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第一章 风险与保险 1

第一节 风险与风险管理 1

一、风险的概念 1

二、风险的分类 4

三、风险管理 5

第二节 保险与保险的分类 8

一、保险的概念 8

二、保险的分类 12

第三节 可保风险、风险与保险的关系 13

一、可保风险 13

二、风险与保险的关系 14

第四节 保险的职能与作用 15

一、保险的职能 15

二、保险的作用 16

本章小结 18

思考与练习 19

第二章 保险的基本原则 21

第一节 保险利益原则 21

一、保险利益的含义 21

二、保险利益原则的含义及其意义 22

三、主要险种的保险利益 22

四、保险利益的时限 24

第二节 最大诚信原则 24

一、最大诚信原则的含义 24

二、最大诚信原则产生的原因 24

三、最大诚信原则的内容 25

四、违反最大诚信原则的法律后果 27

第三节 近因原则 28

一、近因及近因原则的含义 28

二、近因的判定 29

第四节 损失补偿原则 30

一、损失补偿原则的含义 31

二、损失补偿原则的限制条件 31

三、损失补偿原则的派生原则 31

本章小结 33

思考与练习 33

第三章 保险合同 36

第一节 保险合同的定义及其特征 36

一、保险合同的定义 36

二、保险合同的特征 36

第二节 保险合同的主体与客体 38

一、保险合同的主体 38

二、保险合同的客体 41

第三节 保险合同的内容与形式 41

一、保险合同的内容 41

二、保险合同的形式 43

第四节 保险合同的订立、变更、中止和终止 44

一、保险合同的订立 44

二、保险合同的变更 45

三、保险合同的中止和终止 47

第五节 保险合同的解释及争议处理的方式 48

一、保险合同解释 48

二、保险合同争议处理的方式 49

本章小结 50

思考与练习 50

第四章 财产损失保险 52

第一节 财产损失保险概述 52

一、财产损失保险的含义 52

二、财产损失保险标的的特点与分类 52

第二节 家庭财产保险与企业财产保险 53

一、家庭财产保险 53

二、企业财产保险 58

第三节 运输工具保险和货物运输保险 62

一、运输工具保险 62

二、货物运输保险 72

第四节 建筑、安装工程保险 76

一、建筑工程保险 76

二、安装工程保险 79

本章小结 82

思考与练习 82

第五章 责任保险和信用、保证保险 85

第一节 责任保险 85

一、责任风险与法律责任 85

二、责任保险的主要特征 87

三、责任保险的发展 88

四、责任保险的基本内容 89

五、责任保险的主要险种 90

第二节 信用、保证保险 95

一、信用保险 95

二、保证保险 98

本章小结 102

思考与练习 102

第六章 农业保险 104

第一节 农业保险概述 104

一、农业保险的概念 104

二、农业保险的特点 104

三、农业保险的分类 106

四、农业保险的作用 108

五、农业保险的发展模式 109

第二节 农业保险的主要险种 111

一、种植业保险 111

二、养殖业保险 114

本章小结 119

思考与练习 120

第七章 人寿保险 122

第一节 人寿保险概述 122

一、人寿保险的含义 122

二、人寿保险的特征 122

第二节 人寿保险的分类 124

一、死亡保险、生存保险、两全保险 124

二、普通人寿保险和特种人寿保险 128

三、分红保险与不分红保险 128

第三节 人寿保险的常用条款 129

一、不可争条款 129

二、年龄误告条款 129

三、自杀条款 130

四、宽限期条款 130

五、复效条款 131

六、保单贷款条款 131

七、自动垫缴保费条款 132

八、不丧失价值任选条款 132

第四节 人寿保险的主要险种 133

一、传统的人寿保险 133

二、新型的人寿保险 137

三、团体人寿保险 142

本章小结 144

思考与练习 145

第八章 意外伤害保险和健康保险 147

第一节 意外伤害保险 147

一、意外伤害的符合条件 147

二、意外伤害保险的特点和种类 148

三、意外伤害保险合同的重要事项 149

四、意外伤害保险与财产保险、人寿保险的比较 151

第二节 健康保险与健康管理 154

一、健康保险的特点与种类 154

二、健康保险合同的重要事项 156

三、健康管理 156

本章小结 162

思考与练习 162

第九章 再保险 164

第一节 再保险概述 164

一、再保险的基本概念 164

二、再保险的需求与供给 164

第二节 再保险的基本分类 167

一、按分保的安排方式分类 167

二、按分保的对象分类 168

三、按分保责任的确定方式分类 168

四、危险单位 169

五、自留责任额 170

第三节 比例再保险 171

一、成数再保险 171

二、溢额再保险 172

三、成数和溢额混合再保险 174

四、比例再保险合同的主要条款 175

第四节 非比例再保险 176

一、比例再保险与非比例再保险的区别 176

二、非比例再保险的优势 177

三、非比例再保险的劣势 177

四、非比例再保险的发展历程 177

五、超额赔款再保险 178

六、赔付率超赔再保险 179

七、非比例再保险合同的主要条款 179

第五节 再保险实务流程简介 181

一、分入再保险实务 181

二、分出再保险实务 182

本章小结 187

思考与练习 187

第十章 保险费率和责任准备金 190

第一节 保险费率 190

一、大数定律及其在保险中的应用 190

二、保险费率厘定的原则与方法 194

三、人寿保险费率的厘定 198

四、财产保险费率的厘定 207

第二节 保险责任准备金 209

一、保险准备金及分类 209

二、非寿险准备金及其计提 210

三、寿险准备金及其计提 211

本章小结 214

思考与练习 214

第十一章 保险公司业务 217

第一节 保险公司的营销业务 217

一、保险公司的营销理念 217

二、保险公司的营销渠道 218

三、保险公司的营销策略 220

第二节 保险公司的承保业务 223

一、承保业务的流程 223

二、核保 225

三、承保责任的控制 225

第三节 保险公司的理赔业务 227

一、理赔的程序 227

二、理赔的原则 229

三、赔偿金额的确定 229

第四节 保险公司的投资业务 231

一、保险投资的意义 231

二、保险投资资金的构成 231

三、保险投资的主要方式 232

四、保险投资的基本原则 235

本章小结 237

思考与练习 237

第十二章 保险公司文化建设 239

第一节 企业文化与保险文化 239

一、企业文化 239

二、保险文化 240

三、保险公司文化的基本结构 240

第二节 保险公司文化建设的目标与原则 241

一、保险公司文化建设的目标 241

二、保险公司文化建设的原则 243

第三节 保险公司文化的融合与创新 244

一、保险文化的融合与创新的含义 244

二、保险服务与服务品质 244

三、保险文化的创新与融合和保险服务品质的内在联系 244

四、保险公司文化创新与融合的现状——以浙江为例 245

五、以文化的创新与融合提升保险服务品质 247

本章小结 250

思考与练习 251

第十三章 保险市场与保险服务创新 253

第一节 保险市场 253

一、保险市场的构成要素 254

二、保险市场的运行机制 255

第二节 保险服务创新 256

一、网络保险 256

二、银行保险 259

三、巨灾风险管理 262

本章小结 265

思考与练习 265

第十四章 保险监管 267

第一节 保险监管概述 267

一、保险监管的原因 267

二、保险监管的方式 268

三、保险监管的基本原则 269

第二节 保险监管的内容 269

一、偿付能力监管 270

二、市场行为监管 275

三、治理结构监管 278

本章小结 281

思考与练习 282

附录：最新保险法全文（2009年修订） 283

参考文献 305

后记 307