金融消费者法律保护机制的比较研究PDF电子书下载

导论 1

一、选题的背景与意义 1

二、文献综述暨研究现状 2

三、研究方法 5

四、研究框架图 6

五、创新点 6

第一章 问题原点：金融消费者概念之辨 8

第一节 国内学者关于金融消费者概念之辨 8

一、关于金融消费者概念的界定 8

二、金融消费者主体是否应限定为自然人 10

三、投资者是否属于金融消费者 11

第二节 域外及我国台湾地区相关规定视野下的“金融消费者” 13

一、英国的相关立法 13

二、美国的相关立法 17

三、日本的相关立法 22

四、欧盟的相关立法 24

五、我国台湾地区的相关规定（含草案） 27

第三节 本书对金融消费者的界定 30

一、“金融消费者”概念表述的适当性问题 30

二、“金融消费者”概念对相关问题的解释力 33

第四节 问题的附带延伸：金融消费者的权利解析与保护原则简析 42

一、金融消费者权利解析 42

二、金融消费者保护的基本原则 44

第五节 本章小结 48

第二章 监管层面的金融消费者保护：监管模式、监管机构及监管范围 49

第一节 关于金融监管正当性的两个维度 49

一、金融监管的基本原因——经济维度 49

二、金融监管的基本原因——社会维度 53

第二节 金融监管模式比较研究：功能性监管的导向 57

一、美国多元功能性监管模式概述 58

二、英国一元化金融监管模式概述 61

三、澳大利亚“一元双峰监管模式”概述 64

第三节 金融监管中的金融消费者保护机构专门化趋势 67

一、美国：消费者金融保护局 67

二、英国：消费者保护和市场监管局 71

三、金融消费者教育机构专门化的研究 75

第四节 基于金融消费者保护的监管范围延伸：产品监管 79

一、金融监管中的平衡理念及其对监管范围的影响 79

二、基于英国金融产品监管动向的观察 80

三、金融产品监管的合理性及其质疑 86

第五节 关于我国监管层面金融消费者保护的反思 89

一、一国金融监管模式的确立及我国金融监管模式之辨 89

二、金融消费者保护机关专门化对我国的意义 99

三、金融消费者保护的立法模式及法律协调问题 102

第六节 本章小结 103

第三章 交易层面的金融消费者保护：以金融商品推介销售的法律规制为中心 105

第一节 金融商品交易主体间权利义务重置基础的分析 105

一、交易主体权利义务重置的必要性 105

二、重置基础之一：金融商品和服务的特殊性 107

三、重置基础之二：金融消费者的特殊性 109

四、重置基础之三：主体间交易地位不对等 111

五、金融商品推介销售法律规制的两个维度 116

第二节 金融商品推介销售基本行为规范的比较研究 118

一、英美法中金融业者的信赖义务：以美国证券业为视角的观察 119

二、日本法中关于金融业者共通行为的规范：忠实和善管注意义务 128

第三节 金融商品推介行为规制的比较研究 141

一、英国法上关于“非经授权之人金融推介规制”的借鉴 141

二、英国法上关于“经授权之人金融推介规制”的借鉴 152

三、金融商品推介阶段关于广告行销规制的立法比较 157

第四节 金融商品销售缔约行为规制的比较研究 164

一、金融商品交易之适合性原则的立法比较 164

二、金融商品交易之说明义务的立法比较 173

第五节 关于完善我国金融商品推介销售行为法律规制的思考 186

一、我国金融商品推介销售行为规制的现状与不足 186

二、确立我国金融业者交易中共通原则性行为规范的思考 191

三、完善我国金融商品推介销售相关具体行为规范的思考 199

四、完善金融商品不当销售的法律责任 219

第六节 本章小结 234

第四章 权利救济层面的金融消费者保护：有效的替代性纠纷解决机制 235

第一节 金融消费纠纷的替代性解决机制概述 235

一、金融ADR概述 235

二、金融ADR发展的状况：以欧盟为样本的观察 243

第二节 英国的金融申诉专员服务（FOS）制度的借鉴 246

一、英国FOS的发展历史 246

二、英国FOS的管辖与案件受理范围 247

三、英国FOS机构治理架构 249

四、英国FOS的投诉处理和争议解决程序 250

五、关于英国FOS制度特点的分析借鉴 254

第三节 新加坡、我国香港特区的金融争议专业调解模式评析 261

一、新加坡金融业争议调解中心的述评 261

二、我国香港特区金融纠纷调解中心（筹建中）的述评 264

三、新加坡、我国香港特区金融纠纷调解制度的比较 269

第四节 美国金融ADR的述评 271

一、美国金融ADR概述 271

二、美国保险消费纠纷的非诉处理机制简析 272

三、美国证券仲裁机制（FINRA DR）述评 276

第五节 我国的金融消费纠纷替代性解决机制的构建 295

一、我国金融消费纠纷非诉解决机制的现状 295

二、我国金融消费纠纷替代性解决机制的构建思路 308

第六节 本章小结 324

结语 326

参考文献 329

致谢 348