识卡篇 3
第1章 信用卡的外观和功能 3
1.1 了解信用卡的全貌 4
001 卡号 5
002 银行标志 7
003 信用卡标志 8
004 卡主姓名 9
005 签名处 10
006 有效期 11
007 防伪标志 12
008 安全码 13
009 服务热线 14
1.2 体验信用卡神奇的魅力 16
010 信用卡的便利之处 17
011 特有的附属卡功能 17
012 享有折扣优惠 17
013 无须支付现金 18
014 添加诚信记录 18
1.3 了解信用卡的强大功能 18
015 用信用卡节省开支 19
016 刷卡保住现金流 19
017 银行美食优惠 19
018 实现提前消费后付款 21
019 积累积分的用处 21
020 解决急用钱之困 24
021 一次性购买大件 25
022 投资理财两不误 27
023 附加尊贵服务 29
024 获取免费保险 30
025 信用卡旅游更实惠 31
026 获取保费折扣 32
027 刷卡住店获惊喜 32
028 旅途全程专属优惠 34
029 信用卡旅游与车同行 34
1.4 知晓信用卡的亮点和不足 34
030 信用卡的特色亮点 35
031 信用卡的不足 37
第2章 信用卡的术语和信息 39
2.1 信用卡术语大集合 40
032 信用额度 40
033 可用额度 40
034 记账日 41
035 交易日 41
036 账单日 42
037 最后还款日 42
038 免息还款期 43
039 本期应还额 43
040 超限费 44
041 最低还款额 45
042 溢缴款 45
043 滞纳金 45
044 循环利息 45
045 循环信用 46
2.2 信用卡一手资讯抢先知 47
046 关于“临时冻结”服务 47
047 关于“容差容时”服务 48
048 关于微信信用卡 49
049 关于信用卡超限费 49
050 关于信用卡优惠升级政策 50
051 关于“预借现金”业务 51
052 关于信用卡积分 52
053 关于分期打折优惠 52
第3章 信用卡的种类和热门信用卡 55
3.1 信用卡的种类 56
054 购物卡、记账卡、提现卡和支票卡 56
055 公司卡和个人卡 57
056 贷记卡和借记卡 57
057 国际卡和地区卡 57
058 普卡与金卡 58
059 主卡与附属卡 60
060 商业机构发行的零售信用卡 60
061 服务行业发行的旅游娱乐卡 60
3.2 10类各银行热门信用卡 60
062 工行牡丹信用卡 60
063 招行Hello Kitty粉丝卡 61
064 农行尊然白金信用卡 61
065 中银白金信用卡 62
066 建行知音龙卡 63
067 中信银行腾讯QQ卡 64
068 交行太平洋信用卡 64
069 兴业淘宝联名信用卡 65
070 广发聪明卡 65
071 光大阳光信用卡 66
选卡篇 69
第4章 选择合适的信用卡 69
4.1 全面了解各家银行的信用卡 70
072 中国银行信用卡 70
073 工商银行信用卡 70
074 农业银行信用卡 71
075 建设银行信用卡 72
076 招商银行信用卡 73
077 交通银行信用卡 74
078 中信银行信用卡 74
079 兴业银行信用卡 75
080 民生银行信用卡 76
081 光大银行信用卡 76
082 华夏银行信用卡 77
083 邮政储蓄银行信用卡 78
084 广发银行信用卡 79
085 浦发银行信用卡 79
4.2 根据分类选择不同的信用卡 80
086 女性卡 80
087 百货联名卡 81
088 爱车卡 82
089 学生卡 83
090 休闲娱乐卡 84
091 航空联名卡 85
092 酒店联名卡 86
093 外币信用卡 88
094 个性信用卡 89
095 附属卡 89
第5章 如何去选择信用卡 91
5.1 根据性格需求选卡 92
096 品牌导向消费者 92
097 价格敏感消费者 93
098 重视福利消费者 93
099 追求流行消费者 94
100 注重便利消费者 95
101 冲动型消费者 95
102 常规型消费者 95
103 理智型消费者 96
104 交易消费者 96
105 周转消费者 96
106 复合型消费者 96
5.2 根据不同对象选卡 97
107 时尚女性 97
108 爱车族 100
109 大学生 101
110 驴友 102
111 购物狂 104
112 商旅人士 105
113 公务员 106
114 体育爱好者 106
115 其他人群 106
办卡开卡篇 111
第6章 常见的申请方法和流程 111
6.1 申请的方法 112
116 营业厅办理 112
117 网上申请 113
118 手机申请：上网申请 114
119 手机申请：银行APP客户端申请 115
120 手机申请：刷二维码申请 115
121 代理申请 116
6.2 申请的流程 117
122 选择发卡银行 117
123 柜面申请信用卡 118
124 阅读领用合约 119
125 填写申请表 123
126 递交申请材料 124
第7章 领取与激活的方法和流程 127
7.1 领取信用卡的流程 128
127 确认领卡人身份 128
128 开立备用金账户 129
129 发放信用卡 130
130 登记簿上登记 130
7.2 激活信用卡的方法 131
131 电话激活信用卡 131
132 网上激活信用卡 132
7.3 识别卡片与查询账单的方法 133
133 牢记“后三码” 134
134 错误对账单如何处理 136
135 记住发卡银行客服电话 137
刷卡篇 141
第8章 信用卡支付方式与理财技巧 141
8.1 支付方式，刷卡更简单 142
136 商户POS刷卡 142
137 移动POS机刷卡 143
138 拉卡拉支付 144
139 网络支付 146
140 电话支付 146
141 押金预授 147
142 RFID机拍卡 148
143 手工压单 148
8.2 信用卡消费理财的8大招 149
144 成为高端信用卡客户 149
145 注意分析每笔对账单 149
146 享有最长免息期 149
147 信用卡积分的用处 154
148 理智看待积分换礼 154
149 让个人信用保持良好 154
150 要抵制赠礼的诱惑 154
151 联名卡有哪些好处 155
第9章 信用卡常用消费与境外消费 157
9.1 信用卡的常用消费 158
152 记账是一种好习惯 158
153 信用卡兑换很划算 158
154 解用户的燃眉之急 159
155 掌握免年费的政策 159
156 缓解买车的压力 160
157 好信用记录更互惠 161
158 巧赚利息来买房 161
159 用积分兑换礼品 162
160 用积分兑换飞行里程 162
161 用积分参与抽奖活动 163
162 用积分参与礼品竞拍 163
163 各银行信用卡积分规则 163
164 利用免息赚取利差 164
165 时常有意外惊喜 165
166 尽量不要预借取现 166
167 拥有循环贷款协定 166
168 解决异地取款费问题 167
169 与借记卡自动关联 168
170 代缴水电气费用 168
9.2 信用卡的境外消费 169
171 赴美旅游如何刷卡更实惠 169
172 对银行卡做好分类 170
173 关于境外购物免税 172
174 认准商户受理标识 173
175 海外消费可短信通知主卡 173
176 信用卡外币还款 173
网银手银篇 179
第10章 网银注册与常用事项 179
10.1 网银支付的优势 180
177 网银支付十分快捷 180
178 网上支付方便查询 180
179 网上交易安全可靠 180
180 监控机制规避风险 181
181 依然存在风险 181
182 规定金额限制 181
10.2 网银注册步骤 181
183 注册 181
184 登录 182
10.3 关于网银的各项事务 183
185 申请与开卡 184
186 查询对账单 186
187 积分兑换 187
188 信用卡挂失 189
189 自动还款 190
190 申请现金分期 192
第11章 手机安装与常用事项 195
11.1 手银的安装与登录 196
191 下载与安装手银银行 196
192 注册与登录手机银行 197
11.2 关于手银开卡等各项事务 199
193 启用信用卡 199
194 余额查询 200
195 设置对账单 201
196 查询分期明细 202
197 信用卡还款 203
198 积分查询 204
第12章 51信用卡管家 207
12.1 下载及基本功能应用 208
199 下载信用卡管家 208
200 导入邮箱账单 208
201 账单图表统计 209
202 快速在线还款 210
12.2 “摇钱树”及其他功能应用 211
203 信用卡摇钱树 211
204 其他功能应用 211
第13章 网上支付途径与限额 213
13.1 信用卡支付的6大途径 214
205 刷卡 214
206 姓名＋卡号＋校验码直接支付 214
207 国际支付平台发起的支付 215
208 国内支付平台发起的支付 215
209 姓名＋卡号＋有效期预授权支付 216
210 发卡银行发起的支付 217
13.2 有关境外网上支付 217
211 关于3D验证 217
212 国际信用卡支付网关 217
13.3 不同银行网上支付限额 218
213 工商银行 218
214 招商银行 219
215 建设银行 219
216 广东发展银行 220
217 中国银行 220
218 交通银行 220
219 兴业银行 221
220 浦发银行 221
221 中信银行 221
222 光大银行 222
223 平安银行 222
第14章 信用卡密码要保密 223
14.1 信用卡密码种类 224
224 查询密码 224
225 网上支付密码 224
226 交易密码 224
14.2 密码支付与签名支付 224
227 输密码支付 225
228 签名支付 225
229 密码和签名的安全性 226
14.3 密码安全的要点 227
230 关于“失卡保护”政策 228
231 信用卡消费方式优劣对比 228
232 修改密码确保手银安全 229
233 切记重视查询密码 231
234 不要将验证码泄露出去 232
235 不要乱点陌生链接 233
236 注意各银行对密码设置的管理 233
237 不以生日作为密码 234
238 丢失后立马挂失 235
239 信用卡临时挂失 236
14.4 境外刷卡消费 236
240 注意境外刷卡的细节 237
241 在境外怎么刷卡 238
提升额度篇 241
第15章 提高额度的重要性 241
15.1 提升额度好处多 242
242 满足消费需求 242
243 良好信用记录的象征 242
15.2 申请提额的条件 243
244 婚姻状况 243
245 技术职称 243
246 工作状况 244
247 经济能力 244
248 学历高低 245
249 信用记录 245
250 是否拥有他行信用卡 246
15.3 提额的招数和法则 246
251 可临时提高额度 246
252 永久提额的捷径 248
253 选择高额度的信用卡 250
254 提供有用的资料证明 251
255 培养信用等级和分值 251
256 重视个人信用记录 252
257 偶尔刷爆也有惊喜 253
258 尽量多地刷卡消费 254
259 销卡休眠也是一种手段 255
260 曲线提额可能会更快 256
第16章 避免失信的法则 259
16.1 记住使用信用卡的细节 260
261 关于销卡后的逾期还款记录 260
262 还款时不要忽视零头数 260
263 年费不交会留下信用污点 261
264 最低还款方式的注意要点 263
265 避免信用卡重要信息泄露 263
266 自动关联还款的一些问题 263
16.2 提额后需要注意的事项 264
267 小心复制假卡被盗刷 264
268 关于零时提额的事项 265
269 保护好自己的信用卡 267
270 小心恶意透支引发犯罪 268
271 切莫贪图礼品而负累 269
还款篇 273
第17章 还款的方式 273
17.1 线上还款的方式 274
272 电话银行还款 274
273 自动还款 274
274 网银转账还款 275
275 手机银行还款 276
276 短信银行还款 278
277 微信银行还款 279
278 微银通还款 280
279 支付宝还款 280
280 “快钱”还款 283
281 盛付通还款 284
282 财付通还款 286
17.2 线下还款的方式 288
283 本行ATM转账还款 288
284 营业网点柜面还款 289
285 跨行ATM转账还款 290
286 “还款通”还款 291
287 “柜面通”还款 292
288 拉卡拉还款 293
289 “信付通”还款 295
第18章 分期付款 297
18.1 分期付款的一些常识 298
290 了解信用卡分期付款 298
291 普通信贷和信用卡分期付款 299
292 一次性付款和分期付款 300
293 分期付款适合你吗 300
294 低廉的收费真的划算吗 301
295 了解哪种分期付款更划算 302
18.2 不同的分期方式 303
296 邮购分期 303
297 商场分期 304
298 账单分期 304
18.3 分期付款的流程和要求 305
299 申请流程 305
300 申请要求 305
18.4 信用卡分期付款的详情 305
301 关于分期付款手续费 306
302 关于分期付款展期 306
303 12家银行信用卡分期详情 308
304 分期付款的其他注意事项 308
18.5 分期付款的注意事项 309
305 免息非绝对免息 309
306 免息非免收滞纳金 310
307 分期越长开支越小 310
308 分期也许是变相贷款 310
309 银行间费率有差异 311
310 节日刷卡要小心 311
311 提前还款怎么收费 312
买房买车篇 317
第19章 分期买房买车 317
19.1 信用卡分期买房 318
312 分期付款买房更划算 318
313 分期买房要按时还款 318
314 家装分期：招行“家装易” 319
315 家装分期：建行龙卡安居 320
316 家装分期：其他银行 320
317 利用高额度解决买房问题 321
19.2 信用卡分期购车 321
318 分期购车的适用范围 321
319 分期购车的部分费率 322
320 信用卡分期付款购车 322
321 信用卡一次性刷卡买车 323
322 信用卡现金分期付款买车 323
323 分期购车的优缺点 324
324 8000元额度也可分期购车 325
325 短期限分期可节约开支 325
326 最低还款额与分期付款 326
327 信用卡分期＋小额授信 327
328 停车位也可以分期付款 328
增值服务篇 333
第20章 信用卡的特殊服务 333
20.1 信用卡的专项服务 334
329 针对女性的服务 334
330 信用卡消费抽奖 334
331 短信贴心提醒 335
332 一卡全家享优惠 335
20.2 特殊的增值服务 336
333 免费停车功能 336
334 酒后代驾服务 337
335 免费洗车服务 338
336 境外旅行保险 338
337 享受机场贵宾服务 339
338 免费保险服务 340
积分篇 345
第21章 信用卡积分 345
21.1 积分也是一笔财富 346
339 积分的计算方式 346
340 留意不计积分项目 346
341 了解各银行积分详情 347
342 比较各银行积分含金量 348
21.2 如何巧赚积分 350
343 积分也可以转让 350
344 慎重挑选信用卡 351
345 买单也是好办法 351
346 莫让积分过期了 352
347 利用刷卡攒积分 353
348 关注各类送积分互动 353
349 特定产品要收费 355
安全用卡篇 359
第22章 摆脱信用污点 359
22.1 个人征信记录的概况 360
350 个人征信系统 360
351 不良信用记录的概念 361
352 个人标准征信信息的来源 362
353 良好信用记录的作用 362
354 如何查询信用报告 363
22.2 避免不良的使用行为 364
355 尽量不要取现 365
356 不要多还款 365
357 不要大额套现 366
358 定期检查个人征信 367
359 不要轻信代还机构 368
360 警惕信用卡租借 369
361 时常留意银行动态 370
362 “休眠卡”也会产生影响 371
363 个人信息变更要告知银行 371
364 注意保护个人信息 372
22.3 如何消除不良信用记录 374
365 3种处理不良信用的方法 375
366 哪些信用污点可删除 376
第23章 防范各种用卡风险 379
23.1 信用卡存在一定的风险 380
367 常见诈骗伎俩：假冒网上银行网站 380
368 常见诈骗伎俩：手机短信诈骗 380
369 避免“恶意透支”犯罪行为 381
370 信用卡网上套现存在风险 381
371 信用卡在用卡场所的防范 384
272 任意分期也存在弊端 387
373 商业银行的风险 389
23.2 如何防止信用卡犯罪行为 389
374 杜绝被不法分子恶意透支 390
375 防盗刷：从办卡开始 391
376 防盗刷12招 392
23.3 小心掉入信用卡陷阱 393
377 节假日前还款的陷阱 393
378 终生免年费不过是噱头 394
379 防止进入信用黑名单 395
380 不要轻信收购信息 396