第一部分 最大限度地挖掘你的投资选择 3
第一章 检查一下你目前的财务状况 3
1．明确你的净收入 3
资产 4
债务 8
2．建立你的记账系统 12
3．确定你的理财目标 22
短期目标 24
中期目标 25
长期目标 26
跟踪目标 26
每月的储蓄要达标 27
4．分析你的现金流量 29
收入来源 39
开销 41
5．做有效的预算 46
年度预算 48
月预算 50
6．制订一个长期理财的计划 52
7．估算一下你对风险的忍受程度 55
投资的金字塔 59
一个确定你的风险承受能力的测试 61
8．利用电脑使你理财卓有成效 64
第二章 从现金票据上得到最大限度的回报 66
1．现金票据的重要性 66
2．银行保险的益处 66
3．用现金获得利息 68
银行和储蓄所 68
信用合作社和财产管理账户 69
4．现金票据的类型 70
可转让提款账户和超级可转让提款账户 70
存折储蓄账户 71
货币市场储蓄账户 71
货币市场共同基金 72
对报纸排行榜的解释 76
国债 77
国债表的解释 79
定期存单 80
5．利用电脑来处理银行事务 82
检查银行的储蓄额 83
在账户之间转账 83
客户服务 83
电子付款 84
投资 85
第三章 选择优质股票 86
1．投资股票 86
2．当股民的基本知识 88
3．用保证金来购买股票 92
4．卖空 93
5．如何选择一只优质股 94
6．了解一些关键的金融利率 98
7．股票的分类 102
周期性股票 102
成长型股票 104
收入型股票 107
冷门型股票 109
价值型股票 112
8．新股发售 115
9．如何理解股票的图表数据 116
报纸上的股票栏 117
分红和收益报告表格 120
10．用你的电脑来投资股票 123
第四章 选择共同基金 124
1．收佣基金对比免佣基金 124
2．购买共同基金的优势 126
3．关于基金费用问题 128
4．购买和跟踪查看股票型基金 131
售股章程 131
申请表 133
跟踪查看你的基金 134
5．股票型基金种类及选择最适合于你的一种 139
处于最高点的高风险基金 139
中等风险行业基金 140
低风险行业基金 141
在一个类别中选择基金 142
6．封闭型基金 144
7．利用电脑来选择基金 147
第五章 关于债券 149
1．投资债券 149
2．投资债券的基本点 150
债券价格如何变动 152
为什么利率会波动 154
收益的含义 156
提前赎回 158
收益曲线 159
阅读报纸上的债券表格 162
第六章 做期货和期权的投机生意 166
1．期货买卖基本点 166
在报纸上阅读期货图表 168
2．期货基金和全权代客买卖账户 172
3．期权买卖基本点 173
在报纸上阅读期权图表 176
4．利用电脑来买卖期货和期权 179
第七章 投资黄金和收藏品 181
1．黄金和其他稀有金属 181
2．金属币和金属条 183
关于锭型金属 183
钱币的前因后果 185
3．古董和收藏品 188
第八章 房地产内幕 199
1．买房还是租房 200
买房的优势 200
租房的优势 201
2．如果你决定租房子住 202
3．如果你决定买房子住 204
募集首期 207
4．找到一所理想的房子 209
最佳位置 209
适合你生活方式的房子 210
寻找房屋 210
安排一次专业房屋检测 212
进行一次评估 213
谈判价格 213
销售合同 214
销售结束 215
第二部分 为你自己现在和将来的需求理财 219
第九章 你和你的信贷——明智地管理它 219
1．开放式信贷和封闭式信贷 220
开放式信贷 220
封闭式信贷 223
2．有担保的信贷和无担保的信贷 224
3．诚信信贷款规则 225
4．贷款的类型 225
信用卡贷款 225
房产贷款 227
分期付款贷款 228
寿险贷款 228
保证金贷款 229
按揭贷款 230
退休计划贷款 230
贷款服务 231
5．获得信贷的资格 232
建立一个良好的信用 233
6．账单出问题 235
7．明智地管理好你的信贷 236
信用卡冲浪 238
当你承担了太多的债务 239
最后的手段：破产 241
8．利用你的电脑去改善、管理你的信贷 243
第十章 如何最有效地运用资金买车 244
1．确定什么样的车是你最需要的 244
2．买车的过程 250
3．最终成交 252
4．购买二手车 255
5．贷款买车还是租车 256
摸清汽车贷款的内幕 256
租赁汽车 259
6．利用网络购买车 263
7．如果所购的车有问题怎么办 264
第十一章 关于种种保险 266
1．保险基本点 267
影响保费价格的因素 267
保险种类 269
保险评级制度 270
以不同的方式提供的保险 271
2．评估自己的保险需求 274
3．汽车保险 275
过失对比无过失 281
4．伤残保险 282
5．健康保险 286
带着你的保险走 288
医疗保障 290
专项医疗保险项目 292
健康维护组织 294
首选提供商组织 297
6．房屋保险 297
财产损失 297
家庭企业 300
租房者和公寓房的业主 300
清点 301
责任险 302
生活开支 307
最大限度地减少你的保费 307
使你的保险切合时宜 308
提交索赔 308
7．人寿保险 310
多少是个够？ 310
8．人寿保险的种类 315
定期寿险 316
现金价值保险 317
定期人寿保险与现金价值人寿保险的对比 321
年金 322
最大限度地减少销售费用和其他费用 325
比较成本 326
9．如何选择一个寿险公司 327
10．利用电脑来购买保险 327
第十二章 如何为大学教育理财 329
1．估算大学费用 330
2．利用投资来交纳大学费用 333
529大学储蓄计划 338
预付学费计划 339
需要避免的投资 340
3．赢取财务资助的游戏 340
补助金 341
工作赚钱：合作教育 343
贷款 344
4．申请财务资助 349
5．用你的财产做抵押贷款 354
6．利用电脑来寻求大学教育财务资助 355
第十三章 基本税务策划 357
1．报税的基本点 357
税率 359
确定你的收入 361
合法扣除 361
个人和家庭豁免权 366
税收抵免 367
资本收益和损失 369
最低税替代品 371
扣除 372
预计税额 373
2．合理避税策略 374
慈善捐款 374
儿童 374
员工福利 374
成长型股票 375
转移收入 375
个人退休账户 376
保险 377
市政债券 377
抗议你的物业税评估 377
房地产 378
创办企业 379
国债 379
信托 379
3．如何与美国国家税务局（IRS）打交道 380
如果你被审计 381
4．用电脑报税 383
第十四章 退休——从现在到将来 384
1．规划退休后的收入和支出 385
2．社会保障 389
社会保障补助收入 392
伤残抚恤金 393
遗属津贴 393
3．退休金 395
界定福利计划 395
界定供款计划 399
减薪计划 400
4．个体劳动者的退休计划 403
Keogh计划 403
简化员工退休金计划 405
5．个人退休账户 406
当投入款可以扣税 406
罗斯个人退休账户 408
转移IRA资金 410
IRA撤回规则 410
投资IRA基金 412
6．其他的储蓄和投资 413
7．评估提前退休的利弊 415
8．选择一种退休后的生活方式 417
住房选择 417
退休房屋选择 419
继续教育、兴趣爱好、志愿者服务和旅游 420
退休旅行 423
9．照顾自己的下一代 425
第十五章 遗产规划——让你的财产保留在家里 426
1．遗产规划需要什么 427
2．遗嘱的基本写作和执行 429
3．生前遗嘱和保健委托书 432
4．遗嘱认证过程 432
5．如何避免遗嘱认证 434
礼物 434
联合租约 435
合同 436
信托 436
6．计划你的葬礼和安葬 442
预先安排后事 444
葬礼消费者联盟 445
器官捐赠 446
第三部分 掌握你的财务命运 449
第十六章 最大限度地利用公司的员工福利 449
1．退休金和退休储蓄计划 450
2．传统的界定福利退休金计划 451
行权规则 452
确定你的退休金福利 452
你如何得到养老金 454
年金方案 454
整笔选择 455
防范养老金计划的默认方案 456
3．界定供款退休金计划 459
行权规则 462
目前的税款节省 463
从延税得到的价值升值 464
尽早开始加入计划 466
在界定供款计划中配置你的资产 468
支付选项 472
4．小公司和个体经营者的退休计划 473
简化员工退休金（SEP）计划 473
员工储蓄激励匹配计划 474
Keogh计划 475
5．个人退休账户 476
6．健康保险福利 477
收费服务计划如何运作 478
当你离开你所在的公司 481
7．预付计划：选择健康保险 482
健康维护组织（HMOs）如何运作 482
首先提供商组织（PPOs）如何运作 483
8．弹性支出账户 484
9．受供养者福利 487
10．员工援助计划 488
11．教育福利 489
12．法律事务福利 490
13．公司赞助的保险计划 491
定期寿险 491
幸存者收入保险 493
残疾保险 493
第十七章 寻找最适合你的理财顾问 495
1．税务准备人员 500
国家税务局 501
地方税务准备人员 502
全国性税务准备连锁机构 502
认证税务准备人员或者认证税务顾问 503
登记代理人 503
注册会计师 504
税务律师 506
2．银行家 507
信托部 508
3．财务规划师 509
财务规划师的认证 510
4．保险代理人 511
寿险代理人的认证 512
5．律师 514
代替律师的其他选择 515
各类律师 516
找一名律师 517
与你的律师工作的聪明策略 518
基金经理人 519
基金经理和经纪人 520
检查他们的记录 521
评估费用 522
投资风格 523
6．投资管理顾问 526
7．地产经纪人 528
自己出售 528
雇用经纪人 529
房屋上市协议 531
佣金 532
如果你购买房屋 533
8．股票经纪人 534
全国性公司与地区性公司的对照 536
经纪人的服务 537
佣金及收费 538
折扣经纪选择 539
第十八章 人生各个年龄段及各种情况下的精明理财策略 542
1．20多岁到30多岁——打下你的经济基础 543
检查一下你的财务状况 543
2．你的40岁和50岁——中年是赚钱聚财的顶峰岁月 549
检查一下你的财务状况 549
3．60岁之后——退休的岁月 555
检查一下你的财务状况 556
4．当你是单身 564
检查一下你的财务状况 564
5．当你结婚了 571
检查一下你的财务状况 571
6．当你离婚或丧偶 583
检查一下你的财务状况 583
投资 585
房地产 586
信用 587
生 587
保险 588
教育 592
税 593
退休 595
遗产规划 598
员工福利 599
7．结论 601