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第1章 热身：初识信用卡 1

1.1 信用卡的神奇之处 2

先消费后付款 2

购物刷卡更安全 3

超享折扣优惠 3

积累个人信用 4

通行全国无障碍 4

全家一起来理财 4

1.2 信用卡的功能 4

购物消费功能 5

转账结算功能 5

储蓄功能 5

小额信贷功能 6

信用卡取现功能 6

汇兑结算功能 6

分期付款功能 7

1.3 信用卡的分类 8

银行发行的信用卡 8

公司卡与个人卡 9

贷记卡与借记卡 9

国际卡与地区卡 9

普通卡与金卡 9

主卡与附属卡 11

商业机构发行的零售信用卡 11

服务行业发行的旅游娱乐卡 11

1.4 信用卡的优势与弊端 11

信用卡的十种优势 12

信用卡的六种弊端 14

第2章 入门：了解信用卡 17

2.1 信用卡的发展 18

信用卡的出现 18

信用卡的演变 20

信用卡组织 22

2.2 信用卡的外观 26

卡面 27

卡号 27

有效期 27

验证码 28

卡主姓名 28

2.3 了解信用卡知识 28

信用额度 28

可用额度 28

账单日 29

免息还款期 29

最后还款日 29

本期应还额 29

最低还款额 29

超限费 30

滞纳金 30

溢缴款 30

第3章 深知：信用卡的八大用途 31

3.1 节省生活开支 32

用信用卡节省开支 32

借钱不再是烦恼 32

省钱的三大法宝 33

充话费享优惠 34

积分免费换爱物 34

3.2 提升信用形象 34

持有知名品牌的信用卡 34

持有高信用额度的信用卡 35

持有多家银行信用卡 35

持有联名银行信用卡 35

3.3 信用卡买大件物品更省钱 36

信用卡一次性刷卡买家电 36

信用卡分期付款买车 36

信用卡现金分期付款买车 37

3.4 获取免费或便宜的保险 37

获取免费保险 37

获取保费折扣 38

3.5 获取价廉物美的旅游 39

信用卡旅游更实惠 39

旅途全程专属优惠 39

刷卡住店获惊喜 39

信用卡旅游与车同行 40

3.6 信用卡的收藏价值 40

信用卡既是用品又是藏品 41

特别题材和异型信用卡的收藏价值 41

3.7 额外受益涉及各个方面 42

信用卡涉及的八个方面 42

信用卡的其他增值服务 42

第4章 选择：适合自己的信用卡 43

4.1 各类信用卡的优势 44

百货联名卡 44

爱车卡 47

女性卡 48

航空联名卡 49

酒店联名卡 53

休闲娱乐卡 54

外币信用卡 56

学生卡 56

附属卡 58

个性信用卡 58

4.2 怎样选择合适自己的信用卡 60

时尚女性——缤纷信用卡谁得女人心 60

爱车族——爱车的守护神 61

大学生——信用卡必不可少 62

驴友们——必选旅游主题信用卡 62

购物狂——血拼不再有烦恼 63

商旅人士——商旅方便有保障 63

公务员——最适合使用的公务卡 64

体育爱好者——首选体育主题信用卡 65

各种人群多种卡——总有一款适合用户 65

4.3 不同类型消费者选择不同卡种 65

价格敏感者该选择什么卡 66

品牌导向者该选择什么卡 66

福利优先者该选择什么卡 66

便利首要者该选择什么卡 66

流行追随者该选择什么卡 66

4.4 不同消费习惯角度选择不同卡种 66

信用卡交易者 67

信用卡周转者 67

不同消费习惯选择不同的卡 67

第5章 通晓：各家银行的信用卡 69

5.1 中国银行信用卡 70

长城济南园林主题信用卡 70

长城环球通信信用卡 70

中银白金信用卡 71

5.2 中国工商银行信用卡 71

牡丹标准信用卡 72

牡丹联名信用卡 72

牡丹主题信用卡 72

5.3 中国农业银行信用卡 72

标准系列 73

白金系列 73

爱车一族系列 73

公务系列 73

商务系列 74

航空旅游系列 74

特色主题系列 74

百货餐饮系列 74

教育系列 75

联名系列 75

准贷系列 75

5.4 中国建设银行信用卡 75

上海大众龙卡 76

变形金刚信用卡 76

欧洲旅行信用卡 76

个性定制信用卡 77

红松龙卡 78

经典龙卡 78

5.5 招商银行信用卡 78

YOUNG卡 79

凯莱酒店联名卡 79

Miss Kitty香水卡 80

新影联联名信用卡 80

深业汽车联名信用卡 80

时尚女性系列 81

HOLA特力屋联名信用卡 81

招行美国运通卡 81

城市金卡系列 82

5.6 交通银行信用卡 82

太平洋白金信用卡 83

太平洋公务卡 83

世博信用卡 83

Y-Power信用卡 83

百货购物系列 84

航空旅行系列 84

利群联名信用卡 84

5.7 中信银行信用卡 85

中信淘宝联名卡 85

中信兔斯基信用卡 86

腾讯QQ卡 86

中信标准信用卡 86

国航知音信用卡 86

DIY信用卡 86

5.8 兴业银行信用卡 87

白金卡系列 87

银联标准人民币信用卡 87

兴业加菲猫卡 88

芒果旅行信用卡 88

大洋百货联名信用卡 89

中国低碳信用卡 89

公务卡系列 89

5.9 广东发展银行信用卡 90

广发臻享白金卡 90

广发深航尊鹏卡 90

广发联通卡 91

广发聪明卡 91

广发东航卡 91

广发希望卡 91

广发标准卡 91

广发真情卡 92

广发车主卡 92

广发南航明珠卡 92

5.10 中国民生银行信用卡 92

白钻信用卡 93

标准卡系列 93

公务卡 93

女人花系列 93

民生留学生多币种信用卡 93

国航知音民生联名信用卡 94

汽车系列 94

俱乐部系列 94

5.11 中国光大银行信用卡 94

光大—时尚联名信用卡 95

区域卡 95

运动主题信用卡 96

阳光信用卡 96

钛金国际信用卡 97

白金信用卡 97

5.12 深圳发展银行信用卡 97

深发展标准卡 98

深发展香港旅游卡 98

深发展中心城more卡 99

上海青年卡 99

5.13 华夏银行信用卡 99

华夏白金卡 100

华夏钛金信用卡 100

华夏财智系列 100

华夏标准信用卡 101

华夏联名信用卡 101

华夏公务信用卡 101

华夏缤纷图片信用卡 101

5.14 中国邮政储蓄银行信用卡 102

普卡 102

金卡 102

自邮——旅联名卡 103

第6章 掌握：申请信用卡的多种方法 105

6.1 申请信用卡常见的三种方法 106

营业厅办理 106

网上申请 106

代理申请 106

6.2 信用卡申请流程 107

客户柜面申请 107

阅读领用合约 108

填写申请表 111

递交证明材料 113

第7章 领取：拥有自己的信用卡 119

7.1 信用卡领取流程 120

确认领卡人身份 120

确认开立备用金账户 120

发放信用卡 120

领卡签收 120

7.2 激活信用卡 121

电话激活信用卡 121

网上激活信用卡 121

7.3 卡片识别及受卡规范 122

签名栏上的卡号和校验码 123

对账单错误处理办法 123

发卡银行客户服务电话 124

第8章 妙用：信用卡消费理财 125

8.1 使用信用卡支付的方式 126

POS机刷卡 127

RFID机拍卡 127

手工压单 128

网络支付 128

电话交易 129

预授权 129

8.2 如何让刷卡消费享有最长免息期 129

清楚计算免息期长短 129

让免息期就长不就短 130

延长信用卡免息期 131

8.3 四招妙用信用卡省钱 133

多刷信用卡，免次年年费 133

用信用卡异地存取款，节约手续费 133

活用借记卡，用足免息期 134

两种信用卡合用，联合节息 134

8.4 频用信用卡，购物消费巧省钱 134

消费免息，巧渡难关 135

小额消费网上汇款 135

信用卡买车的三种方法 135

购房刷卡，巧赚数千元利息 136

妙用信用卡，小赚一笔 137

8.5 巧用信用卡理财五招 137

使用高端信用卡 137

指导理性消费 138

巧用免息期赚取利差 138

建立良好的个人信用 138

积分记录与收获 139

使用联名卡 139

8.6 一卡在手走遍全球 139

选择适合当地交易币种的信用卡 139

认清商户受理标识进行交易 140

境外消费如何刷卡最划算 140

留学生卡境外消费境内短信提醒 141

双币信用卡境外消费透支后该如何还钱 141

网上支付多留心 142

关注海关退税手续 143

第9章 还款：十五种方式与六种妙招 145

9.1 十五种信用卡还款方式 146

自动还款 147

电话银行还款 147

网上银行转账还款 147

本行ATM转账还款 147

跨行ATM转账还款 147

营业网点柜面还款 148

柜面通还款 148

信付通还款 148

还款通 148

“快钱”还款 148

“支付宝”还款 149

“财付通”还款 149

“拉卡拉”还款 150

9.2 信用卡还款的六种妙招 150

账户自动还款最省心 151

柜台还款最踏实 151

电子银行还款最方便 152

分期付款，还款压力小，但费用高 153

购汇还款，方式多样 153

消费外币存人民币需提前三天还款 154

第10章 网购：信用卡轻松支付 155

10.1 信用卡网上支付的优势 156

方便快捷 156

方便查询历史消费 156

交易安全有保障 156

信用卡发卡行的安全监控 157

存在网络风险 157

交易金额受限制 157

10.2 网上安全防卫 157

安全防卫的五项措施 158

拒绝“钓鱼网站” 158

保护信用卡账号和密码 158

10.3 境外网上支付 159

了解3D信用卡与非3D信用卡 159

国际信用卡支付网关 159

10.4 淘宝网上支付的利弊 160

不支持网上支付的信用卡 160

支持网上支付的信用卡 160

10.5 十一家银行的网上银行支付限额 162

工商银行 162

招商银行 163

建设银行 163

广东发展银行 164

中国银行 164

交通银行 164

兴业银行 165

浦发银行 165

中信银行 166

光大银行 166

深圳发展银行 167

第11章 分忧：信用卡自由分期付款 169

11.1 了解分期付款 170

分期付款和一次性付款对比 170

信用卡分期付款与普通消费信贷 171

11.2 分期付款的方式 172

账单分期 172

商场分期 172

邮购分期 173

11.3 信用卡分期付款的流程 174

申请分期付款流程 174

分期付款的要求 174

分期付款的展期 174

十二家银行信用卡分期详情 175

11.4 哪种分期付款更划算 175

任意分期付款 177

指定商户分期付款 177

11.5 信用卡分期付款注意事项 178

手续费 178

分期付款的陷阱 179

11.6 小心信用卡分期付款的五大误解 180

误解1：免息等于绝对不要利息 180

误解2：免息等于免收滞纳金 181

误解3：分期越长，费用开支越小 181

误解4：分期实质不是变相贷款 182

误解5：银行间费率无差异 182

第12章 巧赚：让信用卡积分节节攀升 183

12.1 消费积分有何用 184

用积分兑换礼品 184

用积分兑换飞行里程 185

用积分参与抽奖活动 186

用积分参与礼品竞拍 186

12.2 信用卡积分的兑换 187

不记积分的项目 187

十四家银行信用卡积分规则 188

12.3 信用卡积分累计方式 189

积分的计算方式 189

普通卡积分累计方式 190

特色卡积分累计方式 190

十四家银行积分详情 190

12.4 巧妙获得积分 192

选择合适的银行 192

选择时机刷卡 192

集零为整 192

12.5 个人卡的积分规则及条款 193

留意积分期限 193

参加资格 193

积分使用范围 194

积分的查询 194

积分的兑换 194

礼品配送 196

积分的性质 196

其他有关积分礼品 196

法律关系 197

修改及终止 197

第13章 提高：信用卡额度的技巧 199

13.1 如何提高信用卡额度 200

各银行信用卡提高永久额度周期 200

各银行信用卡提高临时额度周期 201

13.2 提高额度的方法 202

申请提高永久额度的重要条件 202

信用卡提高额度的十二种方式 203

13.3 提高额度的七个技巧 204

持续和频繁地刷卡消费 204

注意刷卡金额与临时提额 205

坚持申请和抓住时机申请 205

使用销卡威胁或者休眠暂停 205

获得高额度的技巧 205

持之以恒式提额与持续消费式提额 206

曲线提额式与最低还款式提额 206

13.4 避免信用卡失信的五个细节 206

信用卡年费 207

信用卡中的角分 207

忘记还款日 208

账户绑定 208

全额还款信用不如最低还款 208

13.5 提高信用额度后需注意 209

保护好信用卡 210

刷卡要适可而止 210

不要贪图积分 210

第14章 保密：信用卡密码安全 213

14.1 信用卡密码种类 214

查询密码 214

交易密码 214

网上支付密码 214

14.2 密码与签名的利弊 214

凭签名消费 215

凭密码消费 215

密码和签名哪个更安全 216

14.3 境外消费怎样更安全 218

境外刷卡要注意的五个细节 218

境外你的卡该怎么刷 219

第15章 防范：信用卡各类风险 221

15.1 信用卡欺诈风险类型 222

冒用丢失卡或冒用被盗卡 222

截取信用卡 222

滥用账号 223

伪造卡 223

虚假持卡人申请 224

虚假特约商户申请 224

特约商户欺诈 224

其他欺诈交易 225

15.2 信用卡申请环节风险与防范 226

单位卡存在的风险 226

个人卡存在的风险 226

批量发卡存在的风险 226

单位卡风险防范 226

个人卡风险防范 227

批量卡风险防范 227

附属卡风险防范 227

15.3 信用卡用卡场所的防范 227

自助银行里的防范 227

银行柜台前的防范 229

通信工具中的防范 230

POS刷卡消费时的防范 230

15.4 信用卡防盗刷秘招 231

办卡到银行或正规公司 231

牢记信用卡防盗刷十二招 232

第16章 避免：个人信用记录污点 235

16.1 个人信用污点概述 236

什么是信用污点 236

个人信用报告查询 237

个人信用内容 237

16.2 了解个人信用污点 237

信用污点是怎么产生的 237

信用记录不是终身制 238

还款余额不得少 238

花钱也无法删信用污点 239

远离信用污点 239

16.3 当心疏忽造成信用污点 240

“睡眠卡”产生年费 240

少算利息欠息逾期 241

联系方式变化未通知银行 241

个人资料被盗用 241

16.4 已有的信用污点怎样处理 241

信用卡不良记录的三种处理方法 242

怎样避免信用记录污点 242

第17章 谨防：掉入用卡陷阱 245

17.1 谨防信用卡的不良行为 246

频繁取现 246

存钱过多或重复还款 246

切勿大额套现 247

销卡未定时检查 247

过度透支找人代还 248

信用卡随意借给他人 249

17.2 信用卡使用安全防骗 249

“假挂失”恶意透支 250

窃取用户信息克隆卡 250

17.3 区分恶意透支与善意透支 251

恶意透支 251

善意透支 252

17.4 任意分期付款的弊端 253

免息不免费 253

分期越长，费用开支越大 253

滞纳金的收取 254

17.5 信用卡陷阱防不胜防 255

最低还款没有免息期 255

终身免年费背后的秘密 255

不要让信用卡变成“睡眠卡” 256

信用卡开卡不用卡也收费 256

不动声色的欠款 257

悄悄登上信用黑名单 257

第18章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕 259

18.1 信用卡业务利润的五种来源 260

利润来源1：卡费 260

利润来源2：利息与罚息 260

利润来源3：取现一天万分之五的复利 260

利润来源4：分期付款的循环利息 261

利润来源5：POS机刷卡的手续费 262

18.2 揭秘信用卡为银行带来的好处 262

揭秘：信用卡公司的收入 263

揭秘：受理银行卡对于特约商户有哪些好处 264

揭秘：发放信用卡对银行有哪些好处 265

18.3 信用卡网上套现的风险 265

信用卡网上套现模式 265

信用卡网上套现的特点 266

信用卡网上套现的原因分析 267

18.4 恶意透支套现的风险 268

恶意透支信用卡融资诈骗 269

恶意透支信用卡被刑拘 270

用假身份证办卡套现被制裁 270

透支后无力还款走进牢房 271

第19章 安全：依法合规用卡 273

19.1 小心信用卡的十条潜规则 274

潜规则1：信用卡利息 274

潜规则2：积分换礼品 274

潜规则3：分期付款 274

潜规则4：信用额度 274

潜规则5：签名和密码 275

潜规则6：收到两张信用卡 275

潜规则7：用信用卡取现 275

潜规则8：“高利贷” 275

潜规则9：免息分期活动 275

潜规则10：信用记录 276

19.2 善用信用卡 276

须知的信用卡法律法规 277

正确合理用卡 278

选对卡片很重要 279

不盲目追求信用额度 279

不盲目开卡、办卡 280

减少不必要的用卡成本 281

尽量全额还款 281

信用卡融资技巧 281

避免“以卡养卡”的循环 282

养成记账好习惯 283

成功告别“卡奴” 284

附录 成为“卡神”的五十个技巧 287