目录序 1
理财需求案例1 单身女白领如何理财 1
方案一 根据理财原则，将目标按优先顺序，在原投资房产的基础上，增补保险品种，准备结婚计划，并向客户提供现有资产配置方案和年闲置资金配置方案。 4
方案二 将人生理财阶段进行划分，提出资产调整、投资及其他操作建议。三年后，在不改变原来的生活质量的前提下，其流动总资产达到近40万元的水平。 24
理财需求案例2 丁克家庭：年回报率8％ 31
方案一 其看点在于为客户提供了调整投资的方案，即卖掉部分房产，追加资金投入股市，因为股市已探底，并将原投资的基金换成收益率高的基金。 34
方案二 立足于家庭特点，着重了保障。一是将存款改为投资基金；二是不反对客户投资股票，但不赞成其股票组合；三是竭力推动客户增加对意外险的资金配置。力求一个“稳”字，以抑制“丁克”家庭在消费方面瞻前不顾后的冲动。 44
理财需求案例3 苏州夫妇的养儿计划 58
方案一 它反映了当前白领家庭普遍存在的困惑和痛苦。因为生孩子，将面对许多不确定、不稳定的因素，加之客户家底不厚，投资资源有限。因此，本案着重于客户的保障，确保家庭的抗风险能力，同时准备一笔应急资金。 61
理财需求案例4 “待嫁”小姐的财务安排 72
方案一 家庭条件较好的她，投资往往欠考虑，且不在乎。本案在于帮助客户通过投资基金，以提高投资效益；通过投资人生意外险来加强保障。明确告诉客户不宜投资股市，竭力鼓动投资房产。 75
方案二 客户无忧无虑的性格适合于做长期投资。本案在横向上体现了各个品种都有，如股票、基金、保险和房产等，且投资后可不必投入精力。本方案具有明显的性格特征。 84
方案三 根据客户不会独身一辈子，设计小家碧玉式的理财方案。一切安排只考虑3—5年，因而抓紧时间买房子。 93
理财需求案例5 新上海人的财富积累计划 103
方案一 虽然夫妇俩月收入上万，生活也节俭，但结余却不多。方案指出，“一年下来结余不多”不等于大手大脚，因此应从小处着手，合理配置和安排资金，以产生不同的经济效益。 106
方案二 客户过分投资保险，且为仅两岁的孩子买分红险是不明智的。为此，应作合理的安排。建议：一是准备家庭应急金；二是创造多元化收入；三是解决子女教育费用；四是解决父母赡养费用；五是安排养老计划。 117
理财需求案例6 自由职业者如何处置房产 124
方案一 这类客户的最大特点是发财心切，到处寻找机会，且胆大。为此，理财千万不能小家子气，要从大处、高处着眼，重点放在未来。一是运用风险投资工具追求高收益；二是卖掉一套房产，用于投入股市。 127
方案二 客户很有魄力地将全部资金投入房产，然而略显狭窄。方案逐一评点了各种理财品种，并大做保险文章，以解决后顾之忧。 138
理财需求案例7 公务员夫妇的投资和购车计划 151
方案一 公务员的特点是收入不高，但稳定，有多方面保障，且其他支出较少。方案通过算账的方式，建议客户优先考虑和安排的项目，并将买车的计划放在5年后。 154
方案二 客户处于财富积累阶段，便于家庭财务作短期和长期的规划。建议规避风险，增加投资，但在5年之内最好不考虑买车。 166
方案三 建议投入网吧8万元，购买“万能型”的自由组合保险，投资新发行的基金、货币基金、纸黄金等，使理财后的投资策略趋于阶梯型多元化。 176
方案四 以长期、稳健的投资理财为主。与众不同的建议在于：一是警察的职业风险相对较高，因而加大意外险的保额；二是购买福利彩票，在献爱心的同时，可获得意外收获的机会。另外还可投资收藏品。 183
理财需求案例8 准爸爸的养家计划 190
方案一 为收入高的客户构筑的理财目标：一是为将出生的孩子筹备一部分钱；二是3—5年内添置一辆价值20万元的车；三是买一套好的商品房或商铺用于投资。 194
方案二 围绕客户的三件大事做理财规划。其重中之重在于应付孩子的降临；其次是妻子的出国问题；最后才考虑买车事宜。同时应设法弥补客户在投资保险上的诸多不足。 204
方案三 客户虽为保险公司经理，但投资家庭保险意识薄弱。因此应增加抗意外风险的保障，为幸福的生活建立稳定的基础。 219
理财需求案例9 年轻警官的长远理财计划 228
方案一 对原有资产配置进行重组和改进，提供购房规划、结婚规划和资产增值规划，建议购买投资分红保险和货币市场基金，投资黄金宝等，以分散风险。 232
理财需求案例10 衣食无忧家庭的养老计划 239
方案一 客户收入高，家庭资产多，很会享受生活，而且希望今生今世都不能低于现在的生活水平。方案正是立足了这一起点，分解理财目标，制定完整可行的理财策略，并使客户懂得，要保持高生活水平，退休时必须拥有800万元养老金。 243
理财需求案例11 “海归”商人的定居计划 265
方案一 客户在外打拼积累不少资产。方案建议短期可买货币基金和外汇理财产品，暂缓购买商铺；可及时购买保险品种；第五年购买住房，使收益率达约8％。 268
理财需求案例12 高收入准妈妈的家庭理财计划 283
方案一 15万元年收入的客户为家庭买了多份保险，使未来的生活基本上有了保障。为此，理财师也用起大手笔：贷款100万元购房；一次性付款15—20万元购车。 286
理财需求案例13 退休前想实现三大目标 307
方案一 在IT工作的富裕客户希望45岁就退休，且认为自己的生活无忧。而理财师为预防行业周期性不景气，为客户制定了近期、中期和远期将实现的目标。 311
方案二 方案有几点值得注意：一是与国家的宏观经济相联系，要考虑通货膨胀的因素。二是若干年后，在上海已买不到200万元的别墅，因此理财目标要作调整。三是股票和基金的表现对未来的一些重大制度的安排也会较为敏感。 320
方案三 根据客户的三个目标制定了计划。对于房产是出售还是出租，制定了详细的方案；通过必要的投资回报率的计算，使客户一眼就能看清哪一个方案更可取，这是本方案的亮点。 342
方案四 方案满足了客户的子女教育和提前退休的愿望，对购买别墅，提出了取消计划的建议，并按比例对月结余资产进行分配。 349
方案五 强调：财富的积累与个人收入无关，而是与支出有关。因此应当合理规划支出习惯。在房价看涨、许多人热衷干做房产交易的时候，建议抛掉房子去做别的投资，这需要勇气。 355
方案六 根据中国香港的金融投资状况，建议在英国友诚公司开设投资离岸基金储蓄账户，投资基金与环球市场，以带来10％的收益。只是推荐的品种内地均没有，只能作参考而已。 364