第一章 广义信贷概念 3
第一节 信贷＝贷款＋信用链接 3
广义信贷 3
认识商业银行 5
其他贷款人 10
信贷文化 12
家事国事天下事之信贷政策 13
第二节 算出来的银行哲学：《巴塞尔协议》 17
资本充足率 18
经济资本 20
滤掉风险的收益观 22
银行的公司治理 22
第三节 金融生态：银行是水族馆的鱼 24
聪明的借款人 24
影响信贷的外部因素 26
金融生态的地区差异 30
《贷款通则》已被刷新 30
第二章 认识你的客户 39
第一节 信贷客户类别 39
自然人、法人 39
公司、分公司、子公司 39
合并企业 40
集团客户 41
客户的所有权分类 44
客户的规模标准 44
客户的行业分类 46
产业结构与客户选择 47
第二节 不只是解决资金短缺：信贷需求类型 50
缺口型信贷需求 51
扩大消费型信贷需求 57
理财型信贷需求 59
供应链信贷需求 60
信贷用途的限制 62
第三节 闻香识企业：财务因素 67
企业财务规划 67
为什么需要财务报表 68
信贷业务对财务报表依赖程度不同 70
资产负债表 72
损益表 75
不能“纸上富贵” 78
第四财务报表 83
财务报表附注 86
财务报表的对应关系 87
掌握比率分析的度 88
衡量短期偿债能力 88
衡量长期偿债能力 89
衡量资产周转效率 90
衡量获利能力 91
杜邦等式 92
百分比报表 93
第四节 你也是CEO：非财务因素 96
宏观影响愈发重要 98
行业分析方法 99
产品市场 104
管理与策略 105
重大事项 109
财务与非财务分析相结合 109
多渠道获取非财务信息 109
第三章 认识你的业务 117
第一节 银行从希腊神殿走向市场 117
第二节 金融如水：信贷产品特性 119
信贷产品概念 121
信贷产品生成机制 124
信贷产品营销特点 128
第三节 量体裁衣：信贷产品分类 129
国内银行主要信贷产品 131
传统信贷类型 133
票据业务 138
与结算同步的国际贸易融资 141
国内贸易融资的供应链特征 147
专业融资 153
各具特色的中小企业贷款 155
第四节 兵无常势：信贷创利模式 163
四种盈利模式 163
利息与收费 167
第五节 我思故我变：信贷竞争策略 172
“种芝麻，抱西瓜” 173
发散营销 181
流程银行：只有把蛋打破才能做蛋卷 183
解决方案式销售 187
第四章 认识你的风险 195
第一节 谨慎是银行家的生命：信贷风险 195
信贷风险成因 195
一笔贷款的生命周期 197
信贷程序 201
第二节 匹夫之位，将军之事：信贷调查 203
内部评级 204
客户经理信贷调查 210
客户基本资料 214
立场公正，还是上交矛盾：如何撰写信贷调查报告 216
信贷独立精神 219
第三节 左手不信右手：信贷岗位制衡 223
不是一个人在战斗：信贷审批体制 223
信贷审查博弈 225
信贷审批流程 234
信贷出账管理 236
风险管理也是进攻的武器 238
第四节 信贷如种树：授信后管理 243
风险的内、外部成因 246
风险预警 247
贷款分类的新发展 248
信贷退出策略 253
第五节 信贷担保制度 256
《担保法》之保证 257
物权制度与《物权法》 259
《物权法》对担保物权的一般规定 261
《物权法》之抵押 264
《物权法》之质押 269
抵质押对信贷的影响 272
第五章 做一名优秀客户经理 285
第一节 行有行规：信贷职业规范 285
法律责任 285
何谓“尽职” 287
第二节 银行家＝推销员+分析师 291
个性与技能 292
客户经理制的配套与激励 295
客户经理成长阶段 298
第六章 信贷实务：分析案例，进入角色 303
第一节 项目贷款案例 303
案例导读 303
一般项目贷款 311
参与银团贷款 316
房地产开发贷款 344
第二节 票据贴现案例 363
案例导读 363
直贴与转贴 363
票据风险 365
第三节 国际贸易融资案例 369
案例导读 369
国际贸易融资综合授信 372
出口信用保险项下融资 376
内外贸一体化融资 380
第四节 存货与预付款融资案例 384
案例导读 384
动产质押合同 387
厂商银授信合作协议 396
第五节 国内保理业务案例 404
案例导读 404
以卖方为核心的国内保理 405
以买方为核心的国内保理 412
有追索权国内保理业务协议 417
第六节 金融服务网案例 428
案例导读 428
金融服务网络合作协议 429
第七节 法人商用车按揭业务案例 432
案例导读 432
商用车分期付款信贷合同 444
第八节 中小企业打分卡贷款案例 448
案例导读 448
中小企业贷款打分卡模型与标准 449
试点推广情况总结 454
参考文献 456
引用法律规章 458