零基础 跟大雄一起学信贷PDF电子书下载

第1章 大雄的烦恼：如何推开信贷业务的门 1

态度决定一切 1

有一种贷款形式叫信贷 1

你是怎样理解信贷业务的 2

你清楚信贷业务的特征吗 2

信贷家族中的“六兄弟” 3

你知道什么是金融机构吗 4

你知道贷款有哪些分类吗 5

分不清的借款、借款人和贷款、贷款人 6

了解信贷的基本原则 6

审贷分离是怎么回事 7

审贷分离犹如“绑腿跑”游戏 8

揭开信贷部门设置的面纱 8

“开闸”放贷十步走 9

信贷关系是一种平等的债权关系 10

客户提交贷款申请书 10

他符合贷款要求吗 11

“三查”不可缺少 11

风险分析评估的内容有哪些 12

贷与不贷，谁说了算 13

彼此约定——签订《借款合同》 13

“开闸”放贷 14

贷款收不回怎么办 14

及时处理，保证资金安全回笼 16

第2章 大雄第一次走进企业：开展贷前尽职调查 17

做足功课是前提 17

精彩的“碰头会” 17

“按图索骥”搜集相关资料 23

对照清单，核实客户信息资料 23

信贷调查的常用工具——“6C”分析法 24

谈调查工作方法和技巧，刘春花如数家珍 25

尽职调查不可“走马观花” 28

走进凤凰茶业有限公司 30

面对企业，我们应该怎样提问 31

走进“凤凰茶园” 32

财务室里，大雄记录和学习（核账）两不误 35

耳闻不如眼见，全面分析更重要 37

第3章 大雄，美丽姐教你阅读财务报表 39

财务报告的组成部分 39

财务分析犹如会说话的大眼睛 40

资产＝负债＋所有者权益 41

利润表：财富增减一目了然 41

现金流量表：资金从哪儿来，到哪儿去 42

如何读懂资产负债表里的“家底儿” 44

通览全貌，破解资产负债表迷局 44

流动资产重点关注哪些科目 50

非流动资产有什么特点 55

欠了钱，迟早是要还的 58

所有者权益包括哪几项 63

“2+2=4”吗 64

如何读懂利润表里的财富增减 66

王二的“独门绝技”：速览利润表 66

李四详解利润表具体项目 67

关注利润表盈利结构的合理性 69

企业盈利结构与经营状况的8种关系 70

利润表的局限性表现在哪些方面 71

如何读懂现金流量表里的现金流动情况 73

收付实现制与权责发生制 74

现金流量表里的现金不只是“银子” 75

现金从哪里流入，又从哪里流出 76

经营活动产生的现金流具有供血功能 77

投资活动产生的现金流具有造血功能 79

筹资活动产生的现金流具有输血功能 79

阅读现金流量表还应重点关注什么 80

第4章 大雄，信用管理风险都在哪儿 81

开展企业经营能力分析 82

家族化治理模式的优势与局限 83

凤凰茶业有限公司遵循法人治理结构的模式 84

制度完善不等于没有风险 84

企业主要负责人信用分析 85

负责人的经营理念和能力决定企业生死 86

企业负责人的品德情况 87

领导层变动是企业的“地震” 87

什么是SMART家族 89

SMART各自代表的含义 89

如何正确选择信贷目标客户 91

结合SMART原则，辨别战略目标的合理性 92

你不理财，财不理你 93

企业财务管理模型是什么样的？ 93

合理评价企业，规避信贷风险 95

不容忽视的其他信用风险 96

关联企业的“多米诺骨牌效应” 96

法律纠纷也能引起信贷风险 97

还存在什么信用风险？ 98

第5章 大雄的困惑（一）：为何先分析行业风险 99

不要小瞧行业分析 99

行业成本结构分析 100

可变成本PK固定成本 101

行业成本结构分析的作用 101

高、低经营杠杆揭示了什么 102

行业成熟度决定企业的发展前景 105

行业成熟度三个主要阶段 105

银行对不同行业阶段企业贷款的考量 106

如何判断企业处于哪个行业阶段 107

行业也有生命周期 108

行业周期和经济周期 108

美丽的经验分享 109

经济周期与信贷风险关系 110

不可缺少的行业其他分析 111

同行业中，多数企业都能盈利吗 111

如何分析对其他行业的依赖性 112

怎样衡量替代产品的脆弱程度 112

政策环境指哪些 113

一张参考表总结风险评估 115

哪些风险预警信号值得我们注意 116

第6章 大雄，我们一起来寻找经营风险的答案 119

企业的经营六要素 120

产销规模是否与企业实际相符 121

企业发展也有三个阶段 122

产品单一风险大 123

怎样判断企业发展目标的合理性 124

企业战略规划书包括哪些内容 125

核心产品如何与市场需求匹配 127

供不应求，还是供大于求 127

市场需求的变与不变 128

关注产品策略环境 128

周而复始的经营循环风险 130

货源在哪里 131

不懂生产经营，如何判断风险 132

销售过程存在哪些风险 135

经营管理风险藏在哪里 140

第7章 大雄，看透财务报表要亲自“操刀” 145

财务分析要分步走 146

财务分析常用的五种方法 147

探寻比率背后的故事 148

没有比较的财务分析毫无意义 162

预测前景，趋势分析最重要 166

根据差异找原因 168

财务报表分析的局限性 169

了解企业的资产转换循环 171

循环环节不同，活动内容差异大 173

货物持有期的财务反映 175

收款期的财务反映 175

付款期的财务反映 176

什么是现金流量时间性差异 177

添置设备也能导致融资需求 179

会计调整是怎么回事 179

第8章 大雄，要像“章鱼帝”那样预测财务状况 183

如何分析一套财务报表 183

了解背景很重要 184

怎样分析资产负债表的会计风险 186

好看的会计报表，水分到底有多大 191

偿债能力分析 193

资产运营能力分析 199

盈利是企业经营的主要目标 202

是否具备“造血”功能，主要看资金流动方向 204

财务分析不得不说的忠告 211

如何进行财务预测 212

暗藏玄机的财务预测步骤 213

闭门造车，怎么能行！ 215

好的假设是做好财务预测的基础 215

财务预测中的敏感度分析 216

敏感度分析中的关键变量 218

不容忽视的经验教训 219

基于现金流量的偿还能力预测 221

实战演练：现金流量偿还能力预测 227

第9章 记住：随时考虑借款人的借款原因及还款意愿 231

刘姐倾囊相授，大雄照单全收 232

季节性销售增长的借款原因 234

长期销售增长的借款原因 235

存货周转期为何延长了 237

固定资产更新需求 238

应收账款回收期延长的借款原因 239

非盈利或低盈利经营的借款原因 240

非预期费用支出的借款原因 241

借款人还款意愿的风险防范措施 242

“明修栈道，暗度陈仓”，风险在哪里 242

信用评级能直接反映还款意愿 244

第10章 大雄的困惑（二）：为什么要关注贷款担保 245

贷款担保分为哪几类 245

为何要向银行提供担保 246

怎样进行贷款担保分析 246

如何防范贷款担保风险 247

贷款担保的注意事项 248

案例1：分析保证、抵押贷款的担保风险 249

案例2：分析质押贷款的担保风险 251

第11章 大雄的杰作：一份完整的信贷调查分析报告 253

贷款发放的第一道关口——贷前调查报告 253

整理收集完整的资料 254

做好财务分析和财务预测 254

信贷调查分析报告的主要内容 255

撰写信贷调查报告有哪些要求 256

提出明确的融资结构方案 256

凤凰茶业有限公司的信贷调查分析报告出炉了 257

第12章 大雄，过了这关，才能成为合格的信贷员 265

掌握八大关键领域评估 266

避免两个“极端”，实现有效沟通 269

信贷业务分析中不可不知的禁忌 272