互联网金融监管 自律、包容与创新PDF电子书下载

第一章 互联网金融风险的形成与传导分析 1

第一节 互联网金融的界定与本质 1

一、“互联网＋金融”的划分矩阵 1

二、纯粹互联网金融与金融互联网的区别 5

三、互联网金融与金融互联网的关系 6

第二节 互联网金融风险的界定与分类 8

一、互联网金融风险的界定与构成要素 9

二、互联网金融风险的分类 10

三、互联网金融风险的特点 22

第三节 互联网金融风险的形成和传导 23

一、信息安全风险 23

二、信用风险 27

三、操作风险 28

四、流动性风险 29

五、大数据技术风险 29

六、政策法律风险 30

七、不同互联网金融风险之间的关系 31

第四节 互联网金融风险的影响 31

一、互联网金融风险对于经济、社会和政治的影响 31

二、互联网金融及其风险对于金融宏观调控的影响 36

三、互联网金融风险对于金融行业发展的影响 51

四、互联网金融风险对于消费者权益保护的影响 54

第二章 互联网金融监管的理论分析 56

第一节 互联网金融产生的理论解释及其对监管的启示 56

一、金融压抑与金融自由化 57

二、金融创新理论 58

三、金融中介与金融脱媒 61

四、产业融合理论 62

五、专业化与分工演进的理论 63

第二节 互联网金融监管的必要性 64

一、经济行为的有限理性和损人利己 65

二、预防金融风险 68

三、保护互联网金融消费者权益 70

四、规范互联网金融机构的行为 71

五、提高金融和经济体系的效率 72

第三节 互联网金融监管的有效性与特殊性 74

一、互联网金融监管的有效性 75

二、互联网金融监管的特殊性 79

三、以人性弱点为基础的互联网金融监管理论 79

第四节 互联网金融监管的理念、原则与模式 81

一、互联网金融监管的理念 81

二、互联网金融监管的基本原则 88

三、互联网金融监管的模式 97

第三章 互联网支付的风险防范与监管 104

第一节2014年互联网支付的发展状况 104

一、互联网支付概述 105

二、2014年我国互联网支付市场发展概况 108

三、互联网支付的SCP范式分析 111

四、2014年互联网支付领域典型事件回顾 117

第二节 互联网支付的风险分析 120

一、互联网支付风险的来源 120

二、互联网支付风险的传导路径 135

三、互联网支付的风险特征 138

四、互联网支付的风险防范 138

第三节 互联网支付的风险控制 140

一、网上银行系统信息安全保障评估准则简介 140

二、当前主流第三方支付平台网络安全建设 146

三、互联网支付风险防范分析——以支付宝为例 149

第四节 互联网支付的行业自律 151

一、互联网支付行业自律的重要性 152

二、我国支付行业自律历史回顾 152

三、我国互联网支付行业自律建设的分析 153

四、当前我国互联网支付行业的自律组织介绍 154

五、当前我国互联网支付行业的自律建设 156

第五节 互联网支付的监管思路 160

一、互联网支付行业发展态势 160

二、互联网支付监管的必要性分析 161

三、互联网支付的监管目标 163

四、互联网支付的监管原则 164

第六节 互联网支付监管的国际经验借鉴 166

一、当前国外主要国家对互联网支付的监管 166

二、国外互联网支付监管的分析 168

三、当前主要发达国家支付清算协会介绍 168

第四章 P2P网络借贷的风险防范与监管 170

第一节2014年P2P网络借贷的发展状况 170

一、2014年我国P2P平台发展的总体状况 171

二、2014年P2 P平台增长与区域分布 171

三、2014年P2 P平台交易数量、规模与利率 173

四、2014年P2P平台问题统计 174

五、2014年P2 P平台的第三方中介发展情况 176

六、2014年P2 P平台监管动态 177

七、P2 P平台未来发展趋势 178

第二节P2 P网络借贷的风险分析 181

一、P2 P平台风险的定义和分类 181

二、P2 P平台风险的传导机制 186

三、P2P平台风险的影响 188

第三节P2P网络借贷的风险控制 188

一、资金第三方托管 189

二、风险保障模式选择 190

三、风险内控体系建立与完善 192

四、案例：拍拍贷风控体系介绍 194

第四节P2P网络借贷的行业自律 198

一、行业自律与行业规范 199

二、行业监管监理与相关监管法规完善 200

三、充分发挥行业自律的作用 200

四、负面清单管理 202

第五节P2 P网络借贷的监管思路 203

一、明确P2 P网络借贷的法律地位和监管主体 203

二、确保审慎监管原则 203

三、细化P2 P网络借贷市场准入标准 204

四、完善P2P网络借贷市场退出机制 205

五、加强对P2P网络借贷交易过程的监管 205

第六节P2P网络借贷监管的国际经验借鉴 207

一、金融市场环境 208

二、P2 P业态发展 209

三、P2 P投资者结构 210

四、P2 P监管制度 211

第五章 众筹的风险防范及监管 214

第一节2014年众筹融资的发展概况 214

一、众筹融资的起源与分类 215

二、众筹融资的基本模式与交易流程 218

三、众筹融资的总体规模与发展趋势 225

第二节 众筹融资的风险分析 233

一、众筹融资风险的界定和分类 233

二、众筹融资风险的特征表现和传导机制 235

第三节 众筹融资平台的风险控制 243

一、众筹融资平台的风控措施 243

二、众筹融资平台的风控案例分析 244

三、我国众筹融资平台的风控建议 250

第四节 众筹融资的行业自律 251

一、众筹融资的行业自律措施 251

二、我国众筹融资的行业自律建议 254

第五节 众筹融资的监管思路 255

一、众筹融资的监管理念 256

二、众筹融资的监管原则 257

三、众筹融资的监管模式 258

第六节 众筹融资监管的国际经验借鉴 259

一、众筹融资监管的国际经验 259

二、完善我国众筹融资监管体系的启示 262

第六章 互联网理财的风险防范及监管 263

第一节2014年互联网理财的发展状况 263

一、基本情况 264

二、典型产品的发展 266

三、背景与发展趋势 268

四、监管的态度与举措 271

第二节 互联网理财的风险分析 273

一、理论分析框架 274

二、互联网理财风险的起源与传导 283

三、互联网理财风险的影响 287

第三节 互联网理财的风险控制 288

一、实施业务分离机制 289

二、建立有效的风险监控体系 289

三、加强对投资者的风险提示 290

第四节 互联网理财的行业自律 290

一、规范行业的准入资格与退出机制 290

二、督促企业加强产品信息披露 291

三、做好数据监测与风险分析工作 292

四、建立互联网理财行业征信平台 293

第五节 互联网理财的监管思路 293

一、加强监管部门的分工协作 294

二、构建“负面清单”式的法规体系 294

三、执行产品登记制度 295

四、引入风险准备金制度 295

五、实施动态监管 296

第六节 互联网理财监管的国际经验借鉴 297

一、美国的经验 297

二、英国的经验 299

三、经验借鉴 300

第七章 网上银行的风险防范与控制 302

第一节 网上银行发展状况 302

一、网上银行概念、模式及特征 302

二、网上银行发展现状 306

三、网上银行面临的问题 309

第二节 网上银行的风险分析 311

一、网上银行风险的概念及特征 312

二、网上银行风险识别 313

三、网上银行风险的成因 319

第三节 网上银行的风险控制 321

一、网上银行风险技术层面自控措施 321

二、网上银行风险业务层面自控措施 322

三、网上银行风险管理自控措施 322

第四节 网上银行的行业自律 324

一、网上银行行业自律的必要性 324

二、网上银行内因（自身）视角 325

三、网上银行外因（环境）视角 327

第五节 网上银行的监管思路 328

一、建立健全网上银行各类规章制度和司法制度 329

二、督促各银行强化网上银行风险管控 329

三、通力合作加强国际间网上银行的监管合作 330

第六节 网上银行监管的国际经验借鉴 330

一、网上银行风险监管的国际经验 331

二、对强化我国网上银行监管的启示 333

第八章 网络虚拟货币的风险防范与监管 335

第一节2014年网络虚拟货币的发展状况 335

一、网络虚拟货币的定义和种类 336

二、国内网络游戏币和Q币的发展情况 341

三、比特币类新型虚拟货币的发展情况 349

第二节 网络虚拟货币的风险分析 362

一、网络虚拟货币的风险 363

二、网络虚拟货币风险的特点和传导机制 367

三、网络虚拟货币及其风险的影响 370

第三节 网络虚拟货币的内部控制 373

一、合理设置内控机构，确保内控机构的独立性 374

二、确立岗位职权和责任，提高平台的安全性 374

三、明确各项业务的操作程序并严格执行 375

四、建立稽核评价制度，及时发现风险将危害降到最低 375

五、创造条件，深化国际合作，提升内部控制的效果 376

第四节 网络虚拟货币的行业自律 376

一、建立虚拟货币同业协会，明确同业协会任务 376

二、制定同业规则，约束虚拟货币发行和非法活动 377

三、建立健全责任机制，保障自律机制的有效运行 379

四、制定行业标准，规范虚拟货币的发展 379

第五节 网络虚拟货币的监管思路 382

一、网络虚拟货币的监管理念 384

二、网络虚拟货币监管的原则 384

三、网络虚拟货币的监管模式 385

四、网络虚拟货币的监管措施 386

第六节 网络虚拟货币监管的国际经验借鉴 391

一、各国对待比特币的态度 391

二、各国监管比特币的主要措施 394

三、国际上两种不同的监管策略 396

四、虚拟货币标准化工作的国际经验借鉴 399

第九章 互联网保险的风险防范与监管 400

第一节2014年互联网保险发展状况 400

一、2014年互联网保险发展总体状况 400

二、互联网保险的新特点及发展趋势 404

三、互联网保险的监管现状 407

第二节 互联网保险的风险分析 409

一、互联网保险风险的界定与分类 410

二、互联网保险风险的传导机制 412

三、互联网保险风险的影响 415

第三节 互联网保险风险的内部控制 416

一、互联网保险风险的内部控制定位 417

二、互联网保险风险的内部控制手段 417

三、互联网保险风险的风险控制案例 419

第四节 互联网保险的自律监管 420

一、互联网保险行业自律监管的定位 421

二、互联网保险行业自律的主要活动 423

三、互联网保险监管的国际经验 425

第五节 互联网保险监管思路 428

一、互联网保险的监管理念 428

二、互联网保险的监管原则 429

三、互联网保险的监管模式 430

附录一 地方政府促进互联网金融发展政策综述 434

一、地方政府出台互联网金融政策概述 434

二、各地互联网金融支持政策分析 436

三、各地互联网金融支持政策问题 441

四、未来互联网金融政策发展方向 441

附录二2014年互联网金融发展大事记 443

参考文献 468

后记 480