入门篇：认识信用卡 3
第1章 热身：初识信用卡 3
1.1 信用卡最新资讯抢先知 4
001 信用卡“容差容时”更便民 4
002 信用卡暂丢可“临时冻结” 5
003 部分银行免收信用卡超限费 6
004 信用卡的微信时代来临了 6
005 信用卡优惠升级凸显个性化 7
006 多家银行调整信用卡积分 8
007 “预借现金”催热信用卡 8
008 银行信用卡分期价格火拼 9
1.2 信用卡的神奇之处 9
009 先消费后付款 10
010 购物刷卡更安全 11
011 超享折扣优惠 11
012 积累个人信用 12
013 通行全国无障碍 12
014 全家一起来理财 12
1.3 信用卡的分类 12
015 银行发行的信用卡 12
016 公司卡与个人卡 13
017 贷记卡与借记卡 13
018 国际卡与地区卡 14
019 普通卡与金卡 14
020 主卡与附属卡 16
021 商业机构发行的零售信用卡 16
022 服务行业发行的旅游娱乐卡 16
1.4 信用卡的优势与弊端 16
023 信用卡的10种优势 16
024 信用卡的6种弊端 19
1.5 初识信用卡精彩案例 20
025 案例：信用卡积分可以换美食 20
026 案例：信用卡VS存折谁更好用 21
027 案例：信用卡免息理财收益大增 22
028 案例：AA制收款，谈钱不伤感情 22
029 案例：摸透信用卡实现轻松购物 23
第2章 入门：了解信用卡 25
2.1 10大热门信用卡 26
030 工商银行牡丹信用卡 26
031 招商银行Hello Kitty粉丝卡 26
032 农业银行尊然白金信用卡 27
033 中银白金信用卡 28
034 建设银行知音龙卡 28
035 中信腾讯QQ信用卡 29
036 交通银行太平洋信用卡 29
037 兴业银行淘宝联名信用卡 30
038 广发聪明信用卡 30
039 光大银行阳光信用卡 31
2.2 了解信用卡知识 31
040 信用卡卡面信息图解 31
041 信用额度 32
042 可用额度 33
043 账单日 33
044 免息还款期 33
045 最后还款日 33
046 本期应还额 34
047 最低还款额 34
048 超限费 34
049 滞纳金 34
050 溢缴款 34
2.3 了解信用卡精彩案例 35
051 案例：中信银行信用卡微产品：微贴 35
052 案例：信用卡客服进入“微信时代” 35
053 案例：信用卡小卡面各种信息大学问 36
054 案例：白金信用卡的额度通常是多少 37
055 案例：小心信用卡透支产生高额费用 37
056 案例：境外消费单标卡比双标卡好用 38
选卡篇：选择信用卡 41
第3章 深知：信用卡的8大用途 41
3.1 节省生活开支 42
057 用信用卡节省开支 42
058 借钱不再是烦恼 42
059 省钱的3大法宝 43
060 充话费享优惠 44
061 积分免费换爱物 44
062 银行美食优惠 44
3.2 提升信用形象 45
063 持有知名品牌的信用卡 45
064 持有高信用额度的信用卡 45
065 持有多家银行的信用卡 46
066 持有联名银行的信用卡 46
3.3 信用卡买大件物品更省钱 46
067 信用卡一次性刷卡买家电 47
068 信用卡分期付款买车 47
069 信用卡现金分期付款买车 47
3.4 获取免费或便宜的保险 48
070 获取免费保险 48
071 获取保费折扣 49
3.5 获取价廉物美的旅游 49
072 信用卡旅游更实惠 50
073 旅途全程专属优惠 50
074 刷卡住店获惊喜 51
075 信用卡旅游与车同行 51
3.6 信用卡的收藏价值 52
076 信用卡既是用品又是藏品 52
077 特别题材和异型信用卡的收藏价值 52
3.7 额外受益涉及各个方面 53
078 信用卡涉及的8个方面 53
079 信用卡的其他增值服务 53
3.8 信用卡用途精彩案例 54
080 案例：巧刷信用卡，小积分用处大 54
081 案例：跟随信用卡，寻觅优惠美食 55
082 案例：用卡献爱心，送去你的关怀 57
083 案例：火热毕业季，刷卡更加精彩 58
084 案例：增值服务多，千万不能忽视 59
085 案例：两张信用卡，帮你盘活资金 60
086 案例：美女巧刷卡，投资消费两不误 60
第4章 必会：选择适合自己的信用卡 63
4.1 怎样选择适合自己的信用卡 64
087 时尚女性——缤纷信用卡谁得女人心 64
088 爱车族——爱车的守护神 65
089 大学生——信用卡必不可少 66
090 驴友们——必选旅游主题信用卡 66
091 购物狂——血拼不再有烦恼 67
092 商旅人士——商旅方便有保障 67
093 公务员——最适合使用的公务卡 68
094 体育爱好者——首选体育主题信用卡 69
095 各种人群多种卡——总有一款适合用户 69
4.2 不同类型消费者选择不同卡种 70
096 价格敏感者该选择什么卡 70
097 品牌导向者该选择什么卡 70
098 福利优先者该选择什么卡 70
099 便利首要者该选择什么卡 70
100 流行追随者该选择什么卡 70
4.3 不同消费习惯选择不同卡种 71
101 信用卡交易者 71
102 信用卡周转者 71
103 复合型使用者 71
4.4 选择信用卡精彩案例 72
104 案例：要选信用卡，先挑办卡银行 72
105 案例：海外亲子游，什么卡最给力 73
106 案例：航空联名卡，巧用积分免机票 74
107 案例：卡奴变卡神，选卡是关键步骤 76
108 案例：出国留学前，首先选好信用卡 77
109 案例：联名信用卡，让生活更加轻松 78
110 案例：做网购达人，选张好卡不可少 79
111 案例：实惠很重要，首选免年费的卡 80
办卡篇：申办信用卡 83
第5章 掌握：申请信用卡的多种方法 83
5.1 申请信用卡常见的4种方法 84
112 营业厅办理 84
113 网上申请 84
114 手机申请 84
115 代理申请 85
5.2 信用卡申请流程 85
116 客户柜面申请 86
117 填写申请表 90
118 递交证明材料 92
5.3 信用卡申请精彩案例 95
119 案例：小心你的不良信用记录 96
120 案例：央行新规削去刷卡门槛 97
121 案例：自由职业者如何申办信用卡 98
122 案例：信用卡真的可以代办么 99
123 案例：办信用卡要留充裕的时间 100
124 案例：快速申请信用卡的技巧 101
125 案例：申办卡要提高安全意识 102
126 案例：开卡银行的选择是关键 103
第6章 领取：拥有自己的信用卡 105
6.1 信用卡领取流程 106
127 确认领卡人的身份 106
128 确认开立备用金账户 106
129 发放信用卡 106
130 领卡签收 106
6.2 激活信用卡 107
131 电话激活信用卡 107
132 网上激活信用卡 107
6.3 卡片识别及用卡规范 109
133 签名栏上的卡号和校验码 109
134 对账单错误的处理办法 110
135 发卡银行客户服务电话 110
6.4 信用卡领取精彩案例 111
136 案例：二维码申请，一天即可取卡 111
137 案例：工商银行信用卡激活方法详解 111
138 案例：招商银行信用卡激活方法详解 112
139 案例：招商银行信用卡，应该如何补办 113
140 案例：谨防黑中介，不要被其忽悠 113
141 案例：信用卡到期，掌握换卡门道 115
用卡篇：使用信用卡 119
第7章 妙用：信用卡消费理财 119
7.1 使用信用卡支付的方式 120
142 POS机刷卡 121
143 RFID机拍卡 121
144 手工压单 122
145 网络支付 122
146 电话交易 123
147 预授权 123
7.2 如何让刷卡消费享有最长免息期 123
148 清楚计算免息期的长短 124
149 让免息期就长不就短 124
150 延长信用卡免息期 125
151 取现不享有免息期 127
7.3 妙用信用卡省钱技巧 128
152 巧妙拿到开卡赠礼 128
153 餐饮购物刷卡可打折 129
154 多刷信用卡，免次年年费 129
155 用信用卡异地存取款，节约手续费 129
156 活用借记卡，用足免息期 130
157 两种信用卡合用，联合节息 130
7.4 频用信用卡，购物消费巧省钱 130
158 消费免息，巧渡难关 131
159 小额消费网上汇款 131
160 信用卡买车的3种方法 131
161 购房刷卡，巧赚数千元利息 132
7.5 巧用信用卡理财8招 133
162 使用高端信用卡 133
163 指导理性消费 134
164 巧用免息期赚取利差 134
165 积分记录与收获 134
166 合理抵制积分诱惑 134
167 建立良好的个人信用 135
168 不要被赠礼所迷惑 135
169 使用联名卡 135
7.6 一卡在手走遍全球 135
170 选择适合当地交易币种的信用卡 136
171 境外刷卡，交易费用更低 136
172 如何避免信用卡交易转换费 137
173 认清商户受理标识进行交易 137
174 境外消费如何刷卡最划算 137
175 留学生卡境外消费境内短信提醒 138
176 双币信用卡境外消费透支后该如何还钱 139
177 网上支付多留心 139
178 关注海关退税手续 140
7.7 信用卡消费理财精彩案例 141
179 案例：全币种信用卡，满足出境游需求 141
180 案例：只需要一张卡，带你悠游全世界 142
181 案例：境外消费无忧，外币还款有妙招 143
182 案例：赴美旅游出差，如何刷卡更实惠 144
183 案例：临时提高额度，买到称心的商品 145
184 案例：巧用信用卡，帮你举行完美婚礼 145
185 案例：信用卡是职场新人理财的第一步 146
186 案例：信用卡也可理赔，保障你的行程 146
第8章 还款：14种方式与5种妙招 149
8.1 14种信用卡还款方式 150
187 自动还款 151
188 电话银行还款 151
189 网上银行转账还款 151
190 本银行ATM转账还款 151
191 跨行ATM转账还款 151
192 营业网点柜面还款 152
193 柜面通还款 152
194 信付通还款 152
195 还款通 152
196 “快钱”还款 152
197 “支付宝”还款 153
198 “财付通”还款 154
199 “拉卡拉”还款 154
200 微信或信用卡助手还款 155
8.2 信用卡还款的5种妙招 155
201 账户自动还款最省心 155
202 柜台还款最踏实 156
203 电子银行还款最方便 157
204 分期付款，还款压力小，但费用高 158
205 消费外币存人民币需提前3天还款 158
8.3 信用卡还款精彩案例 159
206 案例：自动还款，并非万无一失 159
207 案例：巧用基金，还信用卡欠款 160
208 案例：逾期还款，买房贷款遭拒 161
209 案例：还款渠道，手机银行最快 162
210 案例：还款逾期，带来牢狱之灾 163
211 案例：如数还款，切莫忽视尾数 164
212 案例：容时容差，看清银行服务 165
213 案例：浦发银行，快钱还款指南 166
214 案例：节后还款，“拉卡拉”省钱 167
215 案例：信用卡还款，可使用宽限期 168
第9章 网购：信用卡轻松支付 171
9.1 信用卡网上支付的优势 172
216 方便快捷 172
217 方便查询历史消费 172
218 交易安全有保障 172
219 银行提供安全监控 173
220 存在网络风险 173
221 交易金额受限制 173
9.2 信用卡支付的6大途径 174
222 刷卡 174
223 姓名＋卡号＋校验码直接支付 174
224 国际支付平台发起的支付 175
225 国内支付平台发起的支付 175
226 姓名＋卡号＋有效期预授权支付 176
227 发卡银行发起的支付 177
9.3 境外网上支付 177
228 了解3D信用卡与非3D信用卡 177
229 国际信用卡支付网关 178
9.4 11家银行的网上银行支付限额 178
230 工商银行 179
231 招商银行 179
232 建设银行 180
233 广东发展银行 180
234 中国银行 180
235 交通银行 181
236 兴业银行 181
237 浦发银行 182
238 中信银行 182
239 光大银行 183
240 深圳发展银行 183
9.5 信用卡网购支付精彩案例 183
241 案例：信用卡网购，大额商品怎么付款 184
242 案例：网上购物，如何积攒信用卡积分 185
243 案例：信用卡网购限额，两招帮你搞定 185
244 案例：刷信用卡网购不要密码是否安全 186
245 案例：刷信用卡，也可以玩转国外网购 187
246 案例：用信用卡网购，要做到货比三家 188
第10章 分忧：信用卡自由分期付款 189
10.1 了解分期付款 190
247 分期付款和一次性付款对比 190
248 信用卡分期付款与普通消费信贷 191
249 信用卡分期付款真的划算吗 192
10.2 分期付款的类型 193
250 商场分期 193
251 邮购分期 194
252 账单分期 194
10.3 信用卡分期付款的流程 195
253 申请分期付款流程 195
254 分期付款的要求 195
255 分期付款的展期 195
256 12家银行信用卡分期详情 196
10.4 哪种分期付款更划算 196
257 任意分期付款 196
258 指定商户分期付款 197
10.5 信用卡分期付款注意事项 197
259 手续费 198
260 分期付款的陷阱 199
10.6 小心信用卡分期付款的五大误解 200
261 误解1：免息等于绝对不要利息 200
262 误解2：免息等于免收滞纳金 201
263 误解3：分期越长，费用开支越小 201
264 误解4：分期实质不是变相贷款 201
265 误解5：银行间费率无差异 202
10.7 信用卡分期付款精彩案例 202
266 案例：信用卡分期，体验购物的快感 202
267 案例：分期＋信贷，新车轻松开回家 203
268 案例：信用卡额度低，也能分期购车 204
269 案例：停车位不用愁，也可分期付款 205
270 案例：装修预算过高，可用家装分期 206
271 案例：巧用分期付款，强迫自己存钱 208
272 案例：分期付款与最低还款谁更省钱 209
273 案例：信用卡分期付款不是免费午餐 210
第11章 巧赚：让信用卡积分节节攀升 211
11.1 消费积分有何用 212
274 用积分兑换礼品 212
275 用积分兑换飞行里程 212
276 用积分参与抽奖活动 213
277 用积分参与礼品竞拍 214
11.2 信用卡积分的兑换 214
278 不记积分的项目 214
279 14家银行信用卡积分规则 215
11.3 信用卡积分累计方式 216
280 积分的计算方式 216
281 普通卡积分累计方式 217
282 特色卡积分累计方式 217
283 14家银行积分详情 218
284 哪家银行的积分含金量最高 219
11.4 巧妙获得积分 221
285 积分翻倍时多刷卡 221
286 转让积分集零为整 221
287 聚会时“抢着买单” 222
288 巧刷信用卡赢机会 222
289 注意积分的有效期限 223
290 利用刷卡积分活动 224
291 积分换礼也会收费 225
11.5 信用卡积分精彩案例 226
292 案例：银行积分值多少钱 226
293 案例：挖掘积分的新招数 227
294 案例：积分商品也要质保 228
295 案例：积分兑换别被忽悠 229
296 案例：积分省钱更赚开心 230
297 案例：刷卡积分也有盲区 231
298 案例：积分是不是“鸡肋” 232
299 案例：揭示积分套利内幕 232
第12章 提高：信用卡额度的技巧 235
12.1 如何提高信用卡额度 236
300 各银行信用卡提高永久额度周期 236
301 各银行信用卡提高临时额度周期 237
12.2 提高信用额度的方法 237
302 申请提高永久额度的重要条件 238
303 信用卡提高额度的12种方式 238
12.3 提高额度的8个技巧 239
304 持续和频繁地刷卡消费 239
305 注意刷卡金额与临时提额 240
306 坚持申请和抓住时机申请 240
307 使用销卡威胁或者休眠暂停 240
308 获得高额度的技巧 240
309 持之以恒式提额与持续消费式提额 241
310 曲线式提额与最低还款式提额 241
12.4 提高信用额度后需注意 241
311 临时额度有期限 241
312 保护好信用卡 243
313 刷卡要适可而止 243
314 不要贪图积分 243
12.5 信用卡提额精彩案例 244
315 案例：信用卡可用额度计算方式 244
316 案例：交通银行信用卡额度如何提高 244
317 案例：试着让银行主动给你提额 245
318 案例：3大高招可提高透支额度 246
319 案例：如何轻松提高信用卡额度 247
320 案例：信用卡提额6大“秘籍” 248
321 案例：高额度信用卡轻松到手 248
322 案例：注意信用卡额度的扩张 250
323 案例：信用额度只要够用就好 251
324 案例：临时提额后消费须谨慎 251
325 案例：勿信大额信用卡“馅饼” 252
安全篇：保护信用卡 257
第13章 保密：信用卡密码安全 257
13.1 信用卡密码种类 258
326 查询密码 258
327 交易密码 258
328 网上支付密码 258
13.2 密码与签名的利弊 259
329 凭签名消费 259
330 凭密码消费 259
331 密码和签名哪个更安全 260
13.3 境外消费怎样更安全 261
332 境外刷卡要注意的5个细节 262
333 境外你的卡该怎么刷 263
13.4 信用卡密码安全精彩案例 264
334 案例：信用卡的3种消费验证方式 264
335 案例：信用卡试水凭密交易全赔付 265
336 案例：支付客服不会索要验证号码 266
337 案例：手机银行及时修改密码防盗 267
338 案例：切莫忽视信用卡的查询密码 268
339 案例：使用网银时陌生链接不要点 269
340 案例：小心身份证透露信用卡密码 269
341 案例：信用卡结账竟然不要密码 270
342 案例：信用卡丢失后该如何挂失 271
343 案例：信用卡临时挂失可省点小钱 272
第14章 防范：信用卡的各类风险 275
14.1 信用卡诈骗6大伎俩 276
344 假冒网上银行网站 276
345 “温馨提示”套取密码 276
346 暗处摄像盗取密码 277
347 “购车可退税了” 278
348 “你有包裹速来领取” 279
349 “喂！你钱掉了” 280
14.2 信用卡用卡场所的防范 280
350 自助银行里的防范 281
351 银行柜台前的防范 282
352 通信工具中的防范 282
353 POS机刷卡消费时的防范 283
14.3 信用卡防盗刷秘招 283
354 办卡到银行或正规公司 283
355 牢记信用卡防盗刷12招 284
14.4 信用卡风险精彩案例 285
356 案例：小心POS机和自助机诈骗 285
357 案例：信用卡丢失后不必手忙脚乱 287
358 案例：电话挂失耗时长如何防盗刷 288
359 案例：办新卡先转资金再口头挂失 290
360 案例：境外网购信用卡被盗刷美元 290
361 案例：应对信用卡盗刷的3大高招 291
362 案例：网购刷卡，快捷支付安全吗 292
363 案例：谨防信用卡透支诈骗新招术 293
364 案例：小心办信用卡“礼品”骗局 294
365 案例：伪基站诈骗，让人防不胜防 295
第15章 避免：个人信用记录污点 297
15.1 了解个人信用污点 298
366 什么是信用污点 298
367 信用污点是怎么产生的 299
368 个人信用报告查询 299
369 个人信用内容 300
370 信用记录不是终身制 300
15.2 当心疏忽造成信用污点 300
371 还款余额不得少 300
372 “睡眠卡”产生年费 301
373 少算利息欠息逾期 301
374 联系方式变化未通知银行 301
375 个人资料被盗用 301
15.3 已有的信用污点怎样处理 302
376 信用卡不良记录的3种处理方法 302
377 怎样避免信用记录污点 303
15.4 信用记录精彩案例 303
378 案例：信用记录对购房有何影响 303
379 案例：花钱铲除污点记录不靠谱 305
380 案例：信用记录不明不白地被坑 306
381 案例：3招对付不良的信用记录 308
382 案例：4类信用污点可申请删除 309
383 案例：销卡不会消除掉信用污点 311
384 案例：远离信用污点的5个要点 311
385 案例：个人信用记录是无形资产 312
386 案例：把好个人信用记录的大门 315
387 案例：信用成为“第二张身份证” 316
第16章 谨防：掉入用卡陷阱 319
16.1 谨防信用卡的不良行为 320
388 频繁取现 320
389 存钱过多或重复还款 320
390 切勿大额套现 321
391 销卡未定时检查 321
392 过度透支找人代还 322
393 信用卡随意借给他人 323
16.2 信用卡使用安全防骗 324
394 “假挂失”恶意透支 324
395 窃取用户信息克隆卡 324
16.3 区分恶意透支与善意透支 325
396 恶意透支 325
397 善意透支 326
16.4 任意分期付款的弊端 327
398 免息不免费 327
399 分期越长，费用开支越大 327
400 信用卡循环利息 328
401 滞纳金的收取 328
16.5 信用卡陷阱防不胜防 329
402 最低还款没有免息期 329
403 终身免年费背后的秘密 330
404 信用卡开卡不用卡也收费 330
405 悄悄登上信用黑名单 331
16.6 用卡陷阱精彩案例 331
406 案例：刷卡购车，小心分期陷阱 331
407 案例：境外消费，遭遇还款陷阱 332
408 案例：查询账单，银行也要收费 333
409 案例：恶意透支，难逃刑事责任 334
410 案例：网上商城，价格明降暗升 335
411 案例：休眠状态，安全隐患极大 335
412 案例：理性刷卡，谨防积分陷阱 336
413 案例：陷阱层层，不可掉以轻心 336
第17章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕 339
17.1 信用卡业务利润的5种来源 340
414 利润来源1：卡费 340
415 利润来源2：利息与罚息 340
416 利润来源3：取现一天万分之五的复利 341
417 利润来源4：分期付款的循环利息 341
418 利润来源5：POS机刷卡的手续费 342
17.2 揭秘：信用卡的套现途径 343
419 朋友消费争取埋单 343
420 购买基金轻松套现 343
421 利用网络购物套现 344
422 刷卡购买机票套现 344
423 手机充值销号套现 345
17.3 恶意透支套现的风险 345
424 恶意透支信用卡融资诈骗 346
425 恶意透支信用卡被刑拘 346
426 用假身份证办卡套现被制裁 347
427 透支后无力还款走进牢房 347
17.4 信用卡揭秘精彩案例 348
428 案例：过期换卡未激活年费怎么收 348
429 案例：巧妙运用信用卡中的溢缴款 349
430 案例：信用卡当成工资卡缺陷太多 350
431 案例：利用信用卡套现救急不救穷 351
432 案例：信用卡取现费用各银行不同 352
433 案例：刷卡对银行和商家有何好处 353
434 案例：小心信用卡透支可能“要命” 355
435 案例：用信用卡网上套现暗藏风险 356
436 案例：信用卡套现切不可找黑中介 358
第18章 安全：依法合规用卡 361
18.1 小心信用卡的10条潜规则 362
437 潜规则1：信用卡利息 362
438 潜规则2：积分换礼品 362
439 潜规则3：分期付款 362
440 潜规则4：信用额度 362
441 潜规则5：签名和密码 363
442 潜规则6：收到两张信用卡 363
443 潜规则7：用信用卡取现 363
444 潜规则8：“高利贷” 363
445 潜规则9：免息分期活动 364
446 潜规则10：信用记录 364
18.2 善用信用卡 364
447 须知的信用卡法律法规 364
448 正确合理用卡 366
449 选对信用卡很重要 366
450 不盲目追求信用额度 367
451 不盲目开卡、办卡 367
452 减少不必要的用卡成本 368
453 销卡的正常渠道 368
454 尽量全额还款 369
455 避免“以卡养卡”的循环 370
456 养成记账好习惯 370
457 信用卡到期别忘换卡 371
458 刷卡账目要清晰明了 371
18.3 安全用卡精彩案例 372
459 案例：小心办理白金卡时的潜规则 372
460 案例：信用卡分期免息中的潜规则 373
461 案例：信用卡太多要牢记刷卡次数 374
462 案例：巧用银行规定，延长账单日 374
463 案例：别用你的工资支付透支利息 375
464 案例：刷卡消费退货中暗藏潜规则 376
465 案例：为自己减少“养卡”的成本 378
466 案例：小心刷卡欠款成为“滚雪球” 378
467 案例：共用额度，年费却分开收取 379
468 案例：谨守法规，切不可以身试法 380
附录 成为“卡神”的50个技巧 381