普通高等教育十二五规划教材 汽车保险与理赔PDF电子书下载

第1章 保险概论 1

1.1风险与风险管理 1

1.1.1风险概述 2

1.1.2风险管理 7

1.2保险概述 12

1.2.1保险的含义 12

1.2.2保险的要素 13

1.2.3保险的特征 15

1.2.4保险的职能 15

1.2.5保险的分类 17

1.2.6风险与保险、风险管理与保险的关系 19

1.2.7有关保险名词的解释 20

1.3汽车保险概述 22

1.3.1汽车保险的发展概况 23

1.3.2汽车保险的基本理论 28

1.4我国汽车保险市场 30

1.4.1我国汽车保险产品 30

1.4.2我国汽车保险市场 33

思考题 34

第2章 汽车保险原则 35

2.1保险与防灾减损相结合的原则 36

2.1.1保险与防灾相结合的原则 36

2.1.2保险与减损相结合的原则 36

2.1.3保险与防灾减损相结合原则在汽车保险实务中的应用 36

2.2最大诚信原则 37

2.2.1最大诚信原则的含义 37

2.2.2最大诚信原则的内容 37

2.2.3违反最大诚信原则的表现形式 39

2.2.4违反最大诚信原则的法律后果 39

2.2.5最大诚信原则在汽车保险实务中的应用 41

2.3保险利益原则 41

2.3.1保险利益原则的含义 41

2.3.2保险利益原则的构成条件 41

2.3.3保险利益原则对保险经营的意义 42

2.3.4保险利益的应用 42

2.3.5保险利益原则在汽车保险实务中的运用 43

2.4近因原则 43

2.4.1近因原则的含义 43

2.4.2近因的认定方法 44

2.4.3近因的认定与保险责任的确定 44

2.4.4近因原则在汽车保险实务中的应用 45

2.5损失补偿原则 45

2.5.1损失补偿原则的含义 46

2.5.2影响保险补偿的因素 46

2.5.3损失补偿原则的意义 47

2.5.4损失补偿原则的派生原则——保险代位原则 47

2.5.5损失补偿原则的派生原则——损失分摊原则 50

2.5.6损失补偿原则的例外情况 51

2.5.7损失补偿原则在汽车保险实务中的运用 51

思考题 52

第3章 汽车保险合同 53

3.1汽车保险合同的概述 54

3.1.1保险合同的定义 54

3.1.2汽车保险合同的法律特征及分类 54

3.1.3汽车保险合同的形式 56

3.2汽车保险合同的主体、客体和内容 58

3.2.1汽车保险合同的主体 58

3.2.2汽车保险合同的客体 62

3.2.3汽车保险合同的内容 62

3.3汽车保险合同的一般法律性特征 64

3.3.1汽车保险合同的订立 64

3.3.2汽车保险合同的变更和终止 66

3.3.3保险合同条款的解释原则和争议处理 69

思考题 70

第4章 汽车交通事故责任强制保险 71

4.1汽车责任强制保险制度 72

4.1.1汽车责任强制保险的含义 72

4.1.2国外汽车责任强制保险 73

4.2我国汽车责任强制保险 75

4.2.1《机动车交通事故责任强制保险条例》制定的背景 76

4.2.2《机动车交通事故责任强制保险条例》出台的意义 76

4.2.3《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点 77

4.2.4我国机动车交通事故责任强制保险的定义 77

4.2.5机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别 78

4.2.6我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象及强制性体现 78

4.2.7机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容 79

4.2.8机动车交通事故责任强制保险的赔偿原则 79

4.2.9机动车交通事故责任强制保险运作主体 79

4.2.10机动车交通事故责任强制保险的保单及统一标准 80

4.3我国的汽车责任强制保险细则 82

4.3.1机动车交通事故责任强制保险的保险责任 83

4.3.2机动车交通事故责任强制保险的费率 83

4.3.3机动车交通事故责任强制保险的责任免除 86

4.3.4机动车交通事故责任强制保险保险人、投保人和被保险人的义务 87

4.4机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务 88

4.4.1承保实务 88

4.4.2理赔实务规程 90

4.5机动车交强险理赔新规 93

4.5.1碰撞自赔 93

4.5.2机动车交强险互碰赔偿处理规则 95

思考题 100

第5章 汽车商业保险 101

5.1汽车商业保险概述 101

5.2汽车损失保险（A款） 102

5.2.1保险标的 102

5.2.2 A款汽车损失保险保险责任及相关解释 103

5.2.3 A款条款对免除责任的规定及解释 105

5.2.4汽车损失保险金额的规定及解释 106

5.2.5赔偿处理 107

5.2.6变更、解除、终止 108

5.3第三者责任险 110

5.3.1第三者责任险的保险标的 110

5.3.2保险责任 110

5.3.3责任免除 110

5.3.4责任限额 112

5.3.5赔偿处理 112

5.3.6其他方面规定 113

5.4车上人员责任险 113

5.4.1保险责任 113

5.4.2责任免除 113

5.4.3责任限额和保险期间 114

5.4.4赔偿处理 114

5.4.5合同变更和终止、争议处理 115

5.5全车盗抢险 116

5.5.1保险责任 116

5.5.2责任免除 116

5.5.3保险金额和保险期间 116

5.5.4赔偿处理 117

5.5.5合同变更和终止、争议处理 118

5.6附加险 118

5.6.1玻璃单独破碎险条款 118

5.6.2火灾、爆炸、自燃损失险条款 119

5.6.3自燃损失险条款 120

5.6.4车身划痕损失险条款 120

5.6.5新增加设备损失保险条款 121

5.6.6发动机特别损失险条款 121

5.6.7机动车停驶损失险条款 121

5.6.8代步机动车服务特约条款 122

5.6.9车上货物责任险条款 123

5.6.10附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款 123

5.6.11附加机动车出境保险条款 124

5.6.12不计免赔率特约条款 124

5.6.13租车人人车失踪险条款 124

5.7费率修正方案 125

5.8 A、B、C行业条款对比 126

5.8.1车损险条款对比 126

5.8.2三者险条款对比 129

思考题 130

第6章 汽车保险费率 131

6.1保险费 132

6.1.1保险费的定义、构成及交纳方式 132

6.1.2保险费的本质 132

6.1.3保险费的特性 133

6.1.4保险费的意义 133

6.2保险费率厘定 134

6.2.1保险费率 134

6.2.2厘定保险费率的原则 135

6.2.3保险精算 135

6.2.4保险费率的厘定 136

6.3汽车保险费率影响因素 137

6.3.1汽车保险费率确定模式 137

6.3.2汽车保险风险因素 139

6.4汽车保险保费率的应用 141

6.4.1各险别保费计算方法 141

6.4.2使用费率调整系数表进行费率调整 144

思考题 144

第7章 汽车投保实务 145

7.1汽车投保的基本原理 146

7.1.1汽车投保的含义 146

7.1.2汽车投保中对不同使用性质保险标的的基本要求 146

7.1.3汽车投保的方式 147

7.2投保流程 148

7.2.1汽车投保条件 148

7.2.2投保步骤 149

7.2.3投保注意事项 150

7.3投保单填写 151

7.3.1投保单样本 151

7.3.2投保单内容解析 152

7.3.3投保单填写 154

7.4展业与汽车投保方案选择 154

7.4.1展业 154

7.4.2保险方案选择 155

思考题 157

第8章 汽车保险核保实务 158

8.1核保的基本理论 159

8.1.1核保的意义 159

8.1.2两级核保体制 159

8.1.3核保人员的等级和权限 159

8.1.4核保的具体方式 160

8.1.5核保的主要内容 160

8.2机动车辆核保的基本要求 161

8.2.1总体要求 161

8.2.2基本要求 162

8.3分险种承保要点 168

8.3.1家庭自用车承保要点 168

8.3.2非营业用车承保要点 168

8.3.3营业用车承保要点 169

8.3.4特种车承保要点 169

8.3.5摩托车、拖拉机承保要点 169

8.4主要险别承保要点 170

8.4.1汽车盗抢损失险承保要点 170

8.4.2车体玻璃单独破碎险承保要点 170

8.4.3新增设备损失险承保要点 170

8.4.4其他险承保要点 170

8.5核保权限管理 170

8.5.1核保分级权限管理 170

8.5.2审核权限管理 173

8.6机动车保险验车规定 173

8.6.1验车目的 174

8.6.2验车范围 174

8.6.3验车程序 174

8.6.4验车内容 175

8.6.5验车实务处理 175

8.6.6规范验车照片 175

8.6.7规范填制验车单 176

8.7单证管理 176

8.7.1单证管理的目的 176

8.7.2重要空白单证的定义与范围 176

8.7.3单证管理的职责 176

8.7.4单证管理工作流程 177

思考题 181

第9章 机动车辆保险理赔实务 182

9.1机动车辆保险理赔概述 183

9.1.1保险理赔的概念 183

9.1.2机动车辆保险理赔的意义 183

9.1.3机动车辆保险理赔的特点 183

9.1.4理赔工作的基本原则 184

9.1.5理赔工作人员应具备的条件 185

9.1.6理赔主要工作内容及流程 186

9.2接受报案 188

9.2.1接报案 188

9.2.2调度 191

9.3现场查勘 193

9.3.1现场查勘概述 193

9.3.2工作要点和技巧 193

9.4立案 197

9.4.1立案前的准备 197

9.4.2立案处理 198

9.4.3立案处理时限 198

9.4.4立案状态调整、立案注销、注销恢复、拒赔 199

9.4.5涉及单证 199

9.5定损 200

9.5.1定损工作的内容 200

9.5.2工作要点和技巧 200

9.5.3涉及单证 204

9.6核损 205

9.6.1核损工作职能 205

9.6.2工作要点和技巧 205

9.6.3核损注意事项 211

9.7报价 211

9.7.1报价工作内容 211

9.7.2报价工作要点 211

9.7.3系统操作要点 211

9.8资料收集 212

9.8.1资料收集工作内容 212

9.8.2资料收集处理 212

9.8.3发起预赔、支付/垫付任务 212

9.8.4发起理算任务 212

9.8.5系统操作要点 212

9.9赔款理算 213

9.9.1赔款理算工作内容 213

9.9.2赔款理算处理流程和系统操作要点 213

9.9.3赔款理算涉及单证 214

9.9.4机动车交通事故责任强制保险赔款计算 215

9.9.5车辆损失险赔款计算 217

9.9.6第三者责任险赔款计算 218

9.9.7车辆损失险、第三者责任险赔款计算应注意的问题 218

9.9.8机动车车上人员责任险赔款计算 219

9.9.9盗抢险赔款计算 219

9.9.10附加险赔款计算 220

9.9.11重复保险处理 223

9.10核赔 223

9.10.1工作内容要求 223

9.10.2核赔处理流程 224

9.11结案 224

9.11.1结案处理流程 224

9.11.2结案注意事项 224

9.12汽车理赔的注意事项 225

9.12.1自家车撞到自家人的不赔 225

9.12.2车灯或倒车镜单独破损的不赔 225

9.12.3把负全责的肇事人放跑的不赔 225

9.12.4水深处强行打火导致发动机损坏的不赔 225

9.12.5车辆修理期间造成的损失不赔 225

9.12.6拖带没保交强险的车出事故的不赔 225

9.12.7私自加装的设备不赔 225

9.12.8报案不及时不赔 226

9.12.9撞车了一定要先向第三方索赔同时向保险公司报案 226

9.12.10其他注意事项 226

思考题 226

第10章 汽车保险欺诈 227

10.1汽车保险欺诈及其成因 227

10.1.1保险欺诈的定义 227

10.1.2汽车保险欺诈的原因 229

10.2汽车保险欺诈的危害 231

10.21汽车保险欺诈的成本 231

10.22汽车保险欺诈的危害 232

10.3汽车保险欺诈的特征 233

10.3.1车险骗赔的特征 233

10.3.2欺诈案件的共性 234

10.3.3保险各环节欺诈特征 234

10.4汽车保险欺诈的手段 235

10.4.1欺瞒车主——偷梁换柱、以次充好 235

10.4.2无中生有，故意制造事故 235

10.4.3出险在先，投保在后 236

10.4.4夸大损失，超额索赔 236

10.4.5编造事故索赔 236

10.4.6一次事故多次索赔 237

10.4.7提供虚假证明索赔 237

10.4.8已获赔偿，重复索赔 237

10.4.9相互勾结、共同骗赔 237

10.5保险欺诈对策 238

10.5.1接保险时详细记录出险情况 238

10.5.2加强各保险公司之间的联系和沟通 238

10.5.3加强现场查勘，全面深入调查 238

10.5.4规范代理修理厂 239

10.5.5加强理赔款透明公开工作 239

10.5.6全面核实职能部门出具的相关证明 239

10.5.7保险人加强自身建设 240

10.5.8严厉打击保险欺诈，形成社会威慑力 240

思考题 241

第11章 汽车消费贷款及分期保证保险 242

11.1汽车消费信贷 242

11.1.1汽车消费贷款基本介绍 242

11.1.2汽车消费贷款的申请 243

11.1.3申请汽车消费贷款注意的四个细节 244

11.1.4我国汽车消费信贷的两种模式 245

11.1.5我国汽车消费信贷的贷款类型 245

11.1.6存在的问题 246

11.2汽车消费贷款保证保险 246

11.2.1汽车消费贷款保证保险 246

11.2.2保险责任与责任免除 247

11.2.3保险期限和保险金额 247

11.2.4赔偿处理 247

11.2.5争议处理 248

11.2.6费率规章 248

11.3机动车辆分期付款售车信用保险 248

11.3.1机动车辆分期付款售车信用保险概述 248

11.3.2保险责任 249

11.3.3保险期限和保险金额 249

11.3.4赔偿处理 249

11.3.5追偿及处分抵押物 250

思考题 250

附录A 保险相关法规 251

附录B 机动车交通事故责任强制保险条例 257

参考文献 262