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第一部分　信贷业务品种 1

一、公司信贷业务 3

按行业分 3

工业贷款 3

商业贷款 10

外贸业贷款 13

房地产业贷款 15

建筑业贷款 18

按企业分 21

乡镇企业贷款 21

三资企业贷款 22

民营企业贷款 26

中小企业贷款 30

上市公司贷款 35

按产品分 38

固定资产贷款 38

银团贷款 45

联合贷款 52

备证担保贷款 54

法人购房按揭 57

委托贷款 60

存货质押融资 63

保兑仓 66

汽车销售融资 69

夹层融资 74

同业信贷资产转让 77

国内保理 81

租赁融资 85

集团授信 89

银行承兑汇票 92

商业汇票贴现 97

商业承兑汇票保贴 105

买方付息票据贴现 105

商业汇票转贴现 106

商业汇票再贴现 107

票据库 108

账户透支 109

工程保函 111

对外备证担保 114

授信额度 117

短期融资券 121

信贷咨询 126

异地公司贷款 128

二、国际贸易融资业务 132

出口融资 132

打包贷款 132

非信用证打包贷款 137

出口押汇 140

出口保险押汇 143

出口退税贷款 148

出口买方信贷 150

出口卖方信贷 155

汇款融资 159

国际保理 161

船舶融资 167

进口融资 172

进口开证 172

进口押汇 176

进口代付 180

进口保函 183

提货担保 187

信托收据 190

三、私人信贷业务 194

住房类 194

对私人信贷业务的划分 194

私人购房按揭贷款 197

私人二手房按揭贷款 208

私人商用房贷款 214

其他私人房产贷款 221

汽车类 229

私人购车按揭贷款 229

车位按揭贷款 234

经营类 236

私人经营贷款 236

工程机械贷款 241

私人质押贷款 245

私人寿险保单质押贷款 247

消费类——私人消费贷款 249

私人耐用消费品贷款 249

私人旅游消费贷款 249

私人住房装修贷款 250

教育类 251

助学贷款 251

出国留学贷款 255

银行卡基础知识 258

第二部分　信贷业务的六个阶段　 261

一、贷前调查阶段好的开始是成功的一半 263

贷前调查是风险的首要关口 263

好的开始是成功的一半 263

要深入调查才能给出正确的结论 264

客户经理要认识到三个“没有” 265

调查借款人 265

防范风险要从选择客户开始 265

要调查借款人历年的还款情况 266

要调查借款人在本行的综合效益 266

要调查借款人的社会资信 267

银行家经验之谈 267

要与企业的高层领导人见面 267

把钱借给有钱人 268

要看厂长的素质 268

嫌货的才是买货人 268

不可受理的风险借款人 270

救急不救穷 271

要小心经常变换手机号码的老板 272

要看老板在干什么 272

从结算方式上看企业产品销路的好坏 273

要当心迅速扩张的企业 273

要注意企业集团内部的关联交易风险 274

调查贷款用途 276

贷款用途要明确 276

不可受理的风险借款用途 276

要注意新产品替代的风险 277

要防止客户以好的概念套取银行贷款资金 278

调查还款来源 280

要搞清楚还款来源 280

借款人的还款意识是否良好 280

影响借款人能否按时偿还贷款的因素 281

要确定还款来源的可靠性 282

要确定是一次性还款还是分期还款　 282

要根据不同情况确定还款方式 283

调查贷款条件 284

贷款金额要确定好 284

要防止“小马拉大车” 285

可以“大客户、小授信” 285

发放外币贷款的注意事项 285

贷款期限要安排好 285

贷款利率要谈好 286

上浮利率还是下浮利率 287

固定利率还是浮动利率 288

调查担保条件 288

贷款担保对于银行具有重要意义 288

贷款担保的三种主要方式 288

调查保证担保时应注意事项 289

调查质押担保时应注意事项 290

调查抵押担保时应注意事项 293

调查抵押的风险 293

以“按实折价法”防止高估风险 295

落实保证的注意事项 295

落实抵押的注意事项 296

落实质押的注意事项 299

要有好的调查方法 300

贷前调查要有计划性 300

实地调查技能 301

外部调查内容 302

对于收集的调查材料应达到的要求　 302

写好授信调查报告 303

调查时的注意事项和风险 305

贷款调查中常见的认识误区 305

要防止因调查不细而未发现项目的潜在风险 306

要避免因经验不足而对贷款条件提出不当的建议 306

对复杂贷款的有关条件应衔接好 307

如何发现企业在说假话 307

要注意对单笔业务的风险控制措施　 308

客户经理调查时应遵守的原则 309

贷款调查时要保持清醒头脑 310

要防止风险观念在任务指标的压力下变形 310

要防范企业虚假财务报表 310

调查的初步意见 315

对风险的总量控制和单笔控制措施　 316

二、贷款审查阶段 316

审查的意义 316

信用审查部门的意义 316

信用审查部门的作用 317

信用审查部门的知识结构应是复合型的 317

信用审查工作基本原则 318

以会议方式集体审查 318

信用审查人员应有的素质 319

信用审查人员的责任心 319

一个信用审查人员顶十个客户经理　 320

当好教练员 320

信用审查人员要接触客户吗 320

审查内容 321

调查材料必须齐全和真实 321

要有统一审查标准 322

应该审查的八个方面 322

基本判断项目的好坏 323

写好审查报告 323

审查注意事项 324

对审查工作的要求 324

要对审查结论负责任 324

谨慎审批异地贷款 325

要善待积极反映项目情况的支行 325

应该给项目客户经理陈诉的机会 325

对补充资料的次数要有限制 325

是尺子还是刀子 326

分行审查部门要传导好情况 326

要了解分行上报项目的想法 327

要处理好原则性和灵活性的关系 327

关于审查时对额度“砍一刀”问题 327

不仅要分析风险，还要分析风险发生的可能性有多大 328

信用审查工作中的常见问题 328

审查风险 329

信用审查工作中的风险 329

造假的东西最可怕 330

上市公司是如何虚增利润的 330

要从审查的书面材料中发现蛛丝马迹 332

要仔细审查财务报表 从中找出虚假疑点 332

要善于通过计算发现出问题 333

要通过审查对账单发现问题 334

三、贷款审批阶段 335

易批和难批的项目 335

审批人的风格和责任 335

可信赖的信用审查部门 336

审批中的风险 336

贷款审批反问法 337

有条件审批 338

批准条件应具有可操作性 338

信贷审批工作不是“管、卡、压”　 338

要保证审批速度 339

不断改进提高效率 339

四、贷款发放阶段 340

把好银行资金的最后一道关口 340

主动权的转换 340

提款的条件要落实 341

提取贷款的注意事项 341

掌握好放款进度 342

对于特殊情况能否放款要有标准 343

管理贷款的原则性和灵活性 345

五、贷后管理阶段 346

贷后管理比贷前调查更重要 346

贷后管理理念 347

要解决“重贷轻管”问题 348

贷后管理的主要内容 348

客户经理贷后管理的职责 349

贷后管理的“三查三看” 349

管理制度的意义 350

建立健全各项监控制度 350

海因里希法则的启示 351

破窗理论的启示 354

简单实用的管理小方法 354

木桶原理的启示 355

防止过度管理 355

实行对公司信贷的集中化管理 356

开好信贷管理联席例会 356

分级授权以提高工作效率 356

实行辅导期限制 356

用好工作联系单 357

提高管理的有效性 357

贷后管理主要内容 357

做好信贷检查和督促整改工作 360

加强对重点关注行业和企业的监控管理 361

加强对集团客户额度管理和风险预警工作 361

不断调整和优化授信客户结构 361

做好风险案例通报工作 362

加强对预警客户的重点管理 362

了解客户风险信息的渠道 362

贷后检查的主要内容 362

贷后检查应采取现场和非现场检查相结合的方式 364

贷后检查的类别分为首次检查、定期检查和专项检查 364

重视借款人违约的风险苗头 365

六、贷款回收阶段 369

贷款回收是银行经营的最高目标 369

贷款回收工作中应避免的思想问题　 370

贷款回收有三种情况 370

收回贷款是硬道理 370

正常贷款回收 371

正常贷款回收的六个环节 371

贷款回收确认制 372

要盯住企业资金的回收期 373

不要拒绝借款人还款 373

还款资金提前到账制 374

如何处理提前还款 374

如何处理贷款展期 375

如何处理还旧借新 376

如何处理借新还旧 376

当贷款本息出现逾期时 377

避免让贷款集中在年末到期 377

做好贷款结清工作 378

风险贷款催收 378

风险贷款前兆 379

不良企业逃废银行债务常用方式 382

风险提示制 382

对风险贷款的催收 382

把握好贷款的退出时机 383

全力以赴清收风险贷款 384

催收贷款的注意事项 384

善用催账心理学 385

对付不同类型欠款客户的方法 385

催收贷款的法律措施 386

回收贷款的非常手段 387

要注意恐慌性收贷问题 387

不良贷款清收 387

银行依法收贷十六忌 388

要分析发生不良贷款的原因 391

保持池中水的干净 392