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第一章 打开金融之门 1

引子 认识金融 1

第一节 构建金融“大厦”的基石 2

1．离不开的“孔方兄”：货币 2

2．金融服务的供给者：金融机构 3

3．资金交易的平台：金融市场 4

4．金融系统的神经中枢：中央银行 4

专栏 人行“三率” 4

专栏 CPI 5

5．金融秩序的裁判员：金融监管 5

第二节 您身边的金融“服务员”——农村金融机构 6

1．目前哪些金融机构主要服务于“三农”？ 6

2．中国农业发展银行是做什么的？ 6

3．中国农业银行有哪些针对“三农”的特色服务？ 6

4．可以向邮政储蓄银行申请贷款吗？ 7

5．为何说农村信用社是支农的“主力军”？ 8

专栏 认识几种新型金融机构——村镇银行、资金互助社与小额贷款公司 8

专栏 典当行 10

专栏 担保公司 10

第二章 利人利己——存款 11

引子 认识存款 11

第一节 如何办理存款 12

1．钱存到哪里更安全？ 12

2．什么是储蓄存款？如何办理储蓄存款的开销户业务？ 12

3．储蓄存款凭证有哪些？ 12

4．什么是活期储蓄？活期储蓄存款怎样结息？ 13

5．什么是定期储蓄？定期储蓄存款有哪些品种？ 13

6．什么是教育储蓄？ 14

专栏 怎么存款更划算 15

专栏 存款应注意什么 16

第二节 存款中的常见问题 17

1．开户时必须出示证件吗？哪些证件是有效身份证件？ 17

2．银行怎样识别存款人身份真假？ 17

3．到银行存钱或取钱，都需要带着有效身份证件吗？ 18

4．存单、存折或银行卡丢失怎么办？ 18

5．大额取款时需要注意什么？ 19

专栏 银行存钱怎么算利息 19

6．如遇利率调整，活期存款和定期存款利息如何计算？ 20

7．密码忘记了怎么办？ 20

专栏 通存通兑 21

专栏 小额账户管理费 21

第三章 借鸡生蛋——贷款 22

引子 认识贷款 22

第一节 诚信无价——信用贷款 23

1．什么是信用贷款？ 23

2．什么是农户小额信用贷款？ 23

3．如何办理农户小额信用贷款？ 23

4．农户小额信用贷款能用多长时间？利率怎么样？ 23

第二节 众人拾柴火焰高——联保贷款 24

1．什么是联保贷款？如何办理农户联保贷款？ 24

2．联保贷款金额和期限有什么规定？ 24

3．申请联保贷款的农户应具备哪些基本条件？ 25

4．联保小组成员应当履行哪些职责？互相承担什么责任？ 25

第三节 寒门学子的好帮手——助学贷款 25

1．孩子考上大学缺钱交学费，能办贷款吗？ 25

专栏 助学贷款有几种 26

2．学生每学年可申请多少国家助学贷款？还款期限为多长？ 27

3．国家助学贷款利息如何计算？ 28

4．如果借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被取消学籍等中（终）止学业的事件，相关的贷款业务将如何处理？ 28

第四节 安得广厦千万间——住房贷款 29

1．什么是个人住房按揭贷款？如何办理个人住房按揭贷款？ 29

2．个人住房按揭贷款的还款方式有哪几种？什么是等额本息还款和等额本金还款？ 29

3．个人住房按揭贷款最长可以贷多少年？ 30

4．有固定利率的个人住房按揭贷款吗？ 30

5．买商铺也能申请贷款吗？ 30

6．买二手房能贷款吗？ 30

7．个人住房按揭贷款可以提前偿还吗？提前偿还住房贷款需要支付违约金吗？ 31

专栏 农民自建、购买住房都可以贷款 31

第五节 总有一款适合您——多种多样的贷款 32

1．手里有好项目，想创业，但没资金，怎么办？ 32

2．农民朋友买车能贷款吗？如何办理？ 33

3．“死”期存款没到期，但又急需一笔资金，怎么办？ 33

4．手里有未到期的国债，能抵押贷款吗？如何办理？ 34

5．想买台冰箱，可以贷款吗？ 34

6．赊销了不少货物，流动资金紧张，能否办理应收账款质押贷款？如何办理？ 34

第六节 贷款中的常见问题 35

1．中国人民银行调整基准利率，贷款利率是否会随着调整？ 35

专栏 贷款利息如何计算 35

2．贷款到期不还会有什么麻烦？ 36

3．给别人担保，有没有风险？ 36

第四章 汇通天下——支付结算 38

引子 认识支付结算 38

第一节 能存钱的神奇“小卡片”——银行卡 39

1．什么是银行卡？ 39

2．使用银行卡都有哪些好处？ 40

3．哪些地方能用银行卡？ 40

专栏 哪些设施能刷银行卡 41

4．什么是网上银行？如何开通使用网上银行？ 42

5．什么是“网上钓鱼”？如何防范？ 43

6．什么是电话银行？如何使用电话银行？ 44

7．什么是手机银行？如何使用手机银行？ 44

第二节 随时可“贷款”的银行卡——信用卡 45

1．手头没现钱也能买化肥吗？ 45

2．如何申领信用卡？ 45

3．信用卡能透支多少钱？ 45

4．透支信用卡的钱怎么还？ 46

5．信用卡没有按时还款（逾期）会有什么后果？ 46

6．我们在商场刷卡买东西，商场可以收刷卡手续费吗？ 47

7．明明白白消费——银行卡收费要知晓 47

专栏 以案说法：信用卡套现要防范 48

第三节 咱村也能用银行卡——看看为农民打造的专享服务 48

1．什么是农民工银行卡特色服务？ 48

2．如何办理农民工银行卡特色服务的取款和查询业务？ 49

3．农民工银行卡特色服务的收费标准是多少？ 49

4．农民工银行卡特色服务的取款限额是多少？ 49

5．什么是银行卡助农取款业务？取款限额和收费标准如何？ 49

6．如何办理银行卡助农取款业务？ 50

7．什么是农民金融自助服务终端？ 50

8．什么是电话POS（转账电话、电话支付终端）？ 50

专栏 不断改善的农村支付环境 51

第四节 银行卡诈骗花样多 安全用卡不可少 52

1．银行卡保管应该注意什么？ 52

2．如何设置银行卡密码更安全？ 52

3．如何巧用短信保安全？ 52

4．银行卡的密码忘记了怎么办？ 53

5．银行卡密码如何修改？ 53

6．银行卡丢失后如何挂失？ 53

7．没有钱的借记卡不注销会有影响吗？ 53

8．目前常见的银行卡诈骗的形式有哪些？应如何防范？ 53

第五节 灵活便利的支付工具——票据 55

1．什么是票据？ 55

2．什么是支票？ 56

3．个人是否能使用支票？ 56

4．受理支票时应注意哪些事项？ 57

专栏 什么是空头支票 57

5．什么是商业汇票？商业汇票又可以分为哪两类？ 57

6．个人能否使用商业汇票？ 57

7．填写银行承兑汇票有哪些注意事项？ 57

8．什么是电子商业汇票？办理电子商业汇票业务需要具备哪些条件？ 58

9．什么是银行本票？什么情况下可以使用银行本票？ 59

10．什么是背书？背书时应注意哪些问题？ 59

11．票据丢失后应该怎么办？ 60

12．如何防范票据诈骗？ 60

第六节 银行账户知多少 61

1．您知道什么叫账户吗？ 61

2．个体工商户能开立单位银行结算账户吗？ 62

3．开立个人银行结算账户需要提供哪些有效证件？ 62

4．个人结算账户有什么功能？ 62

5．应该如何保护自己的个人结算账户？ 63

6．不同种类的单位银行结算账户的作用是什么？ 63

7．开立单位银行结算账户需要出具哪些证明文件？ 64

8．存款人在什么情况下，可以在异地开立人民币银行结算账户？ 65

9．哪些银行结算账户需要核发开户许可证？ 65

10．存款人的哪些信息发生变化后，需要到开户银行办理变更手续？ 66

11．什么情况下需要换发开户许可证？ 67

12．开户许可证丢失后，如何补发新证？ 67

专栏 快捷透明的国库直接支付 68

第五章 以钱生钱——投资理财 69

引子 认识理财 69

第一节 最安全的理财——国债 70

1．您了解债券吗？与其他投资产品相比，债券具有哪些主要特点？ 70

2．什么是国债？ 71

专栏 国债有哪些品种 71

3．储蓄式国债和储蓄存款有什么不同？ 72

4．个人如何购买国债？ 72

5．国债没到期我能卖吗？ 73

6．国债到期后不兑付是否会像存款一样按活期利率计息？ 73

7．国债可以提前兑付吗？如何计息？ 73

8．投资国债也会“亏本”吗？ 73

专栏 1997年前买的无记名国债（国库券）现在到哪里兑付 74

第二节 入市有风险，投资需谨慎——股票 74

1．您了解股票吗？ 74

2．投资股票会面临哪些风险？ 74

3．什么是现金分红？什么是股票分红？ 75

4．什么是蓝筹股？什么是红筹股？ 75

5．什么是涨停和跌停？ 75

6．什么是牛市？什么是熊市？ 76

7．A股、B股、H股、N股和S股各代表什么？ 76

8．中国内地有哪两个证券交易所？ 77

9．个人如何开户进行股票交易？ 77

第三节 专家理财——基金 78

1．什么是证券投资基金？ 78

2．基金投资有哪些风险？ 79

3．什么是股票型基金？什么是债券型基金？什么是货币市场基金？ 79

4．有没有能保证不赔钱的基金？ 79

5．每个月都有一笔闲钱，买什么基金好？ 80

专栏 风险最小的基金——货币市场基金 80

6．如何买卖基金？ 81

第四节 其他投资理财产品 82

1．什么是期货？ 82

专栏 农产品电子盘 83

2．投资期货的风险有哪些？ 83

3．个人如何投资期货？ 84

4．什么是银行理财产品？ 84

5．什么是年化收益率？ 84

6．银行销售的理财产品是存款吗？它们有什么不同？ 85

7．银行理财产品的预期收益一定能拿到手吗？ 85

8．黄金投资品种主要有哪些？ 86

9．个人如何投资黄金？ 86

第五节 投资理财中的常见问题 87

1．投资理财过程中需要注意什么？ 87

2．“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”是什么意思？ 87

3．如何进行分散投资？ 87

专栏 理财是不是有钱人的专利 88

第六章 未雨绸缪——保险 90

引子 认识保险 90

第一节 生活“安全带” 91

1．什么是商业保险？什么是社会保险？ 91

2．什么是财产保险？什么是人身保险？ 91

3．什么是分红险？分红险可作为银行存款的替代品吗？ 92

4．什么是农业保险？什么是政策性农业保险？ 93

5．目前山东省内哪些保险公司开展了农业保险项目？ 93

6．什么是车辆保险？购买车辆保险应注意什么？ 93

7．投保车辆转让后，未到期保险还有效吗？ 94

8．车辆已转让但保险合同未转移，原车主能获得保险赔偿吗？ 94

专栏 农业生产过程中的保险 95

第二节 保险中的常见问题 96

1．电话保险便宜吗？ 96

2．什么是免赔额？ 96

3．刚买了人身保险又后悔了，怎么办？ 97

4．保险买了还能退吗？投保人退保会受什么影响？ 97

专栏 新农保 97

5．如果保险公司破产，投保人的利益还能够得到保障吗？ 98

6．如何变更保险合同？ 99

7．买保险之后真的出事了该怎么办？ 99

8．什么是索赔时效？索赔时效为几年？从何时算起？ 100

9．为什么有的理赔申请会被保险公司拒绝？ 100

10．保险推销人员的口头承诺是否有效？ 101

第七章 国家的名片——人民币 102

引子 认识人民币 102

第一节 爱护人民币——残损币、零币的兑换 103

1．缺角的人民币还能够兑换吗？向什么部门兑换？收费吗？ 103

2．如何兑换零币？收费吗？ 103

3．什么是特殊残缺、污损人民币？如何兑换？ 103

4．停止流通的人民币还能够兑换吗？ 103

5．什么样的人民币是不宜流通的？ 104

6．怎样把钱保存得更好？ 104

专栏 人民币知识 105

第二节 杜绝假币——人民币反假知识 106

1．什么是假币？常见的假币有哪些？ 106

2．第五套人民币的防伪特征主要有哪些？ 107

3．第五套人民币六种纸币的固定水印图案分别是什么？ 109

4．发现有人制造、持有、使用假币应怎么办？ 109

5．到银行存取现金时，应该注意哪些问题？ 109

6．到银行存钱，银行工作人员发现假币后是否可以没收？ 110

7．持有人对被收缴的货币真伪有异议的，如何处理？ 110

8．哪些金融机构可以鉴定货币真伪？ 110

9．对侦破假币案件提供有效情况或线索的人有奖励吗？ 111

专栏 识别人民币假钞的基本方法 111

第三节 人民币的流通管理 112

1．人民币可以买卖吗？ 112

2．出入境最多可以携带多少人民币？ 113

3．哪些是属于损害人民币的行为？对此将负怎样的法律责任？ 113

第八章 走出国门的桥梁——外汇 114

引子 认识外汇 114

第一节 外汇业务“我帮您” 115

1．什么是外汇？ 115

专栏 买卖外汇去哪里 115

2．什么是汇率？ 115

专栏 同为外汇，现钞价格为什么低于现汇价格 116

3．孩子出国留学需要用外汇，怎么办理购汇业务？ 116

专栏 莫混淆“买入价”和“卖出价” 117

4．出国旅游想随身带点外汇，怎么办理购汇业务？ 117

专栏 出国旅游小贴士 118

5．到国外探亲访友想买些外汇，怎么办理购汇业务？ 118

6．收到境外亲属汇回的务工收入和赡家款，怎么兑换成人民币？ 118

7．收到境外汇入的外币资金可以存到银行吗？个人外汇储蓄账户怎么开立？ 119

8．您知道让个人外汇储蓄保值升值和避免汇兑损失的小窍门吗？ 119

9．个人外汇账户上的钱可以转到其他账户吗？转账有什么讲究？ 120

10．美元、欧元和英镑等外币现钞可以在国内使用吗？去哪里鉴定外币现钞的真伪？ 120

11．外币现钞可以存入银行吗？怎么办理外币现钞存取和兑换业务？ 120

12．在哪里可以进行个人外币现钞兑换？ 121

13．怎么开立《提取外币现钞备案表》和《携带外汇出境许可证》？ 122

专栏 注意，《备案表》和《携带证》均有有效期 123

14．农产品加工企业向境外出口后，怎么从境外收取货款？怎么办理货款结汇？ 123

15．人民币升值对出口收入有什么影响？怎么防范汇兑损失？ 123

专栏 怎样设定汇率风险共担条款 124

专栏 怎样办理远期结售汇业务 124

第二节 了解一点儿外汇政策 125

1．我国个人外汇管理领域主要有哪些政策法规？ 125

2．个人结汇和购汇方面有哪些管理规定？ 125

3．个人使用外币现钞有哪些管理规定？ 125

4．违反个人外汇管理政策有什么处罚措施？ 126

专栏 分拆购汇不可行 127

专栏 分拆结汇必受罚 127

第九章 信用抵万金——征信 128

引子 认识征信 128

第一节 越来越重要的征信 129

1．什么是征信？ 129

2．诚信、信用和征信有什么区别与联系？ 129

专栏 征信的好处 130

3．个人在征信活动中有什么权利？ 131

4．征信会侵犯您的隐私吗？ 131

5．什么是正面信息和负面信息？ 132

专栏 个人信用信息基础数据库 133

第二节 经济身份证——个人信用报告 133

1．什么是个人信用报告？ 133

2．为什么说个人信用报告是个人的经济身份证？ 134

3．农民有个人信用报告吗？ 134

4．个人信用报告包括哪些信息？ 134

5．谁能直接查看您的信用报告？ 135

6．到哪儿查自己的信用报告？查询时需提供哪些资料？ 135

7．个人信用报告为什么有时会与事实有出入？ 135

8．对个人的信用报告中反映的信息持否定或不同意见时应该怎么办？ 135

9．对人民银行征信中心的异议处理结果仍有异议，怎么办？ 136

10．个人信用报告出错会影响您一生的信誉吗？ 136

11．提高个人信用报告的数据质量，您能做什么？ 136

12．农户有信用档案吗？农户建立信用档案能够获得哪些好处？ 137

13．如何对农户开展信用评价？ 137

14．评选信用户的标准是什么？ 138

专栏 被评为信用户会带来哪些好处 138

第三节 融资的金钥匙——企业征信 139

1．企业征信系统采集的企业信息包括哪些内容？ 139

专栏 企业信用信息基础数据库 139

2．什么是中小企业信用档案？ 140

3．建立信用档案对农村中小企业有什么好处？ 140

4．什么是贷款卡？ 140

专栏 办理贷款卡有什么用处 141

5．农村中小企业如何申领贷款卡？ 141

6．企业如何查询自身的信用报告？查询时需提供哪些资料？ 142

第四节 征信中常见问题 142

1．个人征信系统有“黑名单”吗？ 142

2．个人征信系统为什么不区分“恶意”与“善意”逾期？ 142

专栏 不贷款、不用卡，信用就一定好吗 143

3．日常生活中哪些情况容易出现负面记录？ 143

4．可以查询亲属的信用报告吗？ 143

5．为什么偿还了欠款的历史逾期记录还保留在个人信用报告中？ 144

6．为什么信用卡遗失或被盗后产生的信用记录会记入原持卡人的个人信用报告中？ 144

7．未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？ 144

8．为什么要采集“为他人贷款担保”的信息？ 144

9．负面记录的保存期限从什么时候开始计算？负面记录会保存多长时间？ 145

10．有了负面记录就一定贷不到款吗？是否能贷到款是由商业银行还是由人民银行决定？ 145

11．有了负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录？ 145

12．企业主个人的信用记录会不会影响企业的贷款？ 146

13．企业拖欠银行贷款会影响企业主贷款吗？ 146

第十章 撑起法律的保护伞——保护农村金融消费者合法权益 147

引子 认识农村金融消费者权益 147

第一节 农村金融消费者权利及保护途径 148

1．哪些是农村金融消费者？ 148

2．在金融机构购买产品或接受服务时，您知道自己有哪些基本权利吗？ 148

3．如何理解农民朋友在金融消费中的财产权利？ 148

4．农民朋友在金融消费中有哪些人身权利？ 149

5．可以向金融机构了解金融产品或服务的有关信息吗？ 149

6．我提供给银行的个人信息安全吗？ 150

7．获得金融消费知识教育也是农民的一项权利吗？ 150

8．农民朋友在金融消费中受到侵害可以依据哪些法律寻求保护？ 150

9．农民朋友与金融机构发生纠纷有哪些途径可以寻求保护？ 150

专栏 办理挂失手续时存款被冒领，银行承担责任 151

第二节 远离非法金融活动 152

1．什么是非法金融机构？ 152

2．您了解非法金融业务活动的类型吗？ 152

3．您知道非法集资经常都是打着哪些幌子进行的吗？ 152

4．如何识别非法集资活动？ 153

5．如何防范非法集资风险？ 154

6．什么是民间借贷？ 154

7．哪些民间借贷不受法律保护？ 154

8．假币犯罪类型主要有哪些？ 155

9．持有、使用假币数量较少，也会受到处罚吗？ 155

10．什么是非法吸收公众存款罪？ 155

11．什么是违法发放贷款罪？ 155

12．什么是吸收客户资金不入账罪？ 156

13．什么是集资诈骗罪？怎样防止自己落入集资诈骗的圈套？ 156

14．什么是贷款诈骗罪？ 156

15．什么是保险诈骗罪？ 156

16．什么是地下保单？地下保单有哪些危害？ 157

17．什么是有价证券诈骗罪？ 158

18．什么是非法证券活动？ 158

19．如何识别非法证券活动？ 158

20．什么是洗钱？ 159

21．什么是反洗钱？ 159

专栏 非法集资2亿多“主角”终审获死缓 160

第三节 金融消费中的常见问题 160

1．与金融机构产生纠纷时，能否委托他人办理解决纠纷？ 160

2．目前银行业金融机构对个人账户的哪些收费项目是不合法的？ 160

3．银行业金融机构发放贷款时哪些不规范行为是被禁止的？ 161

专栏 存款人死亡后，继承人办理支取需要哪些手续 162

附录 几种有特色的涉农金融产品 164

附件 山东省无记名国债兑付网点一览表 175