第一章 公司信贷概述 1
考点1：公司信贷相关概念 2
考点2：公司信贷的交易对象、信贷产品及信贷金额 3
考点3：信贷期限 4
考点4：贷款利率 6
考点5：贷款费率 8
考点6：公司信贷的清偿计划、担保方式及约束条件 9
考点7：公司信贷的种类 10
考点8：公司信贷理论的发展 13
考点9：公司信贷资金的运动过程及其特征 16
考点10：公司信贷管理的原则 18
考点11：信贷管理流程 19
考点12：公司信贷管理的组织架构 21
第二章 公司信贷营销 23
考点1：市场外部环境分析 24
考点2：市场内部环境分析 25
考点3：市场环境分析的基本方法 27
考点4：市场细分的含义及作用 27
考点5：公司信贷客户市场细分 29
考点6：细分市场评估 31
考点7：市场选择 32
考点8：市场定位 33
考点9：银行公司信贷产品的特点 35
考点10：银行公司信贷产品的层次 36
考点11：银行公司信贷产品开发的目标和方法 38
考点12：产品组合的概念 39
考点13：产品组合策略的内容 40
考点14：产品组合策略的形式 41
考点15：产品生命周期策略 42
考点16：贷款定价原则 44
考点17：贷款价格的构成 46
考点18：影响贷款价格的主要因素 47
考点19：公司贷款定价基本方法——成本加成定价法 49
考点20：公司贷款定价基本方法——价格领导模型 50
考点21：银行公司信贷产品定价策略 51
考点22：营销渠道的含义 53
考点23：公司信贷营销渠道分类 53
考点24：公司信贷营销渠道策略 55
考点25：促销策略 56
考点26：营销计划 58
考点27：营销组织 59
考点28：营销领导 61
考点29：营销控制 62
第三章贷款申请受理和贷前调查 65
考点1：借款人应具备的资格和基本条件 66
考点2：借款人的权利和义务 67
考点3：贷款申请受理——面谈访问 69
考点4：贷款申请受理——内部意见反馈 70
考点5：贷款意向书的出具 71
考点6：贷款申请资料的准备 73
考点7：贷前调查的方法 74
考点8：贷款合法合规性调查 76
考点9：贷款安全性调查 77
考点10：贷款效益性调查 78
考点11：商业银行固定资产贷前调查报告内容要求 79
考点12：银行流动资金贷前调查报告内容要求 80
第四章 贷款环境分析 83
考点1：国别风险的特点 84
考点2：衡量国别风险的方法 85
考点3：外部风险因素分析 86
考点4：内部风险因素分析 88
考点5：行业风险概念 90
考点6：行业风险的产生 90
考点7：波特五力模型——新进入者进入壁垒 92
考点8：波特五力模型——替代品的威胁 93
考点9：波特五力模型——买方的讨价还价能力 94
考点10：波特五力模型——供方的讨价还价能力 95
考点11：波特五力模型——现有竞争者的竞争能力 96
考点12：行业风险分析框架——行业成熟度第一阶段 96
考点13：行业风险分析框架——行业成熟度第二阶段 98
考点14：行业风险分析框架——行业成熟度第三阶段 99
考点15：行业风险分析框架——行业成熟度第四阶段 100
考点16：行业发展各阶段的风险分析 101
考点17：行业风险分析框架——行业内竞争程度 102
考点18：行业风险分析框架——替代品潜在威胁 103
考点19：行业风险分析框架——成本结构 104
考点20：行业风险分析框架——经济周期 106
考点21：行业风险分析框架——进入壁垒 108
考点22：行业风险评估工作表 109
第五章 借款需求分析 111
考点1：借款需求的含义 112
考点2：借款需求分析的意义 112
考点3：借款需求的影响因素 113
考点4：销售变化引起的需求——季节性销售增长 115
考点5：销售变化引起的需求——长期销售增长 116
考点6：销售变化引起的需求——可持续增长率的作用 118
考点7：资产变化引起的需求——资产效率的下降 120
考点8：资产变化引起的需求——固定资产的重置和扩张 122
考点9：资产变化引起的需求——长期投资 124
考点10：负债和分红变化引起的需求——商业信用的减少和改变 125
考点11：负债和分红变化引起的需求——债务重构 126
考点12：负债和分红变化引起的需求——红利的变化 127
考点13：其他变化引起的需求 128
考点14：借款需求与贷款结构 130
第六章 客户分析 133
考点1：客户历史分析 134
考点2：法人治理结构分析 135
考点3：股东背景 137
考点4：高管人员的素质 138
考点5：信誉状况 138
考点6：客户经营管理状况——供应阶段分析 139
考点7：客户经营管理状况——生产阶段分析 140
考点8：客户经营管理状况——销售阶段分析 141
考点9：客户经营管理状况——产品竞争力和经营业绩分析 142
考点10：客户财务分析的含义及内容 143
考点11：财务报表分析的资料 145
考点12：财务分析的方法 146
考点13：资产负债表的构成 147
考点14：资产结构分析 148
考点15：资金结构分析 149
考点16：损益表的调整 150
考点17：损益表的结构分析 151
考点48：财务报表盈利能力分析（盈利比率） 152
考点19：财务报表长期偿债能力分析 154
考点20：财务报表短期偿债能力分析 156
考点21：财务报表营运能力分析——总资产周转率 158
考点22：财务报表营运能力分析——固定资产周转率 159
考点23：财务报表营运能力分析——应收账款周转率 160
考点24：财务报表营运能力分析——存贷周转率 161
考点25：财务报表营运能力分析——资产收益率 162
考点26：现金及现金流量的概念 163
考点27：现金流量的计算 164
考点28：客户信用评级的概念 167
考点29：评级因素 168
考点30：客户信用评级方法——定性分析方法 169
考点31：客户信用评级方法——定量分析方法 171
考点32：操作程序和调整 172
第七章 贷款项目评估 175
考点1：贷款项目评估的基本概念 176
考点2：贷款项目评估的内容 177
考点3：贷款项目评估的要求和组织 178
考点4：贷款项目评估的意义 179
考点5：贷款宏观背景分析 180
考点6：贷款微观背景分析 180
考点7：市场需求预测的主要相关因素 182
考点8：市场需求预测的内容 183
考点9：项目规模的主要制约因素 184
考点10：项目规模评估的内容 185
考点11：项目规模评估的方法 185
考点12：原辅料供给分析 186
考点13：产品技术方案分析 187
考点14：工艺技术方案评估 188
考点15：设备评估 190
考点16：工程设计方案的评估 191
考点17：项目建设条件分析 193
考点18：项目生产条件分析 194
考点19：项目实施机构的分析 196
考点20：项目经营机构的分析 197
考点21：项目协作机构的分析 198
考点22：人力资源分析 199
考点23：项目的总投资，建设投资、流动资金估算的审查 200
考点24：固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查 202
考点25：成本的审查 204
考点26：销售收入审查 205
考点27：税金的审查 205
考点28：利润的审查 206
考点29：项目现金流量分析 207
考点30：项目盈利能力分析——财务内部收益率 208
考点31：项目盈利能力分析——财务净现值 209
考点32：项目盈利能力分析——净现值率 210
考点33：项目盈利能力分析——投资回收期 211
考点34：项目盈利能力分析——投资利润率 211
考点35：项目盈利能力分析——投资利税率 212
考点36：项目盈利能力分析——资本金利润率 213
考点37：项目清偿能力分析——资产负债率 213
考点38：项目清偿能力分析——贷款偿还期 214
考点39：项目清偿能力分析——流动比率 215
考点40：项目清偿能力分析——速动比率 215
考点41：财务评价的基本报表 217
考点42：财务评估报表设置说明 217
考点43：财务主要报表的用途和注意事项 218
考点44：项目不确定性分析 220
第八章 贷款担保分析 223
考点1：担保的概念 224
考点2：贷款担保的作用 224
考点3：贷款担保的分类 226
考点4：贷款抵押的范围 228
考点5：贷款抵押额度的确定 229
考点6：贷款抵押的效力 231
考点7：贷款抵押风险分析 233
考点8：贷款抵押的风险防范 234
考点9：质押与抵押的区别 235
考点10：贷款质押的范围 237
考点11：贷款质押材料 238
考点12：贷款质物的合法性 239
考点13：贷款质押价值、质押率的确定 240
考点14：贷款质押的效力 241
考点15：贷款质押风险分析 242
考点16：贷款质押风险防范 243
考点17：贷款保证人资格 244
考点18：贷款保证人评价 246
考点19：贷款保证存在的主要风险因素 247
考点20：贷款保证的风险防范 249
第九章 贷款审批 251
考点1：信贷授权的含义 252
考点2：信贷授权的原则与方法 253
考点3：审贷分离的含义及意义 254
考点4：信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分 255
考点5：审贷分离实施要点 256
考点6：贷款审查事项的基本内容 258
考点7：主要贷款审批要素的审定要点 260
考点8：贷款审批要素管理中需要注意的问题 263
考点9：授信额度的定义 264
考点10：授信额度的决定因素 265
考点11：授信额度的确立流程 266
第十章 贷款合同与发放支付 267
考点1：贷款合同概述 268
考点2：贷款合同的签订 268
考点3：贷款合同管理的定义及模式 270
考点4：贷款合同管理中存在的问题 271
考点5：加强合同管理的实施要点 273
考点6：明确放款执行部门的职责 275
考点7：贷款发放的条件 277
考点8：贷款发放审查 280
考点9：放款操作程序 281
考点10：停止发放贷款的情况 282
考点11：实贷实付的含义 283
考点12：推行实贷实付的现实意义 284
考点13：受托支付 285
考点14：自主支付 286
第十一章 贷后管理 289
考点1：经营状况监控 290
考点2：管理状况监控 291
考点3：财务状况监控 292
考点4：还款账户监控 292
考点5：与银行往来情况监控 294
考点6：保证人管理 295
考点7：抵（质）押品管理 296
考点8：担保的补充机制 297
考点9：风险预警程序 298
考点10：风险预警方法 299
考点11：风险预警指标体系 300
考点12：风险预警的处置 301
考点13：贷款偿还的一般操作过程 302
考点14：借款人提前归还贷款的操作过程 303
考点15：贷款展期的申请 304
考点16：贷款展期的审批 305
考点17：展期贷款的管理 307
考点18：展期贷款的偿还 308
考点19：依法收贷的含义 308
考点20：依法收贷的对象、程序与内容 309
考点21：依法收贷应注意的几个问题 310
考点22：贷款总结评价 311
考点23：档案管理的原则和要求 311
考点24：贷款文件的管理 312
考点25：贷款档案的管理 314
考点26：客户档案的管理 315
第十二章 贷款风险分类 317
考点1：贷款分类的含义和标准 318
考点2：贷款分类的意义 319
考点3：贷款风险分类的会计原理——历史成本法 320
考点4：贷款风险分类的会计原理——市场价值法 321
考点5：贷款风险分类的会计原理——净现值法 322
考点6：贷款风险分类的会计原理——合理价值法 322
考点7：基本信贷分析——贷款目的分析 323
考点8：基本信贷分析——还款来源分析 324
考点9：基本信贷分析——资产转换周期分析 325
考点10：基本信贷分析——还款记录分析 326
考点11：还款能力分析 327
考点12：担保状况分析 328
考点13：非财务因素分析 329
考点14：确定分类结果 329
考点15：贷款损失准备金的含义 332
考点16：贷款损失准备金的种类 333
考点17：贷款损失准备金的计提基数和比例 334
考点18：贷款损失准备金的计提原则 335
考点19：贷款损失准备金的计提方法 336
第十三章 不良贷款管理 341
考点1：不良贷款的定义 342
考点2：不良贷款的成因 342
考点3：不良贷款的处置方式 343
考点4：现金清收准备 344
考点5：常规清收 346
考点6：依法清收 346
考点7：重组的概念和条件 349
考点8：贷款重组的方式 350
考点9：司法性贷款重组 351
考点10：以资抵债的条件及抵债资产的范围 352
考点11：抵债资产的接收 353
考点12：抵债资产管理——抵债资产的管理原则 355
考点13：抵债资产管理——抵债资产的保管 355
考点14：抵债资产管理——抵债资产的处置 356
考点15：抵债资产管理——监督检查 357
考点16：抵债资产管理——考核 358
考点17：呆账的认定 358
考点18：呆账核销的申报与审批 360
考点19：呆账核销后的管理 361
附录 363
考点1：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——总则 364
考点2：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款种类 364
考点3：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款期限和利率 366
考点4：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——借款人 367
考点5：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款人 369
考点6：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款程序 371
考点7：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——不良贷款监管 372
考点8：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款管理责任制 373
考点9：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款债权保全和清偿的管理 374
考点10：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款管理特别规定 376
考点11：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——罚则 377
考点12：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——附则 379
考点13：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——总则 380
考点14：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款成员 381
考点15：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款发起和筹组 383
考点16：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款协议 385
考点17：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款管理 386
考点18：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款收费 388
考点19：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议《关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引）的决定》修改）——总则 389
考点20：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议《关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》修改）——授信业务风险管理 391
考点21：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议《关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》修改）——信息管理和风险预警 394
考点22：《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号） 395
考点23：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——总则 399
考点24：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——客户调查和业务受理尽职要求 400
考点25：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——分析与评价尽职要求 402
考点26：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——授信决策与实施尽职要求 403
考点27：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——授信后管理和问题授信处理尽职要求 405
考点28：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——授信工作尽职调查要求 406
考点29：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——附则 408
考点30：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——总则 408
考点31：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——受理与调查 409
考点32：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——合同签订 410
考点33：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——发放与支付 411
考点34：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——贷后管理 412
考点35：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——法律责任 413
考点36：《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号） 413
考点37：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——总则 416
考点38：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——受理与调查 417
考点39：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——合同签订 417
考点40：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——发放和支付 418
考点41：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——贷后管理 419
考点42：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——法律责任 420