银行贷款法律风险管理PDF电子书下载

第一部分 固定资产贷款法律风险的审查及防范第一章 固定资产贷款法律风险概述 3

一、固定资产贷款的分类及特点 3

（一）固定资产贷款的分类 3

（二）固定资产贷款的特点 4

二、固定资产贷款法律风险管理的必要性 5

三、固定资产贷款的参与人及基本流程 6

（一）贷款参与人 6

（二）固定资产贷款的基本流程 7

四、固定资产贷款法律风险的审查重点 8

（一）借款人、担保人主体资格审查 9

（二）担保结构审查 9

（三）资本金及还款来源审查 10

（四）项目各项行政审批手续审查 10

（五）借款合同、担保合同审查 10

第二章 借款人法律风险管理 11

一、适格借款人的主体范围 11

（一）《贷款通则》中借款人的范围 11

（二）固定资产贷款中借款人的范围 12

二、借款人分类法律风险管理 13

（一）按借款人内外资性质分类 13

（二）按借款人组织形式分类 14

（三）按借款人设立目的分类 17

三、审查借款人法律风险所需文件资料 18

（一）各大商业银行对固定资产贷款审查的材料要求 18

（二）银行业金融机构审查固定资产贷款申请材料的通行要求 19

四、借款主体法律风险审查中的关注重点 22

（一）关注借款人公司章程必须完整有效 22

（二）关注借款人证照的年检情况及公司基本情况的变更 23

（三）关注借款人的经营期限是否能够覆盖贷款期限 25

（四）关注企业集团借款人及其下属公司的关联关系 26

（五）关注关联贷款的合法性 27

（六）关注关于上市公司借款人的特殊规定 29

（七）关注特殊行业借款人的资质合法性 30

（八）关注借款人注册资本的出资情况 34

（九）关注借款人及其股东的信用 34

（十）关注贷款管理相关法规中的禁止性规定 35

第三章 担保人法律风险管理 37

一、我国贷款担保的法律制度体系 37

（一）保证贷款 38

（二）抵押贷款 39

（三）质押贷款 39

二、适格担保人的主体范围 39

（一）保证人的主体资格 40

（二）抵押人、质押人的主体资格 43

三、审查担保人法律风险所需文件资料 44

（一）担保人主体资格的基本资料 45

（二）有权机构同意对外担保的决议性文件 45

（三）配偶同意对外提供担保的文件 45

（四）抵押人、出质人对担保物享有所有权或合法处置权的证明文件 46

四、担保主体法律风险审查中的关注重点 47

（一）担保人的主体资格审查应当与借款人主体资格审查的标准保持一致 47

（二）关注企业法人担保人对外担保决议的合法性 47

（三）关注上市公司作为担保人的特殊规定 48

（四）关注自然人作为担保人的婚姻状况及行为能力 49

（五）关注多重担保的合法性 50

（六）关注借新还旧贷款中的保证人责任 52

（七）关注关联方担保的合法性 53

（八）关注共同财产担保的责任承担问题 53

（九）关注合伙企业作为担保人的责任承担问题 54

（十）关注抵押物、质押物的实物现状及权属状况 56

（十一）关注国有企业作为担保人的特殊规定 57

（十二）关注涉外担保的特殊规定 57

第四章 担保方式法律风险管理 61

一、保证担保法律风险管理 61

（一）保证担保的分类 61

（二）保证合同 62

（三）最高额保证 66

（四）关于保证责任的免除 67

二、抵押担保法律风险管理 68

（一）合法有效的抵押财产 68

（二）法律规定禁止抵押的财产 73

（三）抵押权的效力范围 75

（四）抵押物所担保的债权范围 78

（五）抵押权的设立 78

（六）抵押权实现的次序规则 81

（七）最高额抵押中应当注意的问题 82

（八）贷款中常见担保方式的法律风险 83

三、质押担保法律风险管理 91

（一）质押担保分类 91

（二）几类常见质押担保方式的法律风险 95

第五章 资本金及还款来源的法律风险管理 112

一、项目资本金的法律风险管理 112

（一）项目资本金的概念、分类及构成 112

（二）项目资本金法律风险管理的重要性 114

（三）项目资本金法律风险的关注重点 114

二、还款来源的法律风险管理 117

（一）还款来源的分类 117

（二）第一还款来源审查的重要性 118

（三）还款来源法律风险的关注重点 119

第六章 贷款项目行政审批法律风险管理 121

一、贷款项目行政审批流程 121

（一）审批制 122

（二）核准制 126

（三）备案制 134

（四）投资项目的建设程序 137

（五）项目的审批、核准、备案条件 139

二、贷款项目行政审批法律风险关注重点 148

（一）项目投资审批法律风险关注重点 148

（二）项目规划审批法律风险关注重点 148

（三）项目用地审批法律风险关注重点 152

（四）项目环境影响审批法律风险关注重点 154

第二部分 项目贷款常见法律风险及疑难问题第一章 基础设施类项目贷款常见法律风险 161

一、BOT公路融资项目常见法律风险 161

（一）特许经营权法律风险管理 162

（二）BOT融资项目有限追索权及政府信用法律风险管理 164

（三）BOT项目行政审批的合法性 166

二、水运项目贷款项目常见法律风险 167

（一）行政审批法律风险管理 167

（二）江海岸线使用权和码头抵押担保的法律风险管理 169

三、铁路类贷款项目常见法律风险 171

（一）铁路建设项目的审批权限 172

（二）铁路建设基金管理和使用 172

（三）铁路资产抵押的合法性问题 173

四、城市轨道交通类贷款项目常见法律风险 175

（一）行政审批的合法性 175

（二）城市轨道交通建设项目的资本金来源 175

（三）关于项目融资担保的相关问题 176

（四）城市轨道交通建设项目的还款来源 176

第二章 民航项目融资贷款常见法律风险及疑难问题 177

一、机场建设类项目贷款常见法律风险 177

（一）项目行政审批 177

（二）国内投资主体投资民用机场的特殊规定 179

（三）外商投资民用机场的特殊规定 180

二、飞机购置贷款项目常见法律风险 181

（一）借款人主体资格的合法性 181

（二）民用航空器的国籍登记 181

（三）民用航空器抵押担保的合法性 182

三、飞机融资租赁常见法律风险 184

（一）融资租赁模式 184

（二）融资租赁登记手续 184

（三）飞机融资租赁项下的担保方式 185

第三章 船舶项目贷款中有关问题及常见法律风险 186

一、船舶营运主体资质的合法性 186

二、船舶抵押担保法律风险管理 191

（一）船舶抵押担保的法律风险类型 191

（二）船舶抵押风险的防范措施 192

第四章 并购类项目贷款中法律风险审查 196

一、并购项目贷款的简要介绍 196

二、并购贷款法律风险的主要来源 198

（一）并购贷款中的主要风险 198

（二）商业银行并购贷款中面临的主要法律风险 199

三、并购贷款主要流程 208

（一）借款人向商业银行进行并购贷款业务申请 208

（二）尽职调查与风险分析 209

（三）合同的签订与贷款发放 210

（四）贷款的事后监管 211

第五章 融资租赁类项目贷款常见法律风险 212

一、融资租赁的概念与特征 212

二、银行开展融资租赁业务的方式 213

三、融资租赁业务的办理程序 216

四、融资租赁项目贷款主要法律风险 217

（一）融资租赁主体的法律风险 217

（二）融资租赁客体的法律风险 222

第六章 房地产业项目融资贷款常见法律问题 225

一、什么是房地产开发贷款 226

二、房地产开发贷款的基本流程 227

三、房地产开发贷款的主要风险 228

（一）信用风险 228

（二）市场风险 231

（三）操作风险 231

四、房地产开发贷款主要法律风险的防范措施 232

（一）贷前关注借款人主体资格的合法性 232

（二）审查贷款项目的行政审批程序的合法性 233

（三）抵押物变现的风险防范措施 233

（四）加强贷款发放后对借款人的资金监控 234

第七章 围海造田项目融资贷款常见法律风险 236

一、围海造陆的三个阶段 237

（一）海域使用阶段 237

（二）围海造陆工程实施阶段 237

（三）造陆土地形成阶段 237

二、海域使用权取得的法律风险 237

（一）通过审批方式取得海域使用权 238

（二）通过招标或者拍卖的方式取得海域使用权 242

（三）海域使用权期限 242

三、围海造陆形成的土地使用权取得的法律风险 243

四、非法填海造地的法律责任及处理 246

第八章 矿业类项目常见法律风险 248

一、我国各类矿业用地的取得方式 248

（一）勘察用地的取得 249

（二）采矿用地的取得 249

二、采矿权取得的法律风险 251

（一）采矿许可证的审批权限 251

（二）采矿许可证的合法有效性 252

三、采矿权抵押的法律风险 254

（一）采矿权价值的风险 254

（二）采矿权抵押权设立及实现的风险 255

第三部分 典型案例分析第一章 银行固定资产项目贷款法律风险评审案例分析 261

案例一：某铁路股份有限公司新建某铁路通道项目贷款授信法律风险评审 261

案例二：某市某跨海大桥一期工程项目贷款法律风险评审 267

案例三：某集团股份有限公司涉外股权收购项目法律风险评审 272

案例四：某国际租赁有限公司融资租赁业务银团贷款法律风险评审 276

第二章 商业银行项目贷款法律纠纷案例分析 279

案例一：关于保证担保——广东某公司与某商业银行借款合同纠纷案例 279

案例二：关于船舶抵押权——某外国银行诉国内某拆船有限公司等船舶抵押权纠纷案例 285

案例三：关于抵押担保——某商业银行诉某房地产开发公司借款合同纠纷案例 291

案例四：关于涉及刑事犯罪——山东某纸业集团有限公司与某商业银行借款合同纠纷案例 296