第1章 入门：了解信用卡 1
1.1 信用卡的神奇之处 2
001 购物刷卡更方便 2
002 购物刷卡更安全 3
003 超享折扣优惠 3
004 积累个人信用 4
005 通行全国无障碍 4
006 全家一起来理财 4
1.2 了解信用卡知识 4
007 卡面 5
008 有效期 5
009 验证码 5
010 信用额度 5
011 可用额度 5
012 账单日 5
013 免息还款期 6
014 最后还款日 6
015 本期应还额 6
016 最低还款额 6
017 超限费 6
018 滞纳金 6
019 溢缴款 6
1.3 信用卡的功能 7
020 购物消费功能 7
021 转账结算功能 7
022 储蓄功能 7
023 小额信贷功能 8
024 取现功能 8
025 汇兑结算功能 8
026 分期付款功能 8
1.4 信用卡的优势与弊端 9
027 信用卡的10种优势 9
028 信用卡的6种弊端 12
1.5 信用卡业务最新规定 13
029 利润标准 13
030 免息还款期和最低还款额 14
031 违约金和服务费用 14
032 预借现金业务 15
033 交易信息 16
034 信息披露义务 16
035 非本人授权交易的处理 17
036 利率信息报送 18
037 自律管理 18
第2章 深知：信用卡的5大用途 21
2.1 节省生活开支 22
038 用信用卡节省开支 22
039 借钱不再是烦恼 22
040 省钱的3大法宝 23
041 充话费享优惠 24
042 积分免费换爱物 24
2.2 提升信用形象 24
043 持有知名品牌的信用卡 24
044 持有高信用额度的信用卡 24
045 持有多家银行信用卡 25
046 持有联名银行信用卡 25
2.3 信用卡买大件物品更省钱 25
047 信用卡一次性刷卡买数码产品 25
048 信用卡分期付款买车 26
049 信用卡现金分期付款买车 26
2.4 获取免费或便宜的保险 26
050 获取免费保险 27
051 获取保费折扣 28
2.5 获取价廉物美的旅游 28
052 信用卡旅游更实惠 28
053 旅途全程专属优惠 28
054 刷卡住店获惊喜 29
055 信用卡旅游与车同行 29
第3章 掌握：信用卡的选择与申办 31
3.1 了解自己的选择 32
056 不同类型消费者的选择 32
057 不同消费习惯角度的选择 32
058 找准适合自己的信用卡 33
059 选择省钱的信用卡 34
3.2 各式各样的信用卡 36
060 出行信用卡 36
061 有车族信用卡 37
062 儿童信用卡 37
063 学生群体信用卡 38
064 出国留学信用卡 40
065 网购信用卡 41
066 联名信用卡 42
067 无限度黑卡 43
3.3 申办信用卡 43
068 信用卡申办方式 43
069 信用卡申办流程 44
070 信用卡领取流程 45
071 激活信用卡 45
3.4 掌握信用卡办理的细节方法 46
072 自由职业者办理信用卡 46
073 预留办理信用卡的时间 47
074 使用虚拟柜员机办理信用卡 47
075 提升办理信用卡的成功率 48
3.5 卡片识别及用卡规范 49
076 签名栏上的卡号和校验码 50
077 对账单错误处理办法 50
078 发卡银行客户服务电话 50
第4章 手机银行：贴心的信用卡服务 53
4.1 手机办卡：申办查询一手搞定 54
079 申请信用卡 54
080 查询信用卡申请进度 56
081 查询信用卡邮寄进度 57
4.2 方便省事的移动信用卡管理 58
082 手机银行快速激活信用卡 58
083 手机银行修改信用卡密码 58
084 手机银行更正信用卡个人信息 59
085 手机银行设置小额免验密 60
086 使用手机银行挂失信用卡 61
087 使用手机银行保号换卡 63
4.3 手机银行掌控信用卡状态 64
088 查看账户交易情况 64
089 补发信用卡账单 65
090 查询账单明细 67
091 查看余额积分情况 67
092 追加信用卡进手机银行 68
093 删除注销的信用卡账户 69
094 更多信用卡服务 69
4.4 手机银行的专享优惠 70
095 寻找周边优惠信息 71
096 分类查询优惠信息 72
第5章 微信银行：专属移动金融服务平台 75
5.1 微信银行申办信用卡 76
097 6大热门微信银行 76
098 关注微信银行的方法 76
099 微信银行绑定账户 77
100 微信银行申请办卡 78
101 微信银行激活信用卡 79
5.2 微信银行分期还款 79
102 体验随时随地申请分期 79
103 查询账单交易情况 80
104 微信快速还款操作 81
105 微信提醒还款功能 82
5.3 微信银行额度管理 82
106 微信申请临时调额 82
107 微信查询调额进度 83
108 微信查询其他调额 83
5.4 微信银行更多服务 84
109 办理损坏换卡 84
110 修改个人信息 85
111 挂失信用卡 86
112 消费提醒服务 86
113 微信无卡取款 87
114 智能客服随时问 88
115 微信银行投资理财 88
116 办理生活缴费 90
117 交通银行微社区服务 90
118 中信银行在线签证申请 91
119 建设银行微黄金服务 92
120 建设银行特色购票服务 92
第6章 App管家：信用卡用户必备的手机应用 95
6.1 3个信用卡管理平台的对比 96
121 51信用卡管家 96
122 卡牛信用卡管家 96
123 挖财信用卡管家 97
6.2 51信用卡：高效实用的贴身管家 98
124 51管家的注册及登录 98
125 新人可领取还款礼包 98
126 邀请好友可获得奖励 99
127 使用App办理信用卡 99
128 在线预约营业员办卡 99
129 卡包添加信用卡 100
130 绑定邮箱导入账单 100
131 一键查看信用卡账单 100
132 通过网银导入账单 101
133 通过平台导入账单 102
134 转发账单 102
135 创建自定义账单 103
136 手动输入账单 103
137 卡包查看交易明细 103
138 卡包更多功能服务 104
139 51在线贷款 105
140 51贷款平台 105
141 51银行服务 105
142 51卡友社区 106
143 51福利社 106
144 51公积金 106
145 51查询违章记录 107
6.3 卡牛信用卡：管家助你轻松理财 107
146 卡牛信用卡管家添加信用卡 107
147 卡牛信用卡管家查询账单 107
148 卡牛信用卡管家信用服务 107
149 卡牛线上办理信用卡 108
150 卡牛线上还款超省事 108
151 卡牛清晰的资产管理 108
152 卡牛App额度测试 109
153 卡牛App日历记账 109
154 卡牛自动入账随手记 109
155 卡牛贷款超市 110
6.4 挖财信用卡：手机管理多卡账目 110
156 挖财在线申请信用卡 110
157 挖财在线查询申请进度 110
158 挖财信用卡激活 111
159 挖财绑定导入账单 111
160 挖财查询信用卡账单 111
161 挖财还款告别滞纳金 111
162 挖财多种银行服务 112
163 挖财信用卡体检 112
164 挖财提高信用卡额度 112
165 挖财信用卡福利 113
166 挖财信用保镖 113
第7章 网上银行：提供丰富多彩的金融服务 115
7.1 网上银行快捷办卡 116
167 登录网上银行 116
168 在线申请信用卡 116
169 有卡用户申请信用卡 116
170 优质用户申请高级信用卡 116
171 网上银行查询申办进度 117
172 网上银行激活信用卡 117
7.2 网上银行动态管理信息 117
173 网上银行查询用户信息 117
174 网上银行修改用户信息 117
175 网上银行设置小额免验密 117
176 网上银行设置交易限额 118
177 网上银行定制消息服务 118
178 网上银行挂失及换卡 118
179 网上银行查询购汇汇率 119
180 网上银行申请额度调整 119
181 网上银行计算利息费用 119
182 网上银行自助缴费 119
183 网上银行办理账单分期 120
7.3 网上银行查询账户信息 120
184 网上银行查询余额 120
185 网上银行查看额度 120
186 网上银行查询信用卡账户 121
187 网上银行查看本期账单 121
188 网上银行查看历史账单 121
189 网上银行查询交易明细 122
190 网上银行了解资产负债分析 122
191 网上银行了解信用卡支出分析 123
192 网上银行了解投资状况分析 124
193 网上银行了解收支对比分析 124
7.4 网上银行信用卡服务 125
194 各种充值不在话下 125
195 网上银行汽车服务 125
196 网上银行商旅出行 126
197 网上银行餐饮娱乐 126
198 网上银行教育服务 127
199 网上银行保险医疗 127
200 网上银行税费缴纳 128
201 网上银行更多服务 128
7.5 网上银行信用卡优惠 129
202 特惠商户享受折扣 129
203 优惠活动专区 130
第8章 征信的查询与污点拯救 133
8.1 了解个人信用污点 134
204 什么是信用污点 134
205 个人信用内容 135
206 信用污点是怎么产生的 135
207 信用记录不是终身制 135
208 还款余额不得少 136
209 花钱也无法删除信用污点 136
210 远离信用污点 136
8.2 当心疏忽造成信用污点 137
211 “睡眠卡”产生年费 137
212 少算利息欠息逾期 138
213 联系方式变化未通知银行 138
214 个人资料被盗用 138
8.3 征信查询的常用方法 138
215 银行柜台查询的方法 138
216 自助机查询的方法 138
217 银行网银查询的方法 139
218 互联网查询的方法 139
8.4 征信查询的其他方法 142
219 卡牛信用卡管家查询的方法 142
220 51信用卡管家查询的方法 143
221 挖财信用卡管家查询的方法 145
8.5 发现与拯救信用污点 145
222 预借现金方面的不良记录 146
223 不要透支信用卡额度 146
224 还款及余额提醒服务 147
225 转危为安的信用卡取现 147
226 不良信用记录的处理方法 148
227 维护信用记录的技巧 149
228 怎样避免信用记录污点 150
第9章 妙用：信用卡消费理财 153
9.1 使用信用卡支付的方式 154
229 POS机刷卡 155
230 RFID机拍卡 155
231 手工压单 156
232 网络支付 156
233 电话交易 156
234 预授权 157
9.2 如何让刷卡消费享有最长免息期 157
235 精确计算免息期 157
236 让免息期就长不就短 158
237 延长信用卡免息期 158
238 信用卡还款延期后果 160
9.3 4招妙用信用卡省钱 160
239 多刷信用卡，免次年年费 161
240 用信用卡异地存取款，节约手续费 161
241 活用借记卡，用足免息期 161
242 两种信用卡合用，联合节息 162
9.4 频用信用卡，购物消费巧省钱 162
243 消费免息，巧渡难关 162
244 小额消费网上汇款 162
245 信用卡买车的3种方法 163
246 购房刷卡，巧赚数千元利息 163
247 妙用信用卡，小赚一笔 164
9.5 巧用信用卡理财6招 164
248 使用高端信用卡 165
249 指导理性消费 165
250 巧用免息期赚取利差 165
251 建立良好的个人信用 165
252 积分记录与收获 166
253 使用联名卡 166
9.6 一卡在手走遍全球 166
254 选择适合当地交易币种的信用卡 166
255 认清商户受理标识进行交易 167
256 境外消费如何刷卡最划算 167
257 留学生信用卡境外消费境内短信提醒 168
258 双币信用卡境外消费透支后该如何还钱 168
259 网上支付多留心 169
260 关注海关退税手续 170
第10章 还款：19种方式与5种妙招 171
10.1 19种信用卡还款方式 172
261 自动还款 172
262 电话银行还款 172
263 手机银行还款 172
264 51信用卡管家还款 174
265 卡牛信用卡管家还款 176
266 挖财信用卡管家还款 176
267 网上银行还款 177
268 网上银行转账还款 180
269 本行ATM机转账还款 180
270 跨行ATM机转账还款 180
271 营业网点柜面还款 180
272 柜面通还款 180
273 信付通还款 180
274 还款通还款 180
275 “快钱”还款 181
276 “支付宝”还款 181
277 “财付通”还款 181
278 “拉卡拉”还款 182
279 基金还款 183
10.2 信用卡还款的5种妙招 183
280 账户自动还款最省心 184
281 柜台还款最踏实 184
282 电子银行还款最方便 185
283 分期付款，还款压力小，但费用高 185
284 消费外币存人民币需提前3天还款 186
10.3 信用卡还款的注意事项 186
285 还款遇特殊情况应及时联系银行 187
286 不要“以卡养卡” 187
287 注意还款尾数 187
288 还款“容时容差”功能 187
第11章 分忧：信用卡自由分期付款 189
11.1 了解分期付款 190
289 区分分期付款和贷款 190
290 分期期数与手续费 190
291 分期付款和一次性付款对比 190
11.2 10大分期付款 191
292 单笔分期 191
293 高额分期 191
294 现金分期 191
295 账单分期 192
296 商场分期 193
297 邮购分期 193
298 装修分期 193
299 购车分期 194
300 商户分期 194
301 查询分期 195
11.3 信用卡分期付款详情 196
302 申请分期付款流程 196
303 分期付款的要求 196
304 分期付款展期 196
305 12家银行信用卡分期详情 196
11.4 分期消费攻略 197
306 任意分期付款 197
307 指定商户分期付款 197
308 免息分期付款服务 198
309 还款日进行分期付款 198
310 结合小额授信 198
11.5 分期付款注意事项 198
311 办卡时间越早越好 199
312 分期付款展期事项 199
313 贷款利率越大分期越有利 199
314 小心提前还款手续费 199
315 退货不退手续费 200
316 注意免息不免费 200
317 最低还款与分期还款 200
318 分期付款的陷阱 201
11.6 小心信用卡分期付款的5大误解 201
319 误解1：免息等于绝对不要利息 201
320 误解2：免息等于免收滞纳金 201
321 误解3：分期越长，费用开支越小 202
322 误解4：分期实质不是变相贷款 202
323 误解5：银行间费率无差异 203
第12章 巧赚：让信用卡积分节节攀升 205
12.1 网上银行积分兑换 206
324 积分兑换流程 206
325 积分抵现金 207
326 信用卡卡种专享 208
327 品牌旗舰积分 208
328 爱心慈善积分 209
329 优惠活动积分 210
12.2 微信银行积分管理 210
330 积分捐赠的力量 210
331 微信查询积分 211
332 微信积分兑换 212
333 微信粉丝专享 212
12.3 积分攻略 213
334 考察积分含金量 213
335 了解积分累积方式 215
336 规避无积分的消费 216
337 积分兑换规则 216
338 5大信用卡积分要点 217
339 刷卡获得积分 219
340 及时兑换积分 220
341 防止累积贬值 220
342 提升积分含金量 221
343 积分兑换旅行 222
344 信用卡赚实惠 223
12.4 网上查询积分信息 224
345 网银自助查询积分 224
346 信用卡历史积分查询 224
第13章 提高：增加信用卡额度的技巧 225
13.1 如何提高信用卡额度 226
347 各银行信用卡提高永久额度周期 226
348 各银行信用卡提高临时额度周期 226
13.2 提高额度的方法 227
349 招商银行信用卡提额方法 227
350 工商银行信用卡提额方法 228
351 建设银行信用卡提额方法 228
352 农业银行信用卡提额方法 228
353 中国银行信用卡提额方法 228
354 交通银行信用卡提额方法 228
355 广发银行信用卡提额方法 229
356 光大银行信用卡提额方法 229
357 申请提高永久额度的重要条件 229
358 信用卡提高额度的12种方式 230
13.3 提高额度的9个技巧 231
359 丰富个人提交资料 231
360 持续和频繁地刷卡消费 231
361 注意刷卡金额与临时提额 231
362 坚持申请和抓住时机申请 232
363 刷外汇增加提额概率 232
364 使用销卡威胁或者休眠暂停 232
365 获得高额度的技巧 232
366 持之以恒式提额与持续消费式提额 233
367 曲线式提额与最低还款式提额 233
13.4 避免信用卡失信的5个细节 233
368 账户绑定 233
369 信用卡年费 234
370 信用卡中的角分 234
371 忘记还款日 234
372 全额还款信用不如最低还款 235
13.5 提高信用额度应注意的事项 235
373 请勿盲目刷卡 235
374 请勿相信中介 236
375 注意提额过程 236
376 保护好信用卡 236
377 刷卡要适可而止 237
378 不要贪图积分 237
379 提额被拒的原因 237
380 非法提额手段 238
第14章 防范：信用卡各类风险 239
14.1 信用卡欺诈风险类型 240
381 冒用丢失卡或被盗卡 240
382 截取信用卡 240
383 滥用账号 240
384 伪造卡 241
385 虚假持卡人申请 241
386 虚假特约商户申请 242
387 特约商户欺诈 242
388 其他欺诈交易 243
14.2 信用卡申请环节风险与防范 243
389 单位卡存在的风险 243
390 个人卡存在的风险 243
391 批量发卡存在的风险 244
392 单位卡风险防范 244
393 个人卡风险防范 244
394 批量卡风险防范 244
395 附属卡风险防范 244
14.3 信用卡用卡场所的防范 245
396 自助银行里的防范 245
397 银行柜台前的防范 246
398 通信工具中的防范 247
399 POS机刷卡消费时的防范 247
14.4 信用卡防盗刷秘招 248
400 个人资料的保护和调研 248
401 牢记信用卡防盗刷12招 249
第15章 谨防：掉入用卡陷阱 251
15.1 谨防信用卡的不良行为 252
402 频繁取现 252
403 存钱过多或重复还款 252
404 切勿大额套现 252
405 销卡未定时检查 253
406 过度透支找人代还 254
407 信用卡随意借给他人 255
15.2 信用卡使用安全防骗 255
408 “假挂失”恶意透支 256
409 窃取用户信息克隆卡 256
15.3 区分恶意透支与善意透支 256
410 恶意透支 257
411 善意透支 258
15.4 任意分期付款的弊端 259
412 免息不免费 259
413 分期越长，费用开支越大 259
414 滞纳金的收取 260
15.5 信用卡陷阱防不胜防 260
415 最低还款没有免息期 260
416 终身免年费背后的秘密 261
417 不要让信用卡变成“睡眠卡” 261
418 信用卡开卡后不使用也收费 262
419 不动声色的欠款 262
420 悄悄登上信用“黑名单” 262
第16章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕 265
16.1 信用卡业务利润的5种来源 266
421 利润来源1：卡费 266
422 利润来源2：利息与罚息 266
423 利润来源3：分期付款的循环利息 266
424 利润来源4：取现一天万分之五的复利 268
425 利润来源5：POS机刷卡的手续费 268
16.2 揭秘信用卡为银行带来的好处 268
426 揭秘1：信用卡公司的收入 269
427 揭秘2：受理银行卡对于特约商户有哪些好处 269
428 揭秘3：发放信用卡对银行有哪些好处 270
16.3 信用卡网上套现的风险 271
429 信用卡网上套现模式 271
430 信用卡网上套现的特点 272
431 信用卡网上套现的原因 272
16.4 恶意透支套现的风险 274
432 恶意透支信用卡融资诈骗 275
433 恶意透支信用卡被刑拘 275
434 用假身份证办卡套现被制裁 276
435 透支后无力还款走进牢房 276
第17章 安全：依法合规使用信用卡 279
17.1 信用卡密码安全 280
436 保护安全码 280
437 查询密码 280
438 交易密码 280
439 网上支付密码 281
440 密码和签名哪个更安全 281
17.2 境外消费怎样更安全 282
441 境外刷卡要注意的5个细节 282
442 境外的卡该怎么刷 283
17.3 小心信用卡的10条“潜规则” 283
443 潜规则1：信用卡利息 283
444 潜规则2：换礼品 284
445 潜规则3：分期付款 284
446 潜规则4：信用额度 284
447 潜规则5：签名和密码 284
448 潜规则6：用信用卡取现 284
449 潜规则7：收到两张信用卡 285
450 潜规则8：“高利贷” 285
451 潜规则9：免息分期活动 285
452 潜规则10：信用记录 285
17.4 让信用卡变安全的方法 285
453 了解银行保障标准 285
454 必须防盗防刷 286
455 警惕网络链接 286
456 虚假信息诈骗 287
457 双重保护 287
458 保护信用卡安全技巧 287
17.5 善用信用卡 288
459 应知的信用卡法律、法规 288
460 正确合理用卡 289
461 选对卡片很重要 290
462 不盲目追求信用额度 290
463 不盲目开卡、办卡 291
464 减少不必要的用卡成本 291
465 信用卡融资技巧 292
466 避免“以卡养卡”的循环 292
467 养成记账好习惯 293
468 成功告别“卡奴” 293