2013年中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材 公司信贷PDF电子书下载

第一章 公司信贷概述 1

本章内容框架 1

要点精讲 1

第一节 公司信贷基础 1

一、公司信贷相关概念 1

二、公司信贷的基本要素 2

三、公司信贷的种类 4

第二节 公司信贷的基本原理 7

一、公司信贷理论的发展 7

二、公司信贷资金的运动过程及其特征 8

三、公司信贷的原则 9

同步练习 10

第二章 公司信贷营销 13

本章内容框架 13

要点精讲 13

第一节 目标市场分析 13

一、市场环境分析 13

二、市场细分 15

三、市场选择和定位 16

第二节 营销策略 18

一、产品营销策略 18

二、定价策略 21

三、营销渠道策略 23

四、促销策略 25

第三节 营销管理 25

一、营销计划 25

二、营销组织 25

三、营销领导 27

四、营销控制 27

同步练习 27

第三章 贷款申请受理和贷前调查 30

本章内容框架 30

要点精讲 30

第一节 借款人 30

一、借款人应具备的资格和基本条件 30

二、借款人的权利和义务 31

第二节 贷款申请受理 31

一、面谈访问 31

二、内部意见反馈 31

三、贷款意向阶段 32

第二节 贷前调查 33

一、贷前调查的方法 33

二、贷前调查的内容 33

第四节 贷前调查报告内容要求 34

一、商业银行固定资产贷前调查报告内容要求 34

二、银行流动资金贷前调查报告内容要求 34

同步练习 35

第四章 借款需求分析 37

本章内容框架 37

要点精讲 37

第一节 概述 37

一、借款需求的含义 37

二、借款需求分析的意义 37

三、借款需求的影响因素 38

第二节 借款需求分析的内容 38

一、销售变化引起的需求 38

二、资产变化引起的需求 40

三、负债和分红变化引起的需求 41

四、其他变化引起的需求 42

第三节 借款需求与贷款结构 42

同步练习 43

第五章 贷款环境分析 45

本章内容框架 45

要点精讲 45

第一节 国家与地区分析 45

一、国别风险分析 45

二、区域风险分析 46

第二节 行业分析 47

一、行业风险概念及其产生 47

二、行业风险分析 48

三、行业风险评估工作表 52

同步练习 52

第六章 客户分析 55

本章内容框架 55

要点精讲 55

第一节 客户品质分析 55

一、客户品质的基础分析 55

二、客户经营管理状况 57

第二节 客户财务分析 58

一、概述 58

二、资产负债表分析 59

三、损益表分析 59

四、财务报表的综合分析 60

五、现金流量分析 63

第三节 客户信用评级 65

一、客户信用评级的概念 65

二、评级因素及方法 65

三、操作程序和调整 66

第四节授信额度分析 66

一、授信额度的定义 66

二、授信额度的决定因素 66

三、授信额度的确立流程 67

同步练习 67

第七章 贷款担保分析 69

本章内容框架 69

要点精讲 69

第一节 贷款担保概述 69

一、贷款担保的概念 69

二、贷款担保的作用 69

三、贷款担保的分类 70

第二节 贷款抵押分析 71

一、贷款抵押设定条件 71

二、贷款抵押风险分析 72

第三节 贷款质押分析 73

一、质押与抵押的区别 73

二、贷款质押设定条件 73

三、贷款质押风险分析 74

第四节 贷款保证分析 75

一、保证人资格与条件 75

二、贷款保证风险分析 75

同步练习 76

第八章 贷款项目评估 80

本章内容框架 80

要点精讲 80

第一节 概述 80

一、基本概念 80

二、项目评估的内容 81

三、项目评估的要求和组织 81

四、项目评估的意义 81

第二节 项目非财务分析 82

一、项目背景分析 82

二、市场需求预测分析 83

三、生产规模分析 83

四、原辅料供给分析 84

五、技术及工艺流程分析 84

六、项目环境条件分析 85

七、项目组织与人力资源分析 85

第三节 项目财务分析 86

一、财务预测的审查 86

二、项目现金流量分析 86

三、项目盈利能力分析 87

四、项目清偿能力分析 87

五、财务评价的基本报表 87

六、项目不确定性分析 87

同步练习 88

第九章 贷款审批和发放管理 91

本章内容框架 91

要点精讲 91

第一节 贷款报审材料 91

一、短期贷款报审材料 91

二、中长期贷款报审材料 92

第二节 贷款审查及审批 92

一、贷款审查 92

二、贷款审批 92

第三节 贷款发放管理 93

一、贷款的发放 93

二、贷款发放的原则 93

三、贷款发放的审查 93

四、放款操作程序 93

五、停止发放贷款的情况 94

同步练习 95

第十章 贷后管理 99

本章内容框架 99

要点精讲 99

第一节 对贷款人的贷后管理 99

一、经营状况监控 99

二、管理状况监控 100

三、财务状况监控 100

四、与银行往来情况监控 100

第二节 担保管理 100

一、保证人管理 100

二、抵（质）押品管理 100

三、担保的补充机制 101

第三节 风险预警 101

一、风险预警程序 101

二、风险预警方法 101

三、风险预警指标体系 102

第四节 信贷业务到期处理 102

一、贷款偿还操作及提前还款处理 102

二、贷款展期处理 102

三、依法收贷 103

四、贷款总结评价 103

第五节 档案管理 103

一、档案管理的原则和要求 103

二、贷款文件的管理 103

三、贷款档案的管理 104

四、客户档案的管理 104

同步练习 104

第十一章 贷款风险分类 108

本章内容框架 108

要点精讲 108

第一节 贷款风险分类概述 108

一、贷款分类的含义和标准 108

二、贷款分类的意义 109

三、贷款风险分类的会计原理 109

第二节 贷款风险分类方法 110

一、基本信贷分析 110

二、还款能力分析 110

三、还款可能性分析 110

四、确定分类结果 110

第三节 贷款损失准备金的计提 111

一、贷款损失准备金的含义和种类 111

二、贷款损失准备金的计提基数和比例 112

三、贷款损失准备金的计提原则 112

四、贷款损失准备金的计提方法 113

同步练习 113

第十二章 不良贷款管理 117

本章内容框架 117

要点精讲 117

第一节 概述 117

一、不良贷款的定义 117

二、不良贷款的成因 118

三、不良贷款的处置方式 118

第二节 现金清收 118

一、现金清收准备 118

二、常规清收 119

三、依法清收 119

第三节 重组 119

一、重组的概念和条件 119

二、贷款重组的方式 119

三、司法性贷款重组 120

第四节 以资抵债 120

一、以资抵债的条件及抵债资产的范围 120

二、抵债资产的接收 120

三、抵债资产管理 120

第五节 呆账核销 121

一、呆账的认定 121

二、呆账核销的申报和审批 121

三、呆账核销后的管理 121

同步练习 121

模拟试卷 125

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（一） 125

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（二） 136

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（三） 146

历年试题 157

2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》考试真题 157

2011年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》考试真题 167

同步练习参考答案及解析 178

模拟试卷参考答案及解析 201

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（一） 201

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（二） 209

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（三） 217

历年试题参考答案及解析 226

2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》考试真题 226

2011年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》考试真题 235

后记 247