第1章 热身：初识信用卡 1
1.1 信用卡的神奇之处 2
先消费后付款 2
购物刷卡更安全 3
超享折扣优惠 3
积累个人信用 4
通行全国无障碍 4
全家一起来理财 4
1.2 信用卡的功能 4
购物消费功能 5
转账结算功能 5
储蓄功能 5
小额信贷功能 6
信用卡取现功能 6
汇兑结算功能 6
分期付款功能 7
1.3 信用卡的分类 8
银行发行的信用卡 8
公司卡与个人卡 9
贷记卡与借记卡 9
国际卡与地区卡 9
普通卡与金卡 9
主卡与附属卡 11
商业机构发行的零售信用卡 11
服务行业发行的旅游娱乐卡 11
1.4 信用卡的优势与弊端 11
信用卡的十种优势 12
信用卡的六种弊端 14
第2章 入门：了解信用卡 17
2.1 信用卡的发展 18
信用卡的出现 18
信用卡的演变 20
信用卡组织 22
2.2 信用卡的外观 26
卡面 27
卡号 27
有效期 27
验证码 28
卡主姓名 28
2.3 了解信用卡知识 28
信用额度 28
可用额度 28
账单日 29
免息还款期 29
最后还款日 29
本期应还额 29
最低还款额 29
超限费 30
滞纳金 30
溢缴款 30
第3章 深知：信用卡的八大用途 31
3.1 节省生活开支 32
用信用卡节省开支 32
借钱不再是烦恼 32
省钱的三大法宝 33
充话费享优惠 34
积分免费换爱物 34
3.2 提升信用形象 34
持有知名品牌的信用卡 34
持有高信用额度的信用卡 35
持有多家银行信用卡 35
持有联名银行信用卡 35
3.3 信用卡买大件物品更省钱 36
信用卡一次性刷卡买家电 36
信用卡分期付款买车 36
信用卡现金分期付款买车 37
3.4 获取免费或便宜的保险 37
获取免费保险 37
获取保费折扣 38
3.5 获取价廉物美的旅游 39
信用卡旅游更实惠 39
旅途全程专属优惠 39
刷卡住店获惊喜 39
信用卡旅游与车同行 40
3.6 信用卡的收藏价值 40
信用卡既是用品又是藏品 41
特别题材和异型信用卡的收藏价值 41
3.7 额外受益涉及各个方面 42
信用卡涉及的八个方面 42
信用卡的其他增值服务 42
第4章 选择：适合自己的信用卡 43
4.1 各类信用卡的优势 44
百货联名卡 44
爱车卡 47
女性卡 48
航空联名卡 49
酒店联名卡 53
休闲娱乐卡 54
外币信用卡 56
学生卡 56
附属卡 58
个性信用卡 58
4.2 怎样选择合适自己的信用卡 60
时尚女性——缤纷信用卡谁得女人心 60
爱车族——爱车的守护神 61
大学生——信用卡必不可少 62
驴友们——必选旅游主题信用卡 62
购物狂——血拼不再有烦恼 63
商旅人士——商旅方便有保障 63
公务员——最适合使用的公务卡 64
体育爱好者——首选体育主题信用卡 65
各种人群多种卡——总有一款适合用户 65
4.3 不同类型消费者选择不同卡种 65
价格敏感者该选择什么卡 66
品牌导向者该选择什么卡 66
福利优先者该选择什么卡 66
便利首要者该选择什么卡 66
流行追随者该选择什么卡 66
4.4 不同消费习惯角度选择不同卡种 66
信用卡交易者 67
信用卡周转者 67
不同消费习惯选择不同的卡 67
第5章 通晓：各家银行的信用卡 69
5.1 中国银行信用卡 70
长城济南园林主题信用卡 70
长城环球通信信用卡 70
中银白金信用卡 71
5.2 中国工商银行信用卡 71
牡丹标准信用卡 72
牡丹联名信用卡 72
牡丹主题信用卡 72
5.3 中国农业银行信用卡 72
标准系列 73
白金系列 73
爱车一族系列 73
公务系列 73
商务系列 74
航空旅游系列 74
特色主题系列 74
百货餐饮系列 74
教育系列 75
联名系列 75
准贷系列 75
5.4 中国建设银行信用卡 75
上海大众龙卡 76
变形金刚信用卡 76
欧洲旅行信用卡 76
个性定制信用卡 77
红松龙卡 78
经典龙卡 78
5.5 招商银行信用卡 78
YOUNG卡 79
凯莱酒店联名卡 79
Miss Kitty香水卡 80
新影联联名信用卡 80
深业汽车联名信用卡 80
时尚女性系列 81
HOLA特力屋联名信用卡 81
招行美国运通卡 81
城市金卡系列 82
5.6 交通银行信用卡 82
太平洋白金信用卡 83
太平洋公务卡 83
世博信用卡 83
Y-Power信用卡 83
百货购物系列 84
航空旅行系列 84
利群联名信用卡 84
5.7 中信银行信用卡 85
中信淘宝联名卡 85
中信兔斯基信用卡 86
腾讯QQ卡 86
中信标准信用卡 86
国航知音信用卡 86
DIY信用卡 86
5.8 兴业银行信用卡 87
白金卡系列 87
银联标准人民币信用卡 87
兴业加菲猫卡 88
芒果旅行信用卡 88
大洋百货联名信用卡 89
中国低碳信用卡 89
公务卡系列 89
5.9 广东发展银行信用卡 90
广发臻享白金卡 90
广发深航尊鹏卡 90
广发联通卡 91
广发聪明卡 91
广发东航卡 91
广发希望卡 91
广发标准卡 91
广发真情卡 92
广发车主卡 92
广发南航明珠卡 92
5.10 中国民生银行信用卡 92
白钻信用卡 93
标准卡系列 93
公务卡 93
女人花系列 93
民生留学生多币种信用卡 93
国航知音民生联名信用卡 94
汽车系列 94
俱乐部系列 94
5.11 中国光大银行信用卡 94
光大—时尚联名信用卡 95
区域卡 95
运动主题信用卡 96
阳光信用卡 96
钛金国际信用卡 97
白金信用卡 97
5.12 深圳发展银行信用卡 97
深发展标准卡 98
深发展香港旅游卡 98
深发展中心城more卡 99
上海青年卡 99
5.13 华夏银行信用卡 99
华夏白金卡 100
华夏钛金信用卡 100
华夏财智系列 100
华夏标准信用卡 101
华夏联名信用卡 101
华夏公务信用卡 101
华夏缤纷图片信用卡 101
5.14 中国邮政储蓄银行信用卡 102
普卡 102
金卡 102
自邮——旅联名卡 103
第6章 掌握：申请信用卡的多种方法 105
6.1 申请信用卡常见的三种方法 106
营业厅办理 106
网上申请 106
代理申请 106
6.2 信用卡申请流程 107
客户柜面申请 107
阅读领用合约 108
填写申请表 111
递交证明材料 113
第7章 领取：拥有自己的信用卡 119
7.1 信用卡领取流程 120
确认领卡人身份 120
确认开立备用金账户 120
发放信用卡 120
领卡签收 120
7.2 激活信用卡 121
电话激活信用卡 121
网上激活信用卡 121
7.3 卡片识别及受卡规范 122
签名栏上的卡号和校验码 123
对账单错误处理办法 123
发卡银行客户服务电话 124
第8章 妙用：信用卡消费理财 125
8.1 使用信用卡支付的方式 126
POS机刷卡 127
RFID机拍卡 127
手工压单 128
网络支付 128
电话交易 129
预授权 129
8.2 如何让刷卡消费享有最长免息期 129
清楚计算免息期长短 129
让免息期就长不就短 130
延长信用卡免息期 131
8.3 四招妙用信用卡省钱 133
多刷信用卡，免次年年费 133
用信用卡异地存取款，节约手续费 133
活用借记卡，用足免息期 134
两种信用卡合用，联合节息 134
8.4 频用信用卡，购物消费巧省钱 134
消费免息，巧渡难关 135
小额消费网上汇款 135
信用卡买车的三种方法 135
购房刷卡，巧赚数千元利息 136
妙用信用卡，小赚一笔 137
8.5 巧用信用卡理财五招 137
使用高端信用卡 137
指导理性消费 138
巧用免息期赚取利差 138
建立良好的个人信用 138
积分记录与收获 139
使用联名卡 139
8.6 一卡在手走遍全球 139
选择适合当地交易币种的信用卡 139
认清商户受理标识进行交易 140
境外消费如何刷卡最划算 140
留学生卡境外消费境内短信提醒 141
双币信用卡境外消费透支后该如何还钱 141
网上支付多留心 142
关注海关退税手续 143
第9章 还款：十五种方式与六种妙招 145
9.1 十五种信用卡还款方式 146
自动还款 147
电话银行还款 147
网上银行转账还款 147
本行ATM转账还款 147
跨行ATM转账还款 147
营业网点柜面还款 148
柜面通还款 148
信付通还款 148
还款通 148
“快钱”还款 148
“支付宝”还款 149
“财付通”还款 149
“拉卡拉”还款 150
9.2 信用卡还款的六种妙招 150
账户自动还款最省心 151
柜台还款最踏实 151
电子银行还款最方便 152
分期付款，还款压力小，但费用高 153
购汇还款，方式多样 153
消费外币存人民币需提前三天还款 154
第10章 网购：信用卡轻松支付 155
10.1 信用卡网上支付的优势 156
方便快捷 156
方便查询历史消费 156
交易安全有保障 156
信用卡发卡行的安全监控 157
存在网络风险 157
交易金额受限制 157
10.2 网上安全防卫 157
安全防卫的五项措施 158
拒绝“钓鱼网站” 158
保护信用卡账号和密码 158
10.3 境外网上支付 159
了解3D信用卡与非3D信用卡 159
国际信用卡支付网关 159
10.4 淘宝网上支付的利弊 160
不支持网上支付的信用卡 160
支持网上支付的信用卡 160
10.5 十一家银行的网上银行支付限额 162
工商银行 162
招商银行 163
建设银行 163
广东发展银行 164
中国银行 164
交通银行 164
兴业银行 165
浦发银行 165
中信银行 166
光大银行 166
深圳发展银行 167
第11章 分忧：信用卡自由分期付款 169
11.1 了解分期付款 170
分期付款和一次性付款对比 170
信用卡分期付款与普通消费信贷 171
11.2 分期付款的方式 172
账单分期 172
商场分期 172
邮购分期 173
11.3 信用卡分期付款的流程 174
申请分期付款流程 174
分期付款的要求 174
分期付款的展期 174
十二家银行信用卡分期详情 175
11.4 哪种分期付款更划算 175
任意分期付款 177
指定商户分期付款 177
11.5 信用卡分期付款注意事项 178
手续费 178
分期付款的陷阱 179
11.6 小心信用卡分期付款的五大误解 180
误解1：免息等于绝对不要利息 180
误解2：免息等于免收滞纳金 181
误解3：分期越长，费用开支越小 181
误解4：分期实质不是变相贷款 182
误解5：银行间费率无差异 182
第12章 巧赚：让信用卡积分节节攀升 183
12.1 消费积分有何用 184
用积分兑换礼品 184
用积分兑换飞行里程 185
用积分参与抽奖活动 186
用积分参与礼品竞拍 186
12.2 信用卡积分的兑换 187
不记积分的项目 187
十四家银行信用卡积分规则 188
12.3 信用卡积分累计方式 189
积分的计算方式 189
普通卡积分累计方式 190
特色卡积分累计方式 190
十四家银行积分详情 190
12.4 巧妙获得积分 192
选择合适的银行 192
选择时机刷卡 192
集零为整 192
12.5 个人卡的积分规则及条款 193
留意积分期限 193
参加资格 193
积分使用范围 194
积分的查询 194
积分的兑换 194
礼品配送 196
积分的性质 196
其他有关积分礼品 196
法律关系 197
修改及终止 197
第13章 提高：信用卡额度的技巧 199
13.1 如何提高信用卡额度 200
各银行信用卡提高永久额度周期 200
各银行信用卡提高临时额度周期 201
13.2 提高额度的方法 202
申请提高永久额度的重要条件 202
信用卡提高额度的十二种方式 203
13.3 提高额度的七个技巧 204
持续和频繁地刷卡消费 204
注意刷卡金额与临时提额 205
坚持申请和抓住时机申请 205
使用销卡威胁或者休眠暂停 205
获得高额度的技巧 205
持之以恒式提额与持续消费式提额 206
曲线提额式与最低还款式提额 206
13.4 避免信用卡失信的五个细节 206
信用卡年费 207
信用卡中的角分 207
忘记还款日 208
账户绑定 208
全额还款信用不如最低还款 208
13.5 提高信用额度后需注意 209
保护好信用卡 210
刷卡要适可而止 210
不要贪图积分 210
第14章 保密：信用卡密码安全 213
14.1 信用卡密码种类 214
查询密码 214
交易密码 214
网上支付密码 214
14.2 密码与签名的利弊 214
凭签名消费 215
凭密码消费 215
密码和签名哪个更安全 216
14.3 境外消费怎样更安全 218
境外刷卡要注意的五个细节 218
境外你的卡该怎么刷 219
第15章 防范：信用卡各类风险 221
15.1 信用卡欺诈风险类型 222
冒用丢失卡或冒用被盗卡 222
截取信用卡 222
滥用账号 223
伪造卡 223
虚假持卡人申请 224
虚假特约商户申请 224
特约商户欺诈 224
其他欺诈交易 225
15.2 信用卡申请环节风险与防范 226
单位卡存在的风险 226
个人卡存在的风险 226
批量发卡存在的风险 226
单位卡风险防范 226
个人卡风险防范 227
批量卡风险防范 227
附属卡风险防范 227
15.3 信用卡用卡场所的防范 227
自助银行里的防范 227
银行柜台前的防范 229
通信工具中的防范 230
POS刷卡消费时的防范 230
15.4 信用卡防盗刷秘招 231
办卡到银行或正规公司 231
牢记信用卡防盗刷十二招 232
第16章 避免：个人信用记录污点 235
16.1 个人信用污点概述 236
什么是信用污点 236
个人信用报告查询 237
个人信用内容 237
16.2 了解个人信用污点 237
信用污点是怎么产生的 237
信用记录不是终身制 238
还款余额不得少 238
花钱也无法删信用污点 239
远离信用污点 239
16.3 当心疏忽造成信用污点 240
“睡眠卡”产生年费 240
少算利息欠息逾期 241
联系方式变化未通知银行 241
个人资料被盗用 241
16.4 已有的信用污点怎样处理 241
信用卡不良记录的三种处理方法 242
怎样避免信用记录污点 242
第17章 谨防：掉入用卡陷阱 245
17.1 谨防信用卡的不良行为 246
频繁取现 246
存钱过多或重复还款 246
切勿大额套现 247
销卡未定时检查 247
过度透支找人代还 248
信用卡随意借给他人 249
17.2 信用卡使用安全防骗 249
“假挂失”恶意透支 250
窃取用户信息克隆卡 250
17.3 区分恶意透支与善意透支 251
恶意透支 251
善意透支 252
17.4 任意分期付款的弊端 253
免息不免费 253
分期越长，费用开支越大 253
滞纳金的收取 254
17.5 信用卡陷阱防不胜防 255
最低还款没有免息期 255
终身免年费背后的秘密 255
不要让信用卡变成“睡眠卡” 256
信用卡开卡不用卡也收费 256
不动声色的欠款 257
悄悄登上信用黑名单 257
第18章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕 259
18.1 信用卡业务利润的五种来源 260
利润来源1：卡费 260
利润来源2：利息与罚息 260
利润来源3：取现一天万分之五的复利 260
利润来源4：分期付款的循环利息 261
利润来源5：POS机刷卡的手续费 262
18.2 揭秘信用卡为银行带来的好处 262
揭秘：信用卡公司的收入 263
揭秘：受理银行卡对于特约商户有哪些好处 264
揭秘：发放信用卡对银行有哪些好处 265
18.3 信用卡网上套现的风险 265
信用卡网上套现模式 265
信用卡网上套现的特点 266
信用卡网上套现的原因分析 267
18.4 恶意透支套现的风险 268
恶意透支信用卡融资诈骗 269
恶意透支信用卡被刑拘 270
用假身份证办卡套现被制裁 270
透支后无力还款走进牢房 271
第19章 安全：依法合规用卡 273
19.1 小心信用卡的十条潜规则 274
潜规则1：信用卡利息 274
潜规则2：积分换礼品 274
潜规则3：分期付款 274
潜规则4：信用额度 274
潜规则5：签名和密码 275
潜规则6：收到两张信用卡 275
潜规则7：用信用卡取现 275
潜规则8：“高利贷” 275
潜规则9：免息分期活动 275
潜规则10：信用记录 276
19.2 善用信用卡 276
须知的信用卡法律法规 277
正确合理用卡 278
选对卡片很重要 279
不盲目追求信用额度 279
不盲目开卡、办卡 280
减少不必要的用卡成本 281
尽量全额还款 281
信用卡融资技巧 281
避免“以卡养卡”的循环 282
养成记账好习惯 283
成功告别“卡奴” 284
附录 成为“卡神”的五十个技巧 287