绪论 1
考试特点分析 1
应试技巧 3
第1章 公司信贷概述 6
考情分析 6
重点与难点 7
1.1公司信贷基础 7
1.1.1公司信贷相关概念 7
1.1.2公司信贷的基本要素 8
1.1.3公司信贷的种类 10
1.2公司信贷的基本原理 13
1.2.1公司信贷理论的发展 13
1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征 14
1.3公司信贷管理 15
1.3.1公司信贷管理的原则 15
1.3.2信贷管理流程 16
1.3.3信贷管理的组织架构 18
历年真题回顾 19
同步试题演练 22
参考答案及解析 23
本章小结 24
第2章 公司信贷营销 26
考情分析 26
重点与难点 27
2.1目标市场分析 27
2.1.1市场环境分析 27
2.1.2市场细分 28
2.1.3市场选择和定位 31
2.2营销策略 33
2.2.1产品营销策略 33
2.2.2定价策略 38
2.2.3营销渠道策略 43
2.2.4促销策略 45
2.3营销管理 46
2.3.1营销计划 46
2.3.2营销组织 47
2.3.3营销领导 49
2.3.4营销控制 49
历年真题回顾 50
同步试题演练 53
参考答案及解析 54
本章小结 55
第3章 贷款申请受理和贷前调查 56
考情分析 56
重点与难点 57
3.1借款人 57
3.1.1借款人应具备的资格和基本条件 57
3.1.2借款人的权利和义务 58
3.2贷款申请受理 59
3.2.1面谈访问 59
3.2.2内部意见反馈 60
3.2.3贷款意向阶段 60
3.3贷前调查 62
3.3.1贷前调查的方法 62
3.3.2贷前调查的内容 63
3.4贷前调查报告内容要求 65
历年真题回顾 68
同步试题演练 70
参考答案及解析 71
本章小结 72
第4章 贷款环境分析 73
考情分析 73
重点与难点 74
4.1国家与地区分析 74
4.1.1国别风险分析 74
4.1.2区域风险分析 75
4.2行业分析 78
4.2.1行业风险的概念及其产生 78
4.2.2行业风险分析 79
4.2.3行业风险评估工作表 87
历年真题回顾 88
同步试题演练 91
参考答案及解析 92
本章小结 93
第5章 借款需求分析 94
考情分析 94
重点与难点 95
5.1概述 95
5.1.1借款需求的含义 95
5.1.2借款需求分析的意义 95
5.1.3借款需求的影响因素 96
5.2借款需求分析的内容 96
5.2.1销售变化引起的需求 96
5.2.2资产变化引起的需求 101
5.2.3负债和分红变化引起的需求 104
5.2.4其他变化引起的需求 105
5.3借款需求与负债结构 106
历年真题回顾 108
同步试题演练 111
参考答案及解析 112
本章小结 112
第6章 客户分析 114
考情分析 114
重点与难点 115
6.1客户品质分析 115
6.1.1客户品质的基础分析、 115
6.1.2客户经营管理状况 117
6.2客户财务分析 119
6.2.1概述 119
6.2.2资产负债表分析 121
6.2.3损益表分析 123
6.2.4现金流量分析 124
6.2.5财务报表综合分析 127
6.3客户信用评级 134
6.3.1客户信用评级的概念 134
6.3.2评级因素及方法 135
6.3.3操作程序和调整 137
历年真题回顾 138
同步试题演练 139
参考答案及解析 140
本章小结 141
第7章 贷款项目评估 142
考情分析 142
重点与难点 143
7.1概述 143
7.1.1基本概念 143
7.1.2项目评估的内容 143
7.1.3项目评估的要求和组织 145
7.1.4项目评估的意义 145
7.2项目非财务分析 146
7.2.1项目背景分析 146
7.2.2市场需求预测分析 147
7.2.3生产规模分析 148
7.2.4原辅料供给分析 149
7.2.5技术及工艺流程分析 150
7.2.6项目环境条件分析 153
7.2.7项目组织与人力资源分析 155
7.3项目财务分析 158
7.3.1财务预测的审查 158
7.3.2项目现金流量分析 161
7.3.3项目盈利能力分析 162
7.3.4项目清偿能力分析 164
7.3.5财务评价的基本报表 166
7.3.6项目不确定性分析 167
历年真题回顾 168
同步试题演练 170
参考答案及解析 171
本章小结 172
第8章 贷款担保分析 173
考情分析 173
重点与难点 174
8.1贷款担保概述 174
8.1.1担保的概念 174
8.1.2贷款担保的作用 174
8.1.3贷款担保的分类 175
8.1.4担保范围 175
8.2贷款抵押分析 176
8.2.1贷款抵押的设定条件 176
8.2.2贷款抵押风险分析 178
8.3贷款质押分析 179
8.3.1质押与抵押的区别 179
8.3.2贷款质押的设定条件 180
8.3.3贷款质押风险分析 182
8.4贷款保证分析 183
8.4.1保证人资格与条件 183
8.4.2贷款保证风险分析 184
历年真题回顾 186
同步试题演练 187
参考答案及解析 188
本章小结 189
第9章 贷款审批 190
考情分析 190
重点与难点 191
9.1贷款审批原则 191
9.1.1信贷授权 191
9.1.2审贷分离 192
9.2贷款审查事项及审批要素 194
9.2.1贷款审查事项 194
9.2.2贷款审批要素 195
9.3授信额度 197
9.3.1授信额度的定义 197
9.3.2授信额度的决定因素 197
9.3.3授信额度的确定流程 198
历年真题回顾 198
同步试题演练 199
参考答案及解析 200
本章小结 201
第10章 贷款合同与发放支付 202
考情分析 202
重点与难点 203
10.1贷款合同与管理 203
10.1.1贷款合同签订 203
10.1.2贷款合同管理 204
10.2贷款的发放 207
10.2.1贷放分控 207
10.2.2贷款发放管理 209
10.3贷款支付 214
10.3.1实贷实付 214
10.3.2受托支付 215
10.3.3自主支付 216
历年真题回顾 217
同步试题演练 218
参考答案及解析 219
本章小结 220
第11章 贷后管理 221
考情分析 221
重点与难点 222
11.1对借款人的贷后监控 222
11.1.1经营状况监控 222
11.1.2管理状况监控 223
11.1.3财务状况监控 223
11.1.4还款账户监控 224
11.1.5与银行往来情况监控 224
11.2担保管理 225
11.2.1保证人管理 225
11.2.2抵（质）押品管理 225
11.2.3担保的补充机制 226
11.3风险预警 226
11.3.1风险预警程序 226
11.3.2风险预警方法 227
11.3.3风险预警指标体系 227
11.3.4风险预警的处置 228
11.4信贷业务到期处理 228
11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理 228
11.4.2贷款展期处理 230
11.4.3依法收贷 231
11.4.4贷款总结评价 232
11.5档案管理 233
11.5.1档案管理的原则和要求 233
11.5.2贷款文件的管理 233
11.5.3贷款档案的管理 234
11.5.4客户档案的管理 234
历年真题回顾 235
同步试题演练 236
参考答案及解析 237
本章小结 238
第12章 贷款风险分类 240
考情分析 240
重点与难点 241
12.1贷款风险分类概述 241
12.1.1贷款分类的含义和标准 241
12.1.2贷款分类的意义 242
12.1.3贷款风险分类的会计原理 242
12.2贷款风险分类方法 243
12.2.1基本信贷分析 243
12.2.2还款能力分析 245
12.2.3还款可能性分析 246
12.2.4确定分类结果 246
12.3贷款损失准备金的计提 248
12.3.1贷款损失准备金的含义和种类 248
12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例 249
12.3.3贷款损失准备金的计提原则 250
12.3.4贷款损失准备金的计提方法 251
历年真题回顾 252
同步试题演练 253
参考答案及解析 254
本章小结 255
第13章 不良贷款管理 257
考情分析 257
重点与难点 258
13.1概述 258
13.1.1不良贷款的定义 258
13.1.2不良贷款的成因 258
13.1.3不良贷款的处置方式 259
13.2现金清收 260
13.2.1现金清收准备 260
13.2.2常规清收 260
13.2.3依法清收 260
13.3贷款重组 262
13.3.1重组的概念和条件 262
13.3.2贷款重组的方式 263
13.3.3司法型贷款重组 264
13.4以资抵债 265
13.4.1以资抵债的条件及抵债资产的范围 265
13.4.2抵债资产的接收 266
13.4.3抵债资产管理 267
13.5呆账核销 269
13.5.1呆账的认定 269
13.5.2呆账核销的申报与审批 270
13.5.3呆账核销后的管理 272
历年真题回顾 273
同步试题演练 274
参考答案及解析 275
本章小结 275
中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷 277
中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷参考答案及解析 291
附录一 公司信贷的相关法律法规 299
附录二 中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲 335