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理念篇 3

第1章 概论 3

1.1 理财的实质 3

1.2 理财的必要性 4

1.3 理财差距与贫富分化 5

1.4 财富与快乐 7

1.5 作自己的理财规划师 10

【阅读与思考】哈佛教授桑德尔谈市场的伦理底线：钱不该买什么？ 11

第2章 理财的基础理念之一：时间价值 14

2.1 复利与单利 15

2.2 资金时间价值的计算 17

2.2.1 终值与现值的计算 18

2.2.2 年金的终值和现值的计算 19

2.2.3 利用EXCEL来计算资金的时间价值 21

2.3 时间价值对理财的启示 22

2.3.1 提前做准备 22

2.3.2 价值的计算 23

2.3.3 投资工具的选择 24

2.3.4 72法则 24

2.3.5 名义利率与实际利率 27

【阅读与思考】巴菲特讲述的3个神奇的滚雪球故事 28

第3章 理财的基础理念之二：风险价值 30

3.1 风险的概念 31

3.2 预期收益的衡量 32

3.3 风险的衡量 33

3.3.1 标准差 33

3.3.2 标准离差率 34

3.4 风险与收益的不对等性 35

3.5 理财与风险控制 37

3.5.1 认清风险与收益的关系 37

3.5.2 风险应对 39

3.5.3 确定自己的风险偏好 41

【阅读与思考】不同理财人格的投资选择 44

第4章 理财计划 46

4.1 树立目标 46

4.2 合理的储蓄计划 48

4.3 建立家庭资产负债表 50

4.4 建立家庭损益表 52

4.5 财务体检 54

【阅读与思考】将不同的资金放在不同的池子里 57

第5章 生命周期阶段的理财 59

5.1 生命周期理论 59

5.1.1 产品生命周期理论 60

5.1.2 企业生命周期理论 61

5.1.3 家庭生命周期理论 61

5.1.4 生命周期消费理论 62

5.2 基于生命周期理论的理财规划 63

5.3 不同生命周期阶段的理财方式选择 64

5.3.1 单身期 64

5.3.2 家庭与事业形成期 65

5.3.3 家庭与事业成熟期 65

5.3.4 退休前期 67

5.3.5 退休期 67

【阅读与思考】不同年龄的理财规划 68

第6章 理财的误区 71

6.1 心理账户 71

6.2 沉没成本 74

6.3 过度自信 75

6.4 懊悔规避 78

6.5 消费误区 80

【阅读与思考】兜售货币错觉 80

工具篇 85

第7章 存货与贷款 85

7.1 存款的种类 85

7.2 存款的利息计算 87

7.3 存款利率的变化 89

7.4 存款技巧 91

7.4.1 十二存单法 91

7.4.2 阶梯存款法 91

7.4.3 金字塔存款法 92

7.4.4 巧用通知存款 92

7.5 贷款的种类 93

7.6 个人贷款的条件 95

【阅读与思考】巧存款可选12存单法 96

第8章 银行理财产品 98

8.1 银行理财产品的概念 98

8.2 银行理财产品的种类 98

8.3 银行理财产品的风险控制 103

8.3.1 宣传文本 104

8.3.2 风险揭示 104

8.3.3 产品风险等级划分 104

8.3.4 客户等级划分 105

8.4 购买银行理财产品的注意事项 105

8.4.1 选择适合自己风险等级的银行理财产品 105

8.4.2 区分收益率 106

8.4.3 理清关键日期 106

8.4.4 提前终止 106

【阅读与思考】银行理财产品的选择 107

第9章 股票与债券 109

9.1 股票的起源与发展 109

9.2 股票的种类及收益来源 110

9.2.1 优先股和普通股 110

9.2.2 记名股和无记名股 111

9.2.3 A股、B股和H股 112

9.2.4 股票收益来源 112

9.3 基本分析与技术分析 113

9.4 股票投资前的准备 116

9.4.1 投入股市的钱必须是闲钱 116

9.4.2 不要把希望寄托在别人身上 116

9.4.3 发展属于自己的投资哲学 116

9.5 债券的要素 118

9.6 国债的投资 119

9.6.1 凭证式国债 119

9.6.2 记账式国债 121

9.7 其他债券 123

9.7.1 可转换债券 123

9.7.2 金融债券 124

9.7.3 公司债券 124

【阅读与思考】疯狂的郁金香 125

第10章 基金 127

10.1 基金的基本要素 127

10.2 基金的种类 129

10.2.1 按是否可以赎回划分 129

10.2.2 按投资对象划分 131

10.3 基金的费用 133

10.3.1 基金认购费 134

10.3.2 基金申购费 134

10.3.3 基金赎回费 135

10.3.4 基金转换费 135

10.4 基金的分红 136

10.5 基金的配置 137

10.6 基金的定投 139

【阅读与思考】基金投资分析 141

第11章 保险 143

11.1 保险的起源 143

11.2 保险的种类 144

11.2.1 社会保险与商业保险 144

11.2.2 强制保险和自愿保险 144

11.2.3 财产保险和人身保险 145

11.3 保险的关键要素 148

11.3.1 时间 148

11.3.2 保险主体 149

11.3.3 免责责任 150

11.3.4 现金价值 151

11.4 投保策略 152

11.4.1 购买保险的先后次序 152

11.4.2 保险金额 152

11.4.3 保险公司的选择 152

11.4.4 险种的选择 153

【阅读与思考】保险的选择 153

第12章 彩票 155

12.1 彩票的起源与发展 155

12.2 彩票的风险收益分析 157

12.3 彩票投资策略 161

12.3.1 博彩心态的自我控制 161

12.3.2 彩票的兑换时效 163

12.3.3 合买彩票 163

12.3.4 号码的选择 165

【阅读与思考】怎样组合一注聪明号码 165

应用篇 171

第13章 婚姻理财规划 171

13.1 结婚前的财产与规划 171

13.1.1 婚姻关系的确定 171

13.1.2 婚前财产协议 172

13.2 婚姻家庭中的财产与规划 173

13.2.1 财产的确定 173

13.2.2 房屋财产的确定 174

13.2.3 赠与 176

13.3 婚姻结束时的财产与规划 177

【阅读与思考】夫妻间的理财问题 181

第14章 消费规划 183

14.1 消费支出规划的必要性 183

14.1.1 消费需求的优先次序 183

14.1.2 资金来源的选择 184

14.2 消费规划与银行卡的使用 184

14.3 消费信贷 186

14.3.1 信用卡取现 186

14.3.2 信用卡分期付款 187

14.3.3 消费信贷还款方式的选择 189

【阅读与思考】按需选择房贷还款法 194

第15章 教育理财规划 197

15.1 教育理财规划的必要性 197

15.2 教育理财规划的原则 200

15.3 教育理财规划的步骤 201

15.4 教育理财规划工具的选择 205

【阅读与思考】家庭怎样做好教育理财规划 207

第16章 退休养老规划 210

16.1 退休养老规划的必要性 211

16.2 退休养老规划的原则 212

16.2.1 及早规划原则 212

16.2.2 弹性化原则 213

16.2.3 谨慎性原则 213

16.2.4 动态化原则 213

16.3 养老规划的工具选择 214

16.3.1 社会基本养老保险制度 214

16.3.2 企业年金 217

16.3.3 商业保险 223

16.3.4 其他类 225

16.4 退休养老规划的步骤 226

16.4.1 确定退休养老的生活目标 226

16.4.2 估算退休后的收入和支出 226

16.4.3 制定养老规划 226

16.4.4 选择产品工具 227

16.4.5 规划回顾和调整 228

【阅读与思考】退休养老方案设计 228

附录A 时间价值系数表 230

附录B 我国发行的基金一览表 240

附录C 最高人民法院关于《婚姻法》解释一、二、三 261

参考文献 270