第一部分 信贷业务品种 1
一、公司信贷业务 3
按行业分 3
工业贷款 3
商业贷款 10
外贸业贷款 13
房地产业贷款 15
建筑业贷款 18
按企业分 21
乡镇企业贷款 21
三资企业贷款 22
民营企业贷款 26
中小企业贷款 30
上市公司贷款 35
按产品分 38
固定资产贷款 38
银团贷款 45
联合贷款 52
备证担保贷款 54
法人购房按揭 57
委托贷款 60
存货质押融资 63
保兑仓 66
汽车销售融资 69
夹层融资 74
同业信贷资产转让 77
国内保理 81
租赁融资 85
集团授信 89
银行承兑汇票 92
商业汇票贴现 97
商业承兑汇票保贴 105
买方付息票据贴现 105
商业汇票转贴现 106
商业汇票再贴现 107
票据库 108
账户透支 109
工程保函 111
对外备证担保 114
授信额度 117
短期融资券 121
信贷咨询 126
异地公司贷款 128
二、国际贸易融资业务 132
出口融资 132
打包贷款 132
非信用证打包贷款 137
出口押汇 140
出口保险押汇 143
出口退税贷款 148
出口买方信贷 150
出口卖方信贷 155
汇款融资 159
国际保理 161
船舶融资 167
进口融资 172
进口开证 172
进口押汇 176
进口代付 180
进口保函 183
提货担保 187
信托收据 190
三、私人信贷业务 194
住房类 194
对私人信贷业务的划分 194
私人购房按揭贷款 197
私人二手房按揭贷款 208
私人商用房贷款 214
其他私人房产贷款 221
汽车类 229
私人购车按揭贷款 229
车位按揭贷款 234
经营类 236
私人经营贷款 236
工程机械贷款 241
私人质押贷款 245
私人寿险保单质押贷款 247
消费类——私人消费贷款 249
私人耐用消费品贷款 249
私人旅游消费贷款 249
私人住房装修贷款 250
教育类 251
助学贷款 251
出国留学贷款 255
银行卡基础知识 258
第二部分 信贷业务的六个阶段 261
一、贷前调查阶段好的开始是成功的一半 263
贷前调查是风险的首要关口 263
好的开始是成功的一半 263
要深入调查才能给出正确的结论 264
客户经理要认识到三个“没有” 265
调查借款人 265
防范风险要从选择客户开始 265
要调查借款人历年的还款情况 266
要调查借款人在本行的综合效益 266
要调查借款人的社会资信 267
银行家经验之谈 267
要与企业的高层领导人见面 267
把钱借给有钱人 268
要看厂长的素质 268
嫌货的才是买货人 268
不可受理的风险借款人 270
救急不救穷 271
要小心经常变换手机号码的老板 272
要看老板在干什么 272
从结算方式上看企业产品销路的好坏 273
要当心迅速扩张的企业 273
要注意企业集团内部的关联交易风险 274
调查贷款用途 276
贷款用途要明确 276
不可受理的风险借款用途 276
要注意新产品替代的风险 277
要防止客户以好的概念套取银行贷款资金 278
调查还款来源 280
要搞清楚还款来源 280
借款人的还款意识是否良好 280
影响借款人能否按时偿还贷款的因素 281
要确定还款来源的可靠性 282
要确定是一次性还款还是分期还款 282
要根据不同情况确定还款方式 283
调查贷款条件 284
贷款金额要确定好 284
要防止“小马拉大车” 285
可以“大客户、小授信” 285
发放外币贷款的注意事项 285
贷款期限要安排好 285
贷款利率要谈好 286
上浮利率还是下浮利率 287
固定利率还是浮动利率 288
调查担保条件 288
贷款担保对于银行具有重要意义 288
贷款担保的三种主要方式 288
调查保证担保时应注意事项 289
调查质押担保时应注意事项 290
调查抵押担保时应注意事项 293
调查抵押的风险 293
以“按实折价法”防止高估风险 295
落实保证的注意事项 295
落实抵押的注意事项 296
落实质押的注意事项 299
要有好的调查方法 300
贷前调查要有计划性 300
实地调查技能 301
外部调查内容 302
对于收集的调查材料应达到的要求 302
写好授信调查报告 303
调查时的注意事项和风险 305
贷款调查中常见的认识误区 305
要防止因调查不细而未发现项目的潜在风险 306
要避免因经验不足而对贷款条件提出不当的建议 306
对复杂贷款的有关条件应衔接好 307
如何发现企业在说假话 307
要注意对单笔业务的风险控制措施 308
客户经理调查时应遵守的原则 309
贷款调查时要保持清醒头脑 310
要防止风险观念在任务指标的压力下变形 310
要防范企业虚假财务报表 310
调查的初步意见 315
对风险的总量控制和单笔控制措施 316
二、贷款审查阶段 316
审查的意义 316
信用审查部门的意义 316
信用审查部门的作用 317
信用审查部门的知识结构应是复合型的 317
信用审查工作基本原则 318
以会议方式集体审查 318
信用审查人员应有的素质 319
信用审查人员的责任心 319
一个信用审查人员顶十个客户经理 320
当好教练员 320
信用审查人员要接触客户吗 320
审查内容 321
调查材料必须齐全和真实 321
要有统一审查标准 322
应该审查的八个方面 322
基本判断项目的好坏 323
写好审查报告 323
审查注意事项 324
对审查工作的要求 324
要对审查结论负责任 324
谨慎审批异地贷款 325
要善待积极反映项目情况的支行 325
应该给项目客户经理陈诉的机会 325
对补充资料的次数要有限制 325
是尺子还是刀子 326
分行审查部门要传导好情况 326
要了解分行上报项目的想法 327
要处理好原则性和灵活性的关系 327
关于审查时对额度“砍一刀”问题 327
不仅要分析风险，还要分析风险发生的可能性有多大 328
信用审查工作中的常见问题 328
审查风险 329
信用审查工作中的风险 329
造假的东西最可怕 330
上市公司是如何虚增利润的 330
要从审查的书面材料中发现蛛丝马迹 332
要仔细审查财务报表 从中找出虚假疑点 332
要善于通过计算发现出问题 333
要通过审查对账单发现问题 334
三、贷款审批阶段 335
易批和难批的项目 335
审批人的风格和责任 335
可信赖的信用审查部门 336
审批中的风险 336
贷款审批反问法 337
有条件审批 338
批准条件应具有可操作性 338
信贷审批工作不是“管、卡、压” 338
要保证审批速度 339
不断改进提高效率 339
四、贷款发放阶段 340
把好银行资金的最后一道关口 340
主动权的转换 340
提款的条件要落实 341
提取贷款的注意事项 341
掌握好放款进度 342
对于特殊情况能否放款要有标准 343
管理贷款的原则性和灵活性 345
五、贷后管理阶段 346
贷后管理比贷前调查更重要 346
贷后管理理念 347
要解决“重贷轻管”问题 348
贷后管理的主要内容 348
客户经理贷后管理的职责 349
贷后管理的“三查三看” 349
管理制度的意义 350
建立健全各项监控制度 350
海因里希法则的启示 351
破窗理论的启示 354
简单实用的管理小方法 354
木桶原理的启示 355
防止过度管理 355
实行对公司信贷的集中化管理 356
开好信贷管理联席例会 356
分级授权以提高工作效率 356
实行辅导期限制 356
用好工作联系单 357
提高管理的有效性 357
贷后管理主要内容 357
做好信贷检查和督促整改工作 360
加强对重点关注行业和企业的监控管理 361
加强对集团客户额度管理和风险预警工作 361
不断调整和优化授信客户结构 361
做好风险案例通报工作 362
加强对预警客户的重点管理 362
了解客户风险信息的渠道 362
贷后检查的主要内容 362
贷后检查应采取现场和非现场检查相结合的方式 364
贷后检查的类别分为首次检查、定期检查和专项检查 364
重视借款人违约的风险苗头 365
六、贷款回收阶段 369
贷款回收是银行经营的最高目标 369
贷款回收工作中应避免的思想问题 370
贷款回收有三种情况 370
收回贷款是硬道理 370
正常贷款回收 371
正常贷款回收的六个环节 371
贷款回收确认制 372
要盯住企业资金的回收期 373
不要拒绝借款人还款 373
还款资金提前到账制 374
如何处理提前还款 374
如何处理贷款展期 375
如何处理还旧借新 376
如何处理借新还旧 376
当贷款本息出现逾期时 377
避免让贷款集中在年末到期 377
做好贷款结清工作 378
风险贷款催收 378
风险贷款前兆 379
不良企业逃废银行债务常用方式 382
风险提示制 382
对风险贷款的催收 382
把握好贷款的退出时机 383
全力以赴清收风险贷款 384
催收贷款的注意事项 384
善用催账心理学 385
对付不同类型欠款客户的方法 385
催收贷款的法律措施 386
回收贷款的非常手段 387
要注意恐慌性收贷问题 387
不良贷款清收 387
银行依法收贷十六忌 388
要分析发生不良贷款的原因 391
保持池中水的干净 392