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目录 1

前言 1

第1章 私人理财规划的基本构架 1

1.1 理财的根本目标——终身快乐 1

抓住今天的快乐 1

规避明天的风险 3

追逐未来生活的更加快乐 7

1.2 理财规划的灵魂——匹配 9

构建与个人或家庭资产、收入及其稳定程度相匹配，与当前及中远期消费预期、投资创业预期相匹配的日常消费体系 14

构建与个人或家庭生存阶段、健康状况、消费预期、职业和环境特点、利率市场运行状况相匹配的避险体系 34

构建与个人或家庭生存阶段、兴趣爱好、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系 62

1.3 私人理财规划的基本构件 80

第一大板块：日常生活消费支出 81

第二大板块：避险投资 82

第三大板块：获利投资 82

1.4 私人理财是一个动态的过程 84

处于不断变化之中的人 85

处于不断变化之中的市场 89

第2章 客户信息的采集 94

2.1 私人理财规划的基本特性 94

私密性 94

指导性 95

科学性 98

2.2 客户信息采集的分类 99

客户个人或家庭经济运行评价类信息 99

可操作性 99

客户个人或家庭即期和预期需求类信息 101

2.3 客户信息采集样本 102

文字方式 102

表格方式 103

第3章 市场消费和投资信息采集 108

3.1 利率水平及其走势 108

利率市场走势把握 108

由利率水平决定的理财工具把握 109

3.2 与国民生活相关项目的消费水平 110

子女教育经费信息采集 111

医疗费用信息采集 115

住房消费信息采集 116

养老费用信息采集 118

汽车消费信息采集 118

私家车第三者责任保险信息采集 120

旅游费用信息采集 121

健美消费信息采集 125

3.3 经济强势国发生的重大事件 125

3.4 周期性风险投资市场的运行状态 128

证券市场运行的基本规律 128

邮币卡市场运行的基本规律 137

其他投资市场运行的共性把握 151

3.5 市场消费和投资信息筛选 151

保险产品的比较和筛选 152

人民币和外汇理财产品的比较和筛选 174

个人信贷政策信息采集 180

3.6 个人信贷信息的采集 180

个人信贷利率信息采集和比较 182

3.7 经济政策调整信息的采集 182

国家宏观经济政策调整 183

国家行业政策调整 183

金融企业规章调整 184

第4章 客户财务分析 186

4.1 客户财务分析的基本思路 186

4.2 客户即期消费状况分析 187

客户即期消费评价指标 187

客户即期消费分析的基本方法 188

4.3 客户避险投资分析 192

客户避险投资分析的重点 192

客户避险投资分析的基本方法 202

4.4 客户获利投资分析 217

客户的投资理念是否正确 218

客户的理财策略是否正确 225

客户对投资工具的选择是否正确 228

第5章 理财规划的制定 233

5.1 理财规划的基本内容 233

构件之一：合理消费 233

构件之二：规避风险 237

构件之三：追逐财富 242

5.2 客户理财目标的确定 247

以客户生存背景确定理财的基本策略 247

以消费预期水平确定资金分流 248

理财需求 251

5.3 理财方案的基本构成 251

客户背景 251

理财组合建议 252

理财组合示意图 252

理财建议分析 252

理财提示 252

5.4 理财规划的实施 256

与客户进行沟通 256

指导客户启动并实施理财规划 256

第6章 理财顾问式行销 257

6.1 理财顾问式行销的功利性特点 257

保险公司及从业人员与客户的共赢 258

银行及从业人员与客户的共赢 265

认真做好市场定位 270

6.2 中高端客户的切入 270

精心编织和筛选可资运用的公共关系资源 272

选择适当的场合和时机拜访 273

在聊天中灌输正确的理财理念 276

在聊天中帮助客户认知投资工具和投资市场 279

采集客户信息并制定理财方案 279

帮助客户实施理财规划 280

6.3 中高端客户的经营 280

中高端客户群体拓展的过程 280

基于客户利益，以诚信赢得客户 283

为客户提供全程跟进理财服务 283

为客户提供各类理财咨询 284

为客户提供业务处理的全程服务 291