个人理财 第5版PDF电子书下载

第1章 理财规划概述 1

理财规划能给个人带来哪些好处 1

理财规划的主要组成部分 3

理财规划决策对个人现金流的影响作用 6

制定理财规划 13

第一部分 理财规划工具 27

第2章 个人财务报表规划 27

个人现金流量表 28

现金流的影响因素 30

编制预算表 32

个人资产负债表 38

预算与个人理财计划的匹配程度 46

第3章 货币的时间价值 53

货币时间价值概念的重要性 54

单笔现金流的终值 54

单笔现金流的现值 59

年金的终值 60

年金的现值 63

使用时间价值概念来估算储蓄额 65

储蓄决策与个人理财计划的匹配程度 67

第4章 税务筹划 72

税务基础知识 73

申报身份 77

总收入 78

税收抵扣与免税 82

应税收入与所得税 86

税务筹划与个人理财计划的匹配程度 90

第二部分 管理个人流动性 101

第5章 银行业与利率水平 101

金融机构的类型 102

金融机构提供的银行服务 104

挑选一家金融机构 109

存款利率与贷款利率 111

为什么利率会变化 116

银行服务与个人理财计划的匹配程度 118

第6章 现金管理 124

现金管理的背景知识 124

货币市场投资工具 126

货币市场投资工具的风险 133

风险管理 135

现金管理与个人理财计划的匹配程度 138

第7章 评估与安全使用个人贷款 144

贷款的基础知识 144

征信机构 148

身份盗用：对个人信用记录的威胁 154

个人信用等级和个人信息安全性与个人理财计划的匹配程度 162

第8章 个人贷款管理 166

信用卡 167

信用卡的特征 169

财务成本 172

估算信用卡还款额 174

信用卡账单 176

信用卡的监管 177

信用卡的使用小贴士 179

贷款管理与个人理财计划的匹配程度 182

第三部分 个人融资决策 191

第9章 个人贷款 191

个人贷款的基本知识 192

个人贷款的利率水平 195

汽车贷款 198

买车与租车的决定 205

助学贷款 207

住房净值贷款 208

发薪日贷款 210

个人贷款决策与个人理财计划的匹配程度 211

第10章 买房融资决策 218

你能负担得起多高的价钱？ 219

挑选房屋 221

房屋的估值 223

买房的交易成本 227

使用固定利率抵押贷款融资 229

使用可变利率抵押贷款融资 235

买房还是租房 237

抵押贷款的特殊类型 240

抵押贷款再融资 241

抵押贷款方案与个人理财计划的匹配程度 243

第四部分 保护个人财富 251

第11章 汽车保险与房主保险 251

保险的基础知识 251

管理风险 252

保险公司的作用 254

汽车保险 256

汽车保险的保费 262

如果投保人遭遇了汽车事故 265

房主保险合同条款 267

房主保险的保费 269

承租人保险 272

总括式个人责任保险 272

保险决策与个人理财计划的匹配程度 273

第12章 健康保险与残疾保险 278

健康保险的基础知识 278

私人健康保险产品 280

医疗保险合同的内容 284

政府医疗保险计划 287

立法对医疗保险行业的影响 288

长期护理险 290

残疾险 293

健康保险和残疾保险与个人理财计划的匹配程度 295

第13章 人寿保险 301

人寿保险的基本知识 301

人寿保险的类型 303

决定人寿保险的保额 309

人寿保险的合同条款 313

挑选人寿保险公司 315

人寿保险购买决策与个人理财计划的匹配程度 317

第五部分 个人投资 325

第14章 投资的基础知识 325

投资工具的类型 325

投资收益 330

投资风险 334

风险与收益的权衡 337

从投资失败中吸取教训 340

投资决策与个人理财计划的匹配程度 342

第15章 股票投资 347

股票交易所 347

股票行情 350

买卖股票 351

分析股票 355

股票投资决策与个人理财计划的匹配程度 361

第16章 债券投资 367

债券的基础知识 368

债券的类型 369

债券的投资收益 372

债券估值 373

债券投资的风险 374

债券投资策略 377

债券投资决策与个人理财计划的匹配程度 378

第17章 共同基金投资 384

共同基金的基础知识 385

共同基金的类型 388

共同基金的收益与风险 392

挑选共同基金 396

共同基金的行情信息 399

共同基金的分散化投资 400

共同基金与个人理财计划的匹配程度 402

第18章 资产分配 409

如何通过分散化投资降低风险 409

分散化投资策略 413

资产分配策略 415

你的资产分配决策 420

资产分配决策与个人理财计划的匹配程度 423

第六部分 退休计划与遗产规划 431

第19章 退休计划 431

社会保障 432

雇主发起的退休计划 433

个人退休规划决策 435

雇主提供的退休计划 437

自由职业者的退休计划 439

个人退休账户 440

年金 442

估算未来的退休储蓄额 443

退休计划与个人理财计划的匹配程度 446

第20章 遗产规划 453

遗嘱的目的 453

遗产税 457

信托、赠与与捐赠 457

遗产规划的其他知识 459

遗产规划与个人理财计划的匹配程度 460

第七部分 理财规划总结 467

第21章 理财规划各部分的整合 467

理财规划各个组成部分的回顾 467

把理财规划的各个部分整合到一起 471

理财计划 479

课后理财知识测验 484

附录A 个人职业规划 486

确定个人职业路径 486

掌握职业所需的技能 488

有关个人教育学位与职业路径的决定 489

选择学校 493

选择专业 495

评价求职者的标准 499

转行 502

结论 502

附录B 实践项目 503

评估个人的信用状况 503

职业规划实践 504

租下一套公寓 505

股票市场实践 506

货比三家：在线购物与实体店购物 508

附录C 财务系数表 510

译后记 519