企业保险投保与索赔操作全书 第1卷PDF电子书下载

保险综合理解篇 3

第一章 保险综述 3

第一节 保险概述 3

保险的概念 3

保险的意义 3

没有危险就不存在保险 4

从国计民生看保险作用 5

不同角度的保险分类 5

保险不同于一般的债务关系 6

第二节 保险人 9

保险人的组织形式 9

保险人的必备条件 10

保险人的设立程序 11

保险人的分类 12

保险人的禁区 12

第三节 投保人、被保险人及其他关系人 13

投保人和被保险人 13

第三关系人——为他人利益保险的被保险人 14

第三关系人——保险标的物所有权移转的受让人及继承人 15

第三关系人——责任保险的第三受害人 15

第三关系人——抵押权人 16

受益人——享有保险金请求权的人 17

受益人——由被保险人或投保人所指定的人 17

受益人——投保人或被保险人 19

第四节 保险代理人与经纪人 19

保险代理人的概念 19

保险代理人的管理 20

保险代理人的代理权 21

保险代理人具有事项知悉权 22

保险代理人的可归责性承担 22

保险代理人是保险人的履行辅助人 23

代理人的信赖责任 24

个人代理人与其所属公司的关系 25

个人代理人的缔约权 25

个人代理人保险费的收受权 26

保险经纪人的代理权限 27

第五节 保险公估人 28

保险公估人的市场功能定位 28

保险公估人对委托人付有法律责任 29

保险公估人的从业资格 29

保险公估人的经营范围 29

保险公估人的执业管理 30

第六节 保险利益 30

保险利益的概念 30

保险利益的作用 30

保险利益的构成条件 31

保险利益的认定 31

保险利益原则应用中的注意事项 32

【案例实录】——保险利益原则的违背 32

【案例实录】——无法律效力合同 33

第七节 保险赔偿及权益转让 33

保险赔偿原则 33

损失补偿原则 34

损失补偿原则的例外 34

实际损失的确定 35

保险赔偿的近因原则 35

保险赔偿方式 36

重复保险赔偿分摊 37

【案例实录】——保险责任范围纠纷 38

权益转让的意义 38

【案例实录】——权益转移 39

第二章 财产保险综述 40

第一节 财产保险概述 40

中国财产保险现状 40

财产保险的宏观分类 41

财产保险经营主体的类型 42

财产保险的业务体系 43

第二节 财产保险的历史沿革 43

财产保险的原始阶段 44

财产保险的近代阶段 44

财产保险的现代发展阶段 45

旧中国财产保险回眸 46

新中国财产保险的发展 46

中国财产保险的发展趋势 47

第三节 财产保险的特征 48

财产保险的一般特征 48

财产保险与人身保险的区别 50

财产保险与政府救灾的区别 51

第四节 财产保险的职能与作用 53

财产保险职能的界定 53

财产保险的惟一职能——组织经济补偿 53

财产保险的现实作用 54

第五节 财产保险市场 55

财产保险市场的概念 55

财产保险市场的四大要素 56

按地域划分财产保险市场 58

按业务内容划分财产保险市场 58

按实施方式划分财产保险市场 59

按是否超越国境划分财产保险市场 59

按竞争程度划分财产保险市场 59

第六节 财产保险险种的开发 60

财产保险险种开发的意义 60

财产保险险种开发的原则 61

财产保险险种开发的程序 61

财产保险险种开发的策略 62

影响财产保险险种价格的因素 63

财产保险险种价格的组成 64

财产保险险种效益评估 64

第七节 财产保险市场营销方略 65

财产保险市场营销的概念 65

财产保险市场营销的特征 65

财产保险的险种策略 66

财产保险的推销策略 67

财产保险的订价策略 67

财产保险的促销策略 68

财产保险市场竞争的意义 69

财产保险市场竞争的内容 70

财产保险市场竞争的策略 70

第八节 财产保险的运行机制 71

展业 71

核保 72

签单 73

第九节 财产保险防灾防损 74

财产保险防灾防损的意义 74

财产保险防灾防损的措施 75

财产保险防灾防损的基本方式 75

财产保险防灾防损的具体内容 75

第十节 财产保险理赔 76

报险 76

索赔 76

现场查勘 77

确定损失 77

责任审核 77

赔偿 78

解决理赔纠纷 79

第十一节 财产保险再保险 79

再保险与原保险的区别 79

再保险的大数法则 80

再保险的运行主体 80

再保险的作用 81

临时再保险 82

临时再保险的适用对象 83

合同再保险 83

预约再保险 84

比例再保险 84

成数再保险 84

溢额再保险 84

超额赔款再保险 85

赔付率超赔再保险 86

复合再保险 87

临时分保 88

合同分保 89

再保险的分入 91

第三章 人身保险综述 94

第一节 人身保险概述 94

人身保险的特点 94

人身保险的作用 96

人身保险的分类 96

人身保险与社会保险不同之处 97

人身保险的投资价值 98

第二节 人身保险的基本原则 99

最大诚信原则 100

告知 100

保证 101

违背最大诚信原则的行为 101

保险利益原则 102

保险利益的确认原则 102

保险利益的时间效力 103

保险利益的相关法规 103

第三节 人身保险的产生与发展 104

人身保险产生与发展的条件 104

影响人身保险发展的因素 104

人身保险的形成过程 106

各国人寿保险的形成与发展 107

日本寿险市场 109

英国寿险市场 111

法国寿险市场 111

德国寿险市场 112

美国寿险市场 112

东盟寿险市场 113

第四节 我国人身保险的发展 113

新中国成立前的人身保险 113

新中国成立初期的人身保险 114

1979年后我国的人身保险 115

我国人身保险的发展趋势 116

第五节 人身保险的发展前景 117

经济全球化的推动 117

世贸组织的推动 118

保险市场全球化进程 118

经济金融化的推动 119

金融自由化的推动 119

银行保险 120

保险证券化 122

基因工程对人寿保险业的影响 122

第四章 保险合同综述 125

第一节 保险合同概述 125

保险合同的概念 125

保险合同的性质 125

保险合同的六种分类方法 126

保险合同的主体 127

保险合同的客体 129

保险合同的内容 129

第二节 保险合同的订立与履行 132

保险条款 132

投保单 132

暂保单 132

保险单 133

保险凭证 133

投保人应尽的义务 134

保险理赔 135

代位求偿 135

委付 136

第三节 保险合同的变更与终止 136

保险合同的变更 136

保险合同的终止 137

第四节 保险合同纠纷的解决与解释 137

保险合同纠纷的解决 137

保险合同的解释 138

第五节 保险合同的效力 139

保险费的交付及保险合同的有偿性 139

【案例实录】——钟表公司合同纠纷案 140

保险费率 142

保险合同中的债权人 143

保险合同中的债务人 144

保险费的约定日期具有法律效力 145

保险费的交付方式 146

保险费的交付地点 147

保险费未付的约定原则 147

合同订立前双方的告知义务 148

告知义务的履行方式 150

客观如实告知义务 150

主观如实告知义务 151

如实告知义务的知悉及应知的事项 152

【案例实录】——诉某保险公司带病投保拒付案 153

【案例实录】——诉某保险公司带病投保纠纷案 154

【案例实录】——因违反告知义务而引起的纠纷 155

保险合同解除权的产生 156

保险合同解除权的行使 156

保险合同解除的效果 157

保险合同解除权的阻却 159

保险合同解除权的消灭 159

【案例实录】——体检合格能否免除如实告知义务？ 160

解除权和民法上撤销权的竞合 161

危险增加时的通知义务 161

【案例实录】——制革厂诉保险公司财产保险合同纠纷案 163

重复保险的通知义务 164

保险合同的变更或恢复中止效力的通知义务 166

保险事故发生的通知义务 167

事故发生后资料提供或告知义务 168

防损与救灾义务 169

危险范围的界定 171

保险金额 173

保险价值 174

定值保险 175

全额保险 176

不足额保险 177

【案例实录】——汽车保险不足额投保赔偿纠纷案 177

超额保险 180

超额保险的立法宗旨 180

超额保险的认定时点 181

超额保险的适用范围 182

超额保险的效力 183

我国超额保险立法的不足之处 184

保险人对免责条款的明确说明义务 185

【案例实录】——未明确说明免责条款的含义保险赔偿案 186

【案例实录】——上新艺公司诉中保财产保险公司保险合同案 188

赔偿义务的履行 191

保险赔偿的范围 192

保险赔偿金给付的期限 194

保险人的代位权 195

【案例实录】——因过错造成保险财产损失代位求偿案 196

第五章 保险责任综述 201

第一节 保险责任的发生和开始 201

保险条款内容的说明义务 201

保险公司说明义务的履行 202

保险人对责任免除条款的说明 203

【案例实录】——新旧两种条款适用何种条款纠纷案 204

【案例实录】——责任免除条款无效纠纷案 205

【案例实录】——个人诉保险公司说明范围纠纷案 205

询问告知制 206

《海商法》规定的主动告知制 207

违反如实告知义务的法律后果 207

保险费交付事宜的约定 208

【案例实录】——诉保险公司企业财产保险合同纠纷案 209

【案例实录】——诉保险公司车辆保险公司纠纷案 210

【案例实录】——诉保险公司船舶保险合同纠纷案 211

保险期间的确定方式 211

保险期间的解释 212

保险责任开始时间可以早于投保时间 213

未在合理期限内签发保险单的法律后果 213

第二节 保险责任的变更和消灭 214

变更保险合同权限 214

保险合同变更的成立和生效 215

保险标的的转让 216

保险责任的消灭 217

保险责任的终止 217

保险合同的解除 217

保险合同解除权的行使 219

保险合同解除的法律后果 219

第三节 保险责任的请求 220

保险事故的处理措施 220

出险通知 221

索赔申请 222

索赔申请的时效 223

索赔中的自我保护 223

索赔单证的提交 224

举证范围和举证责任 225

第四节 保险责任的承担 226

保险理赔的一般程序 226

保险事故的检验 227

拒绝赔偿给付的法律后果 228

赔偿给付保险金的方式 229

保险理赔难的原因 230

第五节 保险责任的前提 231

保险合同是否有效 231

被保险人是否享有保险金请求权 231

保险利益的举证 232

财产保险利益的表现形式 232

人身保险利益的认定 234

保险利益的认定 235

第六节 保险责任的认定 236

保险责任认定的因果关系 236

近因原则 237

近因的认定 238

近因原则的具体应用 238

缔约过错责任制度 239

缔约过错责任的一般表现 240

第七节 弃权和禁止反言 242

保险合同中的弃权和禁止反言原则 242

弃权和禁止反言原则在实践中的应用 243

第八节 保险责任抗辩与争议的解决 245

保险责任抗辩的特点 245

【案例实录】——贷物运输保险责任纠纷案 246

抗辩权的行使 247

【案例实录】——被保险人未尽义务拒赔纠纷案 248

【案例实录】——被保险人故意行为认定纠纷案 249

【案例实录】——被保险人犯罪行为认定纠纷案 249

【案例实录】——保险利益与近因原则纠纷案 250

保险责任争议的解决 252

企业财产保险篇 257

第一章 企业财产保险综述 257

第一节 企业财产保险概述 257

企业财产保险的对象 257

企业特约可保财产 258

企业不保财产 258

企业固定资产保险金额的确定方式 258

企业流动资产保险金额的确定方式 259

企业财产保险费率 259

企业财产保险费率的分类 260

第二节 企业财产保险的基本险 262

财产保险基本险和保险责任 262

财产保险基本险的除外责任 264

第三节 企业财产保险综合险 264

财产保险综合险的保险责任 264

企业财产保险综合险的除外责任 265

企业财产保险基本险与综合险的保险金额 265

企业财产保险基本险与综合险的保险费率 266

企业财产保险基本险与综合险的赔偿处理 266

第四节 企业机器损坏保险的责任与赔偿 267

机器损坏保险的保险责任 267

企业机器损坏保险的保险金额与保险费率 268

企业机器损坏保险的保险赔偿 268

第五节 企业利润损失保险的责任与赔偿 269

企业利润损失保险的保险责任 269

企业利润损失保险的保险赔偿期限 269

企业利润损失保险的可保项目 269

企业利润损失保险的保险金额 271

企业利润损失保险的保险赔偿 272

企业财产保险其他附加险 272

第六节 企业财产保险损失保险的责任范围 272

自然灾害 272

爆炸 272

火灾 273

空中飞行或运行物体的坠落 273

三停事故 274

第七节 企业财产保险的赔偿办法 274

定值赔偿 274

不定值赔偿 274

重置价值赔偿 275

第一危险责任赔偿 275

免责限度赔偿 275

自保部分责任赔偿办法 275

机动车辆保险的赔偿办法 276

《财产保险综合险条款》规定的赔偿办法 277

《企业财产保险条款》规定的赔偿办法 278

《财产一切险条款》规定的赔偿办法 278

《国内水陆、陆路货物运输保险条款》规定的赔偿办法 279

《海洋运输货物保险条款》的赔偿惯例 279

家庭财产保险的赔偿办法 280

【案例实录】——不足额投保纠纷 280

【案例实录】 281

【案例实录】——关于重置价值的纠纷 283

第二章 企业货运保险的保险责任与赔偿 285

第一节 货运企业保险概述 285

货运保险的概念 285

货物运输保险的特点 285

火灾及其他自然灾害责任 286

碰撞责任 286

液体货物的损失责任 287

盗窃和整件提货不着的损失责任 287

货物运输中雨淋所致的损失 288

《陆上运输货物保险条款》的责任范围 288

我国货物运输保险的状况 288

货物运输保险的意义 289

货物运输保险的保险责任期限 289

货物运输保险的保险方式 290

影响货物运输保险费率的因素 290

货物运输保险的保险费率 291

货物运输保险赔偿 291

第二节 货物运输保险的主要险种 292

货物运输保险险种的划分方式 292

我国货物运输保险的险种 292

水、陆货物运输基本险的保险责任 293

货物运输综合险的保险责任 293

货物运输保险的除外责任 294

货物运输保险责任起讫 294

索赔申请 295

【案例实录】——承运人过错致损纠纷 295

第三节 海洋运输货物保险的保险责任与赔偿 297

海洋运输货物保险基本险的责任范围 297

海洋运输货物保险基本险的除外责任 298

海洋运输货物保险附加险的责任范围 298

海洋运输货物保险保险金额的确定 300

海洋运输货物保险保险费率的制订 301

海洋运输货物保险的保险期限 301

海洋运输货物保险被保险人的义务 302

海洋运输货物保险的索赔与承保 302

海洋运输货物保险的理赔程序 302

海洋运输货物保险的理赔计算 303

海洋运输货物保险共同海损损失的赔偿 303

海洋运输货物保险的追偿实务 304

第四节 航空运输货物保险的保险责任与赔偿 304

航空运输货物保险的责任范围 304

航空运输货物保险的除外责任 305

航空运输货物保险的责任起讫 305

航空运输货物保险被保险人的义务 305

航空运输货物保险的索赔期限 306

第五节 邮电险的保险责任与赔偿 306

邮包险责任范围 306

邮包险的除外责任 306

邮包险的责任起讫 306

邮包险被保险人的义务 306

邮包险的索赔期限 307

第三章 企业机动车辆保险的保险责任与赔偿 308

第一节 机动车辆保险概述 308

机动车辆保险的概念 308

机动车辆保险的基本特征 308

第二节 车辆损失险 309

车辆损失险的标的 309

车辆损失险的保险责任 309

车辆损失险的除外责任 310

车辆损失险的保险金额 310

车辆损失险的保险费率 311

车辆损失险的保险费 311

车辆损失险的保险赔偿 311

第三节 机动车辆保险的发展概况 312

机动车辆保险历史回顾 312

我国的机动车辆保险的发展 313

机动车辆保险和服务体系与机制 313

机动车辆保险的行业自律 314

第四节 机动车辆保险的原则 314

可保利益原则 314

最大诚信原则 315

近因原则 316

补偿原则 316

代位原则 317

第五节 机动车辆保险合同 318

机动车辆保险合同的性质 318

机动车辆保险合同的特征 318

机动车辆保险合同的效力 319

机动车辆保险合同的违约责任 320

第六节 机动车辆保险市场 321

机动车辆保险市场的地位 321

机动车辆保险市场的主体 321

机动车辆保险市场的价值规律 322

机动车辆保险市场的供求规律 322

机动车辆保险市场的竞争规律 323

机动车保险市场营销的模式 323

第七节 机动车保险发展中出现的问题 324

保险诈骗 324

保险诈骗的防范 325

合同纠纷 326

保险责任纠纷 327

挡风玻璃的不正当操作 328

政府行为的影响 329

第三者责任险难以定性 331

保险费率体系不合理 332

无赔款安全优待制度的恶意利用 333

司法实践多样化的影响 333

机动车辆保险市场营销电子化 335

保险营销电子化的障碍 335

网络保险应注意的事项 336

产品质量保证、产品责任和车险责任 337

第八节 全国性机动车辆保险基本险条款及其解释 337

总则 338

基本险 338

保险责任 339

责任免除 342

赔偿处理 349

投保人、被保险人义务 353

无赔款优待 355

其他事项 356

第九节 全国性机动车辆保险附加险条款及其解释 357

全车盗抢险条款及其解释 357

车上责任险条款及其解释 359

无过失责任险条款及其解释 360

车载货物掉落责任险条款及其解释 361

玻璃单独破碎险条款及其解释 361

新增加设备损失险条款及其解释 362

不计免赔特约险条款及其解释 362

第十节 2000版条款的修改说明 363

修改的背景和指导思想 363

修改原则 363

总则部分修改情况 364

基本险保险责任部分修改情况 364

基本险责任免除部分修改情况 365

保险金额、赔偿限额和保险期限 367

基本险赔偿处理部分修改情况 368

基本险投保人、被保险人义务部分修改情况 370

其他事项调整为第三十二、三十三、三十四条 370

附加险部分修改情况 371

第十一节 深圳市机动车辆保险基本险条款及其解释 372

深圳市机动车辆基本险 372

保险责任 372

责任免除 376

保险金额和赔偿限额 381

赔偿处理 383

保险金额复原 386

被保险人义务和其他事项 387

第十二节 深圳市机动车辆保险附加险条款及其解释 390

全车盗抢险条款及其解释 390

前后挡风玻璃单独爆裂险条款以及解释 395

无过错损失补偿险条款以及解释 395

自燃损失险条款及其解释 396

新增加设备损失险条款及其解释 397

不计免赔率特约险条款及其解释 398

免税车辆关税责任险条款及其解释 398

承运货物责任险条款及其解释 399