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第一部分 保险中介总论 3

第一章 保险中介总论 3

一、保险中介是金融中介的重要组成部分 3

二、保险中介应社会发展需求产生 4

三、保险中介具有降低或平衡信息不对称性的基本功能 5

四、我国保险中介业近年的快速发展 6

五、我国专业保险中介发展的巨大潜力 7

六、提高保险中介专业化水平是我们共同的使命 8

第二部分 保险代理人实务 13

第二章 保险代理人概述 13

第一节 保险代理人 14

第二节 保险代理人的作用 15

一、为什么需要保险代理人 15

二、保险代理人的作用 17

三、保险代理人的价值和意义 19

第三节 保险代理人的分类 21

一、按照保险代理监管规定分类 21

二、按照法律地位和代理关系分类 22

三、按照组织形式分类 23

四、按照委托代理业务范围分类 23

五、按照市场行为和定位分类 23

六、按照业务来源对保险代理机构分类 24

七、按照经营地域许可范围分类 24

第三章 保险代理市场 26

第一节 保险代理市场概述 26

一、保险代理市场的概念 26

二、保险代理市场的要素 26

三、保险代理市场的作用 27

第二节 国内外保险代理市场现状和发展趋势 29

一、国内保险代理市场概况 29

二、国外及中国香港、台湾地区保险代理市场介绍 30

三、保险代理市场发展趋势 34

第四章 保险代理人的行为准则和从业资格 36

第一节 保险代理人的义务 36

一、保险代理的代理行为特殊性 36

二、保险代理人的义务 37

三、保险代理人的法律责任 40

第二节 职业准则与从业资格 41

一、职业道德的核心内容 42

二、职业操守 44

三、保险代理人职业资格、执业资格 45

四、德国保险代理人执业准则介绍 46

第三节 相关法律法规 49

一、与保险代理人相关的法律法规 49

二、相关保险法律法规的主要内容 49

第五章 保险代理机构的运营管理 51

第一节 设立和组建保险代理机构 51

一、选好合伙人或股东 51

二、找准公司的市场定位 52

三、设立和组建程序 52

四、办理流程与实务示例 54

五、保险专业代理法人机构设立 54

第二节 签订和管理代理合同 59

一、选择保险公司 59

二、审慎对待代理合同条款 60

三、管理代理合同 60

第三节 运营与管理 61

一、人事与行政管理 61

二、执业资格管理 62

三、文件和凭证、单证管理 65

四、财务与税收管理 68

五、信息系统、网站、微博及计算机管理 69

六、保险代理企业应投保的责任保险 74

七、《基本法》 75

第四节 展业管理 75

一、寻找和拓展客户 76

二、促成签单 77

三、客户关系管理与持续销售 77

第五节 培训管理 79

一、培训的意义和作用 79

二、培训的种类 80

三、培训的组织 80

第六章 保险代理操作实务 82

第一节 保险代理业务流程 82

一、一般性业务流程 82

二、关键过程和控制点 83

第二节 寿险代理实务 84

一、寿险业务流程 84

二、业务控制重点 86

三、相关知识介绍 87

第三节 机动车保险代理实务 91

一、车险出单及收费流程 91

二、业务控制重点 92

三、相关知识介绍 93

第四节 财产险与责任险代理实务 99

一、财产险与责任险业务流程 99

二、业务控制重点 101

三、相关知识介绍 101

第五节 水险代理实务 104

一、水险业务流程 104

二、水险业务控制重点 105

三、相关业务知识 105

第三部分 保险经纪人实务 117

第七章 保险经纪概述 117

第一节 保险经纪人及其起源 117

一、保险经纪人的定义 117

二、保险经纪人的起源 121

第二节 保险经纪人的特点 122

一、保险经纪人是客户利益的代表 122

二、保险经纪人的服务是为客户量体裁衣 123

三、保险经纪人为客户提供专业化团队服务 123

四、保险经纪人的客户成本 124

五、保险经纪人有规模优势 124

六、保险经纪人能为客户提供全方位的风险管理服务 124

七、保险经纪人为客户提供的服务具有法律保障 125

第三节 保险经纪人的价值 126

一、保险经纪人对保险公司的价值 127

二、保险经纪人对客户的价值 128

三、保险经纪人对社会的价值 129

四、保险经纪人对自身的价值 131

第八章 保险经纪人的发展 134

第一节 西方国家的保险经纪人 134

一、西方国家保险经纪人的发展状况 134

二、西方国家保险经纪人的特点 136

三、西方保险经纪人的发展趋势 138

第二节 我国的保险经纪人 140

第三节 我国保险经纪人的困境与挑战 143

一、我国保险经纪人的困境 143

二、我国保险经纪人面临的挑战 147

第四节 我国保险经纪人的机遇 150

第五节 我国保险经纪人的发展方向 150

一、规范化 151

二、专业化 151

三、职业化 151

四、市场化 151

五、规模化 152

六、信息化 152

七、国际化 152

第九章 财产险经纪实务 154

第一节 财产保险概述 154

第二节 经纪服务推介阶段 157

一、选择目标客户 157

二、信息收集、风险分析 160

三、拜访、推介 161

四、建立经纪服务委托关系 162

第三节 保险安排阶段 163

一、风险与保险调研 164

二、保险方案 166

三、保险采购 172

第四节 保险期内服务阶段 176

一、协助办理财产投保 176

二、协助索赔 177

三、提供保险服务手册 178

四、保险培训 178

五、提供保险经纪服务报告 178

六、考核制度的建立与实施 179

七、续保安排 179

第十章 工程险经纪实务 180

第一节 工程保险概述 180

一、工程保险的定义 180

二、工程保险的险种 180

三、建筑工程保险和安装工程保险投保的区别 181

四、险种特点 181

第二节 工程项目的投保 182

一、重大工程项目保险发展特点 182

二、工程项目投保流程 183

三、投保方式 184

四、保险采购方式 186

五、保险单的要素 187

第三节 保险经纪的期内服务 193

一、保险经纪人在工程保险中的作用 193

二、保险经纪可提供的服务 194

第四节 我国工程保险市场的发展 195

一、工程保险发展较快，但步履艰难 195

二、立法和行业管理有待加强 195

三、工程建设管理制度有待改革 196

四、工程保险发展不平衡 196

五、工程保险市场竞争激烈 196

六、工程保险人才队伍良莠不齐 197

七、工程保险中介市场环境有待完善 197

第十一章 责任、信用险经纪实务 199

第一节 责任保险 199

一、责任保险的概念 199

二、责任保险的特点 199

三、责任保险的范围 200

四、赔偿限额与免赔额 200

五、责任保险的费率因素 201

六、责任保险的种类 201

第二节 信用保险 209

一、信用保险概述 209

二、国内贸易信用保险 210

三、出口信用保险 211

四、投资保险 213

第十二章 再保险经纪实务 215

第一节 与再保险经纪实务有关的概念 215

一、再保险合同的主体 216

二、再保险合同的客体 216

三、自留额与保额、分保费与分保佣金 217

第二节 再保险安排操作流程 217

一、再保险的种类 217

二、再保险的安排方式 218

三、再保险的操作流程 219

第三节 再保险理赔服务操作流程 221

一、接受出险通知 221

二、通知分入公司 222

三、协助收取赔款 222

第四节 再保险经纪业务的日常管理与维护 222

一、再保险经纪业务的开发与日常维护 222

二、再保险经纪业务的档案管理 224

第十三章 保险经纪人索赔实务 226

第一节 保险经纪人索赔服务概述 226

一、保险经纪人协助索赔的基本职责 226

二、索赔服务的基本原则 227

三、保险经纪人索赔服务体系的保障 227

第二节 保险经纪人索赔服务的意义及作用 228

一、保险经纪人索赔服务的重要意义 229

二、保险经纪人索赔的作用 229

三、帮助企业恢复生产经营 229

四、加强了保险各方之间的紧密合作 230

五、帮助企业提高风险防范意识 230

第三节 保险经纪人索赔服务应注意的问题 230

一、保险经纪人索赔服务应守法遵规、诚实信用 231

二、保险经纪人索赔服务应同各方保持良好的合作关系 231

三、保险经纪人的索赔服务及保密责任 231

第四节 保险经纪人索赔服务案例 232

一、财产险 232

二、机损险 234

三、工程险 236

四、机动车保险 237

附件：保险经纪业务常用文件模板 239

附件一：客户告知书 239

附件二：佣金支付通知单 240

附件三：询价单 241

附件四：出单指示 242

附件五：授权委托书 243

第四部分 保险公估人实务 247

第十四章 保险公估人及其职责 247

第一节 保险公估概述 247

一、保险公估人的概念 247

二、保险公估人的特征 248

三、保险公估人的产生 250

四、保险公估人的职能 251

五、保险公估人的作用 252

六、保险公估人的现状 254

七、保险公估人的法律地位 254

第二节 保险公估人的组织形式及分类 255

一、保险公估人的组织形式 255

二、保险公估人的分类 256

第三节 保险公估活动的原则 259

一、客观性原则 260

二、独立性原则 260

三、科学性原则 261

四、全面性原则 261

五、合作性原则 261

第四节 保险公估人的执业准备与过程 262

一、保险公估从业人员的执业准备 263

二、保险公估从业人员的执业行为 264

三、保险公估从业人员的其他行为 267

第五节 保险公估人的职业操守 267

一、守法遵规 268

二、独立执业 270

三、专业胜任 270

四、客观公正 272

五、勤勉尽责 272

六、友好合作 273

七、公平竞争 274

八、保守秘密 274

第十五章 保险公估实务 276

第一节 保险公估人的经营范围 276

一、承保公估 276

二、理赔公估 277

三、参与防灾防损 278

四、残值处理 279

五、监装监卸 279

六、信息咨询 279

第二节 保险公估的业务种类 280

一、财产保险公估 280

二、责任保险公估 282

三、意外伤害保险公估 282

四、健康保险公估 283

第三节 保险公估业务的操作程序 283

一、保险公估业务的基本操作程序 283

二、保险公估业务的具体工作要求 285

三、保险公估业务的谈判技巧 286

第四节 保险公估现场查勘 296

一、明确公估要求与公估依据 297

二、调查出险情况 297

三、现场取证 297

四、清点受损财产 297

五、建议施救措施与损余物资处理方案 297

六、财务审核 298

七、评估损失 298

八、检验 298

第五节 保险公估报告 299

一、保险公估报告的概念 299

二、初步保险公估报告 300

三、最终保险公估报告 301

附件：保险公估常用文件模板 304

附件一：《初步保险公估报告》文本范例 304

附件二：《确认书》文本范例 306

附件三：保险公估案例 307

附件四：保险公估报告附表 322

第十六章 保险公估经验要点分享 327

第一节 财产险 327

一、查勘定损 327

二、责任认定 329

三、损失核算 330

四、损失理算 330

五、损失核定要点 332

第二节 机器损坏险 333

一、查勘工作内容 333

二、责任认定 335

三、损失核算 335

四、损失理算 336

五、查勘定损要点 338

第三节 工程险 338

一、查勘工作内容 338

二、损失核算 339

三、损失理算 341

四、查勘定损要点 343

第四节 家财险 345

一、查勘工作内容 345

二、责任认定 346

三、损失核算 346

四、赔款计算 347

第五节 雇主责任险 348

一、查勘工作内容 348

二、责任认定 349

三、损失核定 350

四、赔款计算 350

第六节 进口货运及国内货运险 351

一、查勘 351

二、定责 352

三、定损 352

四、理算 352

第七节 船舶险 353

一、查勘 353

二、定责 354

三、定损 354

四、理算 355

第八节 商业车险 355

一、查勘工作 355

二、损失核定 361

第十七章 典型公估案例分析 368

第一节 财产险案例 368

第二节 工程险案例 372

第三节 雇主责任险案例 380

第四节 货物运输险案例 383

第五节 车险案例 388

第六节 机损险案例 389