上编 贷前、贷中风险防范 3
第一部分 综合管理篇 3
案例1 防微杜渐 未雨绸缪 3
案例2 实施个贷风险经理制 制度创新促成效 6
案例3 邯郸分行个人汽车消费贷款发展回顾 10
案例4 东明花园住房按揭不良贷款案例分析 14
案例5 开宇大厦虚假按揭贷款案例分析 18
案例6 企业假按揭后改制 加大不良贷款的清收风险 21
案例7 琼中支行金辉商业铺面项目个人商用房假按揭贷款 24
案例8 光辉电影大厦假抵押、假按揭案例 27
案例9 前车之鉴 后事之师 31
案例10 单位挪用形成虚假住房按揭贷款案例分析 35
第二部分 受理调查篇 38
案例11 牙克石支行免渡河宏宇房地产公司假按揭贷款案例分析 38
案例12 成都天欣房地产公司万福大厦假按揭案例 41
案例13 金森公司的大楼是怎样起来的 45
案例14 注重实际 加强考察 依法收贷 48
案例15 借名买车引纠纷 银行风险露端倪 50
案例16 强化楼盘监控 源头防堵假按揭 53
案例17 平江县委招待所假按揭案例分析 57
案例18 做好个人信用调查 预防个人信用风险 59
案例19 戎居一号公寓项目烂尾的启示 61
案例20 项目公司职工贷款购买公司开发项目房产出现批量违约的启示 66
案例21 汽车经销商与借款人恶意串通虚抬车价套取贷款 69
案例22 还款来源不足 贷款形成风险 72
案例23 台州分行个人金融服务中心成功堵截个人住房贷款诈骗案 75
案例24 审查不严 出国中介人员冒用客户存单质押骗贷得逞 78
案例25 加强贷款调查 杜绝贷款风险的产生 80
第三部分 审查审批篇 82
案例26 审批不严形成兴和县地税局住房假按揭 82
案例27 汽车经销商失信 银行车贷遇风险 85
案例28 违规拆零发放个人经营性信用贷款案例分析 87
案例29 借假按揭掩饰承兑汇票历史问题 90
案例30 洮北支行“10·13”案例分析及对消费信贷案件防范工作的启示 93
案例31 拒绝为手续不规范不齐全的存单质押贷款客户办理业务 98
案例32 闫某申请个人综合消费贷款不实案例分析 100
案例33 防微杜渐严把贷中审查关 健全机制防范风险于未然 102
案例34 认真审查 成功防堵个人住房假按揭 105
案例35 对综合贷款中审查、审批的反思 108
案例36 借新还旧做假贷 企业改制成风险 111
案例37 严格消费信贷业务的操作管理积极防范化解贷款风险 114
案例38 盲目追求超前消费导致的借贷诉讼 118
案例39 关于解放路支行堵住一起个人贷款诈骗案的案例分析 121
案例40 借款人涉嫌诈骗 贷款将形成损失 125
案例41 借款人伪造交易手续涉案形成贷款风险 128
下编 贷后风险控制 133
第四部分 监督检测篇 133
案例42 内蒙古“7·08”丁毅案件案例分析 133
案例43 镇江市分行利用台账防范“一房多贷”风险 137
案例44 全联公司一房两卖骗贷款 140
案例45 增强风险意识 防范消费贷款风险 143
案例46 土地使用权不清引发的法律纠纷 145
案例47 伪造抵押权证 骗取银行贷款 149
案例48 疏于贷后管理形成假按揭 152
案例49 智达房产按揭项目开发贷款与个人住房贷款重复抵押 154
第五部分 催收转化篇 156
案例50 人性化催收 化解不良贷款 156
案例51 利用假按揭人员惧怕心理迫使开发商偿债 158
案例52 严防内外勾结骗取贷款 162
案例53 江苏无锡分行清收张劲松个人不良贷款案例 165
案例54 成都汇苑建设开发有限公司海德花苑假按揭案例 168
案例55 履约保证保险赔付不及时 贷款形成风险 172
案例56 刘开学等5笔汽车消费贷款案例分析 174
案例57 采取法律措施要求贷款担保人履行担保责任 176
案例58 庭审中调解 借款人继续供款或保证人履行保证责任 178
案例59 借款人归还违约贷款本息 庭外调解撤诉结案 181
案例60 执行中和解 开发商代借款人归还全部贷款本息 183
案例61 借款人死亡 遗产继承人清偿债务 185
案例62 未雨绸缪早动手 果断诉讼除风险 187
案例63 合理运用信贷杠杆化解不良贷款 190
案例64 重锤出击 全力催收不良贷款 193
案例65 实行人性化催收 构建和谐稳定社会 196
案例66 虚假交易造成的贷款风险 198
案例67 由共有人对抵押效力的质疑引起的诉讼纠纷 201
案例68 宏观调控后带来的还款压力 204
第六部分 清收处置篇 206
案例69 重确贷款关系 置换假按揭贷款 降低贷款风险 206
案例70 运用法律武器维护权益 清收不良贷款 208
案例71 郭翠红汽车消费贷款清收处置案例 211
案例72 张群个人住房信贷清收案例 214
案例73 灵活处置抵押物 依法清收不良贷款 216
案例74 华都大厦个人住房不良贷款清收 218
案例75 常州分行清收孙雨等汽车消费不良贷款案例 221
案例76 单个抵押物拍卖还贷 223
案例77 多个抵押物整体拍卖还贷 225
案例78 执行中法院裁定以物抵贷 227
案例79 仲裁以物抵贷 229
案例80 借款人与开发商诉诸法庭 银行以第三人应诉 231
案例81 住房贷款已确认损失 及时核销呆账 233
案例82 以物抵贷清收不良贷款 最大限度回收资金 235
案例83 一宗假按揭风险贷款的零损失处置 238
案例84 引入新的开发商清收烂尾项目个人住房不良贷款 242
案例85 依法清收 确保我行贷款安全 246
案例86 一起汽车消费贷款案例分析 248
案例87 广思路 多渠道 清收不良见成效 251
案例88 坚定信心抓清收 依法收贷终成愿 254
案例89 运用非法律手段防范个贷抵押物处置风险 256
案例90 洛阳市房地产开发总公司个人按揭案例分析 260
案例91 涉及无法竣工抵押物的贷款的诉讼和处置 264
案例92 锲而不舍 跟踪追击终收贷 267
案例93 主动出击 多方配合 加紧清收风险贷款 270
案例94 利用担保公司 清收车贷不良贷款 273
案例95 华龙盛公司代收代付模式给汽车消费贷款带来的反思 276
案例96 狡兔三窟 斗不过好猎手——汽车消费贷款骗贷案例分析 279
案例97 五把利器清收汽车消费贷款 282
案例98 淮南市大通区房屋建设开发公司5户个人住房不良贷款案例分析 285