个人理财入门与技巧PDF电子书下载

第一章 智慧理财创造财富 1

第一节 理财概念与理财目标 1

一、理财的概念 1

1.什么是理财 1

2.理财的广义概念 2

3.理财的狭义概念 2

二、理财的目标 2

1.单一目标 2

2.多元目标 3

三、理财的分类 3

1.个人理财 3

2.家庭理财 3

3.机构投资者理财 3

第二节 理财致富已水到渠成 4

一、城镇居民消费能力持续增长 4

1.调整工资标准收入增加 4

2.央行自2006年以来四次加息 4

3.居民存贷款额持续增长 5

4.算算看可用于理财的收入有多少 6

二、政府支持央行支招百姓理财 6

1.《物权法》让百姓吃个定心丸 6

2.央行等机构举办理财产品展会 6

三、第一桶金从哪里来 7

1.从政策中来 7

2.从观念中来 8

3.从理财开始 8

四、金融机构积极开发理财产品 8

1.基金优选型理财计划 8

2.中意人寿推出怡康行 9

3.券商推出组合理财产品 9

第三节 理财也要排除误旧观 10

一、社会主义不允许发家致富 10

1.怕国家政策变化不敢理财 10

2.担心私有财产得不到保护 11

二、理财是专家的事，百姓不懂 11

1.认为理财是专家的事 11

2.自己不懂得理财知识 11

三、收入并不高没有必要理财 11

四、工作很忙而无暇顾及 12

五、财务状况良好不需要 12

第四节 理财讲究科学和技巧 12

一、理财风险的防范及其方法 12

1.摄取知识，帮您理财 13

2.心态平静，和气生财 13

3.关注政策，把握时机 13

4.专家理财，降低风险 13

5.多元理财，科学组合 14

6.货比三家，防止误导 14

7.股市风险，入市审慎 14

8.选择产品，因人因时 15

二、重视组合投资，提高理财收益 15

1.投资多少，才算合理 15

2.低息资产，收益不高 16

3.减少现金及活期存款 16

4.防范风险，保护收益 16

5.风险越大，回报越高 17

6.购置房产，怎样划算 17

7.幸福生活，运筹帷幄 17

三、理财前做好咨询与收益分析 18

1.专家咨询不可少 18

2.收益分析要先做 18

第五节 理财规划的制定及步骤 19

一、制定规划需要重视的问题 19

1.理清思路，摸清家庭 19

2.市场情况，认真分析 19

3.政策动向，及时掌握 20

4.端正心态，防止偏好 20

5.绩效跟踪，及时调整 20

二、制定规划的主要步骤 20

1.先弄清财务状况 20

2.市场调查选品种 21

3.专家咨询问收益 21

4.咨询过后定产品 21

5.理财之前有目标 22

6.实施理财分阶段 22

三、制定理财规划的主要作用 22

1.按部就班，有章可循 22

2.国家政策，主动关心 22

3.积极理财，贡献社会 23

第六节 美国人精通理财技巧 23

一、赚钱、少赔的理财观 23

1.有钱还是要买房 23

2.愿长期持有股票 23

3.共同基金受青睐 24

4.黄金经纪人活跃 24

5.收藏欧洲钱币热 24

6.关注艺术品潜力 24

二、理财技能从小培养 24

1.介绍几个优选案例 24

2.从娃娃抓起的技巧 25

第二章 理财的主渠道 26

第一节 理财您要同银行打交道 26

一、银行帮您走上理财之路 26

1.商业银行的诞生 26

2.商业银行的职能 27

3.商业银行的性质 28

二、商业银行与国家的关系 28

1.商业银行对国家承担义务 28

2.国家对商业银行实施管理 29

三、商业银行与企业的关系 31

1.银企之间最基本的信贷关系 31

2.商业银行持有工商企业股份 31

3.工商企业持有商业银行股份 32

4.企业债权转为银行股权 32

5.银企人事间的相互渗透 33

第二节 理财不能缺少现代银行 33

一、四家国有商业银行 33

1.工商银行 33

2.农业银行 34

3.建设银行 34

4.中国银行 35

二、十三家股份制商业银行 37

1.交通银行 37

2.光大银行 38

3.中信银行 38

4.华夏银行 39

5.招商银行 40

6.中国民生银行 40

7.广东发展银行 42

8.深圳发展银行 42

9.兴业银行 43

10.中国投资银行 44

11.上海浦东发展银行 44

12.烟台住房储蓄银行 45

13.蚌埠住房储蓄银行 45

三、四家外资商业银行 45

1.汇丰银行 45

2.渣打银行 46

3.花旗银行 46

4.东亚银行 48

第三节 保险证券机构 49

一、保险公司 49

1.中国平安保险公司 49

2.太平洋保险股份有限公司 50

3.中国人寿保险股份有限公司 52

4.新华人寿保险股份有限公司 53

5.中国人民财产保险股份有限公司 55

二、证券公司 56

1.银河证券有限责任公司 56

2.国信证券有限责任公司 57

3.第一创业证券有限责任公司 58

4.国泰君安证券股份有限公司 59

第四节 监管机构为理财保驾护航 60

一、监管对理财的重要性 60

1.有利于防范金融风险 60

2.有利于规范理财产品 60

二、监管在于保护投资者 61

1.保护投资者的合法权益 61

2.维护金融秩序公平竞争 61

三、监管职能有利于理财 62

1.银监会的监管职能 62

2.保监会的监管职能 63

3.证监会的监管职能 63

第五节 同业竞争为理财创造良机 64

一、争先推出理财产品 64

1.产品数量分割市场 64

2.优质产品占领市场 65

二、打价格战争取客户 65

1.新产品价低收益高 65

2.VIP客户门槛谁低 66

3.减少或不收手续费 66

三、热情服务赢得人心 67

1.上门服务促销产品 67

2.反复讲解产品优势 67

3.客户利益放在首位 68

第三章 理财的追求——货币增值 69

第一节 理财不可缺少货币知识 69

一、货币理论 69

1.货币的概念 69

2.货币的产生 69

3.货币的起源 69

4.货币的职能 70

二、货币形态 70

1.实物货币 70

2.金属货币 70

3.信用货币 70

三、主币与辅币 71

1.什么是主币 71

2.什么是辅币 71

四、可自由兑换货币 71

1.日元 71

2.美元 72

3.欧元 72

4.英镑 72

5.港元 72

6.汇丰银行券 72

7.渣打银行券 72

8.中国银行券 72

五、货币流量与通货膨胀 73

第二节 理财要掌握人民币知识 73

一、人民币的产生及特点 73

1.人民币的产生 73

2.人民币的特点 74

二、人民币的发行与流通 74

1.人民币的发行 74

2.人民币的流通 74

3.残缺污损人民币兑换的标准 75

三、防伪特征与假币识别 75

1.假人民币的含义和种类 75

2.人民币有哪些防伪特征 75

3.真假人民币您怎样识别 76

四、破坏人民币犯罪量刑 78

1.伪造假人民币犯罪量刑 78

2.贩运假人民币犯罪量刑 78

3.使用假人民币犯罪量刑 78

4.误收假人民币怎样处理 79

五、人民币的保值与增值 79

第三节 征信档案为理财“加油” 81

一、理财需要征信知识 81

1.征信的概念及其含义 81

2.信用信息基础数据库 81

3.信用报告及包含内容 81

4.信用信息公开的条件 82

5.信用记录对个人活动的影响 82

6.怎样拥有良好的信用记录 82

二、信用缺失典型案例 83

第四节 洗钱并非理财必须禁止 84

一、洗钱的概念及其含义 84

1.什么是洗钱 84

2.洗钱的特征及危害 85

二、理财与洗钱的主要区别 85

三、各国对反洗钱的重视 86

四、洗钱犯罪的形式和特点 86

1.洗钱犯罪的形式 86

2.洗钱犯罪的特点 86

五、《刑法》对洗钱犯罪的规定 87

六、反洗钱斗争中公民应负责任 87

1.保管好个人身份证 87

2.少用大额现金付费 88

3.要遵守账户实名制 88

4.可疑线索尽快举报 88

第四章 金融类产品知识 89

第一节 保险公司产品知识 89

一、保险的意义和目的 89

二、购买人寿险的作用 90

1.晚年生活享有保障 90

2.病残时无后顾之忧 90

3.储蓄获得发展机会 90

4.尽保护家庭的责任 91

三、购买财产险的作用 91

四、购买保险常用知识 92

1.常规性购险 92

2.技巧性购险 93

3.强制性保险 94

4.保险常用术语 94

5.保险业务流程 95

第二节 证券公司产品知识 96

一、证券的概念及其特征 96

1.什么是证券 96

2.收益和风险性 96

3.证券的流通性 96

二、购买股票的基础知识 96

1.A、 B、 H、 N、 S股概念和含义 97

2.红筹股的概念和含义 98

3.蓝筹股的概念和含义 98

4.股市涨跌及交易成本 99

5.投资股票的认购机构 100

6.个人买卖A、 B股流程图 100

三、权证风险揭示审视 102

1.什么是权证 102

2.权证风险提示 102

3.权证风险案例 103

四、市场禁入的新规定 105

1.从业人员禁入规定 105

2.违规人员禁入规定 105

3.证监会查处科龙案 106

第三节 基金公司产品知识 106

一、基金的概念与优越性 106

1.什么是基金 106

2.基金的优越性 106

3.基金分红次数 107

二、封闭与开放式基金 107

1.什么是封闭式基金 107

2.什么是开放式基金 107

3.开放式基金的优势 107

4.开放与封闭的区别 108

三、基金产品选购方法 108

1.挑选基金公司 109

2.挑选基金产品 109

3.选择投资方式 109

四、怎样购买基金 109

1.怎样开户 109

2.怎样销户 110

3.怎样补办 110

4.怎样变更 111

5.运作流程 111

五、投资者承担交易费 111

1.认购费 111

2.申购费 112

3.赎回费 112

4.转托费 112

第四节 债券理财产品知识 112

一、债券的概念及特征 112

1.什么是债券 112

2.债券的特征 113

二、债券的四大要素 113

1.债券面值与债券价格 113

2.债券利率与还本期限 113

3.其他事项 114

三、债券的主要种类 114

1.记名、无记名债券 114

2.担保和抵押债券 114

3.可转换、不可转换债券 115

4.固定和浮动利率债券 115

5.无息票和有息票债券 115

6.信用及其他种类债券 115

四、债券的信用等级 116

五、债券的发行资格 117

1.谁具有发行债券的资格 117

2.企业发行债券的条件 117

六、金边及政府债券 117

1.什么是金边债券 117

2.中央和地方政府债券 117

3.政府债券的分类 118

七、公司发行的债券 119

1.公司债券的种类 119

2.公司债券的特点 119

八、债券收益率的计算 119

第五节 外汇理财产品知识 121

一、外汇汇率的概念和含义 121

1.外汇的概念 121

2.汇率的含义 121

二、外汇储备与外汇管理 121

1.什么叫外汇储备 121

2.外汇储备的来源 122

3.外汇的管理机构 122

三、交易品种和套期保值 122

1.主要的交易品种 122

2.交易的套期保值 122

四、外汇标价与外汇牌价 123

1.外汇标价的方法 123

2.认识外汇牌价 123

五、外汇理财的有关问题 124

1.个人购汇办理方法 124

2.购汇的证明和限额 124

3.个人实盘外汇买卖 124

4.现钞汇出国外的手续 124

5.异地转账费的收取 124

6.外汇理财是否纳税 125

7.同城转账收费标准 125

8.向境外汇出外汇应提交证明 125

9.从国外汇款到个人名下 125

第六节 股指期货产品知识 126

一、期货的概念和交易术语 126

1.期货的概念 126

2.交易术语 126

二、股指期货的特点和用途 127

1.股指期货的特点 127

2.股指期货的作用 128

3.重要的避险工具 129

4.市场因此而改变 130

三、推出的条件及价格确定 131

1.推出的条件成熟 131

2.把握推出时机 132

3.定价的基本原理 133

4.开、收盘价的确定 134

5.交易指令的类型 134

6.当日最后结算 135

四、散户投资与交易规则 135

1.交易策略 135

2.交易规则 136

3.散户投资 138

4.爆仓减仓 140

5.结算交割 140

五、股指期货的合约简介 141

1.合约乘数与合约价值 141

2.最小变动价位之规定 142

3.每日之价格波动限制 142

4.合约月份与交易时间 142

5.持仓限额和申报制度 142

6.最后交易日和最后结算日 143

7.结算方法与交割结算价 143

六、开户流程和注意事项 143

1.解读禁入的有关规定 143

2.选择合适的期货公司 143

3.开户条件和所需材料 144

4.签订交易风险说明书 144

5.自由选择的交易方式 144

6.商定一般或特殊事项 144

7.合同签署要求及方式 145

8.签订《期货经纪合同书》 145

9.申请交易编码确认资金账号 145

10.打入交易保证金并确认到账 146

七、从境外经验看获利技巧 146

1.股指期货的操作原则 146

2.价差和未平仓量分析 147

3.股指期货与现货市场 147

4.沪深300与海外市场 148

5.股指期货的套利技巧 148

6.套利操作之实例说明 149

八、用沪深300进行投机 149

1.理解沪深300股指编制方法 149

2.分析沪深300指数走势 150

第五章 收藏类理财产品 152

第一节 贵金属制品的收藏与保养 152

一、贵金属纪念币的收藏价值 152

1.贵金属纪念币的特征 152

2.生产发行及销售渠道 154

3.纪念币的系列及保存 156

4.纪念币享有国际地位 156

5.投资收藏的重大意义 158

二、贵金属首饰及其选购方法 159

1.首饰的种类及其材质 159

2.首饰的选购方法 160

3.应注意首饰称谓 161

三、黄金、白金饰品鉴赏与保养 161

1.黄金饰品的鉴赏保养 161

2.白金饰品的鉴赏保养 162

四、中国古钱币的历史与收藏 162

1.中国古钱币历史悠久 162

2.999纯金银镇国古币 162

3.中国古钱币发行渠道 163

第二节 翡翠制品的收藏与保养 163

一、翡翠饰品为收藏之佳品 163

1.翡翠的属性及其颜色 163

2.翡翠制品的主要分类 163

3.投资收藏的注意事项 164

4.工艺精湛为收藏首选 165

5.古玉器也要看准收藏 165

二、世人爱玉因其质地高雅 165

1.佩饰：内外兼修蕴涵品位 165

2.玩赏：修身养性淡泊明志 166

3.收藏：升值潜力慧眼相识 166

三、翡翠珍品引起收藏高潮 167

1.珍品材质精良 167

2.雕工堪称精湛 167

3.独享升值潜力 168

四、购买翡翠须防各种陷阱 168

1.以次充好、以假充真 168

2.广告欺诈、价格虚高 169

3.证书作假、瞒天过海 170

五、翡翠质地的鉴别与保养 171

1.怎样分辨翡翠的优劣 171

2.翡翠ABC货及其含义 171

3.怎样辨别翡翠的真伪 172

4.翡翠首饰的鉴赏方法 172

5.翡翠饰品的日常护养 173

第三节 宝石、钻石与四大名石收藏 173

一、高贵与华丽的红蓝宝石 173

1.什么是红蓝宝石 173

2.何种颜色最高贵 174

3.切工纯净度辨识 174

4.首饰品养护窍门 175

二、碧玺、黄玉的鉴赏与挑选 175

1.碧玺的属性及鉴赏 175

2.黄玉的属性及鉴赏 175

三、宝石之王为何熠熠生辉 176

1.钻石文化源远流长 176

2.钻石为何如此昂贵 176

3.钻饰设计几大主流 177

4.结婚钻戒爱情信物 178

5.金刚石其坚硬无比 179

四、钻石的鉴赏选购与保养 179

1.钻石的鉴赏方法 179

2.选购钻石认识4C 180

3.钻石保养的建议 181

五、四大名石石材中的宝石 182

1.内蒙巴林石 182

2.昌化鸡血石 183

3.福州寿山石 183

4.浙江青田石 184

第四节 名人书画的鉴别与收藏 184

一、购买收藏书画的相关知识 185

1.书画家等级划分标准 185

2.作品售价与等级关系 186

3.字画流派及作品特色 186

4.文人雅集与现代笔会 189

二、当今画坛实力人物及作品 190

1.戴顺智的水墨小品画 190

2.贾平西与重建花鸟画 191

3.今日画界名流与作品 192

三、购买中国书画作品按尺论价 196

第六章 不动产教育类理财产品 197

第一节 老百姓购房、收房和退房 197

一、如何购房 197

1.三因素考验着购房者 197

2.投资房产避免三风险 199

3.购空置房提防遇纠纷 200

4.商品住宅保修期计算 201

5.签合同要约定解约权 202

6.重大问题上不能马虎 202

二、如何收房 203

1.收房要查验收表 203

2.验房收房找专家 204

3.面积缩水要退钱 204

4.延期交房别上当 204

5.迟延办证不可取 204

三、如何退房 205

1.四点建议处理好纠纷 205

2.退房应具备充足理由 206

3.开发商违约可获赔偿 207

第二节 教育储蓄理财为了孩子未来 208

一、抚养成本上升多种方法应对 208

1.积极寻找理财方式 208

2.小朋友管好压岁钱 209

二、新政出台后谁可以享受优惠 210

1.储蓄对象及优惠范围 210

2.每人享受的免税次数 210

3.教育储蓄的基本规定 210

4.教育储蓄开户的办理 211

5.教育储蓄存款的支取 211

三、新政出台后谁不能享受优惠 211

1.不能提供证明不能享受优惠 211

2.新政规定新证明的办理方法 211

3.免税对象和储蓄金额均未变 212

四、教育储蓄理财市场问题观察 212

1.教育储蓄有魅力吗 213

2.教育储蓄手续复杂 213

3.储蓄对象范围狭窄 213

4.储蓄存款额度偏小 214

主要参考文献 215

后记 217