目录 1
前言 1
第1章 私人理财规划的基本构架 1
1.1 理财的根本目标——终身快乐 1
抓住今天的快乐 1
规避明天的风险 3
追逐未来生活的更加快乐 7
1.2 理财规划的灵魂——匹配 9
构建与个人或家庭资产、收入及其稳定程度相匹配，与当前及中远期消费预期、投资创业预期相匹配的日常消费体系 14
构建与个人或家庭生存阶段、健康状况、消费预期、职业和环境特点、利率市场运行状况相匹配的避险体系 34
构建与个人或家庭生存阶段、兴趣爱好、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系 62
1.3 私人理财规划的基本构件 80
第一大板块：日常生活消费支出 81
第二大板块：避险投资 82
第三大板块：获利投资 82
1.4 私人理财是一个动态的过程 84
处于不断变化之中的人 85
处于不断变化之中的市场 89
第2章 客户信息的采集 94
2.1 私人理财规划的基本特性 94
私密性 94
指导性 95
科学性 98
2.2 客户信息采集的分类 99
客户个人或家庭经济运行评价类信息 99
可操作性 99
客户个人或家庭即期和预期需求类信息 101
2.3 客户信息采集样本 102
文字方式 102
表格方式 103
第3章 市场消费和投资信息采集 108
3.1 利率水平及其走势 108
利率市场走势把握 108
由利率水平决定的理财工具把握 109
3.2 与国民生活相关项目的消费水平 110
子女教育经费信息采集 111
医疗费用信息采集 115
住房消费信息采集 116
养老费用信息采集 118
汽车消费信息采集 118
私家车第三者责任保险信息采集 120
旅游费用信息采集 121
健美消费信息采集 125
3.3 经济强势国发生的重大事件 125
3.4 周期性风险投资市场的运行状态 128
证券市场运行的基本规律 128
邮币卡市场运行的基本规律 137
其他投资市场运行的共性把握 151
3.5 市场消费和投资信息筛选 151
保险产品的比较和筛选 152
人民币和外汇理财产品的比较和筛选 174
个人信贷政策信息采集 180
3.6 个人信贷信息的采集 180
个人信贷利率信息采集和比较 182
3.7 经济政策调整信息的采集 182
国家宏观经济政策调整 183
国家行业政策调整 183
金融企业规章调整 184
第4章 客户财务分析 186
4.1 客户财务分析的基本思路 186
4.2 客户即期消费状况分析 187
客户即期消费评价指标 187
客户即期消费分析的基本方法 188
4.3 客户避险投资分析 192
客户避险投资分析的重点 192
客户避险投资分析的基本方法 202
4.4 客户获利投资分析 217
客户的投资理念是否正确 218
客户的理财策略是否正确 225
客户对投资工具的选择是否正确 228
第5章 理财规划的制定 233
5.1 理财规划的基本内容 233
构件之一：合理消费 233
构件之二：规避风险 237
构件之三：追逐财富 242
5.2 客户理财目标的确定 247
以客户生存背景确定理财的基本策略 247
以消费预期水平确定资金分流 248
理财需求 251
5.3 理财方案的基本构成 251
客户背景 251
理财组合建议 252
理财组合示意图 252
理财建议分析 252
理财提示 252
5.4 理财规划的实施 256
与客户进行沟通 256
指导客户启动并实施理财规划 256
第6章 理财顾问式行销 257
6.1 理财顾问式行销的功利性特点 257
保险公司及从业人员与客户的共赢 258
银行及从业人员与客户的共赢 265
认真做好市场定位 270
6.2 中高端客户的切入 270
精心编织和筛选可资运用的公共关系资源 272
选择适当的场合和时机拜访 273
在聊天中灌输正确的理财理念 276
在聊天中帮助客户认知投资工具和投资市场 279
采集客户信息并制定理财方案 279
帮助客户实施理财规划 280
6.3 中高端客户的经营 280
中高端客户群体拓展的过程 280
基于客户利益，以诚信赢得客户 283
为客户提供全程跟进理财服务 283
为客户提供各类理财咨询 284
为客户提供业务处理的全程服务 291