第一章 保险确实很重要 1
第一节 没有风险就不需要保险 1
一、保险因为风险而存在 1
二、风险无处不在 4
三、购买保险的理由 5
第二节 保险对家庭的意义 8
一、保险是什么 8
二、保险是家庭理财的防火墙 12
【案例1-1】不受债务追偿的保险金 12
【案例1-2】倒闭老板生活过得有滋有味 13
第二章 保险规划应当考虑的因素 15
第一节 关注保险中的人 15
一、4大关系人 15
二、保险应该由谁来买 17
三、在家庭保险规划中如何考虑顺序问题 18
四、应该如何填写受益人 19
五、正确选择保险公司是保险的根本 20
六、销售和服务人员 23
第二节 生命周期与保险的关系 27
第三节 购买什么样的保险产品 29
一、保障型保险 30
【案例2-1】儿童保险的报销 40
二、理财投资型保险 41
【案例2-2】月光族如何购买万能保险 46
【案例2-3】准父母如何购买万能保险 47
【案例2-4】为养老如何购买万能保险 47
第四节 看懂保险条款有诀窍 53
一、专用概念解析 53
二、必须要明白的重要条款 54
三、保险公司具有说明义务 55
第三章 购买保险的程序 56
第一节 投保8步曲 56
一、该找谁买保险 57
二、确定保险需求和相应额度 64
【案例3-1】三口之家的保费测算 69
三、首先让谁拥有保障 71
四、正确选择保险公司和保险产品 72
五、确定最终保险方案 80
六、投保时需要的资料及如何填写保单 82
七、什么情况要求体检 88
八、关于如实告知 89
第二节 正式保单送达后 90
一、不可不知的犹豫期 90
二、关于退保 91
【案例3-2】犹豫期退保维护自身利益 92
三、收到保单时须查验的文件 92
四、核对 92
五、详细阅读保险条款 92
【案例3-3】理赔申请详实填写出险经过非常必要 94
六、保单的保全 96
【案例3-4】职业变动须告知保险公司 96
七、何时应该加保 98
八、保费缴不上的处理方法 98
九、保单复效 99
【案例3-5】健康变差复效加费 100
【案例3-6】复效也有观察期 100
【案例3-7】复效续保遭拒 100
第三节 如何理赔 101
一、正常理赔流程 101
二、哪些情况会影响理赔 104
【案例3-8】属于除外责任的不予赔偿 104
【案例3-9】属于除外责任的不予赔偿 104
【案例3-10】未如实告知的不予理赔 104
【案例3-11】未如实告知的不予理赔 105
【案例3-12】疾病观察期内患病不予理赔 106
【案例3-13】超过理赔申请时效的不予理赔 106
【案例3-14】保险欺诈的不予理赔 107
第四章 保险规划经典案例 109
第一节 一般家庭经典案例 109
一、家庭准备期 109
【案例4-1】月光族的保险理财规划 110
【案例4-2】单身贵族的保险理财规划 111
二、家庭形成期 113
【案例4-3】二人世界的保险理财规划 114
三、家庭成长期 117
【案例4-4】甜蜜三口之家的保险理财规划 118
四、家庭成型期 123
【案例4-5】成熟三口之家的保险理财规划 123
五、家庭成熟期 127
【案例4-6】安享晚年的保险理财规划 128
六、家庭享受期 131
第二节 特殊家庭经典案例 131
一、大龄单身家庭 131
【案例4-7】大龄青年的保险规划 131
二、单亲家庭 133
【案例4-8】都市单亲家庭的保险规划 133
三、丁克家庭 134
【案例4-9】丁克家庭的保险规划 135