第1篇 理财基础 3
第1章 理财导论 3
个人理财 4
理财的意义 4
理财的好处 4
理财的障碍 5
理财过程的步骤 6
搜集相关的财务资讯 7
分析目前的财务状况 8
决定财务目标 8
设计与执行财务计画 8
定期检讨与修订计画 9
一般的财务目标 9
增加个人财富 11
提高生活水准 11
储蓄 11
退休计画 13
保障家人与财产 14
脱离债务 15
投资目标 16
降低税赋 17
遗产规划 18
生命周期中的理财 18
20～39岁 18
40～59岁 21
60岁以上 22
第2章 理财工具 27
个人财务报表 28
资产负债表 28
收支表 31
预算 35
预算过程 39
设定目标 39
搜集资讯 40
编列预算 40
分析预算 40
执行预算 41
检查与控制 41
财务分析 42
储蓄与流动性分析 43
负债分析 44
金钱的时间价值 45
单一金额 46
年金 49
其他的理财规划工具 52
第3章 金钱管理与储蓄 63
金钱管理的本质 64
利率与报酬率 65
名目利率 65
要求报酬率 65
计算报酬率 67
金融机构 68
存款型金融机构 68
支票存款 69
储蓄工具 72
储蓄帐户 73
定存单 73
货币市场共同基金 75
货币市场存款帐户 75
国库券 75
储蓄券 76
第4章 信用与理财规画 83
何谓消费者信用 84
消费者信用的优点 86
消费者信用的缺点 86
建立消费者信用 88
信用管理 92
你能负担多少额度的信用？ 92
信用卡约定条款 93
信用卡帐单 97
信用卡种类 97
银行卡 97
零售信用卡 99
旅游卡 100
挑选信用卡 101
信用卡相关法律 101
联合信用卡遗失被窃风险免责 101
第5章 借贷管理 107
何谓消费性贷款 108
消费性贷款的类型 109
消费性贷款的来源 110
存款型金融机构 110
消费者融通公司 111
销售融通公司 111
人寿保险保单贷款 112
不动产产权贷款 112
亲友 113
当铺 113
取得消费性贷款 115
管理债务 120
负债总额 120
贷款规定 121
信用谘商与破产 125
信用谘商机构 125
破产 125
第6章 税务规划 133
了解所得税 134
报税条件 134
所得毛额 134
特别扣除额 136
课税所得 136
计算税额 137
抵减税额 138
缴税 138
要用哪一种申报书 140
申报书的种类 140
申报期限 140
保留纪录 140
国税局查税 147
税务协助 147
节税策略 147
薪资所得节税 148
利息所得节税 148
营利所得节税 149
利用保险费节税 149
医药及生育费核实列报无上限 150
利用捐赠节税 151
列报灾害损失 151
善用购屋借款利息扣除额 151
事前举证财产交易损失 152
第7章 住 157
租或是买 158
租屋的优缺点 159
购屋的优缺点 160
购屋过程 160
决定住哪儿 161
决定你能负担的范围 161
找房子 163
谈条件 163
申办房贷 164
结案 164
房屋贷款 165
房贷期限 165
房贷利率 166
房贷支出 167
其他类型的房贷 168
重新贷款与二胎房贷 169
重新贷款 169
二胎房贷 169
住宅用房地产的税赋优惠 169
第2篇 避免财务不安的保障 177
第8章 风险管理与保险概论 177
风险在财务规划中的重要性 178
风险的意义 178
纯风险的种类 179
个人风险管理 181
个人风险管理的意义 181
个人风险管理的步骤 181
保险与个人风险管理 184
保险的基本特征 184
可投保风险的特征 185
保险的种类 186
民营保险公司的种类 187
第9章 人寿保险 193
突发死亡 194
谁需要人寿保险 194
单身者 194
单亲家庭 194
双薪家庭 195
传统家庭 195
混合家庭 195
三明治家庭 195
需要多少人寿保险？ 195
需求法 196
举例说明需求法之运用 197
该买哪一种人寿保险？ 200
定期保险 200
终身保险 201
新型终身寿险 204
变额终身寿险 204
万能寿险 204
团体寿险 206
人寿保险条款 208
不可否认性 208
自杀条款 208
宽限期 208
保单质借条款 208
指定受益人 209
选择红利 209
不可没收 210
理赔 210
其他寿险利益 212
豁免保费 212
保证购买 212
加倍赔偿附文 212
生活成本附文 212
加速身故理赔附文 213
完美的寿险规划 213
决定自己是否需要人寿保险 213
估计所需的寿险保额 214
决定最适合的寿险种类 214
决定是否要有支付红利的保单 214
打听保险行情 214
考虑保险公司的财务状况 216
与合格的保险代理人接洽 216
第10章 健康保险 223
私人健康保险承保种类 224
基本医药费用给付 224
重大疾病医疗保险 225
失能所得补偿保险 228
个人失能险 228
团体失能险 230
劳工保险 232
伤病给付 232
残废给付 232
职业灾害医疗给付 233
长期照护保险 234
住进养老院的机会 235
基本特征 235
全民健康保险 236
保险对象 236
承保范围 238
重大伤病 239
预防保健 239
居家照护 239
部分负担 240
选购健康保险 240
为庞大损失投保 242
优先考虑团保 243
尽可能利用指定医疗院所 243
不要忽略了失能险 243
避免有限制的保单 243
小心限制性保单条款与除外不保事项 244
利用自负额与免责期来降低保费 244
第11章 财产与责任保险 249
概论住宅保险 250
火灾保险 250
火灾附加险 251
选购住宅保险 252
住宅保险的成本 252
购买住宅保险的建议 252
汽车保险 254
强制汽车第三人责任保险 254
任意保险 255
选购汽车险 256
汽车保险的成本 257
购买汽车险的建议 257
第3篇 理财规划中投资的角色 263
第12章 投资的基本知识 263
投资的本质 264
投资目标的种类 265
普通股 266
债券 266
特别股 267
共同基金 267
不动产 268
选择权 268
货品 269
贵金属、艺术品及收集品 270
投资的目的 270
增加收入 271
资产保值 271
资产增值 271
节税 272
投资风险与预期报酬之间的关系 272
什么是投资风险？ 272
风险承担能力 273
风险的种类 273
报酬率 275
资产的配置 275
资产的配置与风险 276
不同人生阶段的资产配置 281
投资策略 284
持有 285
市场时机 285
分散投资 286
成本平均（定期定额投资）法 288
价值投资法 288
综合型策略 288
市场与市场效率 289
投资交易 290
进行投资交易 290
现金交易与融资交易 293
投资的讯息来源 295
第13章 投资股票与债券 301
股票投资的本质 302
优先股的所有权 303
投资股票的报酬 303
税的考量 304
股票如何发行与交易 304
公司发行股票 305
其他种类型的股票交易 305
次级市场 306
普通股的种类 307
股票价格与评价 308
股票价格 308
股票评价 309
股票投资决定 312
如何决定应购买哪一种股票 312
获得股票及股票市场的相关资讯 313
执行股票市场交易 314
债券投资的本质 315
投资债券的报酬及风险 315
债券的基本特征 316
哪些人可以发行债券？ 321
私人企业 321
政府机构 321
债券交易与定价 323
债券市场与债券报价 323
债券评价 323
投资债券 325
买卖债券 325
选择债券 325
第14章 投资共同基金 333
何谓共同基金 334
共同基金管理 335
共同基金的组成 335
共同基金的每单位价格——资产净值（NAV） 335
封闭型与开放型基金 335
单位投资信托 336
共同基金的资讯来源 336
如何判断是否应该投资共同基金？ 339
共同基金的投资者如何获取利润？ 339
投资共同基金的优点 340
投资共同基金的缺点 340
投资共同基金会发生的各种成本 341
买卖手续费 341
基金管理费用 342
促销费用 342
税务费用 342
再投资费用 345
投资共同基金的相关税务问题 345
如何交易共同基金？ 349
交易封闭型基金 349
交易开放型基金 350
共同基金的绩效 350
整体报酬率 351
风险程度 351
共同基金的种类 352
成长型基金 352
收益型基金 352
成长收益型基金 353
平衡型基金 353
指数型基金 353
资产分配型基金 356
生命周期型基金 356
类股型基金 356
国际及全球型基金 357
市政债券型基金 357
高收益（垃圾）债券基金 358
货币市场共同基金 358
贵金属基金 358
社会选择共同基金 358
价值型共同基金 359
选择适合自己的共同基金 359
第15章 其他投资 373
股票选择权 374
基本定义 375
如何交易股票选择权 375
选择权的价格 376
选择权交易的两方 376
股票选择权的策略 377
投资股票选择权的优缺点 378
商品与期货契约 379
谁交易期货契约？ 379
期货市场与交易 380
价格变动 380
期货契约的优点与缺点 381
房地产投资 382
直接投资房地产 382
间接投资房地产 383
贵金属、艺术品及收藏品 386
投资贵金属 386
投资艺术品 387
投资收藏品 387
第4篇 退休规划与遗产规划 395
第16章 退休规划 395
退休的问题 396
老年人口比例增加 396
退休期变长 396
退休时所得不足 397
健康不佳 397
其他复杂的因素 397
退休规划 397
重新检讨传统的退休策略 397
年轻人很少储蓄 398
为退休存钱的障碍 398
存钱退休 399
投资退休 402
个人年金 406
何谓年金 406
年金的种类 406
第17章 遗产规划 411
遗产规划的基本原则 412
遗产规划的目标 412
遗产缩水的问题 413
遗产税与赠与税 414
遗产规划的步骤 414
遗产规划的工具 417
遗嘱 417
赠与 420
信托 420
人寿保险 421
降低遗产税与赠与税的策略 422
协议分割 422
捐赠 422
实物抵缴 423
赠与 423
附录 427
A省钱的92种妙法 427
B利率因子与利息因子 432
C计算现金价值保单的报酬率 439