一 财务策划的基础 1
确立经济目标 1
清点资产负债 3
生涯和财务策划 3
及早储投 6
学习财务策划 6
二 日常开支的财务策划和信用卡 9
日常开支的预算 9
借钱 12
备用金 13
从钱币到信用卡 13
信用卡与转账卡 15
信用卡的功能多元化 16
信用卡和消费者的利益保护 18
个人信用的建立 18
遗失信用卡的保障 19
信用卡与欠债 20
失业 22
破产 23
货币政策的效应 23
通货膨胀和财务策划 24
三 保险策划 27
保险的源起 27
人寿保险 29
定期人寿保险 30
终身人寿保险 30
寿险额的确定 32
保险费 34
丧失工作能力的保险 34
医疗保险 36
房屋保险 38
房屋保险 38
屋内财物保险 39
屋主责任保险 39
汽车保险 40
“伞遮保险” 42
商业企业保险 43
家庭企业保险 44
保险经纪人 45
保险公司评级 45
保险与财务策划 46
国内的保险问题 47
四 购买住宅的财务策划 49
独立式房屋 49
共有公寓（多层式住宅） 50
房屋抵押（按揭）贷款 50
偿债能力鉴定 51
房贷额的限定 56
房贷期限 58
利率 60
固定利率 60
浮动利率 60
折扣点 62
重贷款 62
房地产经纪人 63
购房、纳税与投资 64
二次房屋抵押贷款 65
美国的房屋抵押贷款银行业 66
初级抵押贷款市场 66
次级抵押贷款市场 68
国内住宅市场 69
五 婚姻的财务策划 71
结婚 71
婚前协议 72
离婚 74
配偶赡养费和子女抚养费 75
财产分配 76
再婚 78
诺贝尔经济学奖获得者的离婚协议 79
六 子女教育的财务策划 81
学位与收入 81
公立大学和私立大学 82
学费来源 83
教育经费的估测 85
投资越早越好 86
无息票债券 87
共同基金 87
教育经费的投资组合 88
大学储蓄银行 89
预付学费 90
教育储投与退休金储投 91
家庭教育 91
留学美国须知 92
国内的教育投资 95
七 投资与财务策划 97
备用金的储投 97
阶梯式投资 99
共同基金 100
债券的种类 100
债券评级 102
短期货币市场基金 103
债券共同基金的种类 103
债券基金的风险 104
投资债券与债券基金的区别 105
股票的种类 106
股票共同基金的种类 107
合伙基金 109
房地产投资信托 110
投资绩效测量 111
市场指数 111
β值 111
α值 112
标准偏差 113
相关系数 113
风险承受度 115
风险承受度测验 117
投资调配 120
平均成本投资法 122
定期平衡 123
投资与个性 124
投资要点总结 125
国内基金业和投资者 126
八 退休养老的财务策划 129
完美的退休生活 129
人寿预测 129
退休后的收入来源 130
社会保险金 131
雇主单位退休金 132
个人退休储投 133
退休所需估测 134
增加退休收入 136
退休金的管理 137
雇员入股计划 137
年金计划 137
反向房屋抵押贷款 139
老年医疗保险 140
九 税务策划 143
税制与税收 143
追加税率 144
预扣代缴制 145
合法节税 146
投资免税政府债券 147
退休金储投 147
节税途径 147
投资延税年金 149
子女教育储投 149
购买住宅 150
增加合法扣税开支 150
选择时机集中报税 151
税务稽查 152
十 遗产策划 155
遗嘱 155
遗产分配 157
遗产法 157
遗嘱认证 158
遗嘱执行人 159
子女监护人 160
法律委托书 160
信托 161
生前信托 161
遗嘱信托 162
信托受托人 163
节省遗产税 163
夫妇授受 163
年度赠与 164
家庭信托 164
安乐死 165
人寿保险的功用 165
十一 自办企业 167
成千上万的人都有这个梦想 167
自办企业的成功条件 168
思想准备 168
专业知识 168
企业计划 169
人才资源 170
质量管理 171
融资 172
企业内融资 172
企业外融资 173
特许经营业 174
特许经营业的种类 175
特许经营授权公司的选择 176
收购现成企业 177
家办企业 178
政府支持 178
退休企业管理人员服务团 179
自办企业的财务策划 180
十二 全盘财务策划 181
实现财务策划的目标 181
全盘财务策划和局部财务策划 182
定期审查 183
如何选择财务策划师 184
财务策划师的种类 185
财务策划客户的权利 187
财务策划与人生策划 188
结语 191
附表 193
表一 现在投资1元，以后不再投资的未来总值 194
表二 每年投资1元，收益再投资的未来总值 195
表三 已知未来每年所需量，根据未来所需年数和未来投资收益率，求储投目标 196
表四 已知储投目标，根据投资年数和投资收益率，求目前每年应储投量 197
表五 上海个人住房商业性贷款等额本息还款表 199
致谢 199