的使用流程 222

51商业承兑汇票具有哪些业务特征和使用要求？ 222

52企业在什么情况下会选择汇兑业务来完成结算？汇兑结算有何优缺点？ 223

53汇兑具有哪些业务特征和使用要求？ 224

54企业在什么情况下会选择委托收款业务来完成结算？委托收款结算有何优缺点？ 224

55委托收款所需的资料及流程是什么？ 224

56企业在什么情况下会选择托收承付业务来完成结算？ 225

57托收承付所需的资料及流程是什么？ 225

58什么是银行卡？银行卡包括哪些种类？ 225

59银行卡上的VISA、MasterCard、银联标志代表什么含义？ 226

60何谓信用卡免息期？超过免息期的利息如何计算？ 227

61何谓信用卡透支分期还款？分期还款的利息如何计算？ 228

62何谓网络第三方支付？其业务流程有何规范？ 228

后记 229