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家庭理财功略
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工业技术

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  • 作 者:上海市青年联合会,上海《理财周刊》社编
  • 出 版 社:上海:上海人民出版社
  • 出版年份:2005
  • ISBN:7208056404
  • 页数:368 页
图书介绍:本书根据各种理财需求案例,制定了一套关于存款、股票、保险、房产等金融资产的最佳理财组合方案。
《家庭理财功略》目录

目录序  1

理财需求案例1 单身女白领如何理财  1

方案一 根据理财原则,将目标按优先顺序,在原投资房产的基础上,增补保险品种,准备结婚计划,并向客户提供现有资产配置方案和年闲置资金配置方案。 4

方案二 将人生理财阶段进行划分,提出资产调整、投资及其他操作建议。三年后,在不改变原来的生活质量的前提下,其流动总资产达到近40万元的水平。 24

理财需求案例2 丁克家庭:年回报率8%  31

方案一 其看点在于为客户提供了调整投资的方案,即卖掉部分房产,追加资金投入股市,因为股市已探底,并将原投资的基金换成收益率高的基金。 34

方案二 立足于家庭特点,着重了保障。一是将存款改为投资基金;二是不反对客户投资股票,但不赞成其股票组合;三是竭力推动客户增加对意外险的资金配置。力求一个“稳”字,以抑制“丁克”家庭在消费方面瞻前不顾后的冲动。 44

理财需求案例3 苏州夫妇的养儿计划  58

方案一 它反映了当前白领家庭普遍存在的困惑和痛苦。因为生孩子,将面对许多不确定、不稳定的因素,加之客户家底不厚,投资资源有限。因此,本案着重于客户的保障,确保家庭的抗风险能力,同时准备一笔应急资金。 61

理财需求案例4 “待嫁”小姐的财务安排  72

方案一 家庭条件较好的她,投资往往欠考虑,且不在乎。本案在于帮助客户通过投资基金,以提高投资效益;通过投资人生意外险来加强保障。明确告诉客户不宜投资股市,竭力鼓动投资房产。 75

方案二 客户无忧无虑的性格适合于做长期投资。本案在横向上体现了各个品种都有,如股票、基金、保险和房产等,且投资后可不必投入精力。本方案具有明显的性格特征。 84

方案三 根据客户不会独身一辈子,设计小家碧玉式的理财方案。一切安排只考虑3—5年,因而抓紧时间买房子。 93

理财需求案例5 新上海人的财富积累计划 103

方案一 虽然夫妇俩月收入上万,生活也节俭,但结余却不多。方案指出,“一年下来结余不多”不等于大手大脚,因此应从小处着手,合理配置和安排资金,以产生不同的经济效益。 106

方案二 客户过分投资保险,且为仅两岁的孩子买分红险是不明智的。为此,应作合理的安排。建议:一是准备家庭应急金;二是创造多元化收入;三是解决子女教育费用;四是解决父母赡养费用;五是安排养老计划。 117

理财需求案例6 自由职业者如何处置房产 124

方案一 这类客户的最大特点是发财心切,到处寻找机会,且胆大。为此,理财千万不能小家子气,要从大处、高处着眼,重点放在未来。一是运用风险投资工具追求高收益;二是卖掉一套房产,用于投入股市。  127

方案二 客户很有魄力地将全部资金投入房产,然而略显狭窄。方案逐一评点了各种理财品种,并大做保险文章,以解决后顾之忧。 138

理财需求案例7 公务员夫妇的投资和购车计划 151

方案一 公务员的特点是收入不高,但稳定,有多方面保障,且其他支出较少。方案通过算账的方式,建议客户优先考虑和安排的项目,并将买车的计划放在5年后。 154

方案二 客户处于财富积累阶段,便于家庭财务作短期和长期的规划。建议规避风险,增加投资,但在5年之内最好不考虑买车。 166

方案三 建议投入网吧8万元,购买“万能型”的自由组合保险,投资新发行的基金、货币基金、纸黄金等,使理财后的投资策略趋于阶梯型多元化。 176

方案四 以长期、稳健的投资理财为主。与众不同的建议在于:一是警察的职业风险相对较高,因而加大意外险的保额;二是购买福利彩票,在献爱心的同时,可获得意外收获的机会。另外还可投资收藏品。 183

理财需求案例8 准爸爸的养家计划 190

方案一 为收入高的客户构筑的理财目标:一是为将出生的孩子筹备一部分钱;二是3—5年内添置一辆价值20万元的车;三是买一套好的商品房或商铺用于投资。 194

方案二 围绕客户的三件大事做理财规划。其重中之重在于应付孩子的降临;其次是妻子的出国问题;最后才考虑买车事宜。同时应设法弥补客户在投资保险上的诸多不足。 204

方案三 客户虽为保险公司经理,但投资家庭保险意识薄弱。因此应增加抗意外风险的保障,为幸福的生活建立稳定的基础。 219

理财需求案例9 年轻警官的长远理财计划 228

方案一 对原有资产配置进行重组和改进,提供购房规划、结婚规划和资产增值规划,建议购买投资分红保险和货币市场基金,投资黄金宝等,以分散风险。 232

理财需求案例10 衣食无忧家庭的养老计划  239

方案一 客户收入高,家庭资产多,很会享受生活,而且希望今生今世都不能低于现在的生活水平。方案正是立足了这一起点,分解理财目标,制定完整可行的理财策略,并使客户懂得,要保持高生活水平,退休时必须拥有800万元养老金。 243

理财需求案例11 “海归”商人的定居计划 265

方案一 客户在外打拼积累不少资产。方案建议短期可买货币基金和外汇理财产品,暂缓购买商铺;可及时购买保险品种;第五年购买住房,使收益率达约8%。 268

理财需求案例12 高收入准妈妈的家庭理财计划  283

方案一 15万元年收入的客户为家庭买了多份保险,使未来的生活基本上有了保障。为此,理财师也用起大手笔:贷款100万元购房;一次性付款15—20万元购车。 286

理财需求案例13 退休前想实现三大目标  307

方案一 在IT工作的富裕客户希望45岁就退休,且认为自己的生活无忧。而理财师为预防行业周期性不景气,为客户制定了近期、中期和远期将实现的目标。 311

方案二 方案有几点值得注意:一是与国家的宏观经济相联系,要考虑通货膨胀的因素。二是若干年后,在上海已买不到200万元的别墅,因此理财目标要作调整。三是股票和基金的表现对未来的一些重大制度的安排也会较为敏感。 320

方案三 根据客户的三个目标制定了计划。对于房产是出售还是出租,制定了详细的方案;通过必要的投资回报率的计算,使客户一眼就能看清哪一个方案更可取,这是本方案的亮点。 342

方案四 方案满足了客户的子女教育和提前退休的愿望,对购买别墅,提出了取消计划的建议,并按比例对月结余资产进行分配。 349

方案五 强调:财富的积累与个人收入无关,而是与支出有关。因此应当合理规划支出习惯。在房价看涨、许多人热衷干做房产交易的时候,建议抛掉房子去做别的投资,这需要勇气。 355

方案六 根据中国香港的金融投资状况,建议在英国友诚公司开设投资离岸基金储蓄账户,投资基金与环球市场,以带来10%的收益。只是推荐的品种内地均没有,只能作参考而已。 364

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